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Investment for child education combined with retirement at 36

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Pratik Question by Pratik on Sep 02, 2024English
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मैं बच्चे की शिक्षा और संयुक्त सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मैं 36 वर्ष का हूँ और मेरे पास म्यूचुअल फंड (मिराए, पराग, निप्पॉन) में ~10 लाख और पीपीएफ में 10 लाख हैं। बच्चा अभी 3 वर्ष का है - मैं 1 लाख मासिक एसआईपी के साथ 15 वर्षों में 5 करोड़ कमाने का लक्ष्य बना रहा हूँ - क्या मुझे पराग (बच्चे के लिए पहले से ही 1 लाख वार्षिक निवेश है) या एचडीएफसी गारंटीड संचय फिक्स्ड मैच्योरिटी या निप्पॉन ब्लूचिप गारंटीड में से किसी एक को चुनना चाहिए।

Ans: 36 साल की उम्र में, आपके पास महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं: 15 साल में 5 करोड़ रुपये, शिक्षा और रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ। आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड (मिराए, पराग, निप्पॉन) में 10 लाख रुपये और पीपीएफ में 10 लाख रुपये शामिल हैं। 1 लाख रुपये के मासिक एसआईपी के साथ, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को संरचित करना महत्वपूर्ण है।

आपके निवेश का ध्यान विकास और सुरक्षा दोनों को संतुलित करना चाहिए, जबकि आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित होना चाहिए।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण
म्यूचुअल फंड: आपने पहले ही मिराए, पराग और निप्पॉन में 10 लाख रुपये का निवेश किया है। ये फंड अच्छे प्रदर्शन के लिए जाने जाते हैं, लेकिन यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या वे आपके 15 साल के क्षितिज के साथ संरेखित हैं।

पीपीएफ: पीपीएफ में आपके 10 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन आपके 5 करोड़ रुपये के महत्वाकांक्षी लक्ष्य के लिए आवश्यक विकास क्षमता का अभाव है।

अपने एसआईपी विकल्पों का आकलन
पराग पारिख: इस फंड ने अपने केंद्रित निवेश दृष्टिकोण के कारण लोकप्रियता हासिल की है। यदि आप पहले से ही इस फंड में सालाना 1 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो इसे जारी रखना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके समग्र पोर्टफोलियो को पूरक बनाता है।

एचडीएफसी गारंटीड संचय फिक्स्ड मैच्योरिटी: यह विकल्प निश्चित रिटर्न और गारंटी प्रदान करता है, जो रूढ़िवादी निवेशकों को आकर्षित कर सकता है। हालांकि, इसमें आपके जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक विकास क्षमता का अभाव है।

निप्पॉन ब्लूचिप गारंटीड: एचडीएफसी विकल्प के समान, यह भी रिटर्न की गारंटी देता है, लेकिन 15 वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि उत्पन्न करने की इसकी क्षमता सीमित है।

गारंटीड प्लान के नुकसान
कम विकास क्षमता: गारंटीड प्लान अक्सर सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, जो 15 वर्षों में आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकते हैं।

लॉक-इन अवधि: इन योजनाओं में लंबी लॉक-इन अवधि हो सकती है, जिससे आपकी लचीलापन कम हो जाती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, जिससे आपकी बचत की क्रय शक्ति कम हो जाती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च विकास क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड तरलता और आवश्यकतानुसार आपके निवेश को समायोजित करने की क्षमता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण: ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जोखिम को फैलाते हैं और संभावित रिटर्न को बढ़ाते हैं।

आपकी निवेश रणनीति के लिए सिफारिशें
विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

इक्विटी फंड: अपने SIP का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। 15 वर्षों में, इक्विटी फंड में आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख जैसे फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, बेहतर रिटर्न के लिए सभी आकार की कंपनियों में निवेश कर सकते हैं।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में कुछ निवेश जोड़ने से रिटर्न बढ़ सकता है, हालांकि वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। 15 साल जैसे लंबे समय में, इस जोखिम को कम किया जा सकता है।

गारंटीड योजनाओं पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

ध्यान केंद्रित करें: गारंटीड योजनाओं से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। 5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य के लिए आक्रामक वृद्धि की आवश्यकता है, जो गारंटीड योजनाएं प्रदान नहीं कर सकती हैं।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि आपके पास गारंटीड योजनाएं हैं, तो अपने समग्र लक्ष्य में उनके योगदान का आकलन करें। उन फंडों को उच्च-वृद्धि विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

जोखिम और रिटर्न का प्रबंधन
विविधता: जोखिम को फैलाने और विभिन्न क्षेत्रों से वृद्धि को पकड़ने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंडों में विविधता लाएं।

नियमित रूप से निगरानी करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, सालाना पुनर्संतुलन करें।

SIP स्टेप-अप पर विचार करें: यदि आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो SIP स्टेप-अप रणनीति पर विचार करें, जहां आप प्रत्येक वर्ष अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाते हैं। यह समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा निधि को अलग करें

समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना बनाएँ। जबकि 5 करोड़ रुपये शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को कवर कर सकते हैं, एक समर्पित निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित है।

इक्विटी-केंद्रित दृष्टिकोण: शिक्षा निधि के लिए भी इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। अगले 15 वर्षों में, इक्विटी फंड को काफी हद तक बढ़ा सकती है।

नियमित समीक्षा: जैसे-जैसे आपका बच्चा बड़ा होता है, शिक्षा निधि की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह सही दिशा में है। यदि आवश्यक हो तो योगदान समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन इसके लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। गारंटीकृत योजनाओं पर अत्यधिक निर्भरता से बचें, क्योंकि उनमें ऐसे महत्वाकांक्षी लक्ष्यों के लिए आवश्यक विकास क्षमता की कमी होती है। इक्विटी और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जो आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक विकास प्रदान करते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित है, एक अलग शिक्षा निधि बनाएँ और अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और विकास पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा दोनों लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Sep 02, 2024 | Answered on Sep 03, 2024
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त्वरित उत्तर के लिए धन्यवाद, तो अगर मैं सही समझ रहा हूँ, तो आप सुझाव देते हैं - 1. बेटे के पराग फंड में सालाना 1 लाख रुपये निवेश करना 2. अपने पराग फंड में फंडिंग बढ़ाना (मैंने अपने और बेटे के लिए 2 फोलियो बनाए हैं) 3. मासिक 1 लाख रुपये को निम्न में विभाजित करना - मिराए जैसे अधिक इक्विटी फंड SIP का छोटा हिस्सा स्मॉल और मिड कैप में निवेश करना (क्या कोई सुझाव है?)
Ans: हां, आपने सही कहा। मेरा सुझाव है:

अपने बेटे के पराग फंड में सालाना 1 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।

अपने पराग फंड में निवेश बढ़ाएं, क्योंकि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।

अपनी मासिक 1 लाख रुपये की एसआईपी को निम्न में विभाजित करें:

मिराए जैसे इक्विटी फंड में एक बड़ा हिस्सा।

विकास की संभावना को बढ़ाने के लिए छोटे और मध्यम-कैप फंड में एक छोटा हिस्सा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Asked by Anonymous - Jan 16, 2024English
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नमस्ते रेडिफ गुरु, मेरा एक बेटा है जो 9 साल का है और उसके लिए मैं हर महीने एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड में 10 हजार का निवेश कर रहा हूं। मेरी एक बेटी है जो 2 साल की है और मैं उसके लिए भी निवेश करना चाहता हूं। क्या मुझे उसी एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड (10 हजार प्रति माह) में निवेश करना चाहिए या मुझे सुखन्या समृद्धि योजना (1.5 लाख प्रति वर्ष) में निवेश करना चाहिए। कुछ ऐसा खोज रहा हूं जो अगले 15 सालों में बेहतर रिटर्न दे और टैक्स फ्री भी हो। कृपया मदद करें
Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना सराहनीय है, और अपने वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर सही निवेश विकल्प चुनना ज़रूरी है। यहाँ एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) के बीच तुलना की गई है, ताकि आप सही निर्णय ले सकें:

एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड:

इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने की सुविधा देता है, जिससे लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना रहती है।

रिटर्न बाज़ार के जोखिमों के अधीन हैं, लेकिन यह एसएसवाई जैसे पारंपरिक फ़िक्स्ड-इनकम निवेशों से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, ख़ास तौर पर 15 साल की अवधि में।

कर: लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (अगर कोई हो) पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 10% कर लगाया जाता है, यह तभी लागू होता है जब लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से ज़्यादा हो।

कर लाभ के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन नहीं किया गया है, लेकिन संभावित रिटर्न कर निहितार्थों से ज़्यादा हो सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

खास तौर पर बालिकाओं की शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए डिज़ाइन की गई, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है।
वर्तमान में अधिकांश निश्चित आय साधनों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है, जो सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
कराधान: योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है, और ब्याज आय और परिपक्वता आय कर-मुक्त हैं।
इस योजना में बालिका के 21 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि है, जो म्यूचुअल फंड की तुलना में तरलता को सीमित कर सकती है।
15 साल के आपके निवेश क्षितिज और कर-मुक्त रिटर्न की इच्छा को ध्यान में रखते हुए, SSY आपकी बेटी के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, यदि आप संभावित उच्च रिटर्न चाहते हैं और बाजार के जोखिमों से सहज हैं, तो HDFC चिल्ड्रन गिफ्ट फंड आपके बेटे के निवेश के लिए विचार करने योग्य हो सकता है।

निर्णय लेने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और कर निहितार्थों का आकलन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपके बच्चों के भविष्य के लिए एक व्यापक निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Money
मेरे दो बच्चे हैं, एक बेटी 3 साल की और एक बेटा 7 साल का है। मेरे पास बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना और बेटे के लिए पीपीएफ है। इसके अलावा बेटे और बेटी के लिए कौन सी योजना बेहतर होगी, कृपया बताएं। दोनों के लिए मेरा मासिक निवेश 8000 रुपये है।
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने बच्चों के भविष्य के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। प्रत्येक बच्चे के लिए 8000 रुपये के मासिक निवेश के साथ, यहाँ कुछ अतिरिक्त निवेश विकल्प दिए गए हैं जो आपके बेटे और बेटी दोनों को लाभ पहुँचा सकते हैं:

म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि की विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। चूँकि आपके बच्चे छोटे हैं, इसलिए आपके पास निवेश का एक लंबा क्षितिज है, जो इक्विटी निवेश को उपयुक्त बनाता है। आप जोखिम को कम करने के लिए लगातार प्रदर्शन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुन सकते हैं।

बाल शिक्षा योजनाएँ: बीमा कंपनियों या म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा पेश की जाने वाली बाल शिक्षा योजनाओं पर विचार करें। ये योजनाएँ विशेष रूप से आपके बच्चों की शिक्षा के खर्चों को बचाने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं और इनमें गारंटीड रिटर्न, बीमा कवरेज और प्रीमियम में लचीलापन जैसी सुविधाएँ हो सकती हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): जबकि आपके पास पहले से ही अपने बेटे के लिए PPF खाता है, आप अपनी बेटी के लिए भी एक खाता खोल सकते हैं। पीपीएफ कर लाभ, स्थिर रिटर्न और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज प्रदान करता है, जो इसे बच्चों की शिक्षा या अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है। इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे बाजार सूचकांक को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। ये फंड कम लागत और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। बचत खाते: अपने बच्चों के नाम पर बचत खाता या आवर्ती जमा खाता खोलें ताकि उन्हें कम उम्र से ही बचत का महत्व सिखाया जा सके। कई बैंक आकर्षक ब्याज दरों और लाभों के साथ नाबालिगों के लिए विशेष बचत खाते प्रदान करते हैं। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में अपने निवेश का एक हिस्सा सोने में आवंटित करने पर विचार करें। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना सोने में निवेश प्रदान करते हैं। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके तथा आपके बच्चों के भविष्य के लिए एक व्यापक निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सके।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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मैं 37 साल का हूँ और केनरा रेबेका म्यूचुअल फंड में हर महीने 2000 का निवेश करता हूँ..पीपीएफ खाते में 17 लाख हैं और पीपीएफ में सालाना 1.5 का निवेश करता हूँ..एलआईसी पॉलिसियों में सालाना 60,000..एफडी में 20 लाख..मेरे पास व्यक्तिगत रूप से बचा हुआ सोना है..म्यूचुअल फंड में करीब 350,000 रुपये हैं और 7 स्क्रिप्ट में 2000 रुपये हैं..मेरे पास एक नवजात शिशु है और मैंने 4 म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये का निवेश किया है..15 साल का लक्ष्य है..इस साल के अंत तक उसके भविष्य के लिए 5 लाख रुपये और निवेश करने की योजना बना रहा हूँ..मैं मासिक एसआईपी से सहज नहीं हूँ.. बेटी के लिए और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आक्रामक निवेश पर सलाह चाहिए..और क्या मुझे पीपीएफ खाता खोलना चाहिए? कृप्या मार्गदर्शन करें
Ans: अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कार्रवाई की रूपरेखा तैयार करें।

पीपीएफ, एलआईसी पॉलिसियों, एफडी, म्यूचुअल फंड और सोने में अपने मौजूदा निवेशों को ध्यान में रखते हुए, आपने बचत और निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण का प्रदर्शन किया है। अपने नवजात शिशु के भविष्य के लिए एकमुश्त राशि निवेश करने का आपका विवेकपूर्ण निर्णय उसकी भलाई के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपनी बेटी के भविष्य के लिए आक्रामक निवेश के लिए, आप लंबी अवधि के धन सृजन के लिए तैयार किए गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो आपके 15 साल के लक्ष्य के अनुरूप है। कई फंडों में विविधता लाने से जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना के संबंध में, उचित निवेश रणनीति निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का आकलन करना आवश्यक है। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। जोखिम को कम करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।

PPF खाता खोलना आपके मौजूदा निवेशों को पूरक बना सकता है और अतिरिक्त कर लाभ प्रदान कर सकता है। PPF आकर्षक ब्याज दरें और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए CFP से परामर्श करने पर विचार करें।

अंत में, एक विविध निवेश दृष्टिकोण अपनाकर, अपनी बचत आदतों में अनुशासित रहकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपनी बेटी के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

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प्रिय महोदय, बच्चों की शिक्षा के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड उपयुक्त है? मेरे बच्चों की उम्र 8 वर्ष और 3 वर्ष है। मेरी उम्र 44 वर्ष है। कुछ म्यूचुअल फंड का नाम बताएं। क्या मैं 01 वर्ष के लिए SIP में निवेश कर सकता हूँ?
Ans: उज्ज्वल भविष्य की योजना बनाना: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने बच्चों की शिक्षा के बारे में इतनी कम उम्र से ही सोच रहे हैं! आपके 8 वर्षीय और 3 वर्षीय बच्चे के साथ, आपके पास उनके भविष्य की पढ़ाई के लिए निवेश करने और एक कोष बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदुओं पर नज़र डालें:

सही निवेश चुनना:

दीर्घकालिक लक्ष्य: आपके बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतें दीर्घकालिक हैं (बड़े बच्चे के लिए 8-15 वर्ष और छोटे बच्चे के लिए 13-18 वर्ष)।

निवेश क्षितिज: उनकी उम्र को ध्यान में रखते हुए, आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज है, जो संभावित रूप से उच्च विकास विकल्पों की अनुमति देता है।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार से बेहतर प्रदर्शन: इन फंडों के फंड मैनेजर ऐसे होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनने और बाजार के औसत को मात देने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में इसमें अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

जोखिम के साथ समय क्षितिज का मिलान:

आक्रामक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: अपने बड़े बच्चे (8 वर्ष की आयु, लंबी समय क्षितिज) के लिए, अधिक आक्रामक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। यह इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करता है, जिसमें संभावित रूप से उच्च वृद्धि होती है, लेकिन अधिक जोखिम भी होता है।

संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपके छोटे बच्चे (3 वर्ष की आयु, और भी लंबी समय क्षितिज) के लिए, एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उपयुक्त हो सकता है। यह विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

याद रखें, मैं विशिष्ट फंड की अनुशंसा नहीं कर सकता। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर विशिष्ट सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुझा सकता है।

निवेश अवधि पर एक शब्द:

जबकि 1-वर्षीय एसआईपी संभव है, यह आमतौर पर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अनुशंसित नहीं है। एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। रुपया-लागत औसत आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने में मदद करता है। चक्रवृद्धि (अपने ब्याज पर ब्याज अर्जित करना) से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के एसआईपी पर विचार करें।

सीएफपी के लाभ:

सीएफपी आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे कर सकते हैं:

अपनी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करें: क्या आप संभावित बाजार उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं? उच्च जोखिम सहनशीलता आक्रामक निवेश के माध्यम से संभावित रूप से उच्च रिटर्न की अनुमति देती है।

निवेश मिश्रण की सिफारिश करें: एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और आपके बच्चों की आयु-विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के उपयुक्त मिश्रण का सुझाव दे सकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। एक सीएफपी आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और आवश्यकतानुसार आपकी योजना को समायोजित करेगा।

अतिरिक्त विचार:

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: क्या आपके पास कोई मौजूदा निवेश है? एक सीएफपी आपके बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए उनकी उपयुक्तता का आकलन कर सकता है।

सरकारी योजनाएँ: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ (यदि लागू हो)।

अपने बच्चों के भविष्य में निवेश करना:

जल्दी से शुरुआत करके और रणनीतिक रूप से योजना बनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों के पास उज्ज्वल भविष्य के लिए आवश्यक संसाधन हों। एक विविध पोर्टफोलियो के भीतर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, उनमें जोखिम भी होता है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने विकल्पों को समझने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

इंतज़ार न करें! अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने की यात्रा शुरू करने के लिए सीएफपी से परामर्श का समय निर्धारित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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