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Want to Invest Rs 10,00,000 for my 11-year-old Granddaughter's Higher Studies: Where?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7887 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
E Question by E on Jul 24, 2024English
Money

मैं अपनी 11 वर्षीय पोती के लिए 10,00,000 रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। मैं यह राशि कहाँ निवेश कर सकता हूँ जो भविष्य में उसकी उच्च शिक्षा के लिए उपयोगी होगी?

Ans: आपकी पोती के भविष्य के लिए निवेश विकल्प
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

ये फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)
इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि स्थानांतरित करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।

इससे बाजार समय जोखिम कम हो जाता है।

एसटीपी समय-समय पर धन हस्तांतरित करता है, जिससे बेहतर लागत औसत प्राप्त होता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

वे इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
दीर्घकालिक लाभ के लिए पीपीएफ खाता खोलने पर विचार करें।

पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न और गारंटीकृत सुरक्षा प्रदान करता है।

इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, जो शिक्षा निधि के लिए आदर्श है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
लड़कियों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में निवेश करें।

यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है।

यह योजना लड़कियों के लिए दीर्घकालिक बचत के लिए डिज़ाइन की गई है।

गोल्ड बॉन्ड
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करें।

वे ब्याज आय और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड
बच्चों की शिक्षा के लिए समर्पित फंड पर विचार करें।

ये फंड उच्च शिक्षा के वित्तपोषण के लक्ष्य के साथ निवेश करते हैं।

संतुलित विकास के लिए इनमें इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

सुनिश्चित करें कि निवेश आपकी पोती की शैक्षिक आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें।

वे अनुकूलित निवेश रणनीति प्रदान करते हैं।

सीएफपी उपयुक्त फंड चुनने और पोर्टफोलियो समायोजित करने में मदद करते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से बचें
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लिए सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

वे जोखिम भरे होते हैं और शिक्षा के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध इक्विटी फंड: सक्रिय प्रबंधन के साथ उच्च रिटर्न की संभावना।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना: बाजार समय जोखिम को कम करती है और लागत औसत प्रदान करती है।

डेट फंड और पीपीएफ: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता, सुरक्षा और कर लाभ।

सुकन्या समृद्धि योजना: आकर्षक रिटर्न के साथ बालिकाओं के भविष्य के लिए आदर्श।

गोल्ड बॉन्ड: ब्याज आय के साथ मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव।

शिक्षा-केंद्रित फंड: शिक्षा निधि के लिए संतुलित विकास।

पेशेवर मार्गदर्शन: अनुरूप निवेश रणनीतियों और समायोजन के लिए आवश्यक।

इन विकल्पों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप अपनी पोती की उच्च शिक्षा आवश्यकताओं के लिए एक संतुलित और विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7887 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2023English
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Money
नमस्ते, मेरी 8 वर्षीय बेटी को रिश्तेदारों से उपहार के रूप में लगभग 3,00,000/- रुपये मिले हैं, जो अब उसके खाते में हैं। मैं इस राशि को अगले 10-12 वर्षों तक निवेश करना चाहता हूँ, बिना किसी बार-बार निगरानी की आवश्यकता के। कृपया इस मामले पर सुझाव दें। सादर,
Ans: आपकी बेटी के इस उदार उपहार के लिए बधाई! उसके भविष्य के लिए इतनी राशि का निवेश करना एक बढ़िया विचार है। कम से कम निगरानी के साथ 10-12 साल के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड के मिश्रण जैसे विकल्पों पर विचार करें। ये फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम को फैलाते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, आप बच्चों की बचत के लिए विशेष लाभ के लिए चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड या सुकन्या समृद्धि योजना जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निवेश चुनना आवश्यक है। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप निवेश साधन के नियम और शर्तों को समझते हैं, जिसमें कोई भी लॉक-इन अवधि या निकासी प्रतिबंध शामिल हैं। नियमित रूप से निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार रणनीति को समायोजित करें, लेकिन दीर्घकालिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखना याद रखें। अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों और आकांक्षाओं के अनुरूप योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7887 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Money
सर, मेरी पोती (10 साल की) के नाम पर आरडी 24 दिसंबर को मैच्योर हो रही है और मुझे करीब 9,50,000 रुपये मिलेंगे। मैं भविष्य में उसकी उच्च शिक्षा के लिए इस राशि को एकमुश्त कहां निवेश करूं। मैं पहले से ही एसएसवाई में निवेश कर रहा हूं। इक्विटी, एमएफ के अलावा, मैं उस राशि को कहां निवेश कर सकता हूं? इक्विटी और म्यूचुअल फंड में मेरा पर्याप्त निवेश है
Ans: अपनी पोती की भविष्य की शिक्षा के लिए, इस राशि को कम जोखिम वाले, कर-कुशल और स्थिर विकास विकल्पों में सुरक्षित करना आवश्यक है। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में निवेश करके आपने पहले ही एक सराहनीय दृष्टिकोण अपनाया है, जो स्थिर और कर-मुक्त विकास सुनिश्चित करता है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश को ध्यान में रखते हुए, आइए कुछ वैकल्पिक विकल्पों पर नज़र डालें जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकते हैं।

1. फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP)
वे क्या हैं: फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) क्लोज-एंडेड डेट फंड हैं जो एक निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे अनुमानित रिटर्न देते हैं और आम तौर पर पारंपरिक डेट फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: चूँकि यह राशि आपकी पोती की शिक्षा के लिए है, इसलिए FMP स्थिर रिटर्न और कर दक्षता का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं, खासकर अगर इसे लंबी अवधि के लिए रखा जाए। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए FMP पर लाभ इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र हैं, जिससे लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर कर देयता कम हो जाती है।

सुझाई गई अवधि: इष्टतम विकास के लिए 5-वर्ष या 7-वर्ष की योजना की तरह, उसकी शिक्षा समय-सीमा के साथ एक परिपक्वता अवधि के साथ एक एफएमपी चुनें।

2. RBI फ़्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड
वे क्या हैं: भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए, ये बॉन्ड कम जोखिम वाले उपकरण हैं, जिनमें फ़्लोटिंग ब्याज दर है, जिसे हर छह महीने में संशोधित किया जाता है। वे विश्वसनीय रिटर्न देते हैं और सरकार द्वारा पूरी तरह से समर्थित हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: RBI फ़्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड सुरक्षित हैं और एक स्थिर आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें उन लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है जो बाजार की अस्थिरता के बिना सुरक्षा और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को पसंद करते हैं।

निवेश अवधि: ये बॉन्ड 7-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो आपकी पोती की शिक्षा के लिए आपकी दीर्घकालिक आवश्यकता के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

3. कर-मुक्त बॉन्ड
वे क्या हैं: भारतीय राष्ट्रीय राजमार्ग प्राधिकरण (NHAI) या पावर फाइनेंस कॉरपोरेशन (PFC) जैसी सरकार समर्थित संस्थाओं द्वारा जारी किए गए, कर-मुक्त बॉन्ड एक स्थिर, कर-मुक्त आय प्रदान करते हैं और अक्सर दीर्घकालिक साधन (10-15 वर्ष) होते हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: कर-मुक्त बॉन्ड इक्विटी की अस्थिरता के बिना कर-कुशल रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एक विश्वसनीय निवेश विकल्प हैं। वे आवधिक ब्याज प्रदान करते हैं, जिसे चक्रवृद्धि के लिए पुनर्निवेशित किया जा सकता है या अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है।

सुझाई गई रणनीति: ये बॉन्ड आमतौर पर द्वितीयक बाजारों में उपलब्ध होते हैं। मौजूदा बाजार कीमतों पर उन्हें खरीदने से परिपक्वता तक दीर्घकालिक, कर-मुक्त रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जो आदर्श रूप से आपकी पोती की शैक्षिक आवश्यकताओं से मेल खाता है।

4. ग्रैंडपेरेंट्स के माध्यम से वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
यह क्या है: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है और विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई है। इस योजना की अवधि 5 वर्ष है, जिसे 3 वर्ष तक बढ़ाने का विकल्प है।

यह क्यों उपयुक्त है: यदि आप या आपके जीवनसाथी वरिष्ठ नागरिक के रूप में योग्य हैं, तो आप अपनी पोती की ओर से SCSS में निवेश कर सकते हैं। SCSS पारंपरिक बैंक FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, और हर तिमाही में ब्याज भुगतान को फिर से निवेश किया जा सकता है या भविष्य की जरूरतों के लिए अलग रखा जा सकता है।

कर दक्षता: SCSS से अर्जित ब्याज कर योग्य है, लेकिन इसे कर नियोजन या पुनर्निवेश के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक्सटेंशन
यह क्या है: PPF एक सरकारी समर्थित बचत विकल्प है, जो मूलधन और ब्याज दोनों पर कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। यदि आपके पास एक सक्रिय PPF खाता है, तो इसे परिपक्वता के बाद पाँच वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।

यह क्यों उपयुक्त है: PPF अपनी कर-मुक्त स्थिति के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है। यदि लागू हो, तो मौजूदा PPF खाते को बढ़ाने से, कॉर्पस को कर-मुक्त बढ़ने की अनुमति मिलेगी, जिससे आपकी पोती की शिक्षा के लिए एक स्थिर भविष्य की राशि सुनिश्चित होगी।

लॉक-इन लाभ: पीपीएफ की लंबी लॉक-इन अवधि अनुशासन सुनिश्चित करती है, जो इसे आपकी पोती जैसे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त बनाती है, जिसकी शिक्षा संबंधी ज़रूरतें लॉक-इन अवधि समाप्त होने के समय उत्पन्न हो सकती हैं।

6. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
यह क्या है: पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है, जिसमें मुख्य ध्यान पूंजी संरक्षण पर होता है। इसमें 5 साल का लॉक-इन होता है और यह एक निश्चित मासिक ब्याज देता है।

यह क्यों उपयुक्त है: POMIS एक सुरक्षित, स्थिर विकल्प है, खासकर यदि आप अपनी पोती की शिक्षा निधि को पूरक बनाना चाहते हैं। मासिक आय को अधिकतम वृद्धि के लिए आवर्ती जमा या अन्य साधनों में पुनर्निवेशित किया जा सकता है।

लचीलापन: 5 साल के लॉक-इन के बाद, आप उसकी शिक्षा समय-सीमा के आधार पर राशि को पुनर्निवेशित या अन्य उपयुक्त योजनाओं में स्थानांतरित कर सकते हैं।

7. विविधीकरण के लिए गोल्ड बॉन्ड
वे क्या हैं: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, जो भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना सोने में निवेश करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। इन बॉन्ड की अवधि 8 वर्ष होती है, जिसमें 5वें वर्ष के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है, और वे 2.5% वार्षिक ब्याज भी प्रदान करते हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: SGB दोहरे लाभ प्रदान करते हैं: सोने की कीमतों से जुड़ी पूंजी वृद्धि और वार्षिक ब्याज आय। चूंकि सोना पारंपरिक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव है, इसलिए यह आपकी पोती की शिक्षा निधि में एक मूल्यवान वृद्धि हो सकती है।

कर-मुक्त रिटर्न: परिपक्वता (8 वर्ष) तक रखे गए SGB पर लाभ कर-मुक्त होते हैं, जो दीर्घकालिक, मुद्रास्फीति-विरोधी परिसंपत्ति के रूप में उनकी अपील को बढ़ाते हैं।

अंतिम जानकारी
9.5 लाख रुपये की राशि जल्द ही परिपक्व होने वाली है, इन स्थिर, सुरक्षित विकल्पों में विविधता लाने से पूंजी को कुशलतापूर्वक संरक्षित और बढ़ाने में मदद मिलेगी। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण के लिए एक त्वरित सारांश दिया गया है:

स्थिरता और मध्यम वृद्धि के मिश्रण के लिए निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP) और RBI फ़्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड।

नियमित आय और कर दक्षता के लिए कर-मुक्त बॉन्ड और SCSS (यदि पात्र हैं)।

लंबी अवधि, मुद्रास्फीति-विरोधी वृद्धि के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF) एक्सटेंशन और गोल्ड बॉन्ड (SGB)।

ये विकल्प पूर्वानुमानित रिटर्न के साथ कम जोखिम वाली वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपकी पोती की उच्च शिक्षा के वित्तपोषण के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
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Money
मेरी क्वेरी आयकर से संबंधित है। मैं शून्य कर देयता के अंतर्गत हूं। मैं एक गृहिणी हूं। लगभग बीस साल पहले, मैंने पैन कार्ड के लिए आवेदन किया और पहले वर्ष के लिए छोटी-मोटी नौकरियों (जैसे सिलाई, ट्यूशन आदि) से लगभग 1 लाख रुपये की आय के साथ आईटी रिटर्न दाखिल किया। उसके बाद मैंने कभी रिटर्न दाखिल नहीं किया। लेकिन मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा था। ए.वाई. 2021-22 में, मैंने लगभग 38000/- की आय को विभाजित किया था, जिसमें टीडीएस काटा गया था। रिफंड पाने के लिए, मैंने एमएफ लाभांश से 38,000 रुपये की आय दिखाते हुए आईटी रिटर्न दाखिल किया और मुझे रिफंड मिल गया। ए.वाई. 2022-23 में, मैंने रिटर्न दाखिल नहीं किया। ए.वाई. 2023-24 के लिए, मैंने 4.5 लाख के लिए दाखिल किया और ए.वाई. 2024-25 के लिए, मैंने 4.88 लाख के लिए आईटी रिटर्न दाखिल किया और कर देयता शून्य थी। दोनों वर्षों के लिए आय का स्रोत इस प्रकार दर्शाया गया था: अन्य स्रोतों से आय, (स्टिकिंग, ट्यूशन इत्यादि)। अब कुछ दिन पहले, मुझे आईटी विभाग के लिए ईमेल मिला: कृपया ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करें।'' मैंने यूटिलिटी फॉर्म का उपयोग करने की कोशिश की। अपडेटेड रिटर्न दाखिल करने पर 1000/- रुपये का शुल्क लगेगा। क्या ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है। अगर मैं अपडेटेड रिटर्न दाखिल नहीं करता, तो क्या जटिलताएँ होंगी।
Ans: 01. सबसे पहले, कृपया पुष्टि करें कि A/Y 2022-23 के दौरान आपकी आय क्या थी।

02. यदि यह आय 2,50,000.00 रुपये से कम थी, तो आप अपना ITR दाखिल नहीं कर सकते।

03. यदि इस अवधि के दौरान आपकी आय 2,50,000.00 रुपये से अधिक थी, तो आपके लिए अपना ITR दाखिल करना अनिवार्य है।

04. यदि आपके मामले में उपरोक्त पैरा संख्या 3 लागू होता है, तो आप अपडेटेड ITR दाखिल कर सकते हैं।

05. अन्यथा आयकर विभाग को लिखें कि आपकी आय न्यूनतम कर योग्य सीमा से कम थी, इसलिए आपको ITR दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, आपको विभाग के मेल पर कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
महोदय, मैंने एक कंपनी में 14 साल तक 1 यूएएन [01_02-2008 से 30.09.2014] (01.+ 01 10.2014 से 30.11.2020] के तहत 3 अलग-अलग पीएफ खातों में काम किया, कंपनी के मानदंडों के अनुसार 55 साल की सेवानिवृत्ति थी। कंपनी ने मुझे 02.12.2020 से 30.11.2022 तक संपर्क आधार पर फिर से ज्वाइन किया और पीएफ काटकर 31.05.2021 को पुराने पीएफ खाते में जमा कर दिया। 01.06.2021 को नया खाता शुरू किया और पुराने खाते का बैलेंस नए खाते में ट्रांसफर कर दिया। मेरे कुल एनसीपी दिन 130 दिन हैं। अब ईपीएफओ विभाग मेरे पेंशन दावे को खारिज कर रहा है, जॉइनिंग की तारीख गलत है, अंशदान काट लिया गया है। इस मामले में कृपया सलाह दें। सादर
Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
मैंने अपने वेस्टिंग से कुछ शेयर बेचे हैं, जो मेरे मौजूदा संगठन के हैं। मुझे यह जानना है कि वित्त वर्ष 24-25 के लिए रिटर्न फाइलिंग के समय कौन सा ITR फॉर्म भरना है, ITR फाइलिंग में मुझे कितनी राशि दिखानी है और अन्य कारक यदि कोई हों तो विचार करने हैं। यह मैंने अपने हाथ से एक साल बाद बेचा है, उम्मीद है कि यह LTCG के अंतर्गत आएगा!
Ans: 01. मुझे लगता है कि आपके मामले में फॉर्म ITR-02 लागू होगा।

02. आपको LTCG/STCG की गणना करने के लिए अपने द्वारा बेचे गए शेयरों की बिक्री और लागत घोषित करनी होगी।

03. यदि बेचे गए शेयर सूचीबद्ध कंपनी के हैं, तो वे LTCG के अंतर्गत आएंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
बजट 2025 के अनुसार, कर निर्धारण वर्ष 2026-27 के अंतर्गत आयकर रिटर्न दाखिल करना अनिवार्य है या जिन्हें अनिवार्य रूप से रिटर्न दाखिल करना है। इसके अलावा, यदि ₹12 लाख तक की आय पर कोई कर देयता नहीं है, तो आयकर स्लैब ₹0 से ₹4 लाख के बजाय ₹12 लाख से ₹16 लाख तक क्यों नहीं शुरू किया गया?
Ans: नमस्ते;

आइए अगले सप्ताह संसद में पेश किए जाने वाले नए आयकर अधिनियम का इंतज़ार करें।

हालाँकि आम तौर पर 4 लाख से कम वार्षिक आय वाले लोग कर रिटर्न दाखिल नहीं कर सकते हैं, लेकिन कभी-कभी यह ज़रूरी हो जाता है:

1. टीडीएस रिफंड का दावा करें

2. पूंजीगत लाभ लेनदेन और उसके कारण कर देयता की रिपोर्ट करें। (यह छूट प्राप्त नहीं है)

3. किसी अन्य आय की रिपोर्ट करें जो छूट प्राप्त हो सकती है या नहीं भी हो सकती है।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7887 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Money
मैं 47 साल का हूँ और वर्तमान में सॉफ्टवेयर में काम कर रहा हूँ, जबकि मेरी पत्नी बीएसएनएल में कार्यरत है। साथ मिलकर हमने लगभग ₹3 करोड़ जमा कर लिए हैं और रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। मेरी पत्नी अगले पाँच साल तक काम करना जारी रखने को तैयार है, लेकिन मेरी नौकरी के दबाव के कारण, मैं अभी रिटायर होने के बारे में सोच रहा हूँ। हमारा एक 14 साल का बेटा है, और मुझे यह कहते हुए खुशी हो रही है कि हमारे पास कोई बकाया ऋण नहीं है। इसके अतिरिक्त, हमारे पास ₹15 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, साथ ही व्यक्तिगत और टर्म बीमा ₹1 करोड़ है। नीचे हमारी बचत का विवरण दिया गया है: पीपीएफ: ₹32,65,920 एफडी: ₹20,60,820 स्टॉक, म्यूचुअल फंड और कंपनी स्टॉक: ₹72,73,750 ईपीएफ: ₹69,98,400 गोल्ड: ₹10,60,900 आईसीआईसीआई प्रू: ₹15,14,240 रियल एस्टेट: ₹31,21,200 एलआईसी: ₹21,63,200 एचडीएफसी एर्गो: ₹3,30,750 नकद: ₹5,20,200 मेरी ग्रेच्युटी: ₹7,28,280 पत्नी ग्रेच्युटी: ₹4,16,160 इन बचतों को देखते हुए, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या हमारा कोष सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होगा? या आप मुझे कुछ और साल काम करना जारी रखने की सलाह देंगे? मुझे लगता है कि मैं सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हूँ, लेकिन मुझे आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
Ans: आपकी वित्तीय योजना पहले से ही मजबूत है। आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, कोई देनदारी नहीं है, और एक सहायक जीवनसाथी है जो पाँच और वर्षों तक काम करने को तैयार है। यह आपको जल्दी सेवानिवृत्ति पर विचार करने के लिए एक आरामदायक स्थिति में रखता है। हालाँकि, हमें यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आपका वर्तमान कोष अगले कई दशकों तक आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा कर सकता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी आयु: 47 वर्ष
पत्नी की आयु: उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन समान आयु मान ली गई है
बेटे की आयु: 14 वर्ष
कुल कोष: लगभग 3 करोड़ रु.
स्वास्थ्य बीमा: 15 लाख रु. कवरेज
जीवन बीमा: 1 करोड़ रु. टर्म बीमा
पत्नी की नौकरी की स्थिरता: पाँच और वर्षों तक जारी रहेगी
कोई बकाया ऋण नहीं: वित्तीय रूप से तनाव मुक्त स्थिति
आपका वित्तीय अनुशासन मजबूत है। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

आपकी संपत्तियों का विवरण और सेवानिवृत्ति में उनकी भूमिका
1. लिक्विड और फिक्स्ड इनकम संपत्तियाँ
PPF: 1.5 लाख रु. 32.65 लाख
फिक्स्ड डिपॉजिट: 20.60 लाख रुपये
ईपीएफ: 69.98 लाख रुपये
नकद: 5.20 लाख रुपये
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें वृद्धि की सीमित संभावना है। ये अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए इन पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होना चाहिए।

2. बाजार से जुड़े निवेश
स्टॉक, म्यूचुअल फंड और कंपनी स्टॉक: 72.73 लाख रुपये
ये निवेश उच्च दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक तरलता को प्रभावित कर सकता है। एक उचित निकासी रणनीति आवश्यक है।

3. कीमती धातुएँ और बीमा पॉलिसियाँ
सोना: 10.60 लाख रुपये (विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन नियमित आय के लिए नहीं माना जाना चाहिए)
आईसीआईसीआई प्रू: 15.14 लाख रुपये (यदि यह यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान है, तो बाहर निकलने पर विचार करें)
एलआईसी पॉलिसी: 15.14 लाख रुपये (यदि यह यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान है, तो बाहर निकलने पर विचार करें) 21.63 लाख (यदि यह पारंपरिक योजना है तो सरेंडर वैल्यू की जांच करें और बेहतर विकल्पों पर जाएं)
एचडीएफसी एर्गो: 3.30 लाख रुपये (यह मानते हुए कि यह एक सामान्य बीमा पॉलिसी है, यह एक निवेश परिसंपत्ति नहीं है)
4. रियल एस्टेट होल्डिंग्स
रियल एस्टेट: 31.21 लाख रुपये
रियल एस्टेट एक तरल परिसंपत्ति है। नियमित सेवानिवृत्ति आय के लिए इस पर भरोसा नहीं किया जाना चाहिए, जब तक कि यह निष्क्रिय नकदी प्रवाह उत्पन्न करने वाली किराये की संपत्ति न हो।

5. सेवानिवृत्ति लाभ
आपकी ग्रेच्युटी: 7.28 लाख रुपये
पत्नी की ग्रेच्युटी: 4.16 लाख रुपये
ये फंड सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होंगे और वित्तीय कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता विश्लेषण
1. सेवानिवृत्ति में अपेक्षित व्यय
आपके वर्तमान व्यय का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। रिटायरमेंट के खर्चों में ये शामिल हो सकते हैं:

घरेलू खर्च
चिकित्सा लागत
बच्चों की शिक्षा
जीवनशैली खर्च
यात्रा और अवकाश
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। आज जो कोष पर्याप्त दिखता है, वह उचित योजना के बिना 30+ साल तक नहीं चल सकता।

भविष्य के प्रमुख खर्च:

बेटे की उच्च शिक्षा: घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा के आधार पर 30-80 लाख रुपये तक हो सकती है।

चिकित्सा खर्च: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, चिकित्सा खर्च बढ़ेगा।

2. रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
आपकी पत्नी का पाँच और साल का वेतन वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

आपके निवेश से निष्क्रिय आय उत्पन्न होनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, लेकिन उसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जीवन बीमा (टर्म प्लान) आश्रितों के लिए है, निवेश के लिए नहीं।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए मुख्य कार्य बिंदु

1. तय करें कि अभी रिटायर होना है या कुछ और साल काम करना है

अगर आप अभी रिटायर होते हैं:

आपको खर्चों को पूरा करने के लिए निवेश पर निर्भर रहना चाहिए।

30+ साल की रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए आपको निकासी रणनीति की आवश्यकता है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति को मात दे सके। यदि आप कुछ और साल काम करते हैं: आप एक बड़ा कोष बना सकते हैं। आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों को आराम से कवर कर सकते हैं। आप अधिक वित्तीय सुरक्षा के साथ रिटायर हो सकते हैं। 2. विकास और स्थिरता के लिए निवेश का पुनर्गठन करें खराब प्रदर्शन करने वाली बीमा पॉलिसियों से बाहर निकलें। एलआईसी, आईसीआईसीआई प्रू और किसी भी एंडोमेंट या यूलिप योजनाओं को सरेंडर कर देना चाहिए और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना चाहिए। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएं। स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण रखें। चुनिंदा रूप से ऋण जोखिम बढ़ाएँ। स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या बॉन्ड का उपयोग करें। एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ। यह सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है। 3. एक आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि बनाएँ कम से कम दो साल के खर्चों को एक लिक्विड फंड में रखें। यह किसी भी तत्काल वित्तीय जरूरतों को प्रबंधित करने में मदद करता है। 1 लाख रुपये से अधिक स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ। 15 लाख। मेडिकल इन्फ्लेशन बहुत ज़्यादा है। सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

4. बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाएँ

अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड रखें। म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम एसेट्स का मिश्रण आदर्श है।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके बेटे का भविष्य सुरक्षित होना चाहिए।

5. कर-कुशल निकासी योजना

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड टैक्सेशन:

गेन पर आपके इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

PPF और EPF निकासी कर-मुक्त हैं। इनका इस्तेमाल रणनीतिक तरीके से किया जाना चाहिए।

अंत में

अभी रिटायर होना संभव है, लेकिन आपके पास एक मज़बूत निकासी योजना होनी चाहिए।

अगर आप कुछ और साल काम करते हैं, तो आपकी रिटायरमेंट आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगी।

कम रिटर्न वाली संपत्तियों को उच्च वृद्धि वाले निवेशों में पुनः आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि चिकित्सा और आपातकालीन निधि पर्याप्त हैं।

कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाएँ।

यदि आप मानसिक रूप से रिटायर होने के लिए तैयार हैं, तो आप एक स्पष्ट वित्तीय रणनीति के साथ ऐसा कर सकते हैं। हालाँकि, कुछ और वर्षों तक काम करने से अधिक दीर्घकालिक स्थिरता मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
नमस्ते टैक्स गुरु, मेरे पिता ने वर्ष 1974 में मेरी माँ की बहन से संपत्ति खरीदी और 1980 के दशक के अंत में मेरी माँ के नाम पर पंजीकृत किया। अब मेरी माँ संपत्ति को बेचना चाहती है और इसे अपने 4 बच्चों (2 बेटे और 2 बेटियाँ) के बीच बराबर-बराबर बाँटना चाहती है। मेरे बड़े भाई चाहते हैं कि मेरी माँ टैक्स बचाने के लिए गिफ्ट डीड करें। अब मैं उलझन में हूँ कि इस लेन-देन में और गिफ्ट डीड पंजीकृत होने के बाद मैं कितना टैक्स बचा पाऊँगा। क्या मैं घर बेचने के बाद टैक्स बचा सकता हूँ?
Ans: हां. आपकी मां फ्लैट में 25% हिस्सा सभी 4 बच्चों को उपहार में दे सकती हैं. इस पर LTCG/आयकर नहीं लगेगा. अगर कोई बच्चा अपना हिस्सा बेचना चाहता है, तो यह व्यावहारिक समस्याएँ पैदा कर सकता है. फ्लैट बेचना, फ्लैट में 25% हिस्सा बेचने से कहीं ज़्यादा आसान है. कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको इस पहलू पर विचार करना चाहिए. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है. धन्यवाद.

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