विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्ते निक्क,

अपनी बेटी के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए, आप आक्रामक म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं क्योंकि इसमें लंबी अवधि का निवेश होता है और आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता बढ़ा सकते हैं। इसलिए लार्ज कैप में 1 लाख, मिड कैप में 1 लाख, स्मॉल कैप में 1 लाख और फ्लेक्सी कैप फंड में 2 लाख निवेश करें। लार्ज, स्मॉल और मिड कैप के लिए एक्सिस और फ्लेक्सी कैप फंड के लिए एचडीएफसी चुनें।

मैं आपको अपने निवेश संबंधी प्रश्नों के लिए किसी पेशेवर मार्गदर्शन लेने का भी सुझाव दूँगा। इसलिए, आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: आपकी बहन की गणितीय पृष्ठभूमि और सरकारी परीक्षाओं की तैयारी, मज़बूत विश्लेषणात्मक कौशल और लगन को दर्शाती है। 28 साल की उम्र में, उसके पास उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में रणनीतिक रूप से आगे बढ़ने के लिए बहुमूल्य समय है, जहाँ गणित स्नातकों की सक्रिय भर्ती हो रही है। विकल्प 1: डेटा एनालिटिक्स और बिज़नेस इंटेलिजेंस (तत्काल अवसर) - यह क्यों कारगर है: आईटी, बीएफएसआई, स्वास्थ्य सेवा और ई-कॉमर्स क्षेत्रों में डेटा विश्लेषक की भूमिकाएँ तेज़ी से बढ़ रही हैं, और पायथन, एसक्यूएल, एक्सेल, पावर बीआई और टेबलो में 3-6 महीने के प्रमाणन पाठ्यक्रमों के माध्यम से इनकी माँग तेज़ है। ये पाठ्यक्रम उसे तुरंत नौकरी के लिए तैयार कर सकते हैं, जहाँ शुरुआती वेतन ₹3-8 लाख प्रति वर्ष है, जो अनुभव के साथ ₹12+ लाख प्रति वर्ष तक बढ़ सकता है। कार्यवाही के चरण: इंटर्नशाला/कोर्सेरा/अपग्रेड डेटा एनालिटिक्स सर्टिफिकेशन (₹15,000-30,000) में दाखिला लें, GitHub पर 3-5 वास्तविक परियोजनाओं का पोर्टफोलियो बनाएँ, और Naukri.com, LinkedIn Jobs, Internshala, AngelList और Indeed India जैसे जॉब पोर्टल्स के माध्यम से TCS, Infosys, Wipro, Flipkart, Amazon और Accenture जैसे शीर्ष रिक्रूटर्स के साथ डेटा एनालिस्ट, बिज़नेस एनालिस्ट, मार्केट रिसर्च एनालिस्ट जैसे प्रवेश स्तर की भूमिकाओं के लिए आवेदन करें। विकल्प 2: बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ (स्थिर + संरचित) - यह क्यों काम करता है: उनकी मात्रात्मक योग्यता की तैयारी उन्हें IBPS PO, SBI PO, RBI ग्रेड B, PSU बैंकों और निजी क्षेत्र के बैंकों के माध्यम से बैंकिंग परीक्षाओं में बढ़त दिलाती है, जो बैंकिंग क्षेत्र में ₹5-9.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की वेतन सीमा प्रदान करते हैं। कार्यवाही के चरण: निजी बैंकों में आवेदन करते हुए सरकारी बैंकिंग परीक्षा की तैयारी जारी रखें, साथ ही सीएफए लेवल 1 या प्रमाणित वित्तीय विश्लेषक प्रमाणन प्राप्त करें, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, एक्सिस बैंक में वित्तीय विश्लेषक, क्रेडिट विश्लेषक, जोखिम विश्लेषक की भूमिकाओं के लिए आवेदन करें, या इंस्टीट्यूट ऑफ एक्चुअरीज ऑफ इंडिया के माध्यम से एक्चुरियल प्रमाणन प्राप्त करें, जो बैंकर्सअड्डा, फ्रेशर्सवर्ल्ड बैंकिंग सेक्शन और बैंक भर्ती वेबसाइटों जैसे जॉब पोर्टल्स के माध्यम से ₹8-25 LPA की पेशकश करने वाली भूमिकाएं खोलता है। विकल्प 3: शिक्षण + निजी ट्यूशन (लचीला + उद्यमशीलता) - यह क्यों काम करता है: कक्षा 8-12 के लिए गणित और प्रतियोगी परीक्षाओं की ट्यूशन के माध्यम से तत्काल आय शुरू हो सकती है, जिसमें ऑनलाइन ट्यूशन प्लेटफॉर्म ₹300-800/घंटा की पेशकश करते हैं, कार्यवाही के चरण: विषय विशेषज्ञ/शिक्षक के रूप में वेदांतु, अनएकेडमी, चेग इंडिया और अन्य प्रतिष्ठित ऑनलाइन शैक्षिक पोर्टलों पर पंजीकरण करें, निष्क्रिय आय की संभावना के लिए जेईई/प्रतियोगी गणित पढ़ाने वाला यूट्यूब चैनल बनाएं, एलन, आकाश जैसे कोचिंग केंद्रों में शिक्षण पदों के लिए आवेदन करें, अर्बनप्रो, सुपरप्रोफ, वेदांतु करियर और अनएकेडमी एजुकेटर जैसे जॉब पोर्टलों के माध्यम से सरकारी स्कूल शिक्षक पदों के लिए सीटीईटी/राज्य टीईटी परीक्षाओं पर विचार करें। तत्काल अगले चरण (इस महीने): सबसे मजबूत झुकाव की पहचान करने के लिए लिंक्डइन लर्निंग/कोर्सेरा पर मुफ्त ऑनलाइन आकलन करें, गणितीय समस्या-समाधान, विश्लेषणात्मक सोच और सरकारी परीक्षा की मात्रात्मक तैयारी पर प्रकाश डालने वाले रिज्यूमे को नया रूप दें, सरकारी परीक्षाओं को पूरी तरह से न छोड़ें बल्कि निजी क्षेत्र का बैकअप बनाते हुए एसएससी सीजीएल, बैंकिंग पीओ के लिए जारी रखें महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि: 28 साल की उम्र में, आपकी बहन ज़्यादा बूढ़ी नहीं है—27-30 वर्ष की आयु के गणित स्नातक, डेटा साइंस, फिनटेक और एनालिटिक्स में रोज़ाना सफलतापूर्वक प्रवेश कर रहे हैं, क्योंकि उनकी सरकारी परीक्षाओं की तैयारी उनके अनुशासन और मात्रात्मक कौशल को दर्शाती है, जिन्हें नियोक्ताओं द्वारा अत्यधिक महत्व दिया जाता है, और मुख्य बात यह है कि वे उस तैयारी को ठोस प्रमाणपत्रों और एक साथ कई क्षेत्रों में तत्काल नौकरी के आवेदनों में बदल सकें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: आपने अपने वित्त का प्रबंधन बहुत सावधानी से किया है। संरचित ईएमआई, निरंतर निवेश और अच्छे नकद संतुलन वाला दोहरी आय वाला परिवार ठोस वित्तीय नियंत्रण दर्शाता है। आप दोनों की आय कुल मिलाकर 1.5 लाख रुपये मासिक है। आपके संयुक्त जीवनशैली खर्च मध्यम रहते हैं। इससे धन सृजन के लिए अतिरिक्त निवेश की गुंजाइश बनती है। आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड, इक्विटी शेयर और नकद भंडार हैं। यह एक सुविविधीकृत पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करता है।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन"

आपकी वर्तमान घरेलू आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। 36,000 रुपये की होम लोन ईएमआई और 7,000 रुपये की कार लोन ईएमआई मिलाकर 43,000 रुपये हो जाते हैं। आप दोनों के घरेलू खर्च 35,000 रुपये से 55,000 रुपये के बीच हैं। इससे लगभग 50,000 रुपये से 60,000 रुपये का संभावित मासिक अधिशेष बचता है।

आपकी संपत्तियाँ अच्छी तरह फैली हुई हैं—लगभग 8.8 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 5.85 लाख रुपये के शेयर और 10 लाख रुपये की नकदी। ये अच्छी तरलता और विकास वाली संपत्तियाँ हैं। आपकी कुल ऋण देनदारी 44 लाख रुपये है, जिसमें से 34 लाख रुपये आवास के लिए हैं। यह संरचना मज़बूत है क्योंकि संपत्तियाँ पहले ही ऋण जोखिम का एक हिस्सा चुका चुकी हैं।

"आपातकालीन निधि और तरलता योजना"

आपातकालीन निधि बनाए रखने से शांति और झटकों से सुरक्षा सुनिश्चित होती है। आपकी वर्तमान 10 लाख रुपये की नकदी मज़बूत है। हालाँकि, इसे बेहतर ढंग से संरचित किया जा सकता है। त्वरित पहुँच के लिए 3 लाख रुपये संयुक्त बचत खाते में रखें। थोड़े ज़्यादा रिटर्न के लिए 3 लाख रुपये किसी उच्च-गुणवत्ता वाले लिक्विड फंड में निवेश करें। शेष 4 लाख रुपये कम अस्थिरता वाले अल्पकालिक डेट फंड में जा सकते हैं।

यह व्यवस्था सुरक्षा के तीन स्तर प्रदान करेगी—तत्काल, निकट-अवधि और अल्पकालिक। साथ में, ये 6 से 9 महीने की ईएमआई और खर्चों को कवर कर सकते हैं। यह आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए सही सुरक्षा है। किसी भी निवेश उद्देश्य के लिए इस फंड को न छेड़ें।

"बीमा सुरक्षा योजना"

जीवन और स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार के सुरक्षा कवच का काम करते हैं। आप दोनों को अपनी वार्षिक आय के कम से कम 12-15 गुना के बराबर शुद्ध टर्म प्लान लेने चाहिए। आपके लिए यह लगभग 1 करोड़ रुपये से 1.2 करोड़ रुपये के बीच है। आपके जीवनसाथी के लिए लगभग 80 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक उपयुक्त है।

स्वास्थ्य कवरेज में कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर शामिल होना चाहिए। लंबी अवधि के मेडिकल खर्च के लिए 20 लाख रुपये की टॉप-अप पॉलिसी भी शामिल करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि अस्पताल में भर्ती होने का खर्च आपको निवेश से निकासी के लिए मजबूर न करे।

निवेश-लिंक्ड बीमा या यूलिप से बचें। ये निवेश के साथ सुरक्षा को मिला देते हैं और आमतौर पर उच्च लागत के साथ कम रिटर्न देते हैं। शुद्ध सुरक्षा के लिए केवल टर्म और स्वास्थ्य बीमा ही चुनें।

"निवेश विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन"

आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक शामिल हैं। म्यूचुअल फंड्स में 4.32 लाख रुपये से 8.86 लाख रुपये तक की वृद्धि अच्छे फंड चयन और अनुशासन को दर्शाती है। इक्विटी ने आपको अच्छा प्रतिफल दिया है। हालाँकि, विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना अब महत्वपूर्ण है।

आपके प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त आवंटन:

इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में संयुक्त रूप से 60%।

डेट या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में 30%।

सोने या अन्य गैर-सहसंबद्ध संपत्तियों में 10%।

यह मिश्रण बिना किसी उच्च तनाव के स्थिर विकास सुनिश्चित करेगा।

इक्विटी के लिए, विविध म्यूचुअल फंड्स में निवेश जारी रखें और समय के साथ प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश कम करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर इंडेक्स फंड्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं जब उन्हें सही मार्गदर्शन दिया जाता है। सक्रिय प्रबंधक बाजार चक्रों और क्षेत्रों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं। इसके विपरीत, इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुकरण करते हैं और मूल्यांकन या गुणवत्ता के मानकों को नज़रअंदाज़ करते हैं। वे तीव्र गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते। इसलिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अधिक प्रभावी होते हैं।

डेट के लिए, अल्पकालिक और गतिशील बॉन्ड फंडों को प्राथमिकता दें। ये फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में स्थिरता और कर-पश्चात बेहतर दक्षता प्रदान करते हैं। सोने के लिए, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे कागजी फॉर्म चुनें। ये भौतिक भंडारण जोखिमों के बिना विविधीकरण प्रदान करते हैं।

"म्यूचुअल फंड संरचना और निवेश पद्धति का आकलन

यदि आप बिना किसी मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो उस दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करें। डायरेक्ट फंड कागज पर सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं। निवेशक अक्सर पिछले रिटर्न के आधार पर इनका चयन करते हैं और पुनर्संतुलन अनुशासन की कमी होती है। नियमित समीक्षा के बिना, पोर्टफोलियो भटक ​​सकता है और खराब प्रदर्शन कर सकता है।

सीएफपी योग्यता वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी के माध्यम से निवेश की गई नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी प्रदान करती हैं। ये समय पर पुनर्संतुलन, जोखिम समीक्षा और व्यवहार प्रशिक्षण भी सुनिश्चित करती हैं। यह निरंतर सलाह अक्सर छोटे लागत अंतर से अधिक मूल्य जोड़ती है।

अपने एसआईपी जारी रखें और विविध श्रेणियों में कुछ नए एसआईपी जोड़ें। एकमुश्त राशि का उपयोग सावधानी से करें। बड़ी राशि को छह महीनों में किस्तों में विभाजित करें। इससे समय का जोखिम कम होता है।

"ऋण चुकौती और पूर्व-भुगतान रणनीति

कई वेतनभोगी निवेशक इस दुविधा का सामना करते हैं कि गृह ऋण का पूर्व-भुगतान करें या निवेश करें। आपके होम लोन की 36,000 रुपये की ईएमआई आपके नकदी प्रवाह के हिसाब से मैनेज की जा सकती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड्स से मिलने वाला रिटर्न लंबे समय में आपके लोन की ब्याज दर से बेहतर रहेगा। इसलिए, होम लोन जारी रखना और अतिरिक्त निवेश करना ज़्यादा फ़ायदेमंद है।

होम लोन आपके क्रेडिट रिकॉर्ड को भी बेहतर बनाते हैं और अगर आप योग्य हैं तो नई व्यवस्था में भी 2 लाख रुपये तक के ब्याज पर टैक्स कटौती का लाभ देते हैं। हालाँकि, ब्याज दरों पर नज़र रखें। अगर ब्याज दरें तेज़ी से बढ़ती हैं या आपकी सहूलियत बदलती है, तो आप बाद में आंशिक रूप से पूर्व भुगतान कर सकते हैं।

कार लोन के लिए, चूँकि ब्याज लागत आमतौर पर ज़्यादा होती है और टैक्स-कटौती योग्य नहीं होती, इसलिए इसे पहले चुकाने की योजना बनाएँ। आप इसे एक साल के भीतर चुकाने के लिए अपने नकद भंडार या आने वाले बोनस के एक हिस्से का इस्तेमाल कर सकते हैं। इससे ईएमआई का खर्च कम होगा और आपका मासिक अधिशेष बढ़ेगा।

"नई व्यवस्था के तहत टैक्स-बचत के अवसर"

नई कर व्यवस्था कम टैक्स दरें तो देती है लेकिन कटौतियाँ कम। फिर भी, आप कुछ लाभों का लाभ उठा सकते हैं।

अगर आपके नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध हो, तो EPF या NPS में योगदान जारी रखें। यदि आप पुरानी वैकल्पिक संरचना चुनते हैं, तो नई प्रणाली में भी NPS आपको धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस सक्रिय रहे।

यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​की दर से कर लगता है। अन्य आयकर दरों की तुलना में यह अभी भी आकर्षक है।

नई व्यवस्था के तहत, स्वयं के कब्जे वाली संपत्ति के लिए गृह ऋण पर ब्याज कटौती योग्य नहीं है, लेकिन वास्तविक लाभ कम दर पर उधार लेने में है जबकि आपकी संपत्ति कहीं और तेज़ी से बढ़ती है।

कर नियोजन का अर्थ अब कटौती के बजाय कर-कुशल निवेश पर ध्यान केंद्रित करना है। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड पहले से ही कर-पश्चात कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं।

"दीर्घकालिक धन सृजन रोडमैप"

धन सृजन एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। आपकी वर्तमान संरचना आशाजनक है। एक व्यवस्थित योजना इसे कई गुना बढ़ा देगी। इस ढांचे का पालन करें:

विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में नियमित SIP बनाए रखें।

हर साल एक बार एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। अगर इक्विटी 70% से ज़्यादा हो जाए, तो उसे रीबैलेंस करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें।

अल्पकालिक बाज़ार की चाल के आधार पर बार-बार पोर्टफोलियो बदलने से बचें।

जब समय और अनुशासन स्थिर रहते हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है। आप अपने म्यूचुअल फंड ग्रोथ में इसका लाभ पहले से ही उठा रहे हैं।

जटिल इंस्ट्रूमेंट्स से बचते रहें। थीमैटिक या छोटे सेक्टर के फंड्स के पीछे न भागें। प्रतिष्ठित टीमों द्वारा प्रबंधित बड़े, डायवर्सिफाइड फंड्स पर ही टिके रहें। उनका प्रक्रिया-संचालित दृष्टिकोण स्थिर प्रदर्शन सुनिश्चित करता है।

"सेवानिवृत्ति और भविष्य की योजना"

युवा कमाने वालों के लिए भी सेवानिवृत्ति योजना ज़रूरी है। आप दोनों के पास स्थिर करियर और संपत्ति बनाने के लिए दशकों का समय है। इससे चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है।

एक ऐसा लक्ष्य कोष निर्धारित करें जो सेवानिवृत्ति के बाद के 25-30 वर्षों को कवर करे। लगभग 6% की मामूली मुद्रास्फीति मान लें। इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में SIP के ज़रिए रिटायरमेंट पूल बनाएँ। जैसे-जैसे आपकी सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, धीरे-धीरे एक हिस्सा डेट और हाइब्रिड फंड्स में स्थानांतरित करें। इससे अस्थिरता कम होती है और संचित धन सुरक्षित रहता है।

बच्चों की शिक्षा या माता-पिता की देखभाल जैसे लक्ष्यों के लिए भी योजना बनाएँ। प्रत्येक लक्ष्य को अलग-अलग निवेश श्रेणियों में बाँटें। लक्ष्यों को मिलाने से अक्सर भ्रम और गलत निकासी की संभावना बढ़ जाती है।

सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए, एन्युइटी उत्पादों से बचें। ये बहुत कम रिटर्न देते हैं और इनमें कोई लचीलापन नहीं होता। इसके बजाय, आय के लिए म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और व्यवस्थित निकासी योजनाओं का संयोजन बनाएँ।

"पोर्टफोलियो निगरानी और समीक्षा अनुशासन"

एक मज़बूत पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। बाज़ार बदलते हैं, और व्यक्तिगत प्राथमिकताएँ भी बदलती हैं। हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें। जाँच करें कि क्या आपके निवेश जोखिम उठाने की क्षमता, लक्ष्यों और समय सीमा से मेल खाते हैं।

बाजार के शोर या मीडिया की सुर्खियों पर प्रतिक्रिया देने से बचें। ज़्यादातर निवेशक घबराहट में निवेश से निकलने या आवेगपूर्ण फैसलों के कारण रिटर्न खो देते हैं। किसी पेशेवर द्वारा निर्देशित एक अनुशासित समीक्षा दिशा और नियंत्रण बनाए रखने में मदद करती है।

हर साल अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखें। यह आपको प्रगति देखने में मदद करती है और प्रेरणा को मज़बूत बनाए रखती है। म्यूचुअल फंड में 4.3 लाख रुपये से 8.8 लाख रुपये तक की आपकी वर्तमान वृद्धि इस बात का प्रमाण है कि धैर्य काम करता है।

" जीवनसाथी की वित्तीय योजना का एकीकरण

आपका जीवनसाथी 70,000 रुपये कमाता है और अलग-अलग खर्चे करता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए संयुक्त रूप से योजना बनाना बुद्धिमानी है। घर के स्वामित्व, यात्रा और सेवानिवृत्ति जैसे सामान्य उद्देश्यों के लिए बचत को एकत्रित करें। इससे तालमेल बनता है।

उसे स्वतंत्र निवेश जारी रखने के लिए भी प्रोत्साहित करें। वह डायवर्सिफाइड इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SIP शुरू कर सकती है। महिला निवेशक अनुशासित रहती हैं, जिससे घरेलू स्थिरता मज़बूत होती है। उसके टर्म और हेल्थ कवर को सक्रिय रखें।

अगर आप दोनों बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो जल्दी ही एक एजुकेशन फंड शुरू करें। अभी शुरू की गई छोटी SIP भी 15 साल में बड़ी हो जाएगी।

"व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण"

वित्तीय सफलता केवल रिटर्न के बारे में नहीं, बल्कि व्यवहार के बारे में भी है। पोर्टफोलियो की तुलना करने या अल्पकालिक प्रदर्शन के पीछे भागने से बचें। लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, बाज़ारों पर नहीं।

जब बाज़ार गिरते हैं, तो इसे और यूनिट जमा करने के अवसर के रूप में देखें। जब वे तेज़ी से बढ़ते हैं, तो शांति से पुनर्संतुलन करें। स्थिर निवेशक हमेशा प्रतिक्रियाशील निवेशक पर जीत हासिल करता है।

आपकी मज़बूत बचत की आदत और यथार्थवादी खर्च इस सफ़र को आसान बनाते हैं। इसी दृष्टिकोण को जारी रखें।

» अंततः

आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है। आपके पास स्थायी धन का आधार पहले से ही मौजूद है। कुछ सुधारों के साथ, आपकी योजना जीवन के सभी लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकती है।

अपने आपातकालीन कोष को बरकरार रखें। टर्म और स्वास्थ्य बीमा के माध्यम से सुरक्षा को मज़बूत करें। अनुशासित इक्विटी निवेश जारी रखें और अनावश्यक ऋण पूर्व भुगतान से बचें। अपने अधिशेष का उपयोग SIP का विस्तार करने और सेवानिवृत्ति सुरक्षा बनाने के लिए करें।

याद रखें, धन सबसे अच्छा तब बढ़ता है जब सुरक्षा, योजना और धैर्य एक साथ काम करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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