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Ramalingam Kalirajan |8469 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rohit on Jan 16, 2024English

मैंने 1998 में जार्डाइन फ्लेमिंग टैक्स सेविंग के साथ निवेश करना शुरू किया, उस योजना का रिटर्न बहुत अच्छा था और मैंने 2005 तक बहुत कम ही निवेश किया, लेकिन उस समय यह जरूरत के आधार पर नहीं था, बल्कि एचडीएफसी मिड कैप, एचडीएफसीटी टॉप 100, फ्रैंकलिन प्राइमा प्लस डीएसपी स्मॉल और मिड रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज और जेएम फाइनेंस स्मॉल कैप में निवेश किया था, 2013 में डीएसपी टैक्स और सुंदरम टैक्स की टैक्स सेविंग के अलावा मिराए लार्ज एंड मिड और एसबीआई स्मॉल कैप में नियमित रूप से निवेश किया, 2016 में मिराए इमर्जिंग ब्लू चिप को छोड़कर सभी को स्मॉल और मिड डायरेक्ट में बदल दिया, 2019 में रिटायरमेंट कॉरपस का 70% दिसंबर 2019 से सितंबर 2023 तक प्रति वर्ष, चूंकि रिटर्न मेरी अपेक्षाओं से अधिक था, मैं छोड़ना चाहता हूं, जो निवेश करने का सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि अब मैं कोई दिमाग नहीं लगाना चाहता, पत्नी इसे रिटायर करेगी इसलिए केवल आनंद लेना चाहता हूं क्योंकि केवल एक बच्चा है जो मुझसे कुछ नहीं चाहता है

Ans: ऐसा लगता है कि आपने पिछले कुछ वर्षों में निवेश की यात्रा को सफल बनाया है, प्रभावशाली रिटर्न प्राप्त किया है और एक पर्याप्त कोष बनाया है। सक्रिय रूप से निवेश का प्रबंधन किए बिना अपने रिटायरमेंट का आनंद लेने की आपकी इच्छा और आपकी पत्नी के जल्द ही रिटायर होने के साथ, यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

रूढ़िवादी निवेश की ओर रुख करें: इस स्तर पर, पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण हो जाता है। अपने पोर्टफोलियो के एक महत्वपूर्ण हिस्से को इक्विटी-उन्मुख फंड से डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें। यह स्थिरता और नियमित आय प्रदान करेगा।

लाभांश विकल्प: यदि आप नियमित आय की तलाश में हैं, तो म्यूचुअल फंड में लाभांश भुगतान विकल्प चुनें। यह आपको अपने निवेश को बेचे बिना एक नियमित आय प्रदान कर सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एकमुश्त राशि निकालने के बजाय, एक SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपके निवेश को बरकरार रखते हुए एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

स्वास्थ्य और बीमा: बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। इसके अलावा, अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक व्यापक बीमा योजना पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन: अपनी वसीयत और संपत्ति नियोजन दस्तावेजों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान इच्छाओं को दर्शाते हैं और आपके परिवार के भविष्य के लिए प्रावधान करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन: भले ही आप अपने निवेशों से दूर रहना चाहते हों, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्गठित करने, कर दक्षता सुनिश्चित करने और मन की शांति प्रदान करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए बधाई। अब अपनी कड़ी मेहनत और विवेकपूर्ण निवेश निर्णयों के फल का आनंद लेने का समय है। अपने प्रियजनों के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताने, शौक पूरे करने और अपनी अच्छी तरह से योग्य सेवानिवृत्ति का आनंद लेने पर ध्यान दें।

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