30 हजार की आय के साथ मैं हर महीने 50 हजार की ईएमआई चुका रहा हूं। मैं राशि कम करना चाहता हूं या अवधि बढ़ाना चाहता हूं। मैंने कर्जदाताओं से बात की जो काम नहीं कर रहे हैं। इसलिए मैं ईएमआई का बोझ कम करना चाहता हूं और अवधि बढ़ाना चाहता हूं। मेरे पास विकल्प है लेकिन ब्याज अधिक है, मुझे हर महीने अधिक भुगतान करना होगा और इसे जल्दी खत्म करना होगा। मेरे पास 35% प्रति वर्ष पर 1 लाख का लोन ऑफर है।

Ans: EMI का बोझ कम करना और लोन की अवधि बढ़ाना

अपनी मौजूदा स्थिति को समझना
आपकी आय 30,000 रुपये है, लेकिन आपकी मासिक EMI 50,000 रुपये है।

यह एक चुनौतीपूर्ण स्थिति है। यह समझ में आता है कि आप अपनी EMI का बोझ कम करना चाहते हैं।

मौजूदा लोन विकल्पों का मूल्यांकन
आपने ऋणदाताओं से बात की है, लेकिन कोई सफलता नहीं मिली है।

35% प्रति वर्ष की दर से प्रस्तावित लोन काफी अधिक है।

EMI कम करना क्यों महत्वपूर्ण है
अपनी EMI कम करना वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। यह आपको अपने खर्चों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और कर्ज के जाल से बचने में मदद करता है।

लोन की अवधि बढ़ाना
अवधि बढ़ाने से आपकी मासिक EMI कम हो सकती है। लेकिन, इससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज बढ़ जाता है।

आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके लिए फायदेमंद है।

उच्च ब्याज दर की चिंताएँ
उच्च ब्याज दर का मतलब है लंबे समय में अधिक भुगतान करना।

यह एक त्वरित समाधान की तरह लग सकता है, लेकिन वित्तीय रूप से सही नहीं हो सकता है।

ऋण प्रस्तावों का आकलन
किसी भी ऋण प्रस्ताव का सावधानीपूर्वक आकलन करें, विशेष रूप से उच्च ब्याज दरों वाले।

35% ब्याज दर से वित्तीय तनाव बढ़ सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की अंतर्दृष्टि
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) विस्तृत सलाह दे सकता है।

वे आपके निर्णयों के दीर्घकालिक प्रभाव को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद करेंगे।

आपातकालीन निधि निर्माण
एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करता है।

मासिक खर्चों का प्रबंधन
अपने मासिक खर्चों पर बारीकी से नज़र रखें।

अपनी ईएमआई को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए अनावश्यक खर्च में कटौती करें।

रणनीतिक ऋण प्रबंधन
ऋण प्रबंधन रणनीतियाँ मदद कर सकती हैं।

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें और उन्हें पहले चुकाने की योजना बनाएँ।

निवेश के लिए SIP का उपयोग करना
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) प्रभावी हैं।

वे अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं और रुपए की लागत औसत का लाभ उठाते हैं।

CFP के साथ ऋण प्रस्तावों का मूल्यांकन करना
CFP आपको ऋण प्रस्तावों का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है।

वे आपको बता सकते हैं कि अवधि बढ़ाना या उच्च ब्याज दरों का विकल्प चुनना फायदेमंद है या नहीं।

उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचना
यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचें।

वे अधिक वित्तीय तनाव और ऋण संचय का कारण बन सकते हैं।

वैकल्पिक ऋण पुनर्गठन विकल्प
अपने ऋणदाता के साथ वैकल्पिक पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करें।

कभी-कभी, ऋणदाता रणनीतिक रूप से संपर्क करने पर बेहतर शर्तें दे सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
दीर्घकालिक वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है।

CFP आपको ऋण प्रबंधन और बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए एक स्थायी योजना विकसित करने में मदद कर सकता है।

उच्च EMI के प्रभाव को समझना
उच्च EMI आपके जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित कर सकती है।

ऋण चुकौती को अपनी दैनिक आवश्यकताओं के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

सरकारी योजनाओं की खोज करें
जाँच ​​करें कि क्या कोई सरकारी योजना ऋण पुनर्गठन में सहायता कर सकती है।

कुछ योजनाएँ कम ब्याज दर या बेहतर शर्तें प्रदान करती हैं।

पेशेवर सलाह लेना
हमेशा पेशेवर सलाह लें।

एक सीएफपी आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के अनुरूप सलाह दे सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित आय के साथ उच्च ईएमआई का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है।

सभी ऋण विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें, बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपातकालीन निधि बनाने और मासिक खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने को प्राथमिकता दें।

उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचें और अपने ऋणदाता के साथ वैकल्पिक पुनर्गठन विकल्पों की खोज करें।

रणनीतिक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और समय के साथ अपने ईएमआई बोझ को कम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in