विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow
Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 20, 2023
Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
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Question by acharya on Apr 20, 2023English
सर, मेरी उम्र 42 साल है, मैंने एक साल पहले एमएफ में निवेश करना शुरू किया था। इनमें मासिक एसआईपी 20,000.00 रुपये है: एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ग्रेड 2500 एडलवाइस मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रेड 2500 इनवेस्को इंडिया स्मॉलकैप फंड - ग्रेड 2500 एसबीआई मल्टी कैप फंड - ग्रेड 2500 टाटा मल्टीकैप फंड - ग्रेड 5000 टाटा स्मॉल कैप फंड - ग्रेड 5000 कृपया सलाह दें कि क्या ये फंड ठीक हैं और 60 की उम्र में अच्छा मूल्य देते हैं।
Ans: नमस्ते आचार्य,
यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने 42 साल की उम्र में एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो लंबी अवधि के लिए धन बनाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, जो आपको समय के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। आप 60 वर्ष के हैं.
आपके द्वारा उल्लिखित फंडों के आधार पर, ऐसा लगता है कि आपके पास स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों का मिश्रण है। हालाँकि मैं व्यक्तिगत फंडों पर विशिष्ट सलाह देने की स्थिति में नहीं हूँ, लेकिन मैं निश्चित रूप से आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने में मदद करने के लिए आपको कुछ सामान्य मार्गदर्शन दे सकता हूँ।
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों, बाजार पूंजीकरण और परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध होना चाहिए। इससे जोखिम कम करने और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार करने में मदद मिल सकती है। आपकी सूची से ऐसा लगता है कि आपका स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों में निवेश है। पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए इन फंडों के भीतर सेक्टर और स्टॉक होल्डिंग्स की समीक्षा करने पर विचार करें।
जोखिम सहनशीलता: निवेश करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड आमतौर पर लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, आप अपनी जोखिम सहनशीलता पर फिर से विचार करना चाहेंगे और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने पर विचार करना चाहेंगे।
फंड का प्रदर्शन: अपने पोर्टफोलियो में फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। फंडों के प्रदर्शन की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क और सहकर्मी समूहों से करें। काफी समय तक लगातार खराब प्रदर्शन फंड के पुनर्मूल्यांकन का संकेत हो सकता है।
निवेश क्षितिज: चूँकि आप लगभग 18 वर्ष की समयावधि देख रहे हैं, आपके पास बाज़ार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए पर्याप्त समय हो सकता है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, इसलिए लंबी निवेश अवधि संभावित रूप से आपके पक्ष में काम कर सकती है।
नियमित पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, इसमें आपके आवंटन को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों या फंडों के बीच स्थानांतरित करना शामिल हो सकता है।
अंत में, एक अच्छी तरह से विविधीकृत और जोखिम-समायोजित पोर्टफोलियो होना आवश्यक है जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। आपके वित्तीय सलाहकार के रूप में, मेरा सुझाव है कि आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।
आपकी निवेश यात्रा में सफलता की शुभकामनाएँ!
यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने 42 साल की उम्र में एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो लंबी अवधि के लिए धन बनाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, जो आपको समय के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। आप 60 वर्ष के हैं.
आपके द्वारा उल्लिखित फंडों के आधार पर, ऐसा लगता है कि आपके पास स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों का मिश्रण है। हालाँकि मैं व्यक्तिगत फंडों पर विशिष्ट सलाह देने की स्थिति में नहीं हूँ, लेकिन मैं निश्चित रूप से आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने में मदद करने के लिए आपको कुछ सामान्य मार्गदर्शन दे सकता हूँ।
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों, बाजार पूंजीकरण और परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध होना चाहिए। इससे जोखिम कम करने और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार करने में मदद मिल सकती है। आपकी सूची से ऐसा लगता है कि आपका स्मॉल-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों में निवेश है। पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए इन फंडों के भीतर सेक्टर और स्टॉक होल्डिंग्स की समीक्षा करने पर विचार करें।
जोखिम सहनशीलता: निवेश करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड आमतौर पर लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, आप अपनी जोखिम सहनशीलता पर फिर से विचार करना चाहेंगे और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने पर विचार करना चाहेंगे।
फंड का प्रदर्शन: अपने पोर्टफोलियो में फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। फंडों के प्रदर्शन की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क और सहकर्मी समूहों से करें। काफी समय तक लगातार खराब प्रदर्शन फंड के पुनर्मूल्यांकन का संकेत हो सकता है।
निवेश क्षितिज: चूँकि आप लगभग 18 वर्ष की समयावधि देख रहे हैं, आपके पास बाज़ार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए पर्याप्त समय हो सकता है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, इसलिए लंबी निवेश अवधि संभावित रूप से आपके पक्ष में काम कर सकती है।
नियमित पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, इसमें आपके आवंटन को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों या फंडों के बीच स्थानांतरित करना शामिल हो सकता है।
अंत में, एक अच्छी तरह से विविधीकृत और जोखिम-समायोजित पोर्टफोलियो होना आवश्यक है जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। आपके वित्तीय सलाहकार के रूप में, मेरा सुझाव है कि आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।
आपकी निवेश यात्रा में सफलता की शुभकामनाएँ!
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