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Should I Invest 25 Lakhs in a Mutual Fund? Seeking Expert Advice

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ravi Question by Ravi on Aug 02, 2024English
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मैं म्यूचुअल फंड में एकमुश्त 25 लाख रुपए निवेश करना चाहता हूं कृपया मुझे म्यूचुअल फंड का नाम बताएं

Ans: 25 लाख रुपये जैसी बड़ी राशि का निवेश करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड अपने विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और धन सृजन की क्षमता के कारण एक लोकप्रिय विकल्प हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा उद्देश्य आपको सूचित निर्णय लेने में मार्गदर्शन करना है।

नीचे, मैं आपके निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने से पहले एक विस्तृत विश्लेषण और विचार करने के लिए कदम प्रदान करता हूँ।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है।

समय सीमा: निर्धारित करें कि आप कितने समय के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। क्या यह एक अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक निवेश है?

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करें। क्या आप बाजार की अस्थिरता से सहज हैं, या आप स्थिर रिटर्न पसंद करते हैं?

वित्तीय उद्देश्य: इस निवेश के उद्देश्य की पहचान करें। क्या आप सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा या किसी बड़ी खरीदारी के लिए बचत कर रहे हैं?

ये कारक आपके लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड के चयन का मार्गदर्शन करेंगे।

विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन की कुंजी
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण की अनुमति मिलती है।

इक्विटी फंड: यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो ये उपयुक्त हैं। ये स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

ऋण फंड: रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श, ये फंड बॉन्ड और निश्चित आय प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये स्थिरता प्रदान करते हैं और कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड: यदि आप एक संतुलित दृष्टिकोण की तलाश में हैं, तो हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। ये विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक बाजारों में विविधीकरण के लिए, अंतर्राष्ट्रीय फंड एक विकल्प हैं। हालांकि, इनमें मुद्रा और भू-राजनीतिक जोखिम होते हैं।

इन श्रेणियों में विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

फंड चयन का महत्व
यद्यपि यहां विशिष्ट फंड नामों की अनुशंसा नहीं की जाती है, लेकिन सही म्यूचुअल फंड चुनने के मानदंड महत्वपूर्ण हैं।

फंड प्रदर्शन: विभिन्न बाजार चक्रों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। रिटर्न में स्थिरता एक अच्छा संकेतक है।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाला एक अनुभवी मैनेजर फंड में मूल्य जोड़ सकता है।

व्यय अनुपात: यह आपके निवेश के प्रबंधन के लिए फंड द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है कि आपका ज़्यादा पैसा बाज़ार में निवेश किया जाता है।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: निवेशकों के पैसे के प्रबंधन के मज़बूत इतिहास वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस से फंड चुनें।

पोर्टफोलियो संरचना: फंड के पोर्टफोलियो में अंतर्निहित परिसंपत्तियों की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान के नुकसान
आपको इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान जैसे विकल्प मिल सकते हैं। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ खास कमियाँ हैं:

इंडेक्स फंड: ये फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। हालाँकि वे कम शुल्क देते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान: डायरेक्ट प्लान कम फीस के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे पेशेवर मार्गदर्शन के बिना आते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह, व्यक्तिगत योजना और निरंतर सहायता मिलती है।

एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना
अपने 25 लाख रुपये के निवेश की क्षमता को अधिकतम करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड मजबूत बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए, मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में जोखिम भरे होते हैं, लेकिन समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे सबसे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन अगर समझदारी से चुने जाएं तो वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: अगर आपको किसी खास सेक्टर (जैसे, टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर) में दृढ़ विश्वास है, तो आप अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में लगा सकते हैं। ये फंड जोखिम भरे होते हैं और आपके पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

डेट और हाइब्रिड फंड: अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए, डेट और हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। यह स्थिरता प्रदान करता है और समग्र जोखिम को कम करता है।

पुनर्संतुलन और निगरानी
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिक समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

पुनर्संतुलन: यदि कोई एसेट क्लास बेहतर प्रदर्शन करता है या खराब प्रदर्शन करता है, तो अपने इच्छित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अपडेट रहें: बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में खुद को सूचित रखें। इससे आपको समय पर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

कर निहितार्थ और निकास रणनीति
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड निवेश पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं:

इक्विटी फंड: अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एक वर्ष से कम समय के लिए रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है, जबकि 1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एक वर्ष से अधिक समय के लिए रखा गया) पर इंडेक्सेशन के बिना 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

ऋण फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर के बाद अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इन कर विचारों के आधार पर अपनी निकास रणनीति की योजना बनाएं।

आपकी वित्तीय योजना के साथ संरेखित करना
आपका 25 लाख रुपये का निवेश आपकी समग्र वित्तीय योजना के साथ संरेखित होना चाहिए।

आपातकालीन निधि: निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

बीमा कवरेज: सत्यापित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके निवेश और आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

ऋण प्रबंधन: यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज वाला ऋण है, तो बड़े निवेश करने से पहले इसे चुकाने पर विचार करें। ऋण कम करने से भविष्य के निवेश के लिए अधिक धन मुक्त हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन और अंतिम जानकारी
म्यूचुअल फंड में निवेश करना जटिल हो सकता है, खासकर 25 लाख रुपये जैसी बड़ी राशि के साथ। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से संरचित है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

याद रखें, सफल निवेश की कुंजी एक सुविचारित योजना, अनुशासित निष्पादन और नियमित निगरानी है।

अंत में, अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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कृपया अल्पावधि निवेश के लिए कुछ म्यूचुअल फंड सुझाएं एकमुश्त 20 लाख
Ans: एकमुश्त राशि (₹20 लाख) के साथ अल्पकालिक निवेश
क्या आप अल्पावधि के लिए ₹20 लाख एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं? आइए कुछ ऐसे विकल्पों पर नज़र डालें जो सुरक्षा और संभावित रिटर्न को प्राथमिकता देते हैं।

अल्पकालिक निवेश को समझना:

समय सीमा: अल्पावधि निवेश आमतौर पर 1-3 साल के लिए होते हैं। चूँकि आपके पास निवेश की अवधि कम है, इसलिए पूंजी संरक्षण अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

कम जोखिम की भूख: बाजार में सुधार के लिए कम समय होने के कारण, उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। हमें कम अस्थिरता वाले विकल्पों की आवश्यकता है।

उपयुक्त निवेश विकल्प:

डेट म्यूचुअल फंड (डेट MF): डेट MF सरकारी बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट फंड का लक्ष्य ऐसे रिटर्न उत्पन्न करना है जो निश्चित आय बाजार से बेहतर प्रदर्शन करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

लिक्विड फंड/अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड बहुत ही कम अवधि के डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो उच्च लिक्विडिटी और स्थिर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। ये आपके पैसे को कुछ महीनों से लेकर एक साल तक के लिए पार्क करने के लिए उपयुक्त हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): FD गारंटीड रिटर्न देते हैं, लेकिन हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख पाते। हालांकि, ये अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं।

सही विकल्प चुनना:

निवेश लक्ष्य: अपने विशिष्ट अल्पकालिक लक्ष्य और उस समय सीमा पर विचार करें जब तक आपको पैसे की आवश्यकता न हो।

जोखिम सहनशीलता: यदि आपको उच्च लिक्विडिटी की आवश्यकता है या बाजार में उतार-चढ़ाव से असहज हैं, तो डेट फंड या FD को प्राथमिकता दें।

विविधीकरण:

जोखिम फैलाना: ब्याज दर जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अलग-अलग परिपक्वता वाले डेट फंड के बीच अपने निवेश को विभाजित करने पर विचार करें।

किसी पेशेवर से सलाह लेना:

व्यक्तिगत सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का आकलन कर सकता है और आपकी ज़रूरतों के आधार पर उपयुक्त डेट फंड या FD सुझा सकता है।

याद रखें:

पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है।

ऋण बाजार भी ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर सावधानीपूर्वक विचार करके, आप एक ऐसा निवेश विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए सुरक्षा और संभावित रिटर्न का अच्छा संतुलन प्रदान करता हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

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कृपया 20-30 लाख रुपये के अल्पावधि एकमुश्त निवेश के लिए कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड सुझाएं
Ans: 20-30 लाख के अल्पकालिक एकमुश्त निवेश के लिए, ऐसे म्यूचुअल फंड पर विचार करें जो पूंजी संरक्षण, तरलता और मामूली रिटर्न की संभावना को प्राथमिकता देते हैं। विचार करने के लिए कुछ विकल्प इस प्रकार हैं:

लिक्विड फंड: अल्पकालिक निवेश के लिए आदर्श, लिक्विड फंड उच्च क्रेडिट गुणवत्ता और कम ब्याज दर जोखिम वाले अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हुए तरलता और स्थिरता प्रदान करते हैं।
अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो थोड़े लंबे निवेश क्षितिज वाले लिक्विड फंड्स की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
लो ड्यूरेशन फंड: कम अवधि के फंड लिक्विड और अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स की तुलना में थोड़े लंबे परिपक्वता वाले अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं। वे रिटर्न और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड आमतौर पर एक से तीन साल की अवधि वाले ऋण और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। वे थोड़े अधिक जोखिम वाले अल्ट्रा शॉर्ट और लो ड्यूरेशन फंड्स की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): म्यूचुअल फंड नहीं होने के बावजूद, बैंक FD फंड की अल्पकालिक पार्किंग के लिए निवेश पर सुरक्षित और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। जमा बीमा कवरेज से लाभ उठाने के लिए अपने निवेश को कई बैंकों में फैलाने पर विचार करें। निवेश करने से पहले, अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि चुने गए फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों। इसके अतिरिक्त, सूचित निर्णय लेने के लिए प्रत्येक म्यूचुअल फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर क्रेडेंशियल की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के आधार पर सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी सहायता कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English
Money
मेरे पास 1 लाख रुपए की एकमुश्त राशि है जिसे मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ जिसमें अपेक्षाकृत कम जोखिम है। कृपया अच्छे नाम सुझाएँ
Ans: आपके पास निवेश करने के लिए 1 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है। आप कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड चाहते हैं। यह एक समझदारी भरा तरीका है। कम जोखिम वाले फंड सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। आइए आपके निवेश के लिए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें।

कम जोखिम वाले निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड में जोखिम अलग-अलग हो सकता है। कम जोखिम वाले निवेश के लिए, कुछ खास तरह के फंड बेहतर होते हैं। आइए उन पर नज़र डालें।

डेट फंड: डेट फंड बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। ये इक्विटी फंड से ज़्यादा सुरक्षित होते हैं। ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड: ये शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। ये शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं। ये कम जोखिम के साथ ज़्यादा लिक्विडिटी देते हैं।

शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: ये फंड कम मैच्योरिटी अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं। ये जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं। कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। ये डेट की ओर झुके होते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। ये शुद्ध डेट फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
हालांकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे हमेशा सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं होते हैं।

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के बिना, सही फंड चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निवेश को प्रबंधित करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। आपको नियमित रूप से बाजार की निगरानी करने की आवश्यकता है।

छूटे हुए अवसर: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप बेहतर निवेश अवसरों से चूक सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों से मेल खाते हों।

मन की शांति: नियमित फंड के साथ, आपके पास आपके निवेश को प्रबंधित करने वाला एक पेशेवर होता है। इससे निर्णय लेने का तनाव कम हो जाता है।

बेहतर योजना: एक सीएफपी आपको अपने निवेश को बेहतर ढंग से योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों के आधार पर जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

अपना निवेश कैसे आवंटित करें
यहाँ बताया गया है कि आप अपने 1 लाख रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं।

50% डेट फंड में: 50,000 रुपये डेट फंड में आवंटित करें। इससे आपको स्थिरता और स्थिर रिटर्न मिलेगा।

25% लिक्विड फंड में: 25,000 रुपये लिक्विड फंड में निवेश करें। इससे आपका निवेश सुरक्षित रहता है और लिक्विडिटी मिलती है।

25% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में: यहाँ 25,000 रुपये निवेश करें। इससे आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा और विकास की संभावना का मिश्रण संतुलित होता है।

अपने निवेश की निगरानी और समायोजन
निवेश करने के बाद, अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा: अपने CFP के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

आवश्यकतानुसार समायोजन: बाजार की स्थितियों के आधार पर, आपको अपने निवेश को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। आपका CFP आपको यह बता सकता है कि कब बदलाव करना है।

अंतिम जानकारी
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। सही फंड चुनकर आप अपनी पूंजी की सुरक्षा कर सकते हैं और स्थिर वृद्धि हासिल कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी निवेश रणनीति और बेहतर हो सकती है, जिससे आपको मानसिक शांति और विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Nitin

Nitin Narkhede  |36 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
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मेरे पास 10 लाख रुपए हैं जिन्हें मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया डेढ़ साल के लिए एकमुश्त निवेश के लिए कोई फंड सुझाएँ।
Ans: प्रिय मित्र,
आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए 1.5 वर्ष बहुत कम समय है। 1.5 वर्ष की अल्पावधि क्षितिज के लिए म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए सतर्क दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। ऐसी छोटी अवधि के लिए, आपको कम से मध्यम जोखिम वाले फंडों की तलाश करनी चाहिए जो उचित रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं, क्योंकि उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंडों में निवेश करना अल्पावधि के लिए बहुत अस्थिर हो सकता है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज सिर्फ 1.5 साल का है, इसलिए उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें क्योंकि वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। निवेश करने से पहले निकास भार और कर निहितार्थों की जांच करें। डेट फंड से अधिकांश अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (यदि आप 3 साल से पहले निकालते हैं) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
आपको अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना होगा, शॉर्ट-टर्म डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए जाते हैं, जिनकी कम परिपक्वता अवधि होती है, जो स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। 1.5 साल के निवेश के लिए, ये आदर्श हैं क्योंकि वे कम अस्थिर हैं। आप प्रति वर्ष 5-7% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। आप सोच सकते हैं
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड
• एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड
• एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड
• एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड
• आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड।
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

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मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
मेरे पिता ने 1968 में दो मंजिलों वाली एक घर की संपत्ति खरीदी थी। अगस्त 2001 में बिना वसीयत के उनका निधन हो गया। इस प्रकार मैं और मेरा बड़ा भाई सह-स्वामी बन गए जब तक कि हमने अक्टूबर 2023 में दो पारस्परिक रिलीज डीड निष्पादित नहीं कर दिए, जिसके तहत हम में से प्रत्येक क्रमशः ग्राउंड और फर्स्ट फ्लोर के एकमात्र मालिक बन गए। यदि संपत्ति को हम दोनों द्वारा अब एक ही खरीदार को बेचा जाता है, तो क्या अधिग्रहण की तारीख 1968 (हमारे पिता द्वारा अधिग्रहण का मूल वर्ष) के रूप में मानी जाएगी, जो एक विरासत संपत्ति है और इस प्रकार 23 जुलाई 2024 के बाद भी इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र है? दूसरे शब्दों में, क्या विरासत में मिली संपत्तियों के संबंध में इंडेक्सेशन जारी रहता है, जहां मूल अधिग्रहण की तारीख 2001 से पहले है? कृपया अपनी बहुमूल्य राय के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: 01. आप में से किसी एक या दोनों द्वारा किसी एक खरीदार को संपत्ति बेचने की स्थिति में, इसकी खरीद की तारीख 1968 ही रहेगी।

02. इस मामले में, आप इंडेक्सेशन के लाभ के हकदार होंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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Money
मुझे वर्ष 2008 में अपनी चाची से वसीयत के माध्यम से डीमैट फॉर्म में शेयर विरासत में मिले थे। तब से मैंने इसे वैसे ही रखा है और कभी भी कोई शेयर नहीं बेचा क्योंकि मैं बाजार से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हूँ। अब चूंकि परिवार में कुछ जरूरी खर्च था इसलिए मुझे कुछ शेयर बेचने पड़े। तो सर, मेरा सवाल यह है कि चूंकि मुझे वसीयत के माध्यम से शेयर विरासत में मिले हैं, इसलिए क्या मुझे शेयरों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर देना चाहिए। यदि हाँ, तो इसकी गणना कैसे की जाती है। कृपया सलाह दें।
Ans: 01. जहां तक ​​आयकर का सवाल है, इस मामले में विरासत का कोई मुद्दा शामिल नहीं है।

02. यदि आप शेयर बेचते हैं, तो यह आयकर के तहत LTCG कर के अधीन होगा।

03. कृपया ध्यान दें कि केवल लाभ पर कर लगाया जाएगा, शेयरों की बिक्री से सकल प्राप्तियों पर नहीं।

04. LTCG पर प्रति वर्ष 1,25,000.00 रुपये तक की कर छूट होगी। इस राशि से अधिक पर 12.50% की दर से कर लगेगा।

05. यदि LTCG राशि अधिक है, तो आप आयकर (यू/एस54एफ) के तहत उपलब्ध कुछ अन्य छूटों की योजना बना सकते हैं।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
सुप्रभात महेश सर। मैं 30 साल के अनुभव वाला एक पीएसयू कर्मचारी हूँ, मेरी उम्र 54 साल है। मेरी वर्तमान पीएफ राशि 194 लाख रुपये है, जिसमें से वीपीएफ सहित मेरा योगदान लगभग 120 लाख रुपये है। चूंकि सरकार 2.5 लाख / वर्ष से अधिक के ब्याज पर कर लगा रही है, इसलिए मुझे करों के मामले में भारी भुगतान करना पड़ रहा है। मेरे पास पीपीएफ नहीं है। कृपया मुझे पीएफ राशि पर इस ब्याज पर कर कम करने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: 01. आप अपने पीएफ खाते से अधिकतम राशि (जो घर खरीदने के लिए योग्य है) निकाल सकते हैं और उसे घर या फ्लैट खरीदने में निवेश कर सकते हैं। इससे पीएफ पर भारी ब्याज के कारण आपके कर का बोझ कम हो सकता है और आपको अपने खरीदे गए घर के मूल्य में वृद्धि का लाभ मिलता है।
02. आप एक पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और अपनी भविष्य की बचत उस खाते में डाल सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
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Money
मेरी माँ ने 15 साल पहले अपनी पैतृक संपत्ति का हिस्सा मेरे एक मामा (6 में से) को हस्तांतरित कर दिया था। उन्होंने कोई बहाना बनाकर 6 महीने बाद इसे वापस हस्तांतरित करने का वादा किया था, लेकिन बाद में उन्होंने इसे 6 भागों में विभाजित कर दिया। हमारे पास कोई सबूत नहीं है कि उन्होंने इसे वापस करने का वादा किया था। क्या मेरी माँ अब अपना हिस्सा वापस ले सकती हैं?
Ans: 01. जब आप किसी को उपहार देते हैं, तो उसे वापस नहीं लिया जा सकता। कम से कम इसे वापस लेना आपका कानूनी अधिकार नहीं है। हालाँकि, यह दो पक्षों के बीच आपसी समझ मात्र है।
02. अगर आपके मामा ने राशि को 6 भागों में विभाजित किया है और उसे सभी 6 भाइयों के साथ साझा किया है, तो आप कोई विकल्प या वरीयता नहीं चुन सकते। यह उनका विशेषाधिकार है कि वे संपत्ति का उपयोग अपनी पसंद के अनुसार करें।
आपकी माँ को शायद अपना हिस्सा वापस पाने का कोई अधिकार नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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Money
नमस्ते, मैंने 2015 में 65 लाख के बैंक लोन के साथ 1.15 करोड़ में 2BHK खरीदा था, जिसका वर्तमान बकाया 29 लाख है। बिक्री के लिए इस प्रॉपर्टी की वर्तमान कीमत लगभग 1.25 करोड़ है। 2023 में मैंने 1.67 करोड़ के लोन के साथ 2.00 करोड़ में एक और प्रॉपर्टी खरीदी है। क्या पहले वाली प्रॉपर्टी को घाटे में बेचना और नया लोन समय से पहले चुकाना समझदारी होगी? टैक्स के क्या निहितार्थ होंगे? मैं अभी 51 साल का हूँ।
Ans: 01. आप पहले खरीदे गए फ्लैट को बेच सकते हैं और उसका लोन चुका सकते हैं। हालाँकि, आप LTCG छूट के हकदार तभी होंगे जब नए फ्लैट की खरीद और पुराने फ्लैट की बिक्री एक साल के भीतर हो। कृपया दोनों फ्लैटों के पंजीकरण की तारीखों की तुलना करें, क्योंकि इस मामले में समयसीमा बहुत महत्वपूर्ण है।

02. क्या आप पुराने फ्लैट से कोई आय अर्जित कर रहे हैं? यदि नहीं, तो आप संपत्ति बेच सकते हैं और नए फ्लैट के बदले आवास ऋण चुका सकते हैं।

03. हालाँकि, यदि आप पुराने फ्लैट से उचित आय कर रहे हैं, तो उसे रखना और उसकी आय का उपयोग EMI का भुगतान करने के लिए करना फायदेमंद होगा।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |158 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरा बेटा PEC चंडीगढ़ से बीटेक सिविल (अभी दूसरा वर्ष) कर रहा है। उसे भविष्य में आईटी जॉब करनी है। कृपया सलाह दें कि उसे अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए
Ans: उसे C और C++ जैसी एक या अधिक कंप्यूटर भाषाओं में सहजता होनी चाहिए। इसके अलावा उसे कोडिंग, डेटा साइंस, बेसिक मैथमेटिक्स में भी सहजता होनी चाहिए। यह AI और मशीन लर्निंग का युग है। उसे कुछ अच्छे सर्टिफिकेशन कोर्स में जाना चाहिए, जिसका कुछ प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। सर्टिफिकेशन कोर्स में जाने से पहले उसे उनके सिलेबस को जानना चाहिए और संबंधित विषयों और प्रासंगिक विषयों के अच्छे YOU TUBE वीडियो देखकर कम से कम दो महीने अभ्यास करना चाहिए। कृपया ध्यान दें कि वह सिविल से IT में अपनी लाइन बदल रहा है। इसलिए उसे उन छात्रों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी होगी जो इलेक्ट्रिकल, E&TC, कंप्यूटर, IT और इंस्ट्रूमेंटेशन जैसी सर्किट शाखाओं में B.Tech कर रहे हैं। इसलिए उसे अपनी योग्यता साबित करनी होगी। मेरे संपर्क में रहें। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। भगवान उसे आशीर्वाद दें। सादर। प्रोफेसर

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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