32-Year Old Struggling With Personal Loan EMIs, Seeking Help

नमस्ते, मैं 32 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरे पास 7 लाख तक का पर्सनल लोन है, (2.25 लाख और 4.75 लाख)। 2.25 लाख की EMI मैं नियमित रूप से भर रहा हूँ और कोई समस्या नहीं है। 4.75 लाख की EMI राशि काफी बड़ी है और चूंकि मैंने सितंबर 2024 में अपनी नौकरी खो दी है, इसलिए मुझे 4.75 लाख लोन की EMI चुकाना बहुत मुश्किल लग रहा है। मैंने ऋणदाता से EMI में 50% की कमी करके लोन का पुनर्गठन करने और अवधि बढ़ाने या नौकरी मिलने तक 3-6 महीने के लिए EMI को निलंबित करने और निलंबन अवधि के बाद नियमित EMI लेने का अनुरोध किया था। लेकिन मेरे दोनों अनुरोधों को अस्वीकार कर दिया गया। मैंने उपरोक्त अनुरोध का उल्लेख करते हुए वकील के माध्यम से एक पत्र भी भेजा, लेकिन तब भी उसे अस्वीकार कर दिया गया। मैं पिछले 2-3 महीनों से उनके EMI भुगतान में 5-6 दिन की देरी कर रहा हूँ और वे अगले ही दिन कॉल करना और परेशान करना शुरू कर देते हैं। कृपया मुझे EMI कम करने के लिए अन्य विकल्पों के बारे में बताएं। चूंकि मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं थीं, इसलिए मैंने सितंबर 2024 में अपनी नौकरी खो दी और स्वास्थ्य कारणों से मुझे दोस्तों और परिवार से पैसे उधार लेने पड़े। अभी मैं छोटे-मोटे काम कर रहा हूँ जिससे मुझे 2.25 लाख के लोन की EMI और 4.75 लाख के दूसरे लोन की EMI का कुछ हिस्सा चुकाने में मदद मिलती है। कृपया मेरे पास जो विकल्प हैं, उन्हें बताने में मेरी मदद करें।

Ans: नमस्ते;

यदि यह RBI द्वारा विनियमित ऋण देने वाली एजेंसी है, तो आप RBI के लोकपाल के पास अपनी शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

वे आपकी नौकरी छूटने और बीमारी को ध्यान में रखते हुए ऋण के पुनर्गठन के लिए हस्तक्षेप कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति चुनौतीपूर्ण है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्रबंधित किया जा सकता है। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हुए अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए आपको एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। नीचे आपके EMI भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए चरण-दर-चरण योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके पास कुल 7 लाख रुपये के दो व्यक्तिगत ऋण हैं।

2.25 लाख रुपये के ऋण EMI का भुगतान समय पर किया जा रहा है।

नौकरी छूटने के कारण 4.75 लाख रुपये के ऋण EMI का भुगतान करना मुश्किल है।

आपके ऋणदाता ने पुनर्गठन अनुरोध को अस्वीकार कर दिया है।

आप आंशिक EMI को कवर करने के लिए अजीबोगरीब काम कर रहे हैं।

आपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लिए हैं।

EMI दबाव को कम करने के लिए तत्काल कदम

आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें

किराए, भोजन और चिकित्सा व्यय जैसी ज़रूरतों पर ध्यान दें।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करें।

नए ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।

ऋणदाता के साथ फिर से बातचीत करने का प्रयास करें

ऋणदाता से नए पुनर्भुगतान प्रस्ताव के साथ संपर्क करें।

अपनी मौजूदा आय के आधार पर कम EMI का अनुरोध करें।
अपने अनुरोध में नौकरी छूटने और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को हाइलाइट करें।
अगर ज़रूरत हो, तो प्रतिबद्धता दिखाने के लिए आंशिक भुगतान की पेशकश करें।
परिवार या दोस्तों से वित्तीय सहायता लें

छूटी हुई EMI चुकाने के लिए थोड़ी रकम उधार लेने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आप स्थिर नौकरी मिलने के बाद उन्हें चुका दें।
बचत या लिक्विड एसेट का इस्तेमाल करें

अगर आपके पास आपातकालीन बचत है, तो EMI भुगतान के लिए उसका इस्तेमाल करें।
छोटी-छोटी एसेट या गैर-ज़रूरी कीमती सामान बेचने पर विचार करें।
लोन प्रबंधन के लिए मध्यम अवधि के समाधान
ऋण समेकन ऋण

कम ब्याज दर वाले नए ऋण के लिए आवेदन करें।
इसका इस्तेमाल 4.75 लाख रुपये के ऋण का भुगतान करने के लिए करें।
इससे आपकी EMI कम हो सकती है और अवधि बढ़ सकती है।
आवेदन करने से पहले ब्याज दरों की तुलना करें।
दूसरे बैंक में बैलेंस ट्रांसफर करें

कुछ बैंक बैलेंस ट्रांसफर के लिए कम ब्याज दरें देते हैं।
अपने लोन को दूसरे बैंक में शिफ्ट करने से EMI का दबाव कम हो सकता है।
आगे बढ़ने से पहले प्रोसेसिंग फीस की जाँच करें।
फ्रीलांस या पार्ट-टाइम काम

अस्थायी नौकरी या ऑनलाइन गिग तलाशें।
कोई भी अतिरिक्त आय EMI को कवर करने में मदद कर सकती है।
बेहतर आय के लिए कौशल-आधारित फ्रीलांसिंग पर विचार करें।
नियोक्ता या सामुदायिक समूहों से आपातकालीन ऋण

कुछ संगठन कर्मचारियों को ब्याज-मुक्त ऋण प्रदान करते हैं।
सामुदायिक समूह वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।
नौकरी चाहने वालों का समर्थन करने वाली सरकारी योजनाओं की जाँच करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए दीर्घकालिक रणनीतियाँ
एक आपातकालीन निधि बनाएँ

एक बार जब आप नौकरी सुरक्षित कर लेते हैं, तो आपात स्थितियों के लिए बचत करना शुरू करें।
कम से कम छह महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
यह भविष्य के वित्तीय तनाव को रोकेगा।
क्रेडिट स्कोर में सुधार करें

क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचाने के लिए समय पर EMI का भुगतान करें।
कम अवधि में कई ऋण आवेदनों से बचें।
अच्छा क्रेडिट इतिहास भविष्य की वित्तीय जरूरतों में मदद करेगा।
भविष्य के खर्चों की योजना बनाएँ

बचत और निवेश के लिए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
भविष्य में अनावश्यक उधार लेने से बचें।
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जितनी जल्दी हो सके, बकाया EMI का भुगतान करने पर ध्यान दें।
ऋण समेकन या ऋण शेष राशि हस्तांतरण जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
वित्तीय दबाव को कम करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें।
एक बार स्थिर होने के बाद, इसी तरह की समस्याओं से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं।
खर्च और वित्तीय नियोजन के साथ अनुशासित रहें।
यदि आपको अधिक व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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32 वर्षीय व्यक्ति पर्सनल लोन की EMI से परेशान, मदद मांग रहा है