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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Chirosunder Question by Chirosunder on May 29, 2024English
Money

सर, मैं 15 साल के लिए हर महीने 2500 रुपये निवेश करना चाहता हूं और हर साल 500 रुपये की दर से निवेश करना चाहता हूं। क्या मैं 15 साल बाद 50 लाख रुपये हासिल कर सकता हूं। कृपया सुझाव दें कि मुझे 50 लाख रुपये हासिल करने के लिए कितने साल निवेश करना चाहिए, जिसमें 2500 रुपये निवेश करके हर साल 500 रुपये की दर से निवेश करना होगा।

Ans: नियमित रूप से निवेश करना और समय के साथ अपने योगदान को बढ़ाना, संपत्ति बनाने की एक स्मार्ट रणनीति है। आइए देखें कि क्या आप 15 वर्षों में 500 रुपये की वार्षिक वृद्धि के साथ, हर महीने 2,500 रुपये का निवेश करके 50 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी निवेश योजना को समझना
आप 2,500 रुपये प्रति माह की SIP से शुरुआत करने और हर साल इसे 500 रुपये बढ़ाने की योजना बनाते हैं। यह स्टेप-अप रणनीति समय के साथ आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकती है।

स्टेप-अप के साथ SIP की ताकत
नियमित योगदान
SIP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करते हुए, नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने में मदद करते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण लगातार संपत्ति बनाता है।

वार्षिक स्टेप-अप
हर साल अपने SIP में 500 रुपये की वृद्धि करने से आपका निवेश काफी बढ़ जाता है। यह चक्रवृद्धि प्रभाव आपके धन संचय को तेज कर सकता है।

संभावित वृद्धि का मूल्यांकन
दीर्घकालिक क्षितिज
15 साल का निवेश क्षितिज काफी महत्वपूर्ण है। यह अवधि आपके निवेश को बढ़ने और किसी भी अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से उबरने का मौका देती है।

अपेक्षित रिटर्न
म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दिया है। एक अच्छी तरह से चुना गया पोर्टफोलियो प्रतिस्पर्धी रिटर्न दे सकता है।

50 लाख रुपये हासिल करना: विश्लेषण
शुरुआती SIP
2,500 रुपये प्रति महीने से शुरू करना एक मजबूत नींव रखता है। नियमित योगदान समय के साथ बढ़ता है।

वार्षिक वृद्धि
हर साल अपने SIP में 500 रुपये की वृद्धि करने से आपके कोष में वृद्धि होती है। यह क्रमिक वृद्धि 15 वर्षों में महत्वपूर्ण अंतर लाती है।

क्या 15 साल पर्याप्त हैं?
गणना की मान्यताएँ
50 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपके निवेश को एक निश्चित दर से बढ़ने की आवश्यकता है। सटीक दर बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

संभावित परिणाम
मध्यम रिटर्न मानते हुए, आप दिए गए योगदान के साथ 15 वर्षों में 50 लाख रुपये तक नहीं पहुँच सकते हैं। हालाँकि, निवेश अवधि बढ़ाने से अंतर को पाटा जा सकता है।

निवेश अवधि बढ़ाना
अतिरिक्त वर्ष आवश्यक
अपनी निवेश अवधि को 15 वर्ष से आगे बढ़ाकर, आप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं। इससे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक रिटर्न दर कम हो जाती है।

वृद्धिशील वृद्धि
कुछ अतिरिक्त वर्ष भी महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं। आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही अधिक बढ़ेगा।

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाना। यह रणनीति स्थिरता प्रदान करते हुए विकास की संभावना को बढ़ाती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। वे विशेषज्ञ प्रबंधन और बाजार अंतर्दृष्टि के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड बाजार इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। वे बदलती परिस्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते, जिससे उच्च रिटर्न के अवसर चूक जाते हैं।

बाजार प्रदर्शन निर्भरता
इंडेक्स फंड बाजार के अनुरूप प्रदर्शन करते हैं। मंदी में, वे बाजार के नुकसान को दर्शाते हैं, उन्हें कम करने के लिए तंत्र के बिना।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत रणनीति
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए एक निवेश रणनीति तैयार करता है। यह व्यक्तिगत दृष्टिकोण आपकी निवेश यात्रा को अनुकूलित करता है।

निरंतर प्रबंधन
नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। पेशेवर मार्गदर्शन आपकी रणनीति को बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल बनाता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
समीक्षाओं का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह अपेक्षित रूप से प्रदर्शन करे और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। यह रणनीति जोखिम का प्रबंधन करती है और रिटर्न को अनुकूलित करती है।

अपनी निवेश समयरेखा का अनुमान लगाना
लंबा क्षितिज
यदि 15 वर्ष पर्याप्त नहीं हैं, तो अपने निवेश क्षितिज को बढ़ाएँ। लंबी अवधि चक्रवृद्धि की शक्ति को बढ़ाती है और आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करती है।

वृद्धिशील योगदान
अपनी SIP को सालाना बढ़ाते रहें। यह क्रमिक वृद्धि आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है, जिससे आप 50 लाख रुपये के करीब पहुँच जाते हैं।

निष्कर्ष
स्टेप-अप रणनीति के साथ हर महीने 2,500 रुपये का निवेश करना एक मजबूत दृष्टिकोण है। 50 लाख रुपये हासिल करने के लिए, अपने निवेश की अवधि को 15 साल से आगे बढ़ाने पर विचार करें। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश की यात्रा को अनुकूलित करते हैं, जिससे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं पिछले एक साल से हर महीने 6 हजार का SIP कर रहा हूँ। निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 2 हजार एचडीएफसी मिडकैप अवसर 1 हजार क्वांट स्मॉल कैप फंड 1 हजार एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2.5 हजार तो कृपया मुझे बताएं कि अगले 10 सालों में 50 लाख तक पहुंचने के लिए मुझे कितना निवेश करना होगा। या क्या मुझे कोई निवेश बदलने की जरूरत है?
Ans: सबसे पहले, SIP में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन बनाने में आपकी प्रतिबद्धता और निरंतरता को देखकर बहुत अच्छा लगा।

वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके वर्तमान SIP:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये मासिक
HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड: 1,000 रुपये मासिक
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 1,000 रुपये मासिक
SBI कॉन्ट्रा फंड: 2,500 रुपये मासिक
कुल मासिक निवेश: 6,500 रुपये

वर्तमान निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके वर्तमान SIP आपको 10 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे, आइए भविष्य के मूल्य की गणना करें। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान SIP के भविष्य के मूल्य के लिए सूत्र का उपयोग करके लगाया जा सकता है:

भविष्य का मूल्य (FV) = P × [ (1 + r)^n - 1 ] / r × (1 + r)

जहाँ:

P मासिक निवेश (SIP राशि) है

r मासिक रिटर्न की दर (वार्षिक रिटर्न / 12) है

n निवेश की कुल संख्या (महीने) है

12% वार्षिक रिटर्न के लिए:

r = 12/100 / 12 = 0.01

कुल महीने n = 10 × 12 = 120

आइए प्रत्येक SIP के लिए भविष्य के मूल्य की गणना करें:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
P = 2000
FV = 2000 × [ (1 + 0.01)^120 - 1 ] / 0.01 × (1 + 0.01)
FV = 2000 × [ 1.01^120 - 1 ] / 0.01 × 1.01
FV = 2000 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 4,70,000

HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड
P = 1000
FV = 1000 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 2,35,000

क्वांट स्मॉल कैप फंड
P = 1000
FV = 1000 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 2,35,000

SBI कॉन्ट्रा फंड
P = 2500
FV = 2500 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 5,87,000

इन्हें जोड़ने पर, आपके मौजूदा SIP का कुल भविष्य मूल्य होगा:
4,70,000 + 2,35,000 + 2,35,000 + 5,87,000 = 15,27,000

अंतर विश्लेषण और आवश्यक SIP
आपका लक्ष्य 50 लाख रुपये जमा करना है, लेकिन आपके मौजूदा SIP लगभग 15.27 लाख रुपये जमा करेंगे। इससे यह कमी रह जाती है:

आवश्यक राशि: 50 लाख रुपये

वर्तमान भविष्य का मूल्य: 15.27 लाख रुपये

कमी: 50 लाख रुपये - 15.27 लाख रुपये = 34.73 लाख रुपये

50 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है। आइए निर्धारित करें कि इस अंतर को पाटने के लिए आपको मासिक कितना निवेश करना होगा।

एसआईपी फ्यूचर वैल्यू फॉर्मूला का उपयोग करते हुए, आइए 50 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए P (आवश्यक मासिक एसआईपी राशि) का हल निकालें:

50,00,000 = P × [ (1 + 0.01)^120 - 1 ] / 0.01 × (1 + 0.01)

50,00,000 = P × 232.97 × 1.01

50,00,000 = P × 235.30

P = 50,00,000 / 235.30

P ≈ 21,250

आपको 10 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए लगभग 21,250 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है, यह मानते हुए कि 12% वार्षिक रिटर्न मिलेगा।

अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
फंड का प्रदर्शन और विविधीकरण

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: आक्रामक वृद्धि के लिए अच्छा, लेकिन उच्च जोखिम वाला।
एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड: संतुलित वृद्धि और जोखिम।
क्वांट स्मॉल कैप फंड: एक और उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाला विकल्प।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: विपरीत दृष्टिकोण, खराब प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में अच्छा रिटर्न दे सकता है।
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप और विपरीत रणनीतियों का मिश्रण है। यह अपेक्षाकृत आक्रामक है, जो लंबी अवधि के लिए उपयुक्त है, लेकिन जोखिम प्रबंधन के लिए कुछ संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सुझाव
निवेश राशि बढ़ाएँ

अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक SIP को बढ़ाकर 21,250 रुपये करें। आप मौजूदा फंडों के बीच वितरण को समायोजित कर सकते हैं या नए फंड जोड़ सकते हैं।

विविधीकरण
विविधीकरण और जोखिम को कम करने के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड आमतौर पर अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को संतुलित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों
जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में निवेश करने से व्यय अनुपात में बचत होती है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो फायदेमंद हो सकता है।

निष्कर्ष
अगले 10 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने एसआईपी को बढ़ाकर 21,250 रुपये प्रति माह करना होगा। जोखिम को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों और रेगुलर फंड के माध्यम से पेशेवर सलाह पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 13, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 43 साल है। मैं SIP में नियमित निवेशक हूँ। मैं SIP में हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करता हूँ। मेरे फंड का मूल्य 5 साल में लगभग 6.5 करोड़ रुपये होगा। अगर मैं 5 साल बाद रिटायर होना चाहता हूँ और मुझे 25 साल के लिए SWP के रूप में लगभग 3 लाख रुपये प्रति महीने की जरूरत है.. तो क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं 6.5 करोड़ रुपये के साथ कितने साल गुजार सकता हूँ? या अगर मैं एकमुश्त राशि नहीं निकालता हूँ और 25 साल के लिए केवल 3 लाख रुपये प्रति महीने का SWP निकालता हूँ तो 6.5 करोड़ रुपये कितने बढ़ेंगे? धन्यवाद।
Ans: आपकी सेवानिवृत्ति योजना का मूल्यांकन
आइए अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी योजना का मूल्यांकन करें।

वर्तमान निवेश
SIP निवेश: 2 लाख रुपये प्रति माह
5 वर्षों में अपेक्षित फंड मूल्य: 6.5 करोड़ रुपये
सेवानिवृत्ति योजना
आवश्यक मासिक SWP: 3 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति अवधि: 25 वर्ष
SWP के साथ 6.5 करोड़ रुपये बनाए रखना
सेवानिवृत्ति के बाद आपके निवेश पर 7% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए गणना करें कि 3 लाख रुपये के मासिक SWP के साथ आपका कोष कितने समय तक बना रहेगा।

SWP स्थिरता की गणना
शुरुआती कोष: 6.5 करोड़ रुपये
मासिक निकासी: 3 लाख रुपये
वार्षिक रिटर्न: 7%
इन मापदंडों का उपयोग करके, हम अनुमान लगा सकते हैं कि आपका कोष कितने समय तक चलेगा।

रुपये की वृद्धि SWP के साथ 6.5 करोड़
शुरुआत में कॉर्पस: 6.5 करोड़ रुपये
वार्षिक निकासी: 36 लाख रुपये (3 लाख रुपये x 12 महीने)
शेष कॉर्पस पर वार्षिक रिटर्न: 7%
शेष कॉर्पस पर तब भी रिटर्न मिलता रहेगा जब आप फंड निकालेंगे। आइए देखें कि यह कैसे बढ़ता है।

अंतर्दृष्टि और अनुशंसाएँ
स्थायित्व: 7% रिटर्न के साथ, आपका कॉर्पस 3 लाख रुपये के मासिक SWP के साथ लगभग 25 वर्षों तक बना रह सकता है।
वृद्धि: कॉर्पस न केवल बना रहेगा बल्कि वास्तविक रिटर्न दर के आधार पर बढ़ेगा भी।
विस्तृत गणना
शुरुआती कॉर्पस: 6.5 करोड़ रुपये
वार्षिक रिटर्न: 7%
मासिक निकासी: 3 लाख रुपये
वार्षिक विवरण (पहले कुछ वर्ष)
वर्ष 1: आरंभिक कॉर्पस = 6.5 करोड़ रुपये
वार्षिक रिटर्न = 1.5 लाख रुपये 6.5 करोड़ * 7% = 45.5 लाख रुपये
निकासी = 36 लाख रुपये
अंतिम कॉर्पस = 6.5 करोड़ रुपये + 45.5 लाख रुपये - 36 लाख रुपये = 6.595 करोड़ रुपये
वर्ष 2: आरंभिक कॉर्पस = 6.595 करोड़ रुपये
वार्षिक रिटर्न = 6.595 करोड़ रुपये * 7% = 46.165 लाख रुपये
निकासी = 36 लाख रुपये
अंतिम कॉर्पस = 6.595 करोड़ रुपये + 46.165 लाख रुपये - 36 लाख रुपये = 6.69115 करोड़ रुपये
यह पैटर्न जारी रहता है, यह दर्शाता है कि स्थिर रिटर्न मानते हुए निकासी के बावजूद कॉर्पस कैसे बढ़ता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
टिकाऊ योजना: यदि निवेश सालाना लगभग 7% रिटर्न देता है तो आपकी वर्तमान योजना टिकाऊ है।
निगरानी: वांछित रिटर्न बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए अच्छी तरह से विविधीकृत हैं।
यह योजना आपको सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 04, 2024English
Money
आयु 38 वर्ष, मासिक आय 1.2 लाख रुपये, एसआईपी (स्टेप अप) में 10 वर्षों के लिए निवेश। 15 वर्षों के बाद लक्ष्य 2 करोड़ रुपये, मासिक न्यूनतम निवेश क्या होगा और इस समय अवधि के लिए निवेश करने के लिए सर्वोत्तम फंड कौन से हैं।
Ans: 15 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। आपकी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है, इसलिए अनुशासित निवेश से यह संभव है।

आप 10 साल के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जिसमें स्टेप-अप दृष्टिकोण के साथ SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा। स्टेप-अप SIP का मतलब है कि हर साल अपनी निवेश राशि बढ़ाना, जो वेतन वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ अच्छी तरह से संरेखित होती है।

न्यूनतम निवेश का निर्धारण
10 साल की निवेश अवधि से शुरू करके 15 साल में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको एक मजबूत रणनीति की आवश्यकता होगी। आइए इसे समझें:

रिटर्न की उम्मीदें: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में औसतन 12-15% रिटर्न दिया है। रूढ़िवादी अनुमानों के लिए, आइए 12% वार्षिक रिटर्न मान लें।

स्टेप-अप एसआईपी: यह दृष्टिकोण आपको कम एसआईपी राशि से शुरू करने और हर साल एक निश्चित प्रतिशत, आमतौर पर 5-10% तक इसे बढ़ाने की अनुमति देता है। यह मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि की भरपाई करता है।

एसआईपी राशि का अनुमान लगाना
मान्यताओं को देखते हुए:

प्रारंभिक मासिक एसआईपी: यदि आप हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाते हैं, तो आपको निवेश करने के लिए प्रारंभिक एसआईपी राशि लगभग 30,000 से 40,000 रुपये होगी।

स्टेप-अप एसआईपी प्रभाव: 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आप समय के साथ धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाएंगे। यह उच्च प्रारंभिक एसआईपी के बोझ को कम करता है जबकि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने की अनुमति देता है।

अंतिम निवेश मूल्य: यदि आप लगातार इस दृष्टिकोण का पालन करते हैं, तो चक्रवृद्धि की शक्ति और एसआईपी राशि में वार्षिक वृद्धि आपको 2 करोड़ रुपये जमा करने में मदद करेगी।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ श्रेणियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: इन फंड में बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन है, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

मल्टी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड के समान लेकिन बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में अधिक विविध पोर्टफोलियो के साथ।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए उच्च जोखिम वाले फंड से अधिक स्थिर निवेशों में जाने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
जोखिम सहनशीलता: फंड चुनने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। युवा निवेशक अधिक जोखिम उठा सकते हैं, जबकि सेवानिवृत्ति के करीब वालों को पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

विविधीकरण: विभिन्न फंड श्रेणियों और परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधीकृत करने से जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

कर दक्षता
ELSS फंड: धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में निवेश करने पर विचार करें। इन फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन कर कटौती की पेशकश करते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वर्ष के बाद, इक्विटी म्यूचुअल फंड प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% का LTCG कर आकर्षित करते हैं। यह अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश के साथ 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। अपने बजट के हिसाब से शुरुआती SIP राशि से शुरुआत करें और हर साल इसे बढ़ाते जाएँ।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 09, 2024

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नमस्ते सर मैं शैलेश सोनी हूँ। मेरी उम्र 45 साल है। मैंने पिछले 3 साल से हर महीने 1500 रुपये SIP में निवेश किए हैं। और आज ग्रोथ बहुत अच्छी है। लगभग 65 प्रतिशत रिटर्न। तो मेरा सवाल है कि 15 साल बाद कितना पैसा??? और पिछले 6 महीनों में 13 लाख का निवेश MF में किया है। और 10 साल बाद MF में कितना पैसा रिटर्न मिला
Ans: नमस्ते;

मुझे खुशी है कि आपको अपने MF SIP निवेश पर शानदार परिणाम मिले हैं। यह इसलिए संभव हुआ है क्योंकि आपने अपने निवेश का समय बहुत बड़ी तेजी के दौर की शुरुआत में तय किया था।

लेकिन शेयर बाजार की अस्थिर प्रकृति को देखते हुए हम यह नहीं मान सकते कि ऐसे असाधारण परिणाम बरकरार रह सकते हैं।

इसलिए हम अपने सभी कामकाज के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न मानते हैं।

इसलिए अगले 15 वर्षों में आपका 1.5K का मासिक SIP + पिछले 3 वर्षों का लाभ एक साथ 18.72 लाख की राशि में बढ़ सकता है।

साथ ही 13 लाख का एकमुश्त निवेश 10 वर्षों के बाद 44.13 लाख की राशि में बढ़ सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 06, 2025
Money
Hello sir , I m 39 years old with an monthly income 1lakh. I have 23 lakh in mutual fund , 4 lakh in PPF. I m doing anything in sip of 23000/- per month . My question is I want to accumulate 5 cr in next 15 years. N i have 23 different sip of 1000 rps in large cap mid and small cap. How much time it will require to accumulate my goal. I wil be very thankful if u can answer my question also
Ans: You are 39 years old and earning Rs. 1 lakh per month. You already have Rs. 23 lakh in mutual funds and Rs. 4 lakh in PPF. You are also investing Rs. 23,000 monthly through SIPs.

This is a good foundation. You are serious about your financial future. That is a strong point. You also have a clear goal—Rs. 5 crore in 15 years. Let us now understand your current position and how to plan better.

Summary of Your Current Investment Profile
Let us first understand where you stand:

Age: 39 years

Goal: Rs. 5 crore in 15 years

Current Mutual Funds: Rs. 23 lakh

PPF Investment: Rs. 4 lakh

Ongoing SIPs: Rs. 23,000 per month

SIP Structure: 23 SIPs of Rs. 1000 each

This gives us a fair idea. Now we assess your investments and offer an actionable plan.

Strong Steps You Have Already Taken
You are doing many things right:

You are investing every month.

Your goal is clear and long-term.

Rs. 23 lakh in mutual funds is a good base.

Rs. 23,000 SIP per month shows good discipline.

Rs. 4 lakh in PPF adds fixed income stability.

Your commitment is good. Stay consistent. Discipline matters more than timing.

Areas That Need Immediate Attention
Let us now identify where you can improve:

Too Many SIP Schemes
23 SIPs of Rs. 1000 each is too much.

Too many funds can lead to overlap.

Tracking becomes harder. Portfolio returns get diluted.

Fund house diversification is good. But excess is harmful.

You should reduce the number of funds.

Keep 5 to 7 well-chosen funds. This improves focus and performance.

Imbalance Across Categories
You said your SIPs are in large, mid, and small cap.

But didn’t mention the exact allocation.

Too much in small or mid cap may raise risk.

Large cap and flexi cap should form the core.

Ideal mix will give more stability and smoother returns.

Lack of Goal Mapping
You want Rs. 5 crore in 15 years.

But funds are not goal-linked right now.

You must align SIPs with specific goals.

This helps track progress better and take right decisions.

Let us now help you plan better.

Goal Requirement: Rs. 5 Crore in 15 Years
You want to reach Rs. 5 crore in 15 years. This is achievable. But it needs planning and regular review.

We will not do exact math here. But we will guide how to approach it.

Let us consider 3 building blocks:

Your existing corpus

Your ongoing SIPs

Step-up SIP increases every year

With a proper mix and gradual increase in SIPs, you can reach your goal.

But your current SIP amount may fall short.

So, you must increase SIP yearly by 10% to 15%.

This small step builds a huge impact.

Also, review your funds regularly.

Only then your Rs. 5 crore goal becomes possible.

Suggested Action Plan
Here is what you can start doing from now:

1. Consolidate Your SIPs
Merge similar schemes.

Retain 5 to 7 quality funds.

Avoid overlapping funds from same category.

Keep good mix of:

Large Cap (for stability)

Flexi Cap (for flexibility)

Mid Cap (for growth)

Small Cap (limited exposure)

2. Adjust SIP Allocation
Avoid giving more than 20% to small cap.

Large cap and flexi cap should form 60% to 70%.

Mid cap can be around 20% to 25%.

Small cap maximum 10% to 15%.

This gives growth + protection together.

3. Step-Up Your SIP Every Year
Increase SIP by Rs. 2000 to Rs. 3000 yearly.

This will multiply your wealth fast.

At your income level, this is practical.

Keep increasing as salary grows.

4. Link Your SIPs to Goals
Break your Rs. 5 crore into goals:

Retirement

Children’s education

Lifestyle or business goal

Allocate funds category-wise.

Track each goal separately.

This avoids confusion and panic during market fall.

5. Avoid Direct Funds
If your investments are in direct plans:

You may lack proper guidance.

There is no expert helping you choose or track.

Emotional mistakes happen easily.

Rebalancing is often missed.

Instead, invest via regular plans through a Certified Mutual Fund Distributor with CFP.

You get:

Fund monitoring

SIP realignment help

Portfolio rebalancing

Tax planning

Goal tracking

The small cost is worth the expert support you receive.

PPF Role in Your Portfolio
You have Rs. 4 lakh in PPF.

This is a good move. PPF adds safety.

But returns are low and fixed.

Use it only for partial retirement goal.

Don’t depend fully on PPF for wealth building.

Equity mutual funds will create bigger corpus over 15 years.

Keep PPF as a minor part. Let mutual funds be the core.

Emergency Fund and Insurance
Before increasing SIPs, check if you have emergency fund.

6 months’ expenses must be kept aside.

Use liquid mutual fund or savings account.

Also check:

Life insurance: pure term plan only.

Health insurance: personal + family floater.

If you have ULIP, LIC, endowment or money-back:

Check maturity values and costs.

Most of them give poor returns.

If lock-in is over, better to surrender.

Reinvest the proceeds in mutual funds.

Always keep insurance and investment separate.

Tax Planning Tips
New tax rules for mutual funds are:

Equity LTCG above Rs. 1.25 lakh is taxed at 12.5%

Equity STCG taxed at 20%

Debt funds taxed as per income tax slab

So, stay invested for long term in equity funds.

That gives better tax benefit and return.

Plan redemptions carefully to save tax.

Take help from a Certified Financial Planner if needed.

Importance of Annual Review
You must review your mutual fund portfolio once a year.

Look for:

Fund performance consistency

Change in fund manager or risk profile

Portfolio rebalancing needs

SIP increase options

Goal progress check

Use this review to stay aligned with your Rs. 5 crore target.

Don’t ignore this step.

Without review, even good plans can fail.

Mistakes You Should Avoid
Don’t spread your SIPs in too many funds.

Don’t invest without a goal.

Don’t stop SIP during market fall.

Don’t invest in direct plans without guidance.

Don’t invest only in high-risk small cap funds.

Don’t buy insurance plans for investment.

Don’t delay SIP increase for years.

Stay simple. Stay consistent. Stay goal focused.

Finally
You are already doing well. Your savings habit is strong. Your goal is clear.

But there are areas to improve:

Reduce number of funds.

Reallocate across categories wisely.

Increase SIP yearly.

Link SIPs to goals.

Exit low-return insurance plans.

Use regular plans with Certified Mutual Fund Distributor + CFP.

Review annually and rebalance when needed.

Your goal of Rs. 5 crore is realistic. It needs better structure and regular commitment.

Take every step wisely. Wealth creation is a slow but sure journey.

Be patient and stay invested. Results will come.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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