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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9252 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 23, 2024English
Money

नमस्कार महोदय/महोदया, मैं 24 वर्ष का हूं और हर वर्ष 10% की वृद्धि के साथ लगभग 70,000 प्रति माह कमाता हूं। मैं 15 वर्ष या 15 से 20 वर्ष के बीच में 5 करोड़ रुपये का निवेश करना चाहता हूं। स्टेप अप एसआईपी के लिए मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए? मैं किसी भी सुझाव के लिए तैयार हूं और मैं जानना चाहता हूं कि मुझे अभी कितना निवेश करना चाहिए और कहां निवेश करना चाहिए, म्यूचुअल फंड का सही नाम बताएं और कृपया सटीक विवरण बताएं।

Ans: 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना: आपकी निवेश रणनीति
15 से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से इसे प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपके लिए एक प्रभावी निवेश रणनीति की रूपरेखा तैयार करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आप 10% वार्षिक वृद्धि के साथ प्रति माह 70,000 रुपये कमाते हैं।

आपका लक्ष्य 15 से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है।

निवेश करने और नियमित रूप से योगदान बढ़ाने की आपकी इच्छा सफलता की कुंजी है।

स्टेप-अप SIP रणनीति का महत्व
स्टेप-अप SIP आपको समय-समय पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देता है।

यह आपकी वेतन वृद्धि और मुद्रास्फीति समायोजन के साथ संरेखित होता है।

नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से धन संचय में तेजी आती है।

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा का आकलन करना
आप युवा हैं, इसलिए आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

आपका दीर्घावधि क्षितिज बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करने की अनुमति देता है।

निवेश आवंटन रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए।

वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में दीर्घावधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करते हैं।

संतुलित विकास के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

ये फंड स्थिर और लगातार विकास के लिए उपयुक्त हैं।

स्टेप-अप एसआईपी को लागू करना
प्रारंभिक एसआईपी राशि से शुरू करना
अपनी मासिक आय के आधार पर अपनी प्रारंभिक एसआईपी राशि निर्धारित करें।

एक अच्छा शुरुआती बिंदु अपनी आय का 20-30% निवेश करना है।

आप 14,000 रुपये से 25,000 रुपये की प्रारंभिक एसआईपी से शुरुआत कर सकते हैं। 21,000.

SIP राशि में वार्षिक वृद्धि
अपनी वेतन वृद्धि के साथ-साथ अपनी SIP राशि में सालाना 10-15% की वृद्धि करें।

यह आपके रिटर्न को प्रभावी ढंग से संयोजित करने में मदद करता है।

समीक्षा और समायोजन
प्रदर्शन का आकलन करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार अपनी SIP राशि और फंड आवंटन को समायोजित करें।

फंड चयन और विविधीकरण
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं।

जोखिम को फैलाने के लिए कुछ मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।

वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

डेट फंड
स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड में निवेश करें।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग और लगातार रिटर्न वाले फंड चुनें।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

आवश्यक निवेश की गणना
लक्ष्य कोष
आपका लक्ष्य कोष 5 करोड़ रुपये है।

निवेश क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज 15 से 20 साल है।

अपेक्षित रिटर्न
अपने निवेश से 12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

SIP गणना
आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अपनी वृद्धि के अनुरूप SIP राशि को सालाना समायोजित करें।

SIP गणना का उदाहरण
12% वार्षिक रिटर्न पर 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के कोष के लिए:

आपको लगभग 21,000 रुपये प्रति माह के SIP से शुरुआत करनी होगी।
15 साल में 12% वार्षिक रिटर्न पर 5 करोड़:

आपको लगभग 35,000 रुपये प्रति माह की SIP से शुरुआत करनी होगी।

इन राशियों को स्टेप-अप SIP रणनीति के साथ सालाना समायोजित किया जाना चाहिए।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित निगरानी
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

इसमें प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच फंड को स्थानांतरित करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियों के लिए CFP से परामर्श करें।

वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय शिक्षा
बाजार के रुझानों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।

ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश के साथ 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

स्टेप-अप SIP रणनीति लागू करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Listen
Money
महोदय, मैं 55 वर्ष का हूं, प्रति माह मेरी एसआईपी निम्नलिखित हैं: 1. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ डायरेक्ट ग्रोथ- रु. 2000/- 2. कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ- रु. 2000/- 3. एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ- 2000/- 4. एसबीआई ब्लू चिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ-5000/- 5. एचडीएफसी मिड कैप अपॉच्र्युनिटी फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ- 2000/-। कृपया सलाह दें। इसके अलावा, मैं एसआईपी में प्रति माह 10,000/- से अधिक निवेश करना चाहूंगा। कृपया सुझाव दें कि मुझे कहां निवेश करना चाहिए?
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि सहित कई कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपकी उम्र 55 वर्ष है और आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही इक्विटी का उच्च आवंटन है, अतिरिक्त निवेश के लिए, मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा रूढ़िवादी बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करना शुरू करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9252 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ। पिछले महीने से SIP शुरू किया है। पराग पारिख ग्रोथ और क्वांट स्मॉल कैप में 5 हजार प्रत्येक। 60 साल के अंत तक 3-4 करोड़ का कोष बनाने की सोच रहा हूँ। एक और SIP या एकमुश्त निवेश की तलाश में हूँ। आने वाले सालों में स्टेपअप SIP को प्राथमिकता देता हूँ। मुझे सलाह चाहिए कि मैं अपना पोर्टफोलियो कैसे बनाऊँ। सालाना आय लगभग 40 लाख। इस साल NPS शुरू करने की सोच रहा हूँ। मुझे निवेश का महत्व काफी देर से समझ में आया
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने अपनी निवेश यात्रा शुरू कर दी है और अपने भविष्य के लिए धन संचय करने के बारे में सक्रिय हैं। आइए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और 60 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए एक रणनीति तैयार करें।

विविध पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
वर्तमान SIP निवेश: पराग पारिख ग्रोथ और क्वांट स्मॉल कैप फंड में आपके वर्तमान SIP निवेश, ग्रोथ और स्मॉल-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं। ये फंड विभिन्न बाजार परिवेशों में विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त SIP या एकमुश्त निवेश: अपने लक्ष्य और आय स्तर को ध्यान में रखते हुए, आप अन्य श्रेणियों जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड में SIP या एकमुश्त निवेश जोड़कर अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बना सकते हैं।

स्टेप-अप SIP रणनीति: समय के साथ अपनी बढ़ती आय के साथ तालमेल बिठाने के लिए एक स्टेप-अप SIP रणनीति लागू करें। यह दृष्टिकोण आपको त्वरित धन संचय के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हुए, सालाना अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने की अनुमति देता है।

पोर्टफोलियो संस्तुतियाँ
लार्ज-कैप फंड: मिराए एसेट लार्ज कैप फंड या एक्सिस ब्लूचिप फंड जैसे प्रतिष्ठित लार्ज-कैप फंड में SIP शुरू करें। ये फंड मजबूत फंडामेंटल वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड: कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड या एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसे मिड-कैप फंड को अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार करें। मिड-कैप फंड विस्तार के लिए तैयार उभरती कंपनियों में निवेश करके उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड फंड: अतिरिक्त विविधीकरण के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड या एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड जैसे बैलेंस्ड फंड को शामिल करें। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।

एनपीएस निवेश
इस साल एनपीएस शुरू करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है, क्योंकि यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति बचत संचय प्रदान करता है। अपनी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपनी वार्षिक आय का एक हिस्सा एनपीएस योगदान के लिए आवंटित करें। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन और फंड चयन पर नियंत्रण रखने के लिए एक्टिव चॉइस विकल्प चुनें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निवेश शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, और वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। एक विविध पोर्टफोलियो बनाकर, एक स्टेप-अप एसआईपी रणनीति अपनाकर, और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एनपीएस को शामिल करके, आप भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। अनुशासित रहें, सूचित रहें, और अपने लक्ष्यों की ओर आगे बढ़ते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9252 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Money
मैं SIP में हर महीने 6 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मैंने ये फंड और वेटेज चुने हैं। जेएम फ्लेक्सीकैप - 30%, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - 40%, टाटा स्मॉल कैप - 15% और क्वांट स्मॉल कैप - 15%। 10 साल के लिए निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 10 साल में 20 करोड़ या उससे थोड़ा ज़्यादा समय भी ठीक है।
Ans: आपके SIP निवेश योजना का संरचित विश्लेषण

प्रति माह 6 लाख रुपये का निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। आपके द्वारा चुना गया आवंटन फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए विकास-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाता है। यह रणनीति मजबूत विकास क्षमता प्रदान कर सकती है, लेकिन जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है। आइए प्रत्येक पहलू का आकलन करें ताकि आप 10 साल या उससे थोड़े अधिक समय में 20 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकें।

1. चुने गए फंड आवंटन का मूल्यांकन
आपके द्वारा चुने गए फंड आवंटन में फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यहाँ बताया गया है कि यह विभाजन 10 साल के लक्ष्य के साथ कैसे संरेखित होता है।

फ्लेक्सीकैप (30%): फ्लेक्सीकैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर क्षेत्रों के बीच बदलाव करने की अनुमति देता है, जिससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं।

मिडकैप (40%): मिडकैप फंड लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता लाते हैं। हालाँकि, वे अधिक अस्थिरता के साथ भी आते हैं। मिडकैप में 40% आवंटन आक्रामक है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन कर सकता है।

स्मॉल-कैप फंड (30%): स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, खासकर 10 साल के क्षितिज पर। हालांकि, वे सबसे अधिक अस्थिर भी होते हैं, खासकर अल्पकालिक बाजार मंदी के दौरान।

मूल्यांकन: आपका आवंटन मिड- और स्मॉल-कैप फंड की ओर है, जो विकास-उन्मुख हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जबकि ये श्रेणियां उच्च रिटर्न दे सकती हैं, वे अस्थिर भी हो सकती हैं, खासकर आर्थिक मंदी के दौरान। फ्लेक्सीकैप फंड कुछ संतुलन लाते हैं, लेकिन यदि आप कम जोखिम चाहते हैं, तो इन भारों को थोड़ा समायोजित करने पर विचार करें।

2. जोखिम बनाम रिटर्न क्षमता
20 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, आपको एक औसत वार्षिक वृद्धि दर की आवश्यकता है जो आपके आवंटन के साथ प्राप्त हो सके। हालांकि, ऐसे उच्च-विकास फंड के जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न: मिड- और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं, लेकिन उनके पास कम प्रदर्शन की अवधि भी होती है। फ्लेक्सीकैप घटक इस जोखिम को कुछ हद तक कम कर देगा, लेकिन पोर्टफोलियो को पूरी तरह से स्थिर नहीं कर सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार: मिड- और स्मॉल-कैप फंड बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं, जिससे उनमें अधिक उतार-चढ़ाव होता है। 10 वर्षों में, आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना अधिक है, लेकिन गिरावट वाले वर्ष भी होंगे, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

अंतर्दृष्टि: चयनित आवंटन के साथ आपका लक्ष्य संभव है। हालांकि, यदि आप उतार-चढ़ाव को सीमित करना चाहते हैं, तो स्मॉल-कैप आवंटन को कम करने और फ्लेक्सीकैप या यहां तक ​​कि लार्ज-कैप फंड में थोड़ा अधिक अनुपात जोड़ने पर विचार करें।

3. कर निहितार्थ और रणनीति
जब एक बड़ी राशि का निर्माण किया जाता है, तो कर दक्षता महत्वपूर्ण होती है, क्योंकि यह आपके शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश करते हैं, तो आपके निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लगता है। वर्तमान नियमों के अनुसार, 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। यदि आप एक वर्ष से पहले बेचते हैं तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

कर अनुकूलन रणनीति: चूँकि आपके निवेश एक दशक से अधिक के होंगे, इसलिए LTCG कर लागू होगा। यह सुनिश्चित करना कि निकासी की योजना बनाई गई है, कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है, खासकर यदि आप निकासी अवधि को कम कर वर्षों में फैलाते हैं।

मूल्यांकन: आपके SIP को दीर्घकालिक फ़ोकस के साथ रखा जाना चाहिए। कर देयता को अनुकूलित करने और किसी भी तत्काल कर बोझ को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

4. डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान निवेश की समीक्षा
यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो संभावित कमियों पर ध्यान दें, खासकर 20 करोड़ रुपये जैसे उच्च-दांव वाले लक्ष्यों के लिए।

डायरेक्ट फंड: हालाँकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, लेकिन उन्हें सक्रिय प्रबंधन और निगरानी की आवश्यकता होती है। उनके पास मार्गदर्शन की कमी होती है जो दीर्घकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदल जाती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है। सीएफपी आपको अपने आवंटन को समायोजित करने, फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने और समय पर पुनर्संतुलन निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सिफारिश: उच्च-मूल्य वाले लक्ष्यों के लिए, सीएफपी मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएँ अधिक सहायता प्रदान करती हैं। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश योजना आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनी रहे।

5. पुनर्संतुलन और समायोजन की संभावना
एक दशक से अधिक समय से, नियमित पुनर्संतुलन से रिटर्न में सुधार हो सकता है और जोखिम कम हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि पुनर्संतुलन क्यों महत्वपूर्ण है:

जोखिम स्तरों का प्रबंधन: पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करता है और लक्ष्य के करीब पहुँचने पर जोखिम स्तरों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, स्मॉल-कैप से अधिक स्थिर फंड में शिफ्ट होने से लाभ लॉक हो सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना: समय-समय पर समायोजन आपके पोर्टफोलियो को बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रखता है। यह आपको उच्च प्रदर्शन वाले क्षेत्रों का लाभ उठाने की भी अनुमति देता है।

कार्य योजना: अपने वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक पुनर्संतुलन कार्यक्रम, अधिमानतः वार्षिक, सेट करें। एक सीएफपी इसमें सहायता कर सकता है।

6. लिक्विडिटी की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना
उच्च-विकास वाले पोर्टफोलियो में, लिक्विडिटी की सावधानीपूर्वक योजना बनाना बुद्धिमानी है।

आपात स्थितियों के लिए लिक्विडिटी: जब आपका पोर्टफोलियो विकास-उन्मुख हो, तो लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में एक छोटा हिस्सा अलग रखने पर विचार करें। यह आपके इक्विटी पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना फंड तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

निकास रणनीति: 20 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, अपने लक्ष्य वर्ष के करीब एक निकास रणनीति पर विचार करें। आप संचित धन को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे फंड को अधिक स्थिर, कम-अस्थिरता वाले निवेश जैसे कि लार्ज-कैप फंड या रूढ़िवादी डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

कार्य योजना: अपने लक्ष्य से पहले अंतिम 2-3 वर्षों में सुरक्षित फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण रणनीति पर विचार करें। इससे आपके लक्ष्य के करीब पहुंचने पर बाजार के जोखिमों का जोखिम कम हो जाता है।

7. समय के साथ प्रदर्शन की निगरानी
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतर निगरानी आवश्यक है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन: कम से कम सालाना फंड प्रदर्शन का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड आपके अपेक्षित रिटर्न और जोखिम मापदंडों को पूरा करता है। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

बेंचमार्क का उपयोग करना: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की तुलना मिड-कैप फंड के लिए निफ्टी मिडकैप जैसे प्रासंगिक बेंचमार्क से करें। इससे यह पता चलता है कि फंड मूल्य जोड़ रहा है या केवल इंडेक्स का अनुसरण कर रहा है।

कार्य योजना: अपने फंड के प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखने के लिए नियमित समीक्षा का उपयोग करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड या बाजार में बदलाव के बारे में मार्गदर्शन के लिए CFP से परामर्श करें।

8. अंतिम जानकारी
आपकी निवेश योजना आपके 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। विकास-उन्मुख दृष्टिकोण के साथ, चयनित फंड 10 वर्षों में आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने का एक शानदार अवसर प्रदान करते हैं। हालांकि, रिटर्न और जोखिम को संतुलित करना आवश्यक है। यहाँ एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

फ्लेक्सिकैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन इनमें बाजार जोखिम होता है।

पुनर्संतुलन और तरलता योजना आपके पोर्टफोलियो को और अधिक सुरक्षित कर सकती है, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब हों।

प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
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प्रिय महोदय, आईआईआईटी धारवाड़ सीएसई और थापर कॉलेज सीएसई में से कौन सा विकल्प बेहतर होगा
Ans: थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (TIET) पटियाला एक मजबूत विरासत, NAAC A+ मान्यता और एक मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड के साथ एक सुस्थापित CSE कार्यक्रम प्रदान करता है - 2023 में 83%, जिसमें 1,800 से अधिक जॉब ऑफर और Microsoft, Amazon और Deloitte जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। विभाग अपने उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, अत्याधुनिक शोध और वैश्विक प्रदर्शन के लिए जाना जाता है। IIIT धारवाड़, हालांकि नया है, एक आधुनिक परिसर और अद्यतन CSE पाठ्यक्रम के साथ राष्ट्रीय महत्व का संस्थान है। पिछले तीन वर्षों में इसकी प्लेसमेंट दरें 62% से 77% तक रही हैं, जिसमें Amazon, IBM और Infosys जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता और उद्योग-उन्मुख प्रशिक्षण के लिए बढ़ती प्रतिष्ठा शामिल है। हालाँकि, थापर के CSE कार्यक्रम में एक व्यापक पूर्व छात्र नेटवर्क, अधिक सुसंगत प्लेसमेंट परिणाम और उच्च राष्ट्रीय ब्रांड मूल्य है। IIIT धारवाड़ का बुनियादी ढांचा मजबूत है और इसमें सुधार हो रहा है, लेकिन इसकी प्लेसमेंट दरें और उद्योग कनेक्शन अभी भी थापर जैसे पुराने, स्थापित संस्थानों के बराबर हैं।

सिफ़ारिश: थापर पटियाला CSE को इसके सिद्ध प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थापित प्रतिष्ठा, व्यापक कैंपस अनुभव और मजबूत उद्योग कनेक्शन के लिए प्राथमिकता दें, खासकर यदि आप स्थिरता, पूर्व छात्रों के समर्थन और दीर्घकालिक कैरियर की संभावनाओं को महत्व देते हैं। IIIT धारवाड़ पर तभी विचार करें जब आप विशेष रूप से एक नए IIT-जैसे वातावरण की तलाश में हों और विकासशील प्लेसमेंट इकोसिस्टम के साथ सहज हों। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7131 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

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क्या मुझे 2543 मेरी ews रैंक वाला कोई iiser मिल सकता है
Ans: स्वाति, IAT 2025 में EWS रैंक 2,543 होने के कारण, किसी भी IISER में प्रवेश पाने की आपकी संभावना बहुत कम है। सभी IISER परिसरों में EWS श्रेणी के लिए हालिया और आधिकारिक राउंड-वार समापन रैंक - जिसमें बरहमपुर और तिरुपति जैसे नए परिसर भी शामिल हैं - लगातार 650 से नीचे बंद हुए हैं, 2024 में उच्चतम EWS समापन रैंक 642 (तिरुपति) और 629 (बरहमपुर) हैं। 2025 के लिए अपेक्षित EWS कटऑफ अंक 100-120 हैं, और 1,500 EWS रैंक से ऊपर के उम्मीदवारों को पिछले तीन वर्षों में से किसी में भी ऑफ़र नहीं मिला है। सीटों की कुल संख्या सीमित है और प्रतिस्पर्धा बढ़ गई है, अधिकांश सीटें आपकी रैंक सीमा से पहले ही भर जाती हैं। विस्तारित और स्पॉट राउंड में भी, किसी भी परिसर में EWS समापन रैंक 700 से अधिक नहीं हुई है, और आरक्षण नीतियों और उच्च मांग के कारण सीटों की उपलब्धता और भी सीमित है। अनुशंसा: आपके वर्तमान EWS रैंक पर IISER में प्रवेश संभव नहीं है; बिना किसी देरी के अपनी शैक्षणिक यात्रा जारी रखने के लिए वैकल्पिक विज्ञान संस्थानों, राज्य विश्वविद्यालयों या निजी कॉलेजों पर ध्यान केंद्रित करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7131 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
Career
मैंने आईएटी में एससी श्रेणी में 9000 रैंक हासिल की है, क्या मुझे किसी भी आईआईएसआर में प्रवेश मिल सकता है?
Ans: IAT 2025 में SC श्रेणी की रैंक 9,000 होने के कारण किसी भी IISER में प्रवेश संभव नहीं है। आधिकारिक और हाल ही के कटऑफ के विश्लेषण से पता चलता है कि सभी IISER परिसरों के लिए अंतिम SC रैंक—बरहामपुर और तिरुपति जैसे नए परिसरों सहित—लगातार 1,000 से नीचे हैं, SC उम्मीदवारों के लिए अधिकांश कटऑफ अंतिम राउंड में 234 से 933 के बीच हैं और विस्तारित राउंड में भी शायद ही कभी 1,000 से अधिक हैं। 2025 के लिए अपेक्षित SC कटऑफ अंक 65-75 हैं, और आपकी रैंक किसी भी IISER परिसर में सीट आवंटन के लिए विचार की जाने वाली सीमा से काफी ऊपर है। सीटों की कुल संख्या और आरक्षित श्रेणी की सीटों के लिए उच्च प्रतिस्पर्धा आपके अवसरों को और सीमित करती है, क्योंकि सीट मैट्रिक्स तय है और मांग अधिक है। अनुशंसा: इस रैंक पर IISER में प्रवेश संभव नहीं है; बिना देरी के अपनी शैक्षणिक यात्रा जारी रखने के लिए वैकल्पिक विज्ञान या इंजीनियरिंग संस्थानों, राज्य विश्वविद्यालयों या निजी कॉलेजों पर ध्यान केंद्रित करें। प्रवेश और प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ एक समृद्ध भविष्य!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7131 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
Career
नमस्ते सर, NIT इलाहाबाद में केमिकल इंजीनियरिंग या igdtuw दिल्ली में ECE। कौन सा बेहतर है? कृपया सुझाव दें।
Ans: एनआईटी इलाहाबाद (MNNIT) में केमिकल इंजीनियरिंग को बहुत सम्मान दिया जाता है, हाल के वर्षों में लगातार 100% प्लेसमेंट दर, मजबूत उद्योग कनेक्शन और 2020 से 90% से अधिक औसत प्लेसमेंट दर के साथ। कार्यक्रम एक मजबूत पाठ्यक्रम और अच्छे शोध के अवसर प्रदान करता है, और परिसर की इंजीनियरिंग उत्कृष्टता के लिए राष्ट्रीय प्रतिष्ठा है। IGDTUW दिल्ली में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) भी एक मजबूत विकल्प है, खासकर महिलाओं के लिए, जिसमें 80% से अधिक प्लेसमेंट दर, एक आधुनिक पाठ्यक्रम और कैंपस प्लेसमेंट में भाग लेने वाले Amazon और Microsoft जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता हैं। IGDTUW को इसकी शैक्षणिक कठोरता, शोध प्रदर्शन और महिलाओं के लिए सशक्त परिसर के माहौल के लिए जाना जाता है, और यह लगातार भारत में शीर्ष महिला तकनीकी विश्वविद्यालयों में शुमार है। जबकि दोनों विकल्प उत्कृष्ट प्लेसमेंट रिकॉर्ड और उद्योग प्रदर्शन प्रदान करते हैं, NIT इलाहाबाद में एक व्यापक पूर्व छात्र नेटवर्क और राष्ट्रीय ब्रांड मूल्य है, जो कोर इंजीनियरिंग और अंतःविषय भूमिकाओं के लिए फायदेमंद हो सकता है, जबकि IGDTUW का ECE कार्यक्रम STEM में महिलाओं के लिए मजबूत तकनीकी प्लेसमेंट और एक सहायक वातावरण प्रदान करता है। अनुशंसा: यदि आप राष्ट्रीय स्तर पर प्रतिष्ठित संस्थान को प्राथमिकता देते हैं, जिसकी विरासत मजबूत हो, अवसर विविधतापूर्ण हों, तथा कोर और अंतःविषय क्षेत्रों में बेहतरीन प्लेसमेंट हो, तो NIT इलाहाबाद में केमिकल इंजीनियरिंग चुनें। यदि आप एक महिला-केंद्रित, शहरी परिसर को महत्व देते हैं, जिसमें तकनीक-केंद्रित पाठ्यक्रम हो तथा इलेक्ट्रॉनिक्स, IT और संबद्ध उद्योगों में प्लेसमेंट के बेहतरीन परिणाम हों, तो IGDTUW में ECE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

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सर, मेरी बेटी को थापर पटियाला और स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी में बीटेक कंप्यूटर इंजीनियरिंग में सीट मिल गई है। हम किसे प्राथमिकता देंगे?
Ans: अजय सर, थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, पटियाला, एक अच्छी तरह से स्थापित संस्थान है जिसकी एक मजबूत प्रतिष्ठा, A+ NAAC मान्यता और 1956 से एक विरासत है। इसके कंप्यूटर इंजीनियरिंग विभाग में आधुनिक बुनियादी ढाँचा, ACM/IEEE मानकों के अनुरूप एक शोध-संचालित पाठ्यक्रम और मजबूत उद्योग कनेक्शन हैं, जो 2023 में 83% प्लेसमेंट दर और 1,800 से अधिक नौकरी के प्रस्तावों में परिलक्षित होता है, जिसमें वैश्विक तकनीकी कंपनियों के शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, हालांकि नया है, लेकिन अपने पहले बैच के लिए 96.3% इंटर्नशिप प्लेसमेंट दर, तकनीकी नेताओं के साथ डिज़ाइन किया गया एक आधुनिक पाठ्यक्रम, गहन परियोजना-आधारित शिक्षा और शीर्ष पेशेवरों से मार्गदर्शन के साथ एक उद्योग-केंद्रित कार्यक्रम के रूप में उभरा है, जिसका उद्देश्य अकादमिक शिक्षा और उद्योग की जरूरतों के बीच की खाई को पाटना है। जबकि थापर एक पारंपरिक विश्वविद्यालय की स्थिरता, पूर्व छात्र नेटवर्क और समग्र परिसर जीवन प्रदान करता है, स्केलर अत्याधुनिक, व्यावहारिक प्रशिक्षण और मजबूत प्रारंभिक उद्योग संरेखण प्रदान करता है, लेकिन स्थापित संस्थानों के दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड का अभाव है। अनुशंसा: थापर पटियाला को इसके सिद्ध प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थापित प्रतिष्ठा और व्यापक कैंपस अनुभव के लिए प्राथमिकता दें, खासकर यदि आप स्थिरता और एक मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क को महत्व देते हैं। स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी पर तभी विचार करें जब आप स्टार्ट-अप-जैसे, उद्योग-इमर्सिव दृष्टिकोण को प्राथमिकता देते हैं और एक नए संस्थान के जोखिमों और अवसरों से सहज हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

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मेरा बेटा अधिकतर आईआईटी धारवाड़ ईसीई में प्रवेश लेगा, लेकिन वह उच्च पैकेज चाहता है... उच्च ऑफर आकर्षित करने के लिए क्या संभावनाएं हैं और क्या करना चाहिए... उसे कम से कम 25 एलपीएएस की आवश्यकता है।
Ans: प्रिया मैडम, आईआईटी धारवाड़ में, हाल ही में भर्ती चक्रों में लगभग 80% बीटेक छात्रों को नौकरी मिल गई है, जिसमें इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग (ईसीई के समान) में 14 एलपीए के करीब औसत पैकेज और 9 एलपीए का औसत दर्ज किया गया है, जबकि शीर्ष स्तर के प्रदर्शन करने वालों को 18 एलपीए से अधिक के ऑफर मिले हैं। माइक्रोसॉफ्ट, गूगल, अमेज़ॅन, टेक्सास इंस्ट्रूमेंट्स, टीसीएस और एक्सेंचर जैसे उद्योग के नेता लगातार बड़ी संख्या में ईसीई स्नातकों की भर्ती करते हैं। 25 एलपीए से अधिक की उच्च-स्तरीय भूमिकाओं को लक्षित करने के लिए, उम्मीदवारों को योग्यता परीक्षण, तकनीकी साक्षात्कार और एचआर राउंड वाली तीन-चरणीय आईआईटी प्लेसमेंट प्रक्रिया के साथ संरेखित करने के लिए कैरियर डेवलपमेंट सेल के प्री-प्लेसमेंट प्रशिक्षण, कंपनी टॉक सीरीज़ और मॉक असेसमेंट का लाभ उठाना चाहिए। सर्किट, सिग्नल, वीएलएसआई और एम्बेडेड सिस्टम में मौलिक अवधारणाओं की महारत - एल्गोरिदम और डेटा संरचनाओं में दक्षता के साथ - आवश्यक है। अग्रणी फर्मों में उन्नत इंटर्नशिप के माध्यम से एक बेहतरीन प्रोफ़ाइल बनाना, IoT और AI हार्डवेयर जैसे ट्रेंडिंग डोमेन में प्रोजेक्ट वर्क, प्रतिस्पर्धी प्रोग्रामिंग और हैकथॉन में भागीदारी और प्रासंगिक प्रमाणपत्र प्राप्त करना दृश्यता को काफी बढ़ाता है। एक पॉलिश, ATS-फ्रेंडली रिज्यूमे और एक मजबूत ऑनलाइन उपस्थिति उम्मीदवारों को और अलग करती है, जबकि प्रेजेंटेशन और ग्रुप-डिस्कशन अभ्यास के माध्यम से सॉफ्ट-स्किल डेवलपमेंट साक्षात्कार प्रदर्शन को बढ़ाता है। मेंटरशिप और रेफरल के लिए पूर्व छात्रों के नेटवर्क से जुड़ना और विशिष्ट तकनीकी क्षेत्रों में शोध या प्रकाशन करना भी प्रीमियम अवसरों को आकर्षित कर सकता है, जो भर्तीकर्ता की अपेक्षाओं और बाजार के रुझानों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

सिफारिश: IIT धारवाड़ के CDC ऑफ़रिंग का पूरा लाभ उठाएँ, VLSI और AI-सक्षम सिस्टम में इंटर्नशिप और शोध परियोजनाएँ सुरक्षित करें, मॉक सेशन के माध्यम से कोडिंग और तकनीकी साक्षात्कार की तैयारी में उत्कृष्टता प्राप्त करें, एक अनुकूलित रिज्यूमे और पेशेवर ऑनलाइन प्रोफ़ाइल तैयार करें, और 25 LPA या उससे अधिक के ऑफ़र प्राप्त करने की संभावनाओं को उल्लेखनीय रूप से बेहतर बनाने के लिए पूर्व छात्रों और भर्तीकर्ताओं के साथ सक्रिय रूप से नेटवर्क करें। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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