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Ramalingam Kalirajan |9750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 16, 2024English

Money

नमस्ते रेडिफ गुरु, मेरा एक बेटा है जो 9 साल का है और उसके लिए मैं हर महीने एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड में 10 हजार का निवेश कर रहा हूं। मेरी एक बेटी है जो 2 साल की है और मैं उसके लिए भी निवेश करना चाहता हूं। क्या मुझे उसी एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड (10 हजार प्रति माह) में निवेश करना चाहिए या मुझे सुखन्या समृद्धि योजना (1.5 लाख प्रति वर्ष) में निवेश करना चाहिए। कुछ ऐसा खोज रहा हूं जो अगले 15 सालों में बेहतर रिटर्न दे और टैक्स फ्री भी हो। कृपया मदद करें

Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना सराहनीय है, और अपने वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर सही निवेश विकल्प चुनना ज़रूरी है। यहाँ एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) के बीच तुलना की गई है, ताकि आप सही निर्णय ले सकें:

एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड:

इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने की सुविधा देता है, जिससे लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना रहती है।

रिटर्न बाज़ार के जोखिमों के अधीन हैं, लेकिन यह एसएसवाई जैसे पारंपरिक फ़िक्स्ड-इनकम निवेशों से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, ख़ास तौर पर 15 साल की अवधि में।

कर: लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (अगर कोई हो) पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 10% कर लगाया जाता है, यह तभी लागू होता है जब लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से ज़्यादा हो।

कर लाभ के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन नहीं किया गया है, लेकिन संभावित रिटर्न कर निहितार्थों से ज़्यादा हो सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

खास तौर पर बालिकाओं की शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए डिज़ाइन की गई, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है।
वर्तमान में अधिकांश निश्चित आय साधनों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है, जो सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
कराधान: योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है, और ब्याज आय और परिपक्वता आय कर-मुक्त हैं।
इस योजना में बालिका के 21 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि है, जो म्यूचुअल फंड की तुलना में तरलता को सीमित कर सकती है।
15 साल के आपके निवेश क्षितिज और कर-मुक्त रिटर्न की इच्छा को ध्यान में रखते हुए, SSY आपकी बेटी के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, यदि आप संभावित उच्च रिटर्न चाहते हैं और बाजार के जोखिमों से सहज हैं, तो HDFC चिल्ड्रन गिफ्ट फंड आपके बेटे के निवेश के लिए विचार करने योग्य हो सकता है।

निर्णय लेने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और कर निहितार्थों का आकलन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपके बच्चों के भविष्य के लिए एक व्यापक निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |9750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2024

Question by Ramesh - Nov 20, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूं और आईटी में काम करता हूं, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सर्वोत्तम निवेश की तलाश में हूं, 9 साल की लड़की है, चौथी कक्षा में पढ़ती है- 8 साल की लड़की के लिए निवेश करने की जरूरत है, 6 साल का लड़का है, पहली कक्षा में पढ़ रहा है- 11 साल के लिए निवेश करने की जरूरत है मेरी योजना है कि जब वे 12वीं कक्षा में पहुंचें तो उनमें से प्रत्येक को 75 लाख मिलेंगे, मुझे प्रति माह 40 से 50 हजार निवेश करने की अनुमति है, कृपया सलाह दें

Ans: कृपया खुद को कवर करने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें और फिर शेष राशि को विविध इक्विटी फंड में निवेश करें क्योंकि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं।

Ramalingam Kalirajan |9750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Question by Ramesh - Dec 12, 2023English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, मैं 41 वर्ष का हूँ और आईटी में काम करता हूँ, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सर्वोत्तम निवेश की तलाश कर रहा हूँ, मेरी 9 वर्षीय बेटी चौथी कक्षा में पढ़ रही है - मुझे 8 वर्षों के लिए निवेश की आवश्यकता है, 6 वर्षीय बेटा पहली कक्षा में पढ़ रहा है - मुझे 11 वर्षों के लिए निवेश की आवश्यकता है, मेरी योजना है कि जब वे 12वीं कक्षा में पहुँचें तो प्रत्येक के लिए 75 लाख रुपये हों, मैं 40 से 50 हजार प्रति माह निवेश करने के लिए तैयार हूँ, कृपया सलाह दें।

Ans: अपने निवेश क्षितिज और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए लक्षित कोष को देखते हुए, एक अनुशासित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक सुझाई गई योजना है:

जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें: उपयुक्त निवेश विकल्प चुनने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें।

एसेट आवंटन: जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में आवंटित करें।

इक्विटी निवेश: अपने मासिक योगदान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड, जैसे कि डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड, लार्ज-कैप फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंडों में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता अधिक होती है। चूँकि आपके पास अपेक्षाकृत लंबा निवेश क्षितिज है, इसलिए आप बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं।

ऋण निवेश: स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड या सुकन्या समृद्धि योजना जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें। ऋण निवेश एक स्थिर आय धारा प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता को कम करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर चयनित म्यूचुअल फंड में SIP सेट करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा: अपने निवेशों की समय-समय पर निगरानी करें और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करें।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श: एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए 75 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |9750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Vaman - Dec 20, 2023English

Money

सर, मैं अपनी छह साल की पोती के लिए लंबी अवधि के आधार पर निम्नलिखित फंड में निवेश करना चाहता हूं। 1) एचडीएफसी मल्टी कैप फंड ग्रोथ डायरेक्ट 2) आईसीआईसीआई मल्टी एसेट फंड ग्रोथ डायरेक्ट 3) एसबीआई ब्लू चिप फंड ग्रोथ डायरेक्ट 4) टाटा या यूटीआई मिड कैप फंड ग्रोथ डायरेक्ट प्रत्येक फंड उसकी शिक्षा, शादी आदि जैसी जरूरतों के लिए 2500 रुपये महीना। कृपया अपने विचार बताएं। 3)

Ans: अपनी पोती के भविष्य के लिए निवेश करना एक सोची-समझी चाल है! आपके द्वारा चुने गए फंड पर एक नज़र:

एचडीएफसी मल्टी कैप फंड ग्रोथ डायरेक्ट: यह फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए उपयुक्त बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में विविधता प्रदान करता है। इसकी अनुभवी फंड प्रबंधन टीम और लगातार ट्रैक रिकॉर्ड इसे आपकी पोती के पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस विकल्प बनाते हैं।

आईसीआईसीआई मल्टी एसेट फंड ग्रोथ डायरेक्ट: इक्विटी, डेट और गोल्ड में लचीले आवंटन के साथ, यह फंड विविधता और डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो जोखिम और रिटर्न के लिए संतुलित दृष्टिकोण चाहते हैं, जिससे यह आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ बन जाता है।

एसबीआई ब्लू चिप फंड ग्रोथ डायरेक्ट: यह फंड मुख्य रूप से सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश करता है, जो लंबी अवधि में स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो गुणवत्ता वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं।

टाटा या यूटीआई मिड कैप फंड ग्रोथ डायरेक्ट: इन जैसे मिड-कैप फंड उच्च-विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ। वे उच्च जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। कुल मिलाकर, आपके द्वारा चुने गए फंड विभिन्न बाजार खंडों को कवर करते हैं और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आवश्यक है। पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपनी पोती के भविष्य के लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति उसकी भविष्य की जरूरतों के लिए अनुकूलित है।

Ramalingam Kalirajan |9750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Question by Harish - Apr 13, 2024English

Money

मेरे दो बच्चे हैं, एक बेटी 3 साल की और एक बेटा 7 साल का है। मेरे पास बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना और बेटे के लिए पीपीएफ है। इसके अलावा बेटे और बेटी के लिए कौन सी योजना बेहतर होगी, कृपया बताएं। दोनों के लिए मेरा मासिक निवेश 8000 रुपये है।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने बच्चों के भविष्य के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। प्रत्येक बच्चे के लिए 8000 रुपये के मासिक निवेश के साथ, यहाँ कुछ अतिरिक्त निवेश विकल्प दिए गए हैं जो आपके बेटे और बेटी दोनों को लाभ पहुँचा सकते हैं:

म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि की विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। चूँकि आपके बच्चे छोटे हैं, इसलिए आपके पास निवेश का एक लंबा क्षितिज है, जो इक्विटी निवेश को उपयुक्त बनाता है। आप जोखिम को कम करने के लिए लगातार प्रदर्शन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुन सकते हैं।

बाल शिक्षा योजनाएँ: बीमा कंपनियों या म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा पेश की जाने वाली बाल शिक्षा योजनाओं पर विचार करें। ये योजनाएँ विशेष रूप से आपके बच्चों की शिक्षा के खर्चों को बचाने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं और इनमें गारंटीड रिटर्न, बीमा कवरेज और प्रीमियम में लचीलापन जैसी सुविधाएँ हो सकती हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): जबकि आपके पास पहले से ही अपने बेटे के लिए PPF खाता है, आप अपनी बेटी के लिए भी एक खाता खोल सकते हैं। पीपीएफ कर लाभ, स्थिर रिटर्न और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज प्रदान करता है, जो इसे बच्चों की शिक्षा या अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है। इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे बाजार सूचकांक को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। ये फंड कम लागत और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। बचत खाते: अपने बच्चों के नाम पर बचत खाता या आवर्ती जमा खाता खोलें ताकि उन्हें कम उम्र से ही बचत का महत्व सिखाया जा सके। कई बैंक आकर्षक ब्याज दरों और लाभों के साथ नाबालिगों के लिए विशेष बचत खाते प्रदान करते हैं। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में अपने निवेश का एक हिस्सा सोने में आवंटित करने पर विचार करें। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना सोने में निवेश प्रदान करते हैं। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके तथा आपके बच्चों के भविष्य के लिए एक व्यापक निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सके।

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 01, 2024English

Money

मेरी पत्नी उम्र 62 वर्ष है और वह अपने पोते के लिए 18 वर्ष के लिए बच्चों के फंड में निवेश करना चाहती है, जो एक साल का है। यह पोते की उच्च शिक्षा के लिए है, वह एनपीएस वात्सल्य का इंतजार कर रही है, जिसकी अधिसूचना अभी जारी नहीं हुई है। क्या आप अन्य सुझाव दे सकते हैं। वह अगले महीने निवेश करना चाहती है,

Ans: आप टाटा यंग सिटिजन्स फंड, एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड, एसबीआई मैग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड (निवेश योजना) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें @mars_invest पर X पर फॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

सर, मुझे कॉमेडक में 97220वीं रैंक मिली है..... मेरे पास सीएसई के लिए कौन से कॉलेज विकल्प हैं? और क्या वे कॉलेज एडमिशन लेने लायक हैं?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आप कूर्ग इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, सिटी इंजीनियरिंग कॉलेज और बल्लारी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी जैसे निचले स्तर के कॉलेजों में सीएसई के लिए पात्र हैं, लेकिन ये प्लेसमेंट कम और प्रतिष्ठा सीमित देते हैं। इसलिए, दाखिला तभी उचित है जब आप मध्यम स्तर के कॉलेजों में दाखिला लेने के लिए तैयार हों। अगर आपकी सीएसई में गहरी रुचि है, तो बेहतर पैसे के लिए मैनेजमेंट कोटा के माध्यम से अपने पसंदीदा शीर्ष निजी कॉलेज में दाखिला लेने पर विचार करें। अंतिम चुनाव आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

मेरे बेटे को CUTE में 544 अंक मिले हैं। उसके लिए BHU से बीएससी एग्रीकल्चर करना बेहतर है या अगले सत्र के लिए JEE मेन में जाना?

Ans: नमस्ते प्रिय।
बीएचयू से बीएससी एग्रीकल्चर एक अच्छा विकल्प है, लेकिन अगर वह किसी उच्च-स्तरीय इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला लेना चाहता है, तो उसकी रुचि और आत्मविश्वास के आधार पर, दोबारा जेईई मेन देना फायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, जेईई की परीक्षा दो बार छोड़ने पर दोबारा विचार करें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

IIIT मणिपुर सीएस विशेषज्ञता या बीआईटी मेसरा qeds

Ans: नमस्ते प्रिय।
हो सके तो बीआईटी मेसरा में सीएस विशेषज्ञता को प्राथमिकता दें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Question by Rajat - Jul 15, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स में ईडब्ल्यूएस श्रेणी में 100300 और 15000 का सीआरएल मिला है, क्या मुझे सीएसएबी काउंसलिंग में सीएसई या ईसीई प्राप्त करने का कोई मौका है?

Ans: नमस्ते रजत
निम्न NIT या IIIT में भी आपके मौके बहुत कम हैं। अगर आपकी रुचि सिर्फ़ CSE या ECE में है, तो मैनेजमेंट कोटे के ज़रिए प्राइवेट कॉलेजों में दूसरे विकल्प तलाशने पर विचार करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले, तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Question by Pranav - Jul 15, 2025English

Career

जेईई मेन्स 2025 (एआईआर 35041) में 97.71 प्रतिशत अंक प्राप्त करने वाले छात्र के एनआईटी त्रिची सिविल विभाग में प्रवेश पाने की क्या संभावना है? (निवास राज्य तमिलनाडु है) जेओएसएए के माध्यम से, पूरी तरह से निश्चित नहीं हूँ क्योंकि 2024 में समापन रैंक 36104 थी और 2023 में यह 33 हजार थी। सीएसएबी के माध्यम से क्या संभावनाएँ हैं?

Ans: नमस्ते प्रणव
JoSAA के ज़रिए NIT त्रिची सिविल में आपके प्रवेश की संभावनाएँ अच्छी हैं, लेकिन सीमांत हैं, इसलिए इसकी गारंटी नहीं है। CSAB के ज़रिए आपके अवसर बढ़ जाते हैं क्योंकि सीटें खाली होने और कम प्रतिस्पर्धा के कारण कटऑफ आमतौर पर ऊँची हो जाती है। फिर भी, वैकल्पिक विकल्प तैयार रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

महोदय, मेरे बेटे ने बिट्स हैदराबाद से BITSAT के माध्यम से CSE और NIT राउरकेला से B.Sc.+M.Sc. (2+3 वर्ष) भौतिकी में प्रवेश लिया है। उसकी IAT EWS रैंक भी 486 है और वह IISER पुणे में BS-MS प्रोग्राम में रुचि रखता है। TGEAPCET रैंक 3343 है। कृपया सुझाव दें कि कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपका बेटा भविष्य की किसी भी चुनौती का सामना करने के लिए पूरी तरह तैयार है। आपको और आपके बेटे को सभी परीक्षाओं में शानदार सफलता के लिए बधाई। आप BITs में CSE या IISER पुणे में BS-MS में से कोई एक चुन सकते हैं। मैं दीर्घकालिक दृष्टिकोण से और CSE की भागदौड़ से दूर रहने के लिए IISER में BS-MS करने की सलाह दूँगा। विचार करने के लिए समय निकालें, क्योंकि दोनों ही विकल्प बहुत मज़बूत हैं। मैं दूसरी राय लेने का भी सुझाव देता हूँ। अंततः, अंतिम निर्णय आपका ही होगा। सोच-समझकर लें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |9750 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Money

फ्लेक्सी कैप = 14000, एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ = 2000 लेज और मिडकैप फंड = 6500 मिडकैप फंड = 3000 निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड = 1000 स्मॉलकैप = 2500 निफ्टी 500 मोमेंटम 50 ईटीएफ = 1000 सेक्टर फंड (एनर्जी + बिजनेस साइकिल) = 3000 वर्तमान कॉर्पस = 9 लाख, एक होम लोन 8.50 लाख (दो बच्चे = 14 और 6 साल के) 15 साल बाद 2 करोड़ और 10 साल बाद 50 लाख, कृपया सुझाव दें

Ans: आप पहले से ही कई म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये और 10 वर्षों में 50 लाख रुपये का है। आपके पास 8.5 लाख रुपये का होम लोन और 14 और 6 वर्ष की आयु के दो बच्चे भी हैं।

आइए आपकी स्थिति का आकलन करें और एक 360-डिग्री, लक्ष्य-उन्मुख, सरल भाषा योजना के साथ इसे पुनर्गठित करें।

● अपनी मासिक SIP संरचना को समझें
– फ्लेक्सी कैप: 14,000 रुपये
– बैलेंस्ड एडवांटेज: 2,000 रुपये
– लार्ज और मिड कैप: 6,500 रुपये
– मिड कैप: 3,000 रुपये
– स्मॉल कैप: 2,500 रुपये
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स: 1,000 रुपये
– निफ्टी 500 मोमेंटम 50 ETF: 1,000 रुपये
– सेक्टर फंड (ऊर्जा + व्यावसायिक चक्र): ₹3,000

कुल एसआईपी: ₹33,000 प्रति माह। वर्तमान में कुल राशि ₹9 लाख है।

● पहला मुद्दा: अति-विविधीकृत फंड पोर्टफोलियो
– आप बहुत सारे फंडों में निवेश कर रहे हैं।
– उनमें से कुछ ओवरलैपिंग कर रहे हैं।
– इंडेक्स और ईटीएफ निवेश भी फोकस को कम करते हैं।
– सेक्टर फंड और थीमैटिक फंड लक्ष्य नियोजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– ये जोखिम भरे हैं और विविधीकृत नहीं हैं।

7–8 फंड होने से रिटर्न नहीं, बल्कि भ्रम बढ़ता है।

● दूसरा मुद्दा: आप इंडेक्स और ईटीएफ फंड रखते हैं
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स अप्रबंधित और अस्थिर है।
– यह बिना सुरक्षा के इंडेक्स को ट्रैक करता है।
– ईटीएफ (मोमेंटम 50) भी अल्पकालिक रुझानों पर निर्भर करता है।
– ये केवल बढ़ते बाजारों में ही काम करते हैं।
– स्थिर या गिरते बाज़ारों में, ये तेज़ी से गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके आवंटन का मार्गदर्शन कर सकता है।

● तीसरा मुद्दा: सेक्टर और थीम-आधारित फ़ंड
– सेक्टर फ़ंड जोखिम भरे और चक्रीय होते हैं।
– ऊर्जा या व्यावसायिक चक्र फ़ंड उन्नत निवेशकों के लिए हैं।
– ये शिक्षा या सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– सेक्टर लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– लक्ष्य-आधारित योजना के लिए आपको इनकी ज़रूरत नहीं है।

सेक्टर फ़ंड से बाहर निकलना और कोर डायवर्सिफाइड इक्विटी में जाना बेहतर है।

● चौथा मुद्दा: निर्धारित लक्ष्य बकेट का अभाव
– आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 50 लाख रुपये का है।
– आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का भी है।
– लेकिन मौजूदा फ़ंड व्यवस्था स्पष्ट रूप से संरेखित नहीं है।
– आपको प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP को विभाजित करना होगा।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए फंडों का अपना मिश्रण होना चाहिए।

लक्ष्य बकेट के बिना, ट्रैकिंग और समीक्षा करना मुश्किल हो जाता है।

● पाँचवाँ मुद्दा: आपातकालीन निधि का कोई उल्लेख नहीं
– आपको चुकाने के लिए गृह ऋण है।
– आपके बच्चे स्कूल जाते हैं।
– लेकिन कोई आपातकालीन बफर नहीं दिखाया गया है।
– आपातकालीन निधि 6-12 महीनों के खर्च के बराबर होनी चाहिए।
– इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में निवेश करें।

आपातकालीन बचत निवेश को अस्त-व्यस्त होने से बचाती है।

● सुझाया गया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पुनर्गठन
आइए हम आपके SIP बास्केट को सरल बनाते हैं।

इन्हें पोर्टफोलियो से हटाएँ:
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स
– मोमेंटम 50 ETF
– दोनों सेक्टर फंड

रखें और जारी रखें:
– फ्लेक्सी कैप फंड
– लार्ज और मिड कैप फंड
– मिड कैप फंड
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
– स्मॉल कैप फंड (कम निवेश वाला)

अब SIP को विभिन्न श्रेणियों में बाँटें:

10 वर्षों में ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए:
– लार्ज और मिड कैप फंड (₹7,000)
– फ्लेक्सी कैप फंड (₹7,000)
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹3,000)

कुल = ₹17,000/माह

15 वर्षों में ₹2 करोड़ के लक्ष्य के लिए:
– मिड कैप फंड (₹4,000)
– स्मॉल कैप फंड (₹3,000)
– फ्लेक्सी कैप फंड (₹3,000)
– लार्ज और मिड कैप फंड (₹3,000)
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹3,000)

कुल = ₹16,000/माह

यह विभाजन लक्ष्य ट्रैकिंग को स्पष्ट और कुशल बनाता है।

● एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से एसआईपी जारी रखें
– प्रत्यक्ष योजनाओं में सहायता का अभाव है।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
– अस्थिरता को प्रबंधित करने और निवेशित बने रहने में मदद करती हैं।
– बेहतर परिसंपत्ति आवंटन और निकास रणनीति।

भावनात्मक अनुशासन और सहायता से वर्षों में धन में वृद्धि होती है।

● इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान
– 1.25 लाख/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– कर के बोझ को कम करने के लिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएँ।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार न्यूनतम कर के लिए निकास रणनीति को अनुकूलित कर सकता है।

● होम लोन बनाम निवेश
– आपका होम लोन 8.5 लाख रुपये का है।
– बहुत ज़्यादा प्रीपेमेंट न करें।
– SIP को चलने दें और लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ाएँ।
– अगर नकदी खाली हो, तो केवल आंशिक प्रीपेमेंट करें।

कम ब्याज वाले होम लोन टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।

● बच्चों की शिक्षा योजना
– बड़े बच्चे को 4 साल में कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है।
– अपने 9 लाख रुपये के कोष का कुछ हिस्सा यहाँ लगाएँ।
– 3-4 लाख रुपये को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में डालें।
– इससे धन सुरक्षित और तैयार रहता है।

बच्चों की शिक्षा के लिए कोष को अभी इक्विटी में न रखें।

● सेवानिवृत्ति योजना का दृष्टिकोण
– 15 साल में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य 16,000 रुपये प्रति माह की SIP से प्राप्त किया जा सकता है।
– आपको हर साल SIP बढ़ाना चाहिए।
– 5-10% की बढ़ोतरी भी रिटर्न में सुधार ला सकती है।
– आपका EPF/PPF रिटायरमेंट फंड को भी सपोर्ट कर सकता है।

बेहतर रिटायरमेंट तैयारी के लिए म्यूचुअल फंड को PF लाभों के साथ मिलाएँ।

● बीमा सुरक्षा समीक्षा
– टर्म इंश्योरेंस का कोई ज़िक्र नहीं है।
– अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– आपके 2 बच्चे हैं और एक होम लोन है।
– इस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
– अगर जल्दी लिया जाए तो प्रीमियम कम होता है।

अलग सुरक्षा परिवार को मानसिक शांति देती है।

● वार्षिक समीक्षा का महत्व
– फंड के प्रदर्शन की सालाना जाँच ज़रूरी है।
– कुछ फंडों में बदलाव की ज़रूरत हो सकती है।
– जोखिम उठाने की क्षमता बदल सकती है।
– लक्ष्य बदल सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना जाँच करवाने से आपकी योजना स्वस्थ रहती है।

● अंतिम जानकारी
– ओवरलैप से बचने के लिए फंडों की संख्या कम करें।
– इंडेक्स, ईटीएफ और सेक्टर फंड से बाहर निकलें।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग एसआईपी करें।
– होम लोन की ईएमआई जारी रखें, पूर्व भुगतान से बचें।
– अभी आपातकालीन निधि बनाएँ।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।
– तुरंत टर्म इंश्योरेंस शुरू करें।
– हर साल फंड के प्रदर्शन और प्रगति की समीक्षा करें।

आपकी शुरुआत अच्छी रही है। एक स्पष्ट संरचना और निरंतर निवेश आपके दोनों लक्ष्यों को सुरक्षित रूप से प्राप्त करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Question by Deepak - Jul 15, 2025English

Career

मुझे एमएचटी सीईटी में 89.6 प्रतिशत और जेईई मेन में 81 प्रतिशत अंक मिले हैं जो मुंबई में मिले हैं।

Ans: नमस्ते दीपक।
आपके MHTCET स्कोर के आधार पर, आप मुंबई के शीर्ष कॉलेजों में कोर ब्रांच और टियर 2 कॉलेजों में टेक ब्रांच के साथ प्रवेश पा सकते हैं। वर्तमान में, बहुत सारे प्रश्नों के कारण मैं कॉलेजों की सूची प्रदान करने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स में 90 पर्सेंटाइल मिले हैं, एमएचटीसीईटी में मेरी रैंक क्या होगी?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है। JEE की आपकी रैंक को MHT-CET से सहसंबंधित नहीं किया जा सका। कृपया दोबारा पूछें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5407 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

मेरी बेटी को एमएचसीईटी में 71 प्रतिशत अंक मिले हैं। ओबीसी एनसीएल इलेक्ट्रिकल ब्रांच चाहता है। हमें सबसे अच्छे कॉलेजों में से कौन सा मिल सकता है? पुणे औरंगाबाद मुंबई नासिक।

Ans: नमस्ते प्रिय।
उल्लिखित अंकों और श्रेणी के आधार पर, पुणे, औरंगाबाद, मुंबई, नासिक आदि जैसे शीर्ष सरकारी कॉलेजों में इलेक्ट्रिकल विषय में प्रतिस्पर्धात्मकता प्रतीत होती है। कृपया पुणे में टियर 2 कॉलेजों या पीवीजी और एआईएसएसएम जैसे निजी कॉलेजों में आवेदन करने पर विचार करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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