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Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jun 13, 2023

Dev Ashish is a fee-only SEBI-registered investment advisor with over 15 years of active experience in the stock market. In 2011, he founded StableInvestor, a platform for personal finance and financial planning.
He provides professional fee-only investment advisory services to small and high networth individuals in order to help them achieve their financial goals.
Ashish's views are regularly published in national business publications. He has an MBA degree from NMIMS, Mumbai and also holds an engineering degree.... more

Asked by Anonymous - Jun 13, 2023English

Money

सर, मैं एमएफ में 5000 का निवेश करना चाहता हूं, हालांकि मैं आईप्रू मल्टीकैप, एचडीएफसी ईएलएसएस, एचडीएफसी टॉप 100 में 5500 का निवेश कर रहा हूं, अब मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए

Ans: जहां तक मैं समझता हूं, ऐसा लगता है कि आप पहले से ही आपके द्वारा बताई गई 3 योजनाओं में कुल 5500 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं। और अब आप राशि को 5000 रुपये और बढ़ाना चाहते हैं, जिससे कुल राशि 10,500 रुपये प्रति माह हो जाएगी। इस मासिक निवेश राशि के लिए, आम तौर पर 1-2 फंड/योजनाएं पर्याप्त होती हैं। तो आप या तो मौजूदा फंडों में अपना एसआईपी बढ़ा सकते हैं या पैसिव लार्जकैप फंड या फ्लेक्सीकैप फंड चुन सकते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Santosh - Nov 23, 2023English

Money

हाय देव, मैं एक रक्षा पेंशनभोगी हूँ और मेरी आयु 60 वर्ष है। मैं 1-3 वर्ष की अवधि के लिए MF में 5 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि मेरे लिए कौन सा MF बेहतर रहेगा। धन्यवाद

Ans: 1-3 साल के अपने निवेश क्षितिज और अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, मामूली रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड विकल्प दिए गए हैं जो आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुकूल हो सकते हैं:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड अपेक्षाकृत कम परिपक्वता वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पारंपरिक बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हुए पूंजी को संरक्षित करना चाहते हैं। लगातार रिटर्न देने और कम अस्थिरता बनाए रखने के ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।

लिक्विड फंड: लिक्विड फंड बहुत अधिक लिक्विडिटी और न्यूनतम ब्याज दर जोखिम वाले शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे पूंजी की स्थिरता प्रदान करते हैं और अस्थायी रूप से फंड पार्क करने या अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकते हैं। लिक्विड फंड में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है और बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड कम से लेकर अल्ट्रा-शॉर्ट परिपक्वता वाली निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और उपज के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे 1-3 साल के थोड़े लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो पारंपरिक सावधि जमा या बचत खातों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए थोड़ा अधिक जोखिम उठाने को तैयार हैं। आर्बिट्रेज फंड: आर्बिट्रेज फंड का उद्देश्य नकदी और डेरिवेटिव बाजारों के बीच मूल्य अंतर का फायदा उठाकर रिटर्न उत्पन्न करना है। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता और कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त बनाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आर्बिट्रेज फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं और निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकते हैं। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकता है। वे आपको ऐसे म्यूचुअल फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हों और आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करें। इसके अतिरिक्त, निवेश करने से पहले फंड के निवेश उद्देश्यों, पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात और जोखिम कारकों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Question by S - May 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ, वेतनभोगी हूँ, अभी-अभी MF में निवेश करना शुरू किया है। मैंने 10000 रुपये प्रति महीने की SIP के लिए निम्नलिखित फंड चुने हैं... 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3. क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ कृपया सलाह दें कि क्या ये सभी विकल्प ठीक हैं? साथ ही कृपया 10000 रुपये प्रति SIP निवेश करने के लिए दो और फंड की सलाह दें और हर 6 महीने में 2 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करने की संभावना है....60 साल की उम्र में मेरी सेवानिवृत्ति की आयु के दौरान 3 करोड़ रुपये की कार्पस की उम्मीद है। अग्रिम धन्यवाद

Ans: आप 48 वर्ष के हैं और आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। आप तीन चयनित फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आप दो और फंड में हर महीने 10,000 रुपये और हर छह महीने में 2 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहते हैं। आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है।

यह आपकी वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण समय है, और सूचित निर्णय लेना आवश्यक है। आपके विकल्प आपके रिटायरमेंट कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे।

अपने वर्तमान फंड चयनों का मूल्यांकन
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान के लिए आपको निवेश को स्वयं प्रबंधित करना होगा। नियमित बाजार अंतर्दृष्टि के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है जो निरंतर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकते हैं।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): मिडकैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फिर से, अपने दम पर डायरेक्ट फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। एक सीएफपी आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): यह फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है। हालांकि, डायरेक्ट प्लान के संबंध में भी यही चिंताएं लागू होती हैं। एक सीएफपी आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह और प्रबंधन की कमी होती है जो नियमित फंड में होता है। इससे अवसर छूट सकते हैं या जोखिम बढ़ सकता है, खासकर अगर आपके पास अपने निवेश की बारीकी से निगरानी करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उन्हें संतुलित किया जाता है। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करता है।

अतिरिक्त फंड के लिए सिफारिशें
अपने मौजूदा निवेशों को पूरक बनाने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यह रणनीति जोखिम प्रबंधन और संभावित रिटर्न में सुधार करने में मदद करती है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: अपने पोर्टफोलियो में संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक बेहतरीन अतिरिक्त हो सकते हैं, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जो संभावित रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को बढ़ाता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सीएफपी के मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों और आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप हों।

हर छह महीने में एकमुश्त निवेश करना
एकमुश्त निवेश आपके कोष को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, एक बार में पूरी राशि का निवेश करने से आप बाजार की अस्थिरता के संपर्क में आ सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि इसे कैसे अपनाएँ:

सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त निवेश करने के बजाय, सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करने पर विचार करें। एकमुश्त राशि को डेट फंड में निवेश करके शुरू करें और फिर धीरे-धीरे इसे अपने इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह रणनीति खरीद लागत को औसत करने में मदद करती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है।

फंडों में विविधता: अपने एकमुश्त निवेश को एक ही फंड में केंद्रित करने के बजाय अलग-अलग फंडों में फैलाएँ। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

अपने 3 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना
अनुशासित निवेश और उचित योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप ट्रैक पर कैसे बने रहें:

लगातार SIP: अपने SIP को लगन से जारी रखें। कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी।

नियमित समीक्षा: अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह बाजार की स्थितियों और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

योगदान समायोजित करना: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। छोटी-सी वृद्धि भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

दीर्घ-अवधि वृद्धि पर ध्यान दें: अल्पकालिक जरूरतों के लिए अपने निवेश से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचें। पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के दीर्घकालिक लक्ष्य पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुनकर एक अच्छी शुरुआत की है। हालांकि, आगे बढ़ते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं और प्रभावी ढंग से प्रबंधित किए जाते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, एकमुश्त निवेश के लिए एसटीपी का उपयोग करके और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करके, आप रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। लगातार निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपके लिए आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हुए भुगतान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

Money

मेरी उम्र 67 साल है और मैं उच्च से मध्यम जोखिम क्षमता के साथ इक्विटी आधारित एम.एफ. में निवेश करने के लिए तैयार हूं। मैंने प्रत्येक में 5000 रुपये प्रति माह का निम्नलिखित एम.एफ. चुना है 1क्वांट स्मॉल कैप फंड 2निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 3.इन्वेस्को इंडिया पीएसयू फंड 4.क्वांट लार्ज एंड मिडकैप फंड 5.निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 6.क्वांड मिड कैप फंड 7.जे एम फ्लेक्सीकैप फंड 8.एमओएस डिफेंस फंड (नया एन.एफ.ओ.)

Ans: इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला हो सकता है, खासकर तब जब आपकी जोखिम लेने की क्षमता उच्च से मध्यम हो। यह आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हुए संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देता है। 67 वर्ष की आयु में, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। आपके द्वारा चुने गए फंड में स्मॉल कैप, लार्ज कैप, मिड कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड का मिश्रण होता है। आइए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि वे आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को समझना
इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या हैं?
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। इनका उद्देश्य इक्विटी के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार अनुसंधान और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
स्मॉल कैप फंड: ये फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें उच्च विकास क्षमता होती है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

मिड कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे विकास की संभावना और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

लार्ज कैप फंड: ये फंड बड़ी, सुस्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: ये फंड बिजली, बुनियादी ढांचे या रक्षा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। सेक्टर संकेन्द्रण के कारण वे अधिक जोखिम उठाते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों में निवेश फैलाएं।

लिक्विडिटी: खरीदना और बेचना आसान, उच्च लिक्विडिटी प्रदान करता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: शेयर बाजार की वृद्धि के कारण लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: बाजार की स्थितियों के कारण निवेश का मूल्य उतार-चढ़ाव कर सकता है।

सेक्टर जोखिम: यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो सेक्टर-विशिष्ट फंड अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

कंपनी जोखिम: किसी कंपनी का खराब प्रदर्शन फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

आपके द्वारा चुने गए फंड का मूल्यांकन
स्मॉल कैप फंड
संभावना और जोखिम
स्मॉल कैप फंड में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

आपका चयन
स्मॉल कैप फंड में निवेश करना दीर्घकालिक वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति हो सकती है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

मिड कैप फंड
जोखिम और रिटर्न का संतुलन
मिड कैप फंड वृद्धि और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। वे ऐसी कंपनियों में निवेश करते हैं जो बहुत छोटी नहीं हैं, लेकिन जिनमें वृद्धि की महत्वपूर्ण संभावना है।

आपका चयन
मिड कैप फंड मध्यम जोखिम और उचित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। वे संतुलित निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

लार्ज कैप और मिड कैप फंड
स्थिरता और विकास
ये फंड लार्ज कैप की स्थिरता को मिड कैप की वृद्धि क्षमता के साथ जोड़ते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं।

आपका चयन
यह मिश्रण मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त एक स्थिर लेकिन बढ़ते पोर्टफोलियो को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
केंद्रित जोखिम और उच्च पुरस्कार
सेक्टर फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन यदि सेक्टर मंदी का सामना करता है तो जोखिम भरा हो सकता है।

आपका चयन
सेक्टर-विशिष्ट फंड विविधता जोड़ते हैं लेकिन अपनी केंद्रित प्रकृति के कारण जोखिम बढ़ाते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग कैसे काम करती है
कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जिसमें आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न अपने आप ही रिटर्न उत्पन्न करते हैं। समय के साथ, यह आपके निवेश मूल्य में तेजी से वृद्धि कर सकता है।

कंपाउंडिंग के लाभ
धन संचय: कंपाउंडिंग लंबी अवधि में महत्वपूर्ण धन बनाने में मदद करता है।

पुनर्निवेश: अपनी कमाई को फिर से निवेश करके, आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
नियमित रूप से निवेश करना और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग कर सकता है। पर्याप्त वृद्धि प्राप्त करने के लिए यह रणनीति महत्वपूर्ण है।

67 की उम्र में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। वित्तीय विकास और सुरक्षा की तलाश जारी रखना सराहनीय है।

जोखिम और लाभ में संतुलन
अपने जोखिम और लाभ में संतुलन बनाए रखना बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर आपकी उम्र में। अपने निवेश में विविधता लाने से जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है और साथ ही ज़्यादा रिटर्न पाने का लक्ष्य भी बना सकते हैं।

विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करने का आपका विकल्प सराहनीय है। यह वित्तीय विकास हासिल करने के लिए एक सोची-समझी रणनीति दिखाता है।

विश्लेषणात्मक मूल्यांकन
फंड के प्रदर्शन का आकलन
अपने चुने हुए फंड के प्रदर्शन का नियमित रूप से आकलन करें। उनके ऐतिहासिक रिटर्न, जोखिम कारकों और प्रबंधन दक्षता को देखें।

विविधीकरण के लाभ
फंड की अलग-अलग श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को बहुत ज़्यादा प्रभावित न करे।

बाजार के रुझानों को समझना
बाजार के रुझानों से अपडेट रहें। यह सूचित निर्णय लेने और बाजार की स्थितियों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप मूल्यवान जानकारी और सलाह दे सकता है। वे सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन
CFP आपकी जोखिम क्षमता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन प्रदान करते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हों।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
CFP द्वारा आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेशित बने रहना
पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक रूप से निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश को विविधीकृत करने से जोखिम प्रबंधन में मदद मिल सकती है। यह एक संतुलित और स्थिर पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे सूचित निर्णय लेने और आपके निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अपेक्षित प्रदर्शन कर रहे हैं, अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है। यह उच्च रिटर्न और विविधीकरण लाभ की संभावना प्रदान करता है। श्रेणियों, लाभों और जोखिमों को समझकर, आप सूचित निवेश विकल्प चुन सकते हैं। अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएँ।

समझदारी से निवेश करें और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English

Money

सर, मैं निम्नलिखित MF में निवेश करना चाहता हूँ 1. टाटा या यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड . जी 2. एचडीएफसी फोकस्ड 30 जी 3. महिंद्रा मनुलाइफ मल्टीकैप या निप्पॉन मल्टीकैप .. जी 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप . प्रत्येक में 2.5 लाख निवेश राशि होगी . कृपया सलाह दें धन्यवाद ..

Ans: आप चार अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। इसमें इंडेक्स फंड, फोकस्ड फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। मैं आपके विचारशील चयन की सराहना करता हूं, लेकिन आगे बढ़ने से पहले इसके फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

इस विश्लेषण में, मैं आपको प्रत्येक प्रकार के फंड का एक पेशेवर लेकिन सरल अवलोकन दूंगा। आइए सुनिश्चित करें कि आपके विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

1. इंडेक्स फंड: फायदे और नुकसान
आपने टाटा या यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है। इंडेक्स फंड, जैसा कि आप जानते हैं, निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। हालांकि यह एक सुरक्षित विकल्प की तरह लग सकता है, लेकिन कुछ बिंदु हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है:

लाभ:
कम लागत वाला विकल्प।

समझने और पालन करने में आसान क्योंकि यह इंडेक्स को प्रतिबिंबित करता है।

लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि की संभावना।

नुकसान:
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। यदि इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो आपका निवेश भी अच्छा प्रदर्शन नहीं करेगा। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में रिटर्न को सीमित करता है।
कोई जोखिम प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से दूर नहीं जा सकते।
अवसरों को चूकना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
चूंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, इसलिए मैं इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दूंगा।

2. फोकस्ड फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
आप एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं, आमतौर पर लगभग 20-30। इससे फंड मैनेजर उच्च-विश्वास वाले विचारों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

लाभ:
उच्च रिटर्न की संभावना: सीमित पोर्टफोलियो के साथ, फोकस्ड फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं यदि चुने गए स्टॉक अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

सर्वश्रेष्ठ विचारों का संकेंद्रण: फंड मैनेजर शीर्ष प्रदर्शन करने वाली कंपनियों को चुन सकते हैं।

नुकसान:
उच्च जोखिम: क्योंकि पोर्टफोलियो संकेंद्रित है, अगर कुछ स्टॉक खराब प्रदर्शन करते हैं, तो यह रिटर्न को काफी प्रभावित कर सकता है।

अस्थिरता: सीमित विविधीकरण के कारण इन फंडों में अधिक उतार-चढ़ाव हो सकता है।

यदि आप मध्यम जोखिम लेने को तैयार हैं तो फ़ोकस्ड फंड आदर्श हैं। वे उच्च रिटर्न को कुछ जोखिम के साथ संतुलित करते हैं। चूँकि आपके पोर्टफोलियो में आपातकालीन फंड और बीमा शामिल हैं, इसलिए यह एक उचित विकल्प हो सकता है।

3. मल्टी-कैप फंड: लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में संतुलित निवेश
आपने महिंद्रा मैनुलाइफ़ मल्टीकैप या निप्पॉन मल्टीकैप फंड का उल्लेख किया है। मल्टीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जिससे विविधीकरण होता है।

लाभ:
विविधीकरण: ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक के स्पेक्ट्रम में निवेश करके जोखिम को कम करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को बदल सकते हैं।

नुकसान:
स्मॉल और मिड-कैप में जोखिम: हालाँकि ये फंड लार्ज कैप में निवेश करते हैं, लेकिन मिड और स्मॉल कैप में निवेश जोखिम का एक तत्व जोड़ता है।

प्रदर्शन अलग-अलग होता है: बाजार की स्थितियों के आधार पर, ये फंड खराब प्रदर्शन कर सकते हैं यदि छोटे या मध्यम-कैप अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण के लिए मल्टी-कैप फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। वे आपको बाजार के सभी खंडों में निवेश करने का मौका देते हैं, जिससे आप विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, इसमें मध्यम जोखिम शामिल है।

4. मिड-कैप फंड: उच्च वृद्धि, उच्च जोखिम
अंत में, आपने मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड में निवेश करने पर विचार किया है। मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो अक्सर विकास के चरण में होती हैं।

लाभ:
उच्च विकास क्षमता: मिड-कैप में लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है।

उद्योगों में विविधता: मिड-कैप कंपनियाँ विविध क्षेत्रों से आती हैं, जो व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करती हैं।

नुकसान:
उच्च अस्थिरता: मिड-कैप स्टॉक लार्ज कैप की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं।

बाजार पर निर्भरता: बाजार में गिरावट के दौरान मिड-कैप का प्रदर्शन कम होता है, जिससे जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप दीर्घकालिक वृद्धि की तलाश में हैं और उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो मिड-कैप फंड उपयुक्त हैं। चूंकि आपके पोर्टफोलियो में अन्य फंडों का अच्छा मिश्रण शामिल है, इसलिए यह एक अच्छा विकास-उन्मुख जोड़ हो सकता है।

अपने समग्र पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
संतुलित विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप, मल्टी-कैप और फ़ोकस्ड फंड का संयोजन है। यह विभिन्न बाजार खंडों में संतुलित जोखिम बनाता है।

जोखिम मूल्यांकन: मिड-कैप और फ़ोकस्ड फंड को शामिल करना यह दर्शाता है कि आप मध्यम से उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। हालाँकि, मिड-कैप में अत्यधिक निवेश से बचें, क्योंकि वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास क्षमता: प्रत्येक फंड प्रकार मजबूत दीर्घकालिक क्षमता प्रदान करता है, विशेष रूप से मिड और मल्टी-कैप सेगमेंट में निवेश के साथ। आप अगले 10-15 वर्षों में विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सुधार के लिए सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें: जैसा कि पहले बताया गया है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आप इंडेक्स फंड को किसी अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलना चाह सकते हैं।

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना ज़रूरी है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

लक्ष्य-विशिष्ट निवेशों पर विचार करें: जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दिखाई देता है, सेवानिवृत्ति या आपके बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से फंड आवंटित करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा से मेल खाते हों।

कर दक्षता और वृद्धि
एक और महत्वपूर्ण कारक आपके निवेश की कर दक्षता है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, सावधि जमा और अन्य बैंक-आधारित बचत साधनों की तुलना में कर-कुशल हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% की दर से कर लगाया जाता है, जो उन्हें दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

प्रत्येक फंड में 2.5 लाख रुपये का निवेश करके, आप एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं। हालांकि, देनदारियों को कम करने और विकास को अधिकतम करने के लिए सालाना कर निहितार्थों की समीक्षा करना न भूलें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, विकास को लक्षित करने वाले इक्विटी फंड के मिश्रण के साथ आपका पोर्टफोलियो मजबूत दिखता है। हालांकि, मेरा सुझाव है कि रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलें। अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करते रहें और सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। उचित योजना और नियमित समीक्षा के साथ, आपका पोर्टफोलियो आपको दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1054 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Career

नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...

Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

Samraat Jadhav |2095 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by RAGUL - Nov 17, 2024English

Money

मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)

Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

Milind Vadjikar |667 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English

Career

मेरे निदेशक ने 6 महीने में 3 बार मेरा साक्षात्कार लिया और फिर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने के बाद मुझे नियुक्त किया। जब मैंने पाँच महीने पहले ज्वाइन किया था, तब मैं समर्पित भाव से काम करता रहा, लेकिन 4 महीने बाद उन्होंने अचानक मुझे इंटरकॉम पर और अपने कमरे में बुलाकर बिना किसी कारण के इस्तीफा देने के लिए कहा, बिना किसी कारण के, जैसे कि मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं था, ईमानदारी नहीं थी, व्यवहार नहीं था, कोई आरोप नहीं था और आरोप साझा भी किए गए थे, आखिरकार मुझे इस्तीफा देना पड़ा, क्योंकि उन्होंने धमकी दी कि अगर मैंने इस्तीफा नहीं दिया तो वे मुझे नौकरी से निकाल देंगे, इसलिए मुझे पहले कई ईमेल भेजने पड़े और फिर जब वे सहमत नहीं हुए, तो मैंने 2 लाइन का इस्तीफा भेजा, जबकि मैंने उन्हें पहले ही आश्वासन दिया था कि वे घाटे में चल रहे संगठन के प्रदर्शन को सुधारेंगे और कम से कम 50% परिचालन में भी सुधार करेंगे, लेकिन वे नहीं माने। मेरे संगठन में मेरा सीटीसी सबसे अधिक था और मैं अपना संपर्क नंबर साझा नहीं कर रहा हूँ क्योंकि वह मुझे नौकरी खोजने में नुकसान पहुँचाने की कोशिश कर सकता है 1. मैं इस विशेषज्ञ सलाह के साथ हमेशा संपर्क में कैसे रहूँ 2. मैं व्यक्तिगत रूप से एक से एक बात कैसे कर सकता हूँ 3. मुझे कैसे पता चलेगा कि आगे क्या करना है क्योंकि इस तरह की बिना सोचे-समझे नियुक्तियाँ छुट्टी के लिए मुश्किल में हैं और बहुत दर्दनाक हैं सादर

Ans: प्रिय एक बार जब आप दबाव में आकर इस्तीफा दे देते हैं, तो किसी भी तरह के विचार के लिए अनुरोध करना उचित नहीं है। अगर आप सक्षम हैं तो आगे बढ़ना बेहतर है।

Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Question by KESHAVA - Oct 16, 2024English

Career

मैं नौकरी की तलाश में हूँ, मैंने जॉब साइट पर अपना रिज्यूम अपलोड किया था। एक कंसल्टेंट ने मुझे कॉल किया और खुद को पेश करते हुए कहा कि उसे कुछ रिक्तियों के बारे में पता है। उसने मेरी नौकरी और मेरे कौशल के बारे में विस्तृत चर्चा की। उसने कहा कि साक्षात्कार शेड्यूल करने के लिए मुझे अपनी कंसल्टेंसी में रजिस्टर करना होगा। मैंने उसके साथ रजिस्टर किया और उसने मेरा साक्षात्कार लिया। साक्षात्कार कंपनी द्वारा स्काइप के माध्यम से किया गया था। मैं कंपनी के लोगों से नहीं मिल सका। उन्होंने कहा कि केवल वे ही मुझे देख सकते हैं। साक्षात्कार अच्छा रहा और वेतन के बारे में मैंने अपनी अपेक्षाएँ बताईं लेकिन उन्होंने कहा कि यह संभव नहीं है और उन्होंने अपना प्रस्ताव बताया। अंत में मैंने उनकी बात मान ली। उन्होंने मुझे कोड दिया और अगले दौर के लिए कंपनी में आने को कहा। कंसल्टेंट ने पहले दौर के बाद मुझे कॉल किया और बताया कि भर्तीकर्ता साक्षात्कार से बहुत खुश है। वेतन के बारे में उसने बताया कि मैं प्रस्ताव के लिए क्यों सहमत हुआ, वह फिर से चर्चा करेगा और अपनी कुछ सेवाओं के लिए शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा जिसे वह उस दिन वापस कर देगा जिस दिन मैं कंपनी में जाऊँगा और ऑर्डर लूँगा। मैंने उसे भुगतान कर दिया। उसने बताया कि वेतन में वृद्धि है, उसने भर्तीकर्ता के साथ चर्चा की है और फिर से पैसे मांगे गए, मैंने केवल आंशिक भुगतान किया और आगे कुछ भी नहीं दूंगा। दूसरा राउंड भी स्काइप के माध्यम से हुआ व्यक्तिगत रूप से नहीं। साक्षात्कार अच्छा रहा और वेतन की पेशकश पहले की तुलना में अच्छी थी और वेतन में बड़ी वृद्धि हुई थी। भर्तीकर्ता ने बताया कि उन्होंने अतिरिक्त जिम्मेदारियाँ देने की योजना बनाई है, इसलिए उन्होंने वृद्धि की है। अंत में उन्होंने मुझे कंपनी का दौरा करने की तारीख दी। मैंने पूछा कि मुझे ऑर्डर कब मिलेगा, उन्होंने जवाब दिया कि वे सलाहकार को भेज देंगे क्योंकि मुझे उनके द्वारा लिया गया था। अब तक मुझे ऑर्डर नहीं मिला है, सलाहकार लगातार टाल रहा है। अब उन्होंने कहा कि कंपनी की यात्रा की तारीख भी स्थगित कर दी गई है, वे अगले सप्ताह में अपडेट करेंगे और चिंता न करें क्योंकि नौकरी पक्की है। अब समझ में नहीं आ रहा है कि क्या करें, क्या मुझे धोखा दिया गया है या इंतजार करना चाहिए।

Ans: प्रिय श्री केशव,

कई बेईमान जॉब एजेंट हैं जो नकली हैं और खुद को प्लेसमेंट कंसल्टेंट होने का दावा करते हैं। संक्षेप में कहें तो आपके साथ धोखा हुआ है। पंजीकरण के लिए कोई भी शुल्क देने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एजेंसी असली है। अगर नहीं है तो अपना बायोडाटा भी अपलोड न करें। आप कंपनी को लिख सकते हैं, एजेंसी के खिलाफ शिकायत दर्ज करा सकते हैं। अगर रकम बहुत ज़्यादा है, तो कृपया पुलिस की मदद लें।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Deepak - Nov 21, 2024English

Money

मैंने 2008 में SIP शुरू किया था और अभी भी जारी है, अब मासिक SIP 55k है और कुल मूल्य 1.85 करोड़ है। अगले 4 वर्षों में 7 करोड़ जमा करने की आवश्यकता है, कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। - दीपक जे. हजारी

Ans: दीपक, आपकी दीर्घकालिक SIP अनुशासन प्रभावशाली है। 4 वर्षों में 7 करोड़ रुपये जमा करना महत्वाकांक्षी है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है, क्योंकि समय सीमित है। आइए आपकी सफलता के लिए एक कार्रवाई योग्य योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
चल रहे SIP: 55,000 रुपये मासिक।
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 1.85 करोड़ रुपये।
लक्ष्यित कोष: 4 वर्षों के भीतर 7 करोड़ रुपये।
आपकी लगातार निवेश करने की आदतों ने एक ठोस आधार तैयार किया है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, समायोजन की आवश्यकता है।

मुख्य चुनौतियाँ
छोटी समय सीमा: आक्रामक धन संचय के लिए चार साल एक सीमित अवधि है।
महत्वपूर्ण अंतर: 7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए 5.15 करोड़ रुपये का अंतर है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश को अल्पकालिक उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ सकता है।
अंतर को पाटने के लिए सिफारिशें
1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
अपनी SIP राशि को बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये करें। 1.25 लाख प्रति माह।
यह वृद्धि चक्रवृद्धि के माध्यम से तेजी से धन सृजन सुनिश्चित करती है।
इक्विटी-उन्मुख श्रेणियों में उच्च-विकास वाले फंडों को प्राथमिकता दें।
2. एकमुश्त राशि का निवेश करें
यदि आपके पास निष्क्रिय बचत या कम-उपज वाले निवेश हैं, तो एकमुश्त राशि का निवेश करने पर विचार करें।
उच्च संभावित रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बेहतर बाजार समय के लिए एकमुश्त राशि को किस्तों में विभाजित करें।
3. उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
उच्च विकास क्षमता के लिए स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप एक्सपोजर के साथ संतुलन बनाए रखें।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो आपकी उच्च-रिटर्न आवश्यकताओं के अनुरूप है।
4. डेट या कम-उपज वाले इंस्ट्रूमेंट में अत्यधिक निवेश से बचें
इस आक्रामक विकास चरण के दौरान डेट निवेश को सीमित करें।
कम रिटर्न वाले FD या डेट म्यूचुअल फंड जैसे इंस्ट्रूमेंट से बचें।
विकास को अधिकतम करने के लिए अगले चार वर्षों तक इक्विटी पर निर्भर रहें।
5. अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों के आधार पर फंडों का पुनर्आवंटन करें।
अपने पोर्टफोलियो को बाजार के रुझान और अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें।
6. बोनस या अप्रत्याशित लाभ का लाभ उठाएँ
किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अप्रत्याशित लाभ को अपने लक्ष्य की ओर निर्देशित करें।
इस केंद्रित चरण के दौरान अनावश्यक खर्चों से बचें।
कर दक्षता मायने रखती है
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड कराधान: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
बाजार के अवसरों का लाभ उठाएँ
बाजार सुधारों से लाभ उठाएँ: सुधारों का उपयोग एकमुश्त निवेश करने के अवसर के रूप में करें।
चक्रवृद्धि के लिए निवेशित रहें: चक्रवृद्धि को पूरी तरह से काम करने देने के लिए समय से पहले मोचन से बचें।
नियमित निगरानी की भूमिका
प्रदर्शन को ट्रैक करें: सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीदों के अनुसार प्रदर्शन कर रहे हैं।
यदि आवश्यक हो तो फंड स्विच करें: कम प्रदर्शन करने वाले फंड से उच्च-विकास विकल्पों में शिफ्ट करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीपक, रु. 4 साल में 7 करोड़ कमाने के लिए आक्रामक लेकिन सोची-समझी रणनीति की जरूरत होती है। अपने SIP बढ़ाएं, एकमुश्त रकम लगाएं और हाई-ग्रोथ फंड पर ध्यान दें। नियमित निगरानी और अनुशासित निवेश आपकी सफलता की कुंजी है। धैर्य और निरंतरता बनाए रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Question by Priyanshu - Nov 13, 2024English

Career

मैंने एसएससी स्टेनोग्राफर परीक्षा 2 बार दी लेकिन परीक्षा पास नहीं कर सका और अब मैं 21 वर्ष का हूँ

Ans: प्रिय प्रियंशु, बीती बातों को भूलकर अपने कैरियर पर ध्यान केन्द्रित करो। आईबीपीएस, रेलवे, एसएसबी या एमबीए जैसी उच्च शिक्षा के लिए प्रयास करो।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Gangeswari - Nov 21, 2024English

Money

सर, बस मेरे टेलीग्राम ऐप को काम के लिए स्कैन करें और मुझसे 24000 यूपी के माध्यम से बांट लें और इसे खरीद लें। उन्होंने मुझे बेवकूफ बनाया और मैं उस पैसे से किसी को भी खरीद सकता हूं

Ans: सर, ऐसा लगता है कि आप किसी संभावित घोटाले से निपट रहे हैं। कृपया असत्यापित स्रोतों के माध्यम से व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी साझा करने से बचें। यदि आपने पहले ही पैसे खो दिए हैं या संवेदनशील विवरण साझा किए हैं, तो लेनदेन को रोकने के लिए तुरंत अपने बैंक या UPI सेवा से संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए राष्ट्रीय साइबर अपराध पोर्टल (cybercrime.gov.in) के माध्यम से साइबर अपराध प्रकोष्ठ को घटना की रिपोर्ट करें। सतर्क रहें और किसी भी वित्तीय गतिविधि को आगे बढ़ाने से पहले सत्यापित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Question by Yashwantha - Nov 14, 2024English

Career

सर, मुझे बीएचएमएस और बीटेक बायोटेक्नोलॉजी में एडमिशन मिल गया है, मुझे कौन सा कोर्स चुनना चाहिए?

Ans: प्रिय यशवंत, बीएचएमएस करके आप होम्योपैथिक डॉक्टर बन सकते हैं, जबकि आईओटेक्नोलॉजी में बीटेक करके आप इंजीनियर बन सकते हैं और फार्मा, एफएमसीजी, पशुचिकित्सा, खाद्य प्रसंस्करण आदि में अनुसंधान के क्षेत्र में अपना कैरियर बना सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी आयु 50 वर्ष है। यदि मैं 10 वर्षों तक MF की SIP में प्रति माह 60 हजार का निवेश करता हूँ तो क्या मैं 2.50 करोड़ रुपए का कोष प्राप्त कर पाऊँगा और यदि नहीं तो मुझे प्रति माह कितना निवेश करना चाहिए और किस SIP योजना में निवेश करना चाहिए?

Ans: आपका लक्ष्य 10 साल तक हर महीने 60,000 रुपये निवेश करना है। लक्ष्य म्यूचुअल फंड एसआईपी के जरिए 2.5 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए हम आपके सवाल का विस्तार से विश्लेषण करें और कार्रवाई योग्य जानकारी दें।

आपकी निवेश योजना की व्यवहार्यता का मूल्यांकन
10 साल की समय सीमा:
दस साल एक मध्यम अवधि का क्षितिज है। इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड इस अवधि के लिए अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

मासिक एसआईपी योगदान:
60,000 रुपये का एसआईपी महत्वपूर्ण है। यह धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

लक्ष्य कॉर्पस विश्लेषण:
2.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य लगातार रिटर्न पर निर्भर करता है। बाजार का प्रदर्शन परिणामों को प्रभावित करता है।

अपेक्षित रिटर्न:
इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10%-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

क्या 60,000 रुपये पर्याप्त हैं?
आपका वर्तमान योगदान 60,000 रुपये तक पहुंचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। 10 साल में 2.5 करोड़।

10%-12% रिटर्न के लिए:
आप 1.9-2.1 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं। 40-60 लाख रुपये की कमी हो सकती है।

समाधान:
लक्ष्य को प्राप्त करने की बेहतर संभावना के लिए अपनी SIP राशि को 75,000-80,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ।

अपने SIP योगदान को अनुकूलित करना
स्टेप-अप SIP:
हर साल अपनी SIP राशि को 5%-10% बढ़ाएँ। यह मुद्रास्फीति और उच्च आय के लिए समायोजित होता है।

एकमुश्त बढ़ावा:
यदि आपके पास अधिशेष धन है, तो एकमुश्त निवेश करें। यह आपके लक्ष्य को गति देता है।

निवेश में विविधता लाएँ:
संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

सही SIP निवेश का चयन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

ग्रोथ के लिए इक्विटी फंड:
इन फंड में 10 साल में उच्च वृद्धि की संभावना है।

विविध पोर्टफोलियो:
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों में फंड चुनें। यह जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाता है।

हाइब्रिड फंड:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करके स्थिरता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड के माध्यम से निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें कमियां हैं।

सीमित मार्गदर्शन:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है। इससे फंड के चुनाव में कमी आ सकती है।

नियमित योजनाओं के लाभ:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उचित फंड चयन और पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करता है।

कर निहितार्थों का प्रबंधन
कर को समझना आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक लाभ:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

अल्पकालिक लाभ:
इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है। इस कर को कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

हाइब्रिड फंड कराधान: हाइब्रिड फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए कदम SIP राशि बढ़ाएँ: अपनी SIP को हर महीने 75,000-80,000 रुपये तक बढ़ाएँ। सालाना समीक्षा करें: पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें और निवेश को समायोजित करें। संतुलित रणनीति का उपयोग करें: जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी फंड को हाइब्रिड फंड के साथ मिलाएँ। पेशेवर मदद लें: अपनी योजना को परिष्कृत करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। अंतिम जानकारी 10 साल में 2.5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य समायोजन के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपनी SIP राशि बढ़ाएँ और अनुशासन बनाए रखें। निवेश में विविधता लाएँ और समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अधिकतम दक्षता और स्पष्टता के लिए मार्गदर्शन कर सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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