मैंने 2018 में फ्रैंकलिन इंडिया टैक्सशील्ड - डायरेक्ट-ग्रोथ में 80,000 K का निवेश किया है। क्या मुझे योजना जारी रखनी चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए?</p>

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखना है या इंतजार करना है, यह तय करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

प्रदर्शन: अलग-अलग समय अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बेंचमार्क इंडेक्स और उसी श्रेणी के सहकर्मी फंड की तुलना में उनके रिटर्न को देखें।

फंड के उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि फंड के उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। फंड की निवेश रणनीति और पोर्टफोलियो संरचना की समीक्षा करें।

फंड मैनेजर: प्रत्येक फंड का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का आकलन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

व्यय अनुपात: प्रत्येक फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, क्योंकि अधिक खर्च समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। बाजार में समान फंड के साथ अपने फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें।

बाजार की स्थिति: वर्तमान बाजार की स्थिति और आर्थिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखें। कुछ फंड विशिष्ट बाजार परिवेश में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में परिवर्तन: अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति या निवेश लक्ष्यों में किसी भी बदलाव का मूल्यांकन करें जिसके लिए आपके पोर्टफोलियो में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो तो बाजार के रुझान या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर पुनर्संतुलन या बदलाव करने पर विचार करें। इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और संभवतः एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने से, आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों के साथ जारी रखने या प्रतीक्षा करने के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं।

Ans: नमस्ते बृज और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड एक अच्छा फंड है और आप इसमें निवेश जारी रख सकते हैं।

यदि आप निवेश के अपने उद्देश्य और जोखिम उठाने की क्षमता साझा करते हैं, तो मैं अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं।

यदि आप अपने उद्देश्य और जोखिम उठाने की क्षमता बताते हैं, तो मैं अन्य योजनाएं साझा कर सकता हूं जो आपके लिए उपयुक्त हो सकती हैं।

Ans: ऐसा लगता है कि आपने पिछले कुछ वर्षों में निवेश की यात्रा को सफल बनाया है, प्रभावशाली रिटर्न प्राप्त किया है और एक पर्याप्त कोष बनाया है। सक्रिय रूप से निवेश का प्रबंधन किए बिना अपने रिटायरमेंट का आनंद लेने की आपकी इच्छा और आपकी पत्नी के जल्द ही रिटायर होने के साथ, यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

रूढ़िवादी निवेश की ओर रुख करें: इस स्तर पर, पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण हो जाता है। अपने पोर्टफोलियो के एक महत्वपूर्ण हिस्से को इक्विटी-उन्मुख फंड से डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें। यह स्थिरता और नियमित आय प्रदान करेगा।

लाभांश विकल्प: यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं, तो म्यूचुअल फंड में लाभांश भुगतान विकल्प चुनें। यह आपको अपने निवेश को बेचे बिना एक नियमित आय प्रदान कर सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एकमुश्त राशि निकालने के बजाय, एक SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपके निवेश को बरकरार रखते हुए एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

स्वास्थ्य और बीमा: बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। इसके अलावा, अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक व्यापक बीमा योजना पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन: अपनी वसीयत और संपत्ति नियोजन दस्तावेजों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान इच्छाओं को दर्शाते हैं और आपके परिवार के भविष्य के लिए प्रावधान करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन: भले ही आप अपने निवेशों से दूर रहना चाहते हों, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्गठित करने, कर दक्षता सुनिश्चित करने और मन की शांति प्रदान करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए बधाई। अब अपनी कड़ी मेहनत और विवेकपूर्ण निवेश निर्णयों के फल का आनंद लेने का समय है। अपने प्रियजनों के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताने, शौक पूरे करने और अपनी अच्छी तरह से योग्य सेवानिवृत्ति का आनंद लेने पर ध्यान दें।