Debt Trap: 39-Year-Old Woman Struggles With High EMIs

मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

Ans: 36,000 रुपये के वेतन पर 34,400 रुपये के उच्च EMI बोझ को संभालना चुनौतीपूर्ण है। वित्तीय तनाव को कम करने के लिए तत्काल कदम उठाने की आवश्यकता है। आइए इस पर विस्तार से चर्चा करें।

अपने ऋण भार को समझना
1. ऋण संरचना का मूल्यांकन करें

दोनों ऋणों की ब्याज दरों की समीक्षा करें।
शेष अवधि और कुल बकाया राशि को समझें।
2. उच्च-ब्याज ऋण की पहचान करें

व्यक्तिगत ऋणों में आमतौर पर उच्च-ब्याज दरें होती हैं।
उच्च-लागत वाले ऋणों के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने पर ध्यान दें।
3. EMI-से-आय अनुपात का आकलन करें

आपका EMI-से-आय अनुपात लगभग 95% है।
आदर्श रूप से, यह 40% से कम होना चाहिए।
अल्पकालिक समाधान
1. मासिक नकदी प्रवाह बढ़ाएँ

अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों की तलाश करें।
जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त आय उत्पन्न करें।
2. मासिक खर्च कम करें

तुरंत गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
जब तक आपकी स्थिति स्थिर नहीं हो जाती, तब तक बुनियादी ज़रूरतों पर ध्यान दें।
3. मौजूदा ऋणों का पुनर्गठन करें

पुनर्गठन विकल्पों के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
मासिक EMI कम करने के लिए अवधि बढ़ाएँ।
4. ऋणों को समेकित करें

दोनों ऋणों को कम ब्याज दर वाले एक में समेकित करने पर विचार करें।
इससे पुनर्भुगतान सरल हो सकता है और EMI कम हो सकती है।
मध्यम अवधि की रणनीतियाँ
1. बजट बनाएँ

सभी आय और व्यय पर ध्यानपूर्वक नज़र रखें।
पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए हर रुपया आवंटित करें।
2. ऋणदाताओं से बातचीत करें

बैंक को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं।
कम ब्याज दरों या अस्थायी राहत का अनुरोध करें।
3. आपातकालीन बचत (यदि कोई हो) का उपयोग करें

ऋण के एक हिस्से को चुकाने के लिए मौजूदा बचत का उपयोग करें।
अधिकतम लाभ के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों पर ध्यान दें।
4. नए ऋण से बचें

अतिरिक्त ऋण या क्रेडिट कार्ड न लें।
केवल पुनर्भुगतान पर ध्यान दें।
वित्तीय स्थिरता के लिए दीर्घकालिक कदम
1. आपातकालीन निधि बनाएँ

ऋण कम होने पर बचत करना शुरू करें।
कम से कम 3-6 महीने के खर्च को बफर के रूप में रखने का लक्ष्य रखें।
2. वित्तीय अनुशासन सीखें

भविष्य में अनावश्यक उधार लेने से बचें।
बड़े खर्चों की योजना पहले से ही बना लें।
3. पेशेवर मदद लें

अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर्ज खत्म करने और संपत्ति बनाने के लिए रोडमैप बनाएं।
4. आय वृद्धि पर ध्यान दें

कमाई की संभावना बढ़ाने के लिए कौशल विकास में निवेश करें।
उच्च वेतन से कर्ज चुकाना काफी आसान हो सकता है।
डिफ़ॉल्ट के जोखिम
1. क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

ईएमआई पर डिफ़ॉल्ट करने से आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से खराब हो सकता है।
खराब क्रेडिट स्कोर भविष्य में ऋण पात्रता को प्रभावित करता है।
2. कानूनी परिणाम

ईएमआई चूक जाने पर ऋणदाता वसूली की कार्रवाई शुरू कर सकते हैं।
ऋणों का पुनर्गठन करके या सहायता मांगकर डिफ़ॉल्ट से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति में तत्काल और संरचित कार्रवाई की आवश्यकता है। नकदी प्रवाह को बढ़ाकर, खर्चों को कम करके और अपने ऋणों का पुनर्गठन करके शुरुआत करें। समय के साथ, वित्तीय अनुशासन और आय वृद्धि पर ध्यान दें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको एक व्यक्तिगत ऋण चुकौती रणनीति बनाने में मदद कर सकता है और आपको एक स्थिर वित्तीय भविष्य की ओर मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

कर्ज के जाल में फंसी 39 वर्षीय महिला ऊंची ईएमआई से जूझ रही है