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क्या मुझे 40 साल की उम्र में 1 लाख रुपए से बिजनेस शुरू करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |10334 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English

मुझे कुछ पता नहीं है मैं 40 साल का हूँ मैं अगले 10 सालों में 1 करोड़ नहीं कमा पाऊँगा

Ans: सबसे पहले, यह बहुत बढ़िया है कि आपने 10 साल में 1 करोड़ रुपये जैसे वित्तीय लक्ष्य की योजना बनाने का फैसला किया है। अनुशासित निवेश और सही रणनीति के साथ यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है, और 40 वर्ष की आयु से शुरू करने से आपको धन संचय करने के लिए एक अच्छा क्षितिज मिलता है।

अब, आइए अगले 10 वर्षों में अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए दृष्टिकोण और रणनीति को तोड़ते हैं।

अपने निवेश विकल्पों का आकलन करना
1. मुख्य रणनीति के रूप में SIP:

SIP हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने का एक सुसंगत तरीका है।
यह बाजार में समय के जोखिम को कम करता है और अनुशासित निवेश की अनुमति देता है।
आपको रुपया लागत औसत से लाभ होता है, जो आपको कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदने में मदद करता है।
जब आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं तो आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से भी लाभ होता है।
अपने 10-वर्षीय लक्ष्य को देखते हुए, SIP आपकी निवेश योजना की रीढ़ बन सकते हैं। हालांकि, अधिकतम वृद्धि के लिए सही प्रकार के फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
2. उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से बचें:

इंडेक्स फंड सरल लग सकते हैं, लेकिन वे केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।
लंबे समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अच्छी तरह से प्रबंधित फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में वहां पहुंचाने की अधिक संभावना रखते हैं।

अपने लक्ष्य के लिए फंड का सही मिश्रण
3. इक्विटी फंड में विविधता लाएं:

आपके दीर्घकालिक लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।
इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबे समय तक अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है।
आप विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड में विविधता ला सकते हैं: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप।
इनमें से प्रत्येक फंड श्रेणी में अलग-अलग जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल हैं। आपके लक्ष्य के लिए, इन श्रेणियों का संयोजन एक संतुलित विकास रणनीति प्रदान कर सकता है।

4. स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड:

लार्ज-कैप फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं, जिससे वे अस्थिर बाजारों में एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।
अपने SIP का एक हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करने से स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।
इस प्रकार का फंड बाजार में सुधार के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा देने में मदद करता है।

5. उच्च विकास के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है।
अपने SIP का एक हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करने से आपको 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए आवश्यक विकास मिल सकता है।
हालांकि, आपको इन फंड में अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करनी चाहिए क्योंकि वे अधिक अस्थिर होते हैं।

6. लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड:

फ्लेक्सी-कैप फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश कर सकते हैं।
यह लचीलापन फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
अपने पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करने से विकास और स्थिरता के बीच बेहतर संतुलन मिल सकता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार गतिशील रूप से समायोजित होते हैं।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड
7. रेगुलर फंड आपके लिए बेहतर क्यों हैं:

डायरेक्ट फंड एक अच्छा विचार लग सकता है क्योंकि वे कमीशन बचाते हैं।
हालांकि, पेशेवर सलाह के बिना, आप महत्वपूर्ण समायोजन और फंड समीक्षा से चूक सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है, आवश्यक बदलाव कर सकता है और आपको सर्वोत्तम अवसरों की ओर मार्गदर्शन कर सकता है।
रेगुलर फंड आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन और सलाह से लाभान्वित होने की अनुमति देते हैं जो रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
आपकी 10 साल की समय सीमा को देखते हुए, सही समय पर सही निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। रेगुलर फंड यह लाभ प्रदान करते हैं।

आवश्यक मासिक SIP की गणना
10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड के संभावित रिटर्न के आधार पर एक यथार्थवादी मासिक SIP राशि तय करने की आवश्यकता है। आम तौर पर, इक्विटी फंड लंबी अवधि में सालाना 10-12% के बीच रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, याद रखें कि बाजार की स्थितियों के कारण रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

सटीक संख्याओं पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, बाजार के प्रदर्शन और अपने लक्ष्य की ओर प्रगति के आधार पर अपने SIP को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ा सकते हैं।

निरंतरता सफलता की कुंजी है
8. अपनी योजना पर टिके रहें:

1 करोड़ रुपये प्राप्त करने की कुंजी 10 वर्षों तक लगातार निवेशित रहना है।

बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन घबराहट से बचना महत्वपूर्ण है।

बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को नियमित रूप से जारी रखें, क्योंकि इससे कम कीमतों पर यूनिट जमा करने में मदद मिलती है।

यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अस्थिरता से निपटने और समय के साथ अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगा।

म्यूचुअल फंड पर कराधान
9. कर निहितार्थों से अवगत रहें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपने निवेश की योजना इन कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए बनाएँ, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के लिए निकासी शुरू करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
10. नियमित समीक्षा आवश्यक है:

अगले 10 वर्षों में, बाजार बदल जाएगा, और आपकी वित्तीय स्थिति भी बदल जाएगी।

हर 6-12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप बने रहें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने या अपने लक्ष्य के करीब पहुँचने पर जोखिम कम करने के लिए आवश्यक हो सकता है।

यह सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही रणनीति और अनुशासित निवेश के साथ 10 साल में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है। विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, विविधीकरण बनाए रखें और इंडेक्स फंड की सीमाओं से बचें। नियमित फंड के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की संभावनाओं को काफी हद तक बेहतर बना सकते हैं। अपनी SIP योजना पर टिके रहें, नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

इस 360-डिग्री दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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