नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ। पिछले महीने से SIP शुरू किया है। पराग पारिख ग्रोथ और क्वांट स्मॉल कैप में 5 हजार प्रत्येक। 60 साल के अंत तक 3-4 करोड़ का कोष बनाने की सोच रहा हूँ। एक और SIP या एकमुश्त निवेश की तलाश में हूँ। आने वाले सालों में स्टेपअप SIP को प्राथमिकता देता हूँ। मुझे सलाह चाहिए कि मैं अपना पोर्टफोलियो कैसे बनाऊँ। सालाना आय लगभग 40 लाख। इस साल NPS शुरू करने की सोच रहा हूँ। मुझे निवेश का महत्व काफी देर से समझ में आया

Ans: हाय राम,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू कर दिया है। यहाँ आपके वर्तमान SIP निवेशों की समीक्षा दी गई है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण का पालन करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ: स्मॉल-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी ग्रोथ: यह फंड रिटायरमेंट के लिए धन संचय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है।
एनपीएस: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश विकल्प है जो कर लाभ प्रदान करता है। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अन्य निवेशों के साथ-साथ NPS में योगदान करना समझदारी है। 18 वर्षों में 2.5-3.0 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, समय-समय पर अपने SIP योगदान की समीक्षा करने और अपनी आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर उन्हें समायोजित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं। जैसे-जैसे आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, लेकिन आप अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ तालमेल बिठाने के लिए कुछ समायोजन पर विचार कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक क्षितिज और उच्च जोखिम लेने की इच्छा को देखते हुए, आप निम्नलिखित सुझावों पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी में आवंटन बढ़ाएँ: चूँकि आप उच्च जोखिम सहन करने में सक्षम हैं, इसलिए आप इक्विटी फंड, विशेष रूप से स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, जिनमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना है।

ईएलएसएस फंड की समीक्षा करें: जबकि ईएलएसएस फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, सुनिश्चित करें कि आप लॉक-इन अवधि के साथ सहज हैं। बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए आप इक्विटी फंड के भीतर विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाना चाह सकते हैं।

एनपीएस योगदान का मूल्यांकन करें: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं पर विचार करते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अन्य सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश विकल्पों की तुलना में एनपीएस के प्रदर्शन और उपयुक्तता का आकलन करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें: अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह पर विचार करें: निवेश निर्णयों और कर निहितार्थों की जटिलता को देखते हुए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें दे सके।

Ans: 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना: आपकी निवेश रणनीति
15 से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से इसे प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपके लिए एक प्रभावी निवेश रणनीति की रूपरेखा तैयार करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आप 10% वार्षिक वृद्धि के साथ प्रति माह 70,000 रुपये कमाते हैं।

आपका लक्ष्य 15 से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है।

निवेश करने और नियमित रूप से योगदान बढ़ाने की आपकी इच्छा सफलता की कुंजी है।

स्टेप-अप SIP रणनीति का महत्व
स्टेप-अप SIP आपको समय-समय पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देता है।

यह आपकी वेतन वृद्धि और मुद्रास्फीति समायोजन के साथ संरेखित होता है।

नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से धन संचय में तेजी आती है।

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा का आकलन करना
आप युवा हैं, इसलिए आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

आपका दीर्घावधि क्षितिज बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करने की अनुमति देता है।

निवेश आवंटन रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए।

वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में दीर्घावधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करते हैं।

संतुलित विकास के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

ये फंड स्थिर और लगातार विकास के लिए उपयुक्त हैं।

स्टेप-अप एसआईपी को लागू करना
प्रारंभिक एसआईपी राशि से शुरू करना
अपनी मासिक आय के आधार पर अपनी प्रारंभिक एसआईपी राशि निर्धारित करें।

एक अच्छा शुरुआती बिंदु अपनी आय का 20-30% निवेश करना है।

आप 14,000 रुपये से 25,000 रुपये की प्रारंभिक एसआईपी से शुरुआत कर सकते हैं। 21,000.

SIP राशि में वार्षिक वृद्धि
अपनी वेतन वृद्धि के साथ-साथ अपनी SIP राशि में सालाना 10-15% की वृद्धि करें।

यह आपके रिटर्न को प्रभावी ढंग से संयोजित करने में मदद करता है।

समीक्षा और समायोजन
प्रदर्शन का आकलन करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार अपनी SIP राशि और फंड आवंटन को समायोजित करें।

फंड चयन और विविधीकरण
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं।

जोखिम को फैलाने के लिए कुछ मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।

वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

डेट फंड
स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड में निवेश करें।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग और लगातार रिटर्न वाले फंड चुनें।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

आवश्यक निवेश की गणना
लक्ष्य कोष
आपका लक्ष्य कोष 5 करोड़ रुपये है।

निवेश क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज 15 से 20 साल है।

अपेक्षित रिटर्न
अपने निवेश से 12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

SIP गणना
आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अपनी वृद्धि के अनुरूप SIP राशि को सालाना समायोजित करें।

SIP गणना का उदाहरण
12% वार्षिक रिटर्न पर 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के कोष के लिए:

आपको लगभग 21,000 रुपये प्रति माह के SIP से शुरुआत करनी होगी।
15 साल में 12% वार्षिक रिटर्न पर 5 करोड़:

आपको लगभग 35,000 रुपये प्रति माह की SIP से शुरुआत करनी होगी।

इन राशियों को स्टेप-अप SIP रणनीति के साथ सालाना समायोजित किया जाना चाहिए।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित निगरानी
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

इसमें प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच फंड को स्थानांतरित करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियों के लिए CFP से परामर्श करें।

वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय शिक्षा
बाजार के रुझानों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।

ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश के साथ 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

स्टेप-अप SIP रणनीति लागू करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in