Want to Invest Rs 10,00,000 for my 11-year-old Granddaughter's Higher Studies: Where?

मैं अपनी 11 वर्षीय पोती के लिए 10,00,000 रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। मैं यह राशि कहाँ निवेश कर सकता हूँ जो भविष्य में उसकी उच्च शिक्षा के लिए उपयोगी होगी?

Ans: आपकी पोती के भविष्य के लिए निवेश विकल्प
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

ये फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)
इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि स्थानांतरित करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।

इससे बाजार समय जोखिम कम हो जाता है।

एसटीपी समय-समय पर धन हस्तांतरित करता है, जिससे बेहतर लागत औसत प्राप्त होता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

वे इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
दीर्घकालिक लाभ के लिए पीपीएफ खाता खोलने पर विचार करें।

पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न और गारंटीकृत सुरक्षा प्रदान करता है।

इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, जो शिक्षा निधि के लिए आदर्श है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
लड़कियों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में निवेश करें।

यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है।

यह योजना लड़कियों के लिए दीर्घकालिक बचत के लिए डिज़ाइन की गई है।

गोल्ड बॉन्ड
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करें।

वे ब्याज आय और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड
बच्चों की शिक्षा के लिए समर्पित फंड पर विचार करें।

ये फंड उच्च शिक्षा के वित्तपोषण के लक्ष्य के साथ निवेश करते हैं।

संतुलित विकास के लिए इनमें इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

सुनिश्चित करें कि निवेश आपकी पोती की शैक्षिक आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें।

वे अनुकूलित निवेश रणनीति प्रदान करते हैं।

सीएफपी उपयुक्त फंड चुनने और पोर्टफोलियो समायोजित करने में मदद करते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से बचें
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लिए सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

वे जोखिम भरे होते हैं और शिक्षा के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध इक्विटी फंड: सक्रिय प्रबंधन के साथ उच्च रिटर्न की संभावना।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना: बाजार समय जोखिम को कम करती है और लागत औसत प्रदान करती है।

डेट फंड और पीपीएफ: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता, सुरक्षा और कर लाभ।

सुकन्या समृद्धि योजना: आकर्षक रिटर्न के साथ बालिकाओं के भविष्य के लिए आदर्श।

गोल्ड बॉन्ड: ब्याज आय के साथ मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव।

शिक्षा-केंद्रित फंड: शिक्षा निधि के लिए संतुलित विकास।

पेशेवर मार्गदर्शन: अनुरूप निवेश रणनीतियों और समायोजन के लिए आवश्यक।

इन विकल्पों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप अपनी पोती की उच्च शिक्षा आवश्यकताओं के लिए एक संतुलित और विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी पोती की भविष्य की शिक्षा के लिए, इस राशि को कम जोखिम वाले, कर-कुशल और स्थिर विकास विकल्पों में सुरक्षित करना आवश्यक है। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में निवेश करके आपने पहले ही एक सराहनीय दृष्टिकोण अपनाया है, जो स्थिर और कर-मुक्त विकास सुनिश्चित करता है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश को ध्यान में रखते हुए, आइए कुछ वैकल्पिक विकल्पों पर नज़र डालें जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकते हैं।

1. फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP)
वे क्या हैं: फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) क्लोज-एंडेड डेट फंड हैं जो एक निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे अनुमानित रिटर्न देते हैं और आम तौर पर पारंपरिक डेट फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: चूँकि यह राशि आपकी पोती की शिक्षा के लिए है, इसलिए FMP स्थिर रिटर्न और कर दक्षता का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं, खासकर अगर इसे लंबी अवधि के लिए रखा जाए। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए FMP पर लाभ इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र हैं, जिससे लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर कर देयता कम हो जाती है।

सुझाई गई अवधि: इष्टतम विकास के लिए 5-वर्ष या 7-वर्ष की योजना की तरह, उसकी शिक्षा समय-सीमा के साथ एक परिपक्वता अवधि के साथ एक एफएमपी चुनें।

2. RBI फ़्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड
वे क्या हैं: भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए, ये बॉन्ड कम जोखिम वाले उपकरण हैं, जिनमें फ़्लोटिंग ब्याज दर है, जिसे हर छह महीने में संशोधित किया जाता है। वे विश्वसनीय रिटर्न देते हैं और सरकार द्वारा पूरी तरह से समर्थित हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: RBI फ़्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड सुरक्षित हैं और एक स्थिर आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें उन लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है जो बाजार की अस्थिरता के बिना सुरक्षा और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को पसंद करते हैं।

निवेश अवधि: ये बॉन्ड 7-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो आपकी पोती की शिक्षा के लिए आपकी दीर्घकालिक आवश्यकता के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

3. कर-मुक्त बॉन्ड
वे क्या हैं: भारतीय राष्ट्रीय राजमार्ग प्राधिकरण (NHAI) या पावर फाइनेंस कॉरपोरेशन (PFC) जैसी सरकार समर्थित संस्थाओं द्वारा जारी किए गए, कर-मुक्त बॉन्ड एक स्थिर, कर-मुक्त आय प्रदान करते हैं और अक्सर दीर्घकालिक साधन (10-15 वर्ष) होते हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: कर-मुक्त बॉन्ड इक्विटी की अस्थिरता के बिना कर-कुशल रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एक विश्वसनीय निवेश विकल्प हैं। वे आवधिक ब्याज प्रदान करते हैं, जिसे चक्रवृद्धि के लिए पुनर्निवेशित किया जा सकता है या अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है।

सुझाई गई रणनीति: ये बॉन्ड आमतौर पर द्वितीयक बाजारों में उपलब्ध होते हैं। मौजूदा बाजार कीमतों पर उन्हें खरीदने से परिपक्वता तक दीर्घकालिक, कर-मुक्त रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जो आदर्श रूप से आपकी पोती की शैक्षिक आवश्यकताओं से मेल खाता है।

4. ग्रैंडपेरेंट्स के माध्यम से वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
यह क्या है: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है और विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई है। इस योजना की अवधि 5 वर्ष है, जिसे 3 वर्ष तक बढ़ाने का विकल्प है।

यह क्यों उपयुक्त है: यदि आप या आपके जीवनसाथी वरिष्ठ नागरिक के रूप में योग्य हैं, तो आप अपनी पोती की ओर से SCSS में निवेश कर सकते हैं। SCSS पारंपरिक बैंक FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, और हर तिमाही में ब्याज भुगतान को फिर से निवेश किया जा सकता है या भविष्य की जरूरतों के लिए अलग रखा जा सकता है।

कर दक्षता: SCSS से अर्जित ब्याज कर योग्य है, लेकिन इसे कर नियोजन या पुनर्निवेश के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक्सटेंशन
यह क्या है: PPF एक सरकारी समर्थित बचत विकल्प है, जो मूलधन और ब्याज दोनों पर कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। यदि आपके पास एक सक्रिय PPF खाता है, तो इसे परिपक्वता के बाद पाँच वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।

यह क्यों उपयुक्त है: PPF अपनी कर-मुक्त स्थिति के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है। यदि लागू हो, तो मौजूदा PPF खाते को बढ़ाने से, कॉर्पस को कर-मुक्त बढ़ने की अनुमति मिलेगी, जिससे आपकी पोती की शिक्षा के लिए एक स्थिर भविष्य की राशि सुनिश्चित होगी।

लॉक-इन लाभ: पीपीएफ की लंबी लॉक-इन अवधि अनुशासन सुनिश्चित करती है, जो इसे आपकी पोती जैसे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त बनाती है, जिसकी शिक्षा संबंधी ज़रूरतें लॉक-इन अवधि समाप्त होने के समय उत्पन्न हो सकती हैं।

6. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
यह क्या है: पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है, जिसमें मुख्य ध्यान पूंजी संरक्षण पर होता है। इसमें 5 साल का लॉक-इन होता है और यह एक निश्चित मासिक ब्याज देता है।

यह क्यों उपयुक्त है: POMIS एक सुरक्षित, स्थिर विकल्प है, खासकर यदि आप अपनी पोती की शिक्षा निधि को पूरक बनाना चाहते हैं। मासिक आय को अधिकतम वृद्धि के लिए आवर्ती जमा या अन्य साधनों में पुनर्निवेशित किया जा सकता है।

लचीलापन: 5 साल के लॉक-इन के बाद, आप उसकी शिक्षा समय-सीमा के आधार पर राशि को पुनर्निवेशित या अन्य उपयुक्त योजनाओं में स्थानांतरित कर सकते हैं।

7. विविधीकरण के लिए गोल्ड बॉन्ड
वे क्या हैं: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, जो भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना सोने में निवेश करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। इन बॉन्ड की अवधि 8 वर्ष होती है, जिसमें 5वें वर्ष के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है, और वे 2.5% वार्षिक ब्याज भी प्रदान करते हैं।

यह क्यों उपयुक्त है: SGB दोहरे लाभ प्रदान करते हैं: सोने की कीमतों से जुड़ी पूंजी वृद्धि और वार्षिक ब्याज आय। चूंकि सोना पारंपरिक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव है, इसलिए यह आपकी पोती की शिक्षा निधि में एक मूल्यवान वृद्धि हो सकती है।

कर-मुक्त रिटर्न: परिपक्वता (8 वर्ष) तक रखे गए SGB पर लाभ कर-मुक्त होते हैं, जो दीर्घकालिक, मुद्रास्फीति-विरोधी परिसंपत्ति के रूप में उनकी अपील को बढ़ाते हैं।

अंतिम जानकारी
9.5 लाख रुपये की राशि जल्द ही परिपक्व होने वाली है, इन स्थिर, सुरक्षित विकल्पों में विविधता लाने से पूंजी को कुशलतापूर्वक संरक्षित और बढ़ाने में मदद मिलेगी। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण के लिए एक त्वरित सारांश दिया गया है:

स्थिरता और मध्यम वृद्धि के मिश्रण के लिए निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP) और RBI फ़्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड।

नियमित आय और कर दक्षता के लिए कर-मुक्त बॉन्ड और SCSS (यदि पात्र हैं)।

लंबी अवधि, मुद्रास्फीति-विरोधी वृद्धि के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF) एक्सटेंशन और गोल्ड बॉन्ड (SGB)।

ये विकल्प पूर्वानुमानित रिटर्न के साथ कम जोखिम वाली वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपकी पोती की उच्च शिक्षा के वित्तपोषण के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: अपने 21.5 लाख रुपये के कोष की समीक्षा करने का आपका निर्णय बहुत सोच-समझकर लिया गया है।

आपने पहले ही कठिन काम पूरा कर लिया है - धैर्यपूर्वक निवेशित रहना। यह प्रशंसा के योग्य है।

आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

अपने मौजूदा फंड की समीक्षा

लार्ज और मिड कैप श्रेणी संतुलन के लिए बनाई गई है। विकास + स्थिरता।

इस श्रेणी में लार्ज और मिड कैप दोनों में न्यूनतम 35% हिस्सा है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

इस फंड में आपका निवेश 16 लाख रुपये से बढ़कर 21.5 लाख रुपये हो गया है।

इसका मतलब है कि आप पहले से ही दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर बैठे हैं।

एक साल पहले एसआईपी बंद करना कोई गलत कदम नहीं था। लेकिन अब फिर से शुरू करने का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

इस फंड का पिछला प्रदर्शन स्थिर रहा है। आकर्षक नहीं, लेकिन ठोस।

5 वर्षों में साथियों के मुकाबले प्रदर्शन औसत से ऊपर रहा। इससे पता चलता है कि यह लगातार बना हुआ है।

पोर्टफोलियो की गुणवत्ता अच्छी है। लार्ज कैप और होनहार मिड कैप में अग्रणी कंपनियों से संपर्क।

फंड मैनेजर स्थिर है और उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। कोई लाल झंडा नहीं है।

क्या आपको निवेशित रहना चाहिए?

हां, अगर आपके लक्ष्य 5+ साल दूर हैं तो यह फंड अभी भी निवेश के लायक है।

जब तक आपका लक्ष्य करीब न हो, तब तक बाहर निकलने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।

अगर यह आपके एसेट एलोकेशन के साथ संरेखित है, तो आप कॉर्पस को वैसे ही रख सकते हैं।

अगर आप ग्रोथ और जोखिम के स्तर से संतुष्ट हैं, तो इसे बनाए रखना अच्छा रहेगा।

सिर्फ बदलाव के लिए निवेश न करें। इससे दीर्घ अवधि के रिटर्न पर असर पड़ता है।

क्या आपको SIP फिर से शुरू करना चाहिए?

SIP को तभी फिर से शुरू करें जब आपका समग्र एसेट आवंटन ज़्यादा इक्विटी एक्सपोज़र की अनुमति देता हो।

साथ ही, जाँचें कि आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में यह श्रेणी नहीं है या नहीं।

अगर आपके पास पहले से ही लार्ज कैप और स्मॉल कैप फंड हैं, तो यह बीच में अच्छी तरह से फिट बैठता है।

अगर SIP समय के साथ औसत लागत में आपकी मदद कर रहा था, तो इसे फिर से शुरू करना उपयोगी हो सकता है।

अगर यह आपका एकमात्र मिड कैप एक्सपोज़र है, तो SIP भविष्य में कंपाउंडिंग लाभ देगा।

क्या आपको दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए?

सिर्फ़ तभी स्विच करें जब:

श्रेणी की तुलना में प्रदर्शन खराब हो

फंड मैनेजर हाल ही में बदला है

आपको निवेश शैली बदलने की ज़रूरत है

आपका फंड कम प्रदर्शन नहीं कर रहा है। इसलिए अब स्विच करना ज़रूरी नहीं है।

स्विच करने से पहले स्टाइल ओवरलैप की समीक्षा करें। एक ही पोर्टफोलियो वाले दो फंड न रखें।

इस मामले में फंड स्टाइल ज़्यादातर विकास-उन्मुख होता है, जिसमें कुछ गुणवत्ता पूर्वाग्रह होते हैं।

अगर आप किसी फोकस्ड या कॉन्ट्रा फंड में स्विच करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का कुल जोखिम बढ़ सकता है।

क्या आपको अभी रिडीम करना चाहिए?

जब तक आपको लक्ष्यों के लिए पैसे की ज़रूरत न हो, तब तक रिडीम करने की ज़रूरत नहीं है।

अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने पर ही छोटे-छोटे हिस्सों में रिडीम करें।

साथ ही, नए कैपिटल गेन्स नियमों को भी याद रखें।

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।

टैक्स को मैनेज करने के लिए वित्तीय वर्ष में रिडेम्पशन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन सलाह की कमी है।

आप नियमित समीक्षा और सहायता के बिना निवेश करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी समय पर पुनर्संतुलन सुझाव देता है।

नियमित योजनाओं की लागत कम होती है, लेकिन वे दीर्घकालिक ट्रैकिंग और सेवा प्रदान करती हैं।

प्रत्यक्ष मोड में भावनात्मक गलतियाँ आम हैं। घबराहट में बिक्री अक्सर होती है।

मन की शांति के लिए पेशेवर मदद से नियमित योजनाओं पर टिके रहें।

इंडेक्स फंड से दूर रहें

इंडेक्स फंड निष्क्रिय और सुरक्षित लग सकते हैं। लेकिन उनमें लचीलापन नहीं है।

गिरते बाजार में, वे खराब कंपनियों को बनाए रखते हैं।

सक्रिय फंडों की तरह अंडरपरफॉर्मर से बाहर निकलने का कोई मौका नहीं।

फंड मैनेजर इंडेक्स रणनीति में गिरावट की रक्षा नहीं कर सकते।

भारत में, सक्रिय प्रबंधक अभी भी अधिकांश समय सीमा में इंडेक्स को मात देते हैं।

लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए, सक्रिय फंड अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

याद रखने योग्य कर संबंधी पहलू

16 लाख रुपये से 21.5 लाख रुपये तक के आपके लाभ में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ शामिल है।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है।

इससे आगे, 12.5% कर लागू है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

भविष्य में भुनाने के लिए, कर के बोझ को कम करने के लिए भागों में योजना बनाएं।

पोर्टफोलियो की जाँच आवश्यक है

किसी भी निर्णय से पहले, अपने कुल पोर्टफोलियो ढांचे की जाँच करें।

क्या आपके पास लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप बैलेंस है?

क्या आपके पास थीमैटिक या सेक्टर फंड हैं? उन्हें सीमित होना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि आप सिर्फ़ एक AMC में ज़्यादा निवेश न करें।

अगर रणनीति काम नहीं करती है, तो एक फंड हाउस का दृष्टिकोण जोखिम भरा है।

भविष्य के निवेश के लिए सुझाव

अगर पोर्टफोलियो को मिड कैप निवेश की ज़रूरत है, तो इस फंड में SIP जारी रखें।

या, वैल्यू या ब्लेंड स्टाइल के साथ एक फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो को 4-5 फंड तक सीमित रखें। इससे ज़्यादा निवेश करने से स्पष्टता कम हो जाती है।

अगर आप ज़्यादा ग्रोथ चाहते हैं, तो सावधानी के साथ स्मॉल कैप फंड जोड़ा जा सकता है।

सुनिश्चित करें कि सभी फंड अलग-अलग फंड मैनेजर के पास हों।

10,000-15,000 रुपये प्रति महीने की SIP 10-12 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के लिए आदर्श है।

एकमुश्त राशि तभी डालें जब बाजार में सुधार हो। अगर अनिश्चित हों तो एसटीपी का उपयोग करें।

पूरे बाजार चक्र के लिए निवेशित रहें ताकि चक्रवृद्धि शक्ति का पता चल सके।

एसेट एलोकेशन रिमाइंडर

अपने पोर्टफोलियो का 20–30% फिक्स्ड इनकम में रखें।

इक्विटी निवेश से पहले आपातकालीन फंड और बीमा तैयार होना चाहिए।

अगर लक्ष्य 5 साल से कम दूर है तो इक्विटी में निवेश न करें।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में

एसआईपी बंद करने और समीक्षा करने का आपका निर्णय सोच-समझकर लिया गया है।

फंड में अभी भी दम है। स्विच करने या बाहर निकलने की कोई जल्दी नहीं है।

अगर यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है तो एसआईपी को फिर से शुरू करें।

पोर्टफोलियो रणनीति आपके जोखिम, लक्ष्यों और क्षितिज से मेल खानी चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो में बहुत अधिक भीड़ न रखें। प्रत्येक फंड को एक स्पष्ट भूमिका निभाने दें।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

कंपाउंडिंग के लिए समय, धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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