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एनएससी ब्याज स्वतः ही आय में जुड़ जाता है? - एक सेवानिवृत्त व्यक्ति का भ्रम।

Mihir

Mihir Tanna  |991 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 07, 2024

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Manish Question by Manish on Dec 06, 2024English
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Money

क्या एनएससी पर ब्याज प्रत्येक वित्तीय वर्ष में स्वचालित रूप से अन्य स्रोतों से आय के अंतर्गत शामिल किया जाता है या उसे आईटीआर में रिपोर्ट करना होता है।

Ans: यदि आप ऑनलाइन उपयोगिता का उपयोग कर रहे हैं और यदि एनएससी एआईएस में रुचि रखते हैं, तो इसे ड्राफ्ट आईटीआर में प्रदर्शित किया जाएगा।
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Money

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Mihir

Mihir Tanna  |991 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 16, 2023

Asked by Anonymous - Aug 18, 2023English
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Money
मैंने 3 साल पहले एनएससी में अपना धन निवेश किया है और पिछले 3 वर्षों से दाखिल अपने आईटीआर में अन्य स्रोतों से आय के तहत एनएससी से अर्जित ब्याज को शामिल कर रहा हूं और उस पर आयकर का भुगतान कर रहा हूं। डाकघर द्वारा जारी ब्याज प्रमाणपत्र एनएससी से अर्जित ब्याज नहीं दिखाता है और परिपक्वता के वर्ष के दौरान इसे दिखाने की संभावना है। आयकर पोर्टल का टीआईएस/एआईएस भी एनएससी से अर्जित ब्याज नहीं दिखाता है और परिपक्वता के वर्ष के दौरान इसे दिखाने की संभावना है। मैं जानना चाहता हूं कि पिछले 5 वर्षों में एनएससी में अर्जित कुल ब्याज दिखाने वाले टीआईएस/एआईएस के आधार पर आयकर अधिकारियों के अनावश्यक प्रश्नों से बचने के लिए मुझे अब सक्रिय रूप से क्या करने की आवश्यकता है, लेकिन मैं अपने आईटीआर में केवल पिछले वर्ष के दौरान अर्जित ब्याज दिखाता हूं। परिपक्वता का. कृपया सलाह दें।
Ans: अभी किसी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है. भविष्य में (परिपक्वता के समय) किसी भी नोटिस/सूचना के मामले में, आप उत्तर दे सकते हैं कि आय पहले से ही संचय प्रणाली पर पहले के वर्षों में कर लगाने की पेशकश की गई है।

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नवीनतम प्रश्न
Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |144 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
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Health
मेरी 9 वर्षीय बेटी की नाक हमेशा बंद रहती है, भले ही वह सक्रिय रहती है और अच्छा खाती-पीती है। क्या शाम को उसका बाहर खेलना इसके लिए ज़िम्मेदार हो सकता है, या कोई और अंतर्निहित कारण है? उसकी लगातार बंद नाक के संभावित कारण क्या हो सकते हैं? क्या कोई सुरक्षित दवा या उपचार है जो मदद कर सकता है? क्या मुझे उसे घर के अंदर खेलने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए, या बाहर खेलते समय मास्क पहनना मददगार होगा?
Ans: यह संभवतः मौसम और प्रदूषण के कारण एलर्जिक राइनाइटिस है। दूसरा कारण बढ़े हुए एडेनोइड्स भी हो सकते हैं। आपको उसे उसके बाल रोग विशेषज्ञ से जांच करवानी होगी जो एक्स-रे और रक्त परीक्षण की सलाह दे सकता है। उसे संभवतः नाक के अंदर स्टेरॉयड स्प्रे की आवश्यकता होगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7615 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
Money
नमस्ते सर मैं 39 साल का हूँ, काम कर रहा हूँ और मेरे पास लार्ज, मिडल और स्मॉल कैप फंड में 42 लाख निवेश का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, मैं 2030 तक 2 करोड़ के फंड के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। फिलहाल मैं 15 लाख का एकमुश्त निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या लक्ष्य हासिल करना संभव है? क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं
Ans: अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में 42 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो एक बेहतरीन शुरुआत है।

इन श्रेणियों में विविधता लाने से स्थिरता, विकास और संभावित उच्च रिटर्न का संतुलन मिलता है।

हालांकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन धीमी गति से बढ़ते हैं, जबकि स्मॉल और मिड-कैप में अधिक जोखिम के साथ अधिक संभावना होती है।

42 लाख रुपये पहले से ही निवेश किए जाने के बाद, अगले सात वर्षों में लगातार वृद्धि मायने रखेगी।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
आपका लक्ष्य 2030 तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है।
इसका मतलब है कि आपके निवेश को सालाना उचित दर से बढ़ना चाहिए।

15 लाख रुपये की आपकी एकमुश्त निवेश योजना को ध्यान में रखते हुए, आपकी कुल राशि में काफी वृद्धि होगी।

हालांकि, 2 करोड़ रुपये हासिल करना बाजार के प्रदर्शन और लगातार फंड समीक्षा पर निर्भर करेगा।

आपकी निवेश योजना पर अंतर्दृष्टि
एक बार में 15 लाख रुपये का निवेश करना रणनीतिक है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक फंड चयन की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपको वर्षों में बेहतर रिटर्न देने में मदद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की सीमित क्षमता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। डेट फंड के लिए, एसटीसीजी और एलटीसीजी दोनों ही आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं।
इन कर नियमों को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के करीब रणनीतिक रूप से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
चरण 1: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें
जांचें कि क्या आपके मौजूदा फंड आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित हैं।
विकास और स्थिरता के लिए बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंड के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
चरण 2: एकमुश्त राशि को रणनीतिक रूप से निवेश करें
एक फंड में या एक बार में 15 लाख रुपये निवेश करने से बचें।
इक्विटी फंड में धीरे-धीरे निवेश करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) पर विचार करें।
यह दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।
चरण 3: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें
पेशेवरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अल्फा उत्पादन के लिए उनके सीमित दायरे के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
विशेषज्ञ सलाह के साथ नियमित फंड उचित परिसंपत्ति आवंटन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित कर सकते हैं।
चरण 4: एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपने कोष को लगातार बढ़ाने के लिए अतिरिक्त एसआईपी शुरू करें।
एसआईपी अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं और रुपया लागत औसत से लाभ देते हैं।
चरण 5: लाभांश का पुनर्निवेश करें
म्यूचुअल फंड में लाभांश भुगतान के बजाय वृद्धि विकल्प चुनें।
यह आय का पुनर्निवेश करता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में तेजी आती है।
चरण 6: अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे संतुलित करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के अनुरूप हों।
जोखिम प्रबंधन
आपके पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण होना चाहिए।
किसी एक फंड या एसेट क्लास में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, पुनर्संतुलन बहुत ज़रूरी है।
निवेश से परे रिटायरमेंट प्लानिंग
मुद्रास्फीति पर विचार
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है।
ऐसे फंड चुनें जो लगातार मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकें।
आकस्मिक निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आकस्मिक निधि बनाए रखें।
यह आपात स्थिति के दौरान आपके दीर्घकालिक निवेश की सुरक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
यह स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए आपके निवेश कोष को कम होने से बचाता है।
सेवानिवृत्ति व्यय
मुद्रास्फीति और जीवनशैली आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की पहचान करें।
वित्तीय तनाव के बिना आवश्यक और विवेकाधीन खर्चों को कवर करने की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके 42 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और 15 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश में संभावनाएँ हैं।
रणनीतिक योजना, अनुशासित निवेश और समय-समय पर समीक्षा सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए सीधे फंड से बचें।
लगातार प्रयास से, 2030 तक 2 करोड़ रुपये हासिल करना यथार्थवादी है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7615 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
Money
मैं अगले 10 सालों में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मैं पिछले 5 सालों से 10 हज़ार का SIP कर रहा हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और मुझे अभी हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए और किन विकल्पों में निवेश करना चाहिए?
Ans: आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने के लिए एक अनुशासित बचत रणनीति और इष्टतम निवेश की आवश्यकता होती है। पिछले 5 सालों से 10,000 रुपये प्रति महीने की आपकी मौजूदा SIP एक शानदार शुरुआत है। हालाँकि, अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समायोजन आवश्यक हैं। आइए एक चरण-दर-चरण योजना बनाएँ।

अपने मौजूदा SIP योगदान को समझना
वर्तमान प्रगति

आपके मौजूदा SIP ने 5 सालों में एक अच्छा कोष बनाया है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, खासकर अगर पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
समय का प्रभाव

कंपाउंडिंग के लिए समय और पर्याप्त योगदान दोनों की आवश्यकता होती है।
10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
मासिक कितना बचाना है
अतिरिक्त SIP योगदान की आवश्यकता है
अपने लक्ष्य की समीक्षा करें और अपने SIP योगदान को समायोजित करें।
वर्तमान बाजार रुझानों के आधार पर, SIP को बढ़ाकर रु. 20,000-25,000 मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
यह सुनिश्चित करेगा कि आप अगले 10 वर्षों में अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।
विचार करने के लिए निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
एकमुश्त राशि के बजाय व्यवस्थित निवेश

SIP जारी रखें क्योंकि वे बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं।
जब तक बाजार में महत्वपूर्ण सुधार न दिखे, एकमुश्त निवेश से बचें।
कर-कुशल निवेश
कर देयताओं को कम करें

डेब्ट फंड की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।
12.5% ​​का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर केवल तभी लागू होता है जब लाभ 1.25 लाख रुपये से अधिक हो।
बार-बार रिडेम्प्शन से बचें

20% के अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें

आवश्यकतानुसार इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करें।
अगले 6-8 वर्षों के लिए उच्च इक्विटी आवंटन बनाए रखें, लक्ष्य के करीब आने पर इसे कम करें।
आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें
सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड एसेट में 6-12 महीने के खर्च हैं।
यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।
पर्याप्त बीमा कवरेज
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाता है, अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।
निवेश को प्रभावित करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर विचार करें।
आम गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें जो अनुकूलित सलाह दे सकता है।
लगातार बने रहें
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करने से बचें।
कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदकर एसआईपी बाजार में गिरावट का लाभ उठाते हैं।
बाजार का समय न देखें
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की भविष्यवाणी करने की कोशिश करने के बजाय दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने एसआईपी योगदान को 20,000-25,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें और आपातकालीन निधि और बीमा जैसी वित्तीय सुरक्षा बनाए रखें। ये कदम सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने लक्ष्य को आत्मविश्वास और कुशलता से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7615 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
नमस्ते सर/मैडम, मेरी उम्र 31 साल है, मेरी शादी 2021 में हुई है और मेरा एक साल का बेटा है। मैं एक डिजिटल मार्केटिंग प्रोफेशनल के तौर पर काम करता हूं और हर महीने 80,000 रुपये कमाता हूं। मेरे पास 20.30 लाख रुपये का होम लोन है जो 2020 में शुरू हुआ था। मैं वर्तमान में 18,000 रुपये प्रति महीने की EMI का भुगतान कर रहा हूं और पिछले साल से मैं हर महीने 4,000 रुपये अतिरिक्त दे रहा हूं। मैं अगले साल से 1 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने की भी योजना बना रहा हूं, जिसके लिए मैं इसे पहले बंद करने के लिए हर महीने 5,000 रुपये बचा रहा हूं। निवेश के लिए, मैं पिछले दो सालों से 5,000 रुपये प्रति महीने की SIP कर रहा हूं, जिसे मैंने अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पिछले साल बढ़ाकर 10,000 रुपये कर दिया। इसके अलावा, मेरे पास 50 लाख रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है और मैं वर्तमान में एक इमरजेंसी फंड बना रहा हूं। मुझे लगता है कि मैं घर को छोड़कर अपनी निवेश यात्रा को अच्छी तरह से मैनेज कर रहा हूं। क्या आप इस यात्रा को बेहतर बनाने के लिए कुछ सुझाव दे सकते हैं?
Ans: 31 वर्ष की आयु में, आप अपने लक्ष्यों की स्पष्ट समझ के साथ एक ठोस वित्तीय स्थिति में हैं। आप अपने वित्त का सक्रिय रूप से प्रबंधन कर रहे हैं, जिसमें अपने गृह ऋण की शीघ्र चुकौती की दिशा में कदम उठाना, आपातकालीन निधि बनाना और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शामिल है। ये कार्य अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाते हैं, जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी हैं।

आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय यात्रा को बेहतर बनाने के लिए कुछ संवर्द्धन सुझाएँ।

आपकी वर्तमान वित्तीय योजना की ताकतें
आय और बचत

प्रति माह 80,000 रुपये कमाना बचत और निवेश के लिए एक मजबूत आधार है।
आप पहले से ही SIP के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं।
अपने गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए मासिक 5,000 रुपये की बचत करना एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
गृह ऋण चुकौती रणनीति

आपके पास प्रति माह अतिरिक्त 4,000 रुपये का भुगतान करके अपने गृह ऋण को तेज़ी से कम करने की एक सक्रिय रणनीति है।
अगले साल से 1 लाख का प्रीपेमेंट प्लान आपके ब्याज के बोझ को काफी हद तक कम कर देगा।
बीमा कवरेज

आपके पास 50 लाख रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है।
यह कवरेज किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
रिटायरमेंट के लिए निवेश

आपके SIP निवेश लगातार बढ़ रहे हैं, और अपने SIP को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करना एक बढ़िया कदम है।
रिटायरमेंट के लिए संपत्ति बनाने का लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित है।
सुधार के लिए क्षेत्र
जबकि आपकी वर्तमान रणनीति मजबूत है, ऐसे कुछ क्षेत्र हैं जहाँ आप अधिक दक्षता और वित्तीय मजबूती के लिए समायोजन कर सकते हैं।

1. होम लोन प्रीपेमेंट रणनीति
लोन प्रीपेमेंट प्रभाव का मूल्यांकन करें

आप 1 लाख रुपये के प्रीपेमेंट के लिए हर महीने 5,000 रुपये बचा रहे हैं। इससे मूलधन को कम करने में मदद मिलेगी, लेकिन दीर्घकालिक लाभों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।
अपने आपातकालीन निधि या मासिक बचत से कुछ धनराशि को एकमुश्त पूर्व भुगतान में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, क्योंकि इससे समग्र ब्याज का बोझ तेज़ी से कम होगा।
मूलधन में तेज़ी से कमी करने से समय के साथ ब्याज भुगतान पर महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।
ऋण पूर्व भुगतान और निवेश के बीच संतुलन का विकल्प चुनें

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए निवेश को प्राथमिकता दें, विशेष रूप से इक्विटी-आधारित फंड, ताकि चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाया जा सके।
सुनिश्चित करें कि पूर्व भुगतान आपके निवेश लक्ष्यों, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए, की कीमत पर न आए।
ब्याज दरों का पुनर्मूल्यांकन करें

यदि आपके गृह ऋण की ब्याज दर अधिक है, तो यदि संभव हो तो कम दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
इससे आप ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं और आपका समग्र वित्तीय बोझ कम हो सकता है।
2. सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें

जब आप सेवानिवृत्ति के लिए SIP में निवेश कर रहे हों, तो अपने परिसंपत्ति आवंटन का नियमित रूप से मूल्यांकन करना आवश्यक है।
संतुलित वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।
चूंकि आप युवा हैं, इसलिए इक्विटी के लिए उच्च आवंटन बनाए रखने से अधिक विकास क्षमता मिलेगी। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचने पर समय-समय पर इक्विटी जोखिम कम करते रहें।
सक्रिय म्यूचुअल फंड बनाम डायरेक्ट प्लान

आपने अपने SIP का उल्लेख किया है; मेरा सुझाव है कि आप डायरेक्ट प्लान चुनने के बजाय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करें।
जबकि डायरेक्ट प्लान कमीशन पर बचत करते हैं, उनमें निरंतर सलाह और पोर्टफोलियो समायोजन की कमी हो सकती है जो MFD प्रदान करता है, खासकर जब आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है।
CFP प्रमाणन के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से परिसंपत्ति आवंटन, कर-कुशल रणनीतियों और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन पर पेशेवर मार्गदर्शन मिल सकता है।
सिस्टमेटिक निकासी योजनाओं (SWP) के लिए योजना बनाएं

जब आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाते हैं, तो अपने एकमुश्त निवेश को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय में बदलने के लिए सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP) की ओर जाने पर विचार करें।
यह विकल्प लचीलापन प्रदान करता है और आपके निवेशित कोष की वृद्धि क्षमता को बनाए रखते हुए एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है।
3. आपातकालीन निधि प्रबंधन
पर्याप्त आपातकालीन निधि आकार

आप एक आपातकालीन निधि बनाने की प्रक्रिया में हैं, जो आवश्यक है।
सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड आपके EMI भुगतान सहित कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करता हो। इस फंड को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करें, जो बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, फिर भी ज़रूरत पड़ने पर आसान पहुँच प्रदान करते हैं। आपातकालीन निधि आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें एक बार जब आपका फंड लक्ष्य तक पहुँच जाता है, तो अपनी वर्तमान जीवनशैली और खर्चों के आधार पर राशि को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपकी आय समय के साथ बढ़ती है, आपको आपातकालीन निधि के आकार को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। 4. बीमा और वित्तीय सुरक्षा बीमा कवरेज की समीक्षा करें आपका 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करता है। जैसे-जैसे आपकी आय और ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, आप किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें जीवन बीमा के अलावा, स्वास्थ्य बीमा वित्तीय सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण पहलू है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, खासकर बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए।
व्यापक पारिवारिक फ्लोटर योजनाओं या टॉप-अप पॉलिसियों की तलाश करें जो व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं।
5. कर दक्षता और सेवानिवृत्ति योजना
SIP और प्रीपेमेंट के लिए कर योजना

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय, कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।
इक्विटी-आधारित फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के अधीन हैं, लेकिन कर की दर डेट फंड से कम है।
डेट फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए इक्विटी और डेट निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आपके करों को अनुकूलित करने में मदद करेगा।
कर-बचत साधनों का उपयोग करें

पीपीएफ, एनपीएस, या धारा 80 सी के तहत कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करना जारी रखें।
एनपीएस अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है, और यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना को अच्छी तरह से पूरक करेगा।
6. सेवानिवृत्ति से परे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
बच्चे की शिक्षा निधि

एक छोटे बेटे के साथ, आने वाले वर्षों में उसकी शिक्षा एक प्रमुख वित्तीय लक्ष्य होने की संभावना है।
बच्चों पर केंद्रित फंड में निवेश करना शुरू करें, जो यह सुनिश्चित करेगा कि शिक्षा कोष मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।
उसके उच्च शिक्षा व्यय की योजना पहले से ही बना लें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि समय आने पर आप उसकी ज़रूरतों को आराम से पूरा कर सकें।
SIP योगदान बढ़ाएँ

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाते हुए, सेवानिवृत्ति बचत में एक बड़ा हिस्सा योगदान करने का लक्ष्य रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा पहले से ही अच्छी राह पर है। अपनी ऋण चुकौती रणनीति को बढ़ाकर, सेवानिवृत्ति के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करके, कर दक्षता सुनिश्चित करके, और अपने परिवार के स्वास्थ्य और भविष्य की सुरक्षा करके, आप एक मजबूत और लचीला वित्तीय आधार तैयार करेंगे। अपने एसेट एलोकेशन की नियमित समीक्षा करने, अपने SIP योगदान को बढ़ाने और ऋण चुकौती को दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के साथ संतुलित करने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |4067 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

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Career
मैंने एमसीए पूरा कर लिया है और 12 साल का आईटी अनुभव है, क्या मैं पीएचडी कर सकता हूं। यदि हां, तो इसके क्या फायदे और नुकसान हैं?
Ans: एमसीए (मास्टर ऑफ कंप्यूटर एप्लीकेशन) और 12 साल के आईटी अनुभव को पूरा करने के बाद पीएचडी करना आपके शोध की यात्रा में महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकता है। पीएचडी प्रवेश के लिए पात्रता स्नातकोत्तर डिग्री के बराबर है, और आपको प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करने और साक्षात्कार प्रक्रिया को पास करने की आवश्यकता हो सकती है। पीएचडी शिक्षा, शोध भूमिकाओं या आरएंडडी पदों के लिए दरवाजे खोल सकती है, जो आपको किसी विशेष क्षेत्र में एक प्राधिकरण या विचार नेता के रूप में स्थापित करती है। यह शिक्षण और शिक्षा, अनुसंधान और नवाचार, और नेटवर्किंग और सहयोग में अवसर भी प्रदान करता है। हालाँकि, इसके लिए समय की प्रतिबद्धता, वित्तीय बाधाएँ, तनाव और कार्यभार, उद्योग में सीमित तत्काल ROI, अवसर लागत और एक संकीर्ण कैरियर पथ की आवश्यकता होती है। यह तय करने के लिए कि क्या पीएचडी आपके लिए सही विकल्प है, अनुसंधान और नवाचार के लिए जुनून, शिक्षा या आरएंडडी भूमिकाओं में जाने की आकांक्षा, अपने क्षेत्र में विश्वसनीयता और अधिकार जोड़ना और मन में एक स्पष्ट शोध क्षेत्र होना जैसे कारकों पर विचार करें। वैकल्पिक रास्तों में प्रमाणन, एक कार्यकारी एमबीए या विशेषीकृत अनुसंधान प्रमाणन शामिल हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4067 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

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Career
महोदय, कृपया वीआईटी वेल्लोर, आईआईआईटी त्रिची, आईआईआईटी श्री सिटी, आईआईआईटी कोट्टायम, आईआईआईटी धारवाड़, सस्त्र में सीएसई में शामिल होने के लिए संस्थान को आदेश दें
Ans: देवम, वीआईटी वेल्लोर | आईआईआईटी त्रिची | सस्त्रा यूनिवर्सिटी | आईआईआईटी श्री सिटी | आईआईआईटी कोट्टायम | आईआईआईटी धारवाड़
अगर आपको अच्छी नौकरी के अवसर, अंतरराष्ट्रीय अनुभव और मजबूत सुविधाएं चाहिए, तो वीआईटी वेल्लोर चुनें। अगर आप सरकारी संस्थान की प्रतिष्ठा को महत्व देते हैं और एक विकासशील कॉलेज का हिस्सा बनना चाहते हैं, तो आईआईआईटी त्रिची एक बढ़िया विकल्प है। अगर आप अच्छी नौकरी के अवसरों के साथ बजट के अनुकूल विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो सस्त्रा यूनिवर्सिटी के बारे में सोचें।
आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4067 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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Career
नमस्ते सर, अभी मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और वह 11वीं और 12वीं सीबीएसई से साइंस स्ट्रीम लेना चाहता है, और साथ ही वह जेईई परीक्षा की तैयारी भी करना चाहता है। क्या आप मुझे जेईई प्रवेश परीक्षा के बारे में बता सकते हैं कि 11वीं और 12वीं सीबीएसई से जाना सही है या फिर वह स्टेट बोर्ड का सिलेबस लेगा। और साथ ही वह खुद कोचिंग करना चाहता है और किसी भी फिजिकल क्लास में शामिल नहीं होना चाहता। कृपया हमें सलाह दें
Ans: यदि वह किसी भी भौतिक कक्षा में शामिल नहीं होना चाहता है, तो किसी भी प्रतिष्ठित कोचिंग सेंटर की ऑनलाइन कोचिंग कक्षाओं के साथ सीबीएसई पाठ्यक्रम को प्राथमिकता दें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4067 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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Career
नमस्ते सर, अभी मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और वह 11वीं और 12वीं सीबीएसई से साइंस स्ट्रीम लेना चाहता है, और साथ ही वह जेईई परीक्षा की तैयारी भी करना चाहता है। क्या आप मुझे जेईई प्रवेश परीक्षा के बारे में बता सकते हैं कि 11वीं और 12वीं सीबीएसई से जाना सही है या फिर वह स्टेट बोर्ड का सिलेबस लेगा। और साथ ही वह खुद कोचिंग करना चाहता है और किसी भी फिजिकल क्लास में शामिल नहीं होना चाहता। कृपया हमें सलाह दें
Ans: यदि वह किसी भी भौतिक कक्षा में शामिल नहीं होना चाहता है, तो किसी भी प्रतिष्ठित कोचिंग सेंटर की ऑनलाइन कोचिंग कक्षाओं के साथ सीबीएसई पाठ्यक्रम को प्राथमिकता दें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Patrick

Patrick Dsouza  |942 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 23, 2025

Career
यह संदेश लिखते समय, मैं अपने अंकों को लेकर बहुत शर्मिंदा और दोषी महसूस कर रहा हूँ, जिसे मैं आपसे साझा करना चाहता हूँ। मेरा कैट स्कोर 50%ile Xat: 35%ile स्नैप: 40%ile Nmat: 198 अंक मैं आपसे एक सलाह का अनुरोध कर रहा हूँ सर! मैंने मई 2024 में b.com में स्नातक किया! ये परीक्षा मेरा पहला प्रयास था। अब मैं 22 साल का हूँ। वर्तमान में मैं कोई नौकरी नहीं कर रहा हूँ, कोई कोर्स नहीं किया है। घर पर किसी भी बी स्कूल में शामिल होने का बहुत दबाव है। इन अंकों के साथ मुझे कोई कॉलेज नहीं मिला। मैं सर्वश्रेष्ठ बी स्कूल में एमबीए करना चाहता हूँ। सर एसडीए बोकोनी कैसा था? क्या मुझे अपने एनएमएटी स्कोर के साथ मिलेगा? क्या मुझे इसके लिए आवेदन करना चाहिए? सर बहुत दबाव के साथ मैं आपसे अनुरोध कर रहा हूँ कि मुझे मार्गदर्शन दें ???????? क्या मैं किसी बी-स्कूल में शामिल होऊंगा? अगर हाँ तो मेरे स्कोर के आधार पर कुछ बेहतरीन कॉलेजों के नाम बताइए? (या) मैं फ्रेशर हूँ, क्या मैं कैट 2025 की तैयारी के साथ-साथ नौकरी भी खोजूंगा? सर, इन अंकों को देखकर :( अगर मैं इस साल कैट की तैयारी करता हूं तो क्या मैं सफल हो जाऊंगा? मैं इन अंकों को देखकर इस साल बहुत कुशल और गहन अभ्यास के साथ कैट देना चाहता हूं। सर, मैं सोच रहा हूं कि मैं बीएचयू, जेएनयू जैसे एमबीए करने के लिए सर्वश्रेष्ठ विश्वविद्यालय की सीट पाने के लिए सीयूईटी पीजी देना चाहता हूं...ताकि मैं 2025 में कैट की तैयारी कर सकूं। केंद्रीय विश्वविद्यालयों से एमबीए करने से करियर कैसा होगा। क्या कैट के साथ एमबीए करने में कोई समस्या है? क्या यह अच्छी बात है? या मैं अपनी योजना बदल दूंगा? अगर मैं इस साल तैयारी करता हूं। गैप वर्ष के बारे में क्या? मुझे इसे कैसे कवर करना चाहिए सर?? यह बहुत महत्वपूर्ण प्रश्न है। कृपया सर ???????? मुझे आपसे सहयोग चाहिए! जैसा कि मैंने अपने परिवार के साथ नौकरी के बारे में चर्चा की। हमारा एक छोटा सा चाय का व्यवसाय है। मैं अपने माता-पिता की मदद करूंगा और पढ़ाई करूंगा बहुत प्रतिबद्धता और कड़ी मेहनत के साथ। लेकिन वह और मेरा परिवार कह रहा है कि नौकरी मत करो, चाय के व्यवसाय में काम करो और इस साल की बहुत मुश्किल से तैयारी करो। क्या यह सही फैसला है? क्या यह पारिवारिक व्यवसाय करने की तरह गैप वर्ष को कवर करेगा? धन्यवाद ???????? सर
Ans: एसडीए बोकोनी 198 एनएमएटी स्कोर को स्वीकार नहीं कर सकता है, लेकिन अगर आप कोशिश करना चाहते हैं तो उनके पास अपना खुद का टेस्ट है। 198 एनएमएटी के साथ, आईबीएस (आईसीएफएआई) और अन्य कॉलेजों के लिए प्रयास कर सकते हैं जो स्कोर स्वीकार करते हैं। एटीएमए और मैट भी लिख सकते हैं जो फरवरी मार्च में आयोजित किए जाएंगे ताकि आपके पास आवेदन करने के लिए अधिक विकल्प हों। एक साल दोहराने के बारे में आप एक बार फैसला कर सकते हैं जब प्रवेश के लिए इस साल का चक्र पूरा हो जाए।

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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