मैं 40 वर्ष का हूँ, मेरा मासिक शुद्ध वेतन 2,10000 है, और गृह ऋण की कुल किश्त 87k है, SIP के लिए मेरी मासिक बचत 7.5k है। क्या आप मुझे 2 बच्चों, 11 वर्षीय बेटे और 3 वर्षीय बेटी के लिए सेवानिवृत्ति और बाल शिक्षा योजना के लिए कोष बनाने के बारे में सलाह दे सकते हैं।

Ans: आप 29 साल की उम्र में काम और वित्तीय मामलों में संतुलन बनाने का बेहतरीन काम कर रहे हैं, खास तौर पर 3 महीने के बच्चे के साथ। आप हर महीने 90,000 रुपये कमा रहे हैं, NPS में 5,000 रुपये का योगदान दे रहे हैं और म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पास 14 लाख रुपये का पर्सनल लोन भी है, जिसकी EMI 30,000 रुपये है और हर महीने 40,000 रुपये खर्च होते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपका लक्ष्य 50 की उम्र तक 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से हासिल किया जा सकता है। आइए अपनी मौजूदा स्थिति का विश्लेषण करें और इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना की रूपरेखा बनाएँ।

एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना
आपातकालीन निधि
निवेश में गहराई से उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ। 6-12 महीने की बचत करें' एक लिक्विड, आसानी से सुलभ खाते में खर्च के बराबर राशि जमा करें। यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

कर्ज चुकाना
30,000 रुपये की मासिक EMI के साथ 14 लाख रुपये का आपका व्यक्तिगत ऋण महत्वपूर्ण है। इस कर्ज को चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। वित्तीय बोझ को कम करने और निवेश के लिए अधिक पैसे मुक्त करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड में निवेश
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है। जोखिम को फैलाने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज-कैप फंड: आपके निवेश का 30%
मिड-कैप फंड: आपके निवेश का 30%
स्मॉल-कैप फंड: आपके निवेश का 20%
फ्लेक्सी-कैप फंड: आपके निवेश का 20%
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से ऐसे स्टॉक चुनते हैं जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। यह दृष्टिकोण इंडेक्स फंड में निवेश करने से ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है, जो सिर्फ़ बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
अपना NPS योगदान बढ़ाना
फ़िलहाल, आप NPS में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। समय के साथ इस योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। NPS कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ आपकी कर योग्य आय को कम करने में भी मदद कर सकते हैं।

अन्य निवेश विकल्पों की खोज
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि तीन वर्ष होती है। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। अपनी बचत का एक हिस्सा ELSS में लगाने से आपको करों पर बचत करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर-मुक्त रिटर्न वाला एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है। अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए PPF में निवेश करने पर विचार करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
लगातार निवेश
म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो खरीद लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
डायरेक्ट स्टॉक ट्रेडिंग के साथ सावधानी
हालाँकि डायरेक्ट स्टॉक ट्रेडिंग उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन इसमें महत्वपूर्ण जोखिम भी शामिल हैं। जब तक आपके पास गहन बाजार ज्ञान और स्टॉक की निगरानी करने का समय न हो, तब तक म्यूचुअल फंड के साथ बने रहना बेहतर है। पेशेवर फंड मैनेजरों के पास सूचित निर्णय लेने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की विशेषज्ञता होती है।

वित्तीय अनुशासन और बजट बनाना
बजट बनाए रखना
अपनी आय और व्यय का विस्तृत रिकॉर्ड रखें। बजट आपको अनावश्यक खर्चों की पहचान करने में मदद करता है और आपको बचत और निवेश के लिए अधिक आवंटित करने की अनुमति देता है। आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है।

नियमित बचत
निवेश के अलावा, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाते हैं। बचत और निवेश के लिए अपनी आय का कम से कम 20-30% अलग रखें। अपनी बचत को स्वचालित करने से स्थिरता और अनुशासन बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

कर नियोजन
कर लाभ को अधिकतम करना
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए NPS, ELSS और PPF जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। कुशल कर नियोजन आपके निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने में मदद कर सकता है, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिक निवेश कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित निगरानी
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम साल में एक बार करें। इससे आपको अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बच्चे के भविष्य की योजना
शिक्षा और अन्य खर्च
अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इन लक्ष्यों के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या पीपीएफ पर विचार करें। जल्दी निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि जरूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त धन होगा।

बीमा और सुरक्षा
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। इसके अतिरिक्त, किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी महत्वपूर्ण है। बीमा एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और आपके निवेश को आपात स्थितियों के लिए उपयोग किए जाने से रोकता है।

दीर्घ अवधि में धन सृजन
चक्रवृद्धि और समय
चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे बेहतर काम करती है। जल्दी शुरू करके और लगातार निवेश करके, आपका पैसा तेजी से बढ़ता है। जितना अधिक समय तक आप निवेशित रहेंगे, आपकी संपत्ति उतनी ही अधिक बढ़ेगी।

निवेशित बने रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश को वापस लेने के प्रलोभन से बचें। उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहना आपके निवेश की पूरी क्षमता को साकार करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 50 के दशक तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने, एक आपातकालीन निधि बनाने और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करने को प्राथमिकता दें। अपने म्यूचुअल फंड SIP जारी रखें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपने NPS योगदान को बढ़ाएँ और ELSS और PPF जैसे कर-बचत साधनों पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें, वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित बने रहें। यह समग्र दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते,
मोटे तौर पर, आपके खर्चे ज़्यादा दिख रहे हैं जो आपके निवेश में मदद नहीं कर रहे हैं जो कि 25k प्रति माह से कम है। हम आपको सलाह देते हैं कि अपने खर्चों को कम करने के लिए उन्हें व्यवस्थित करें और साथ ही मासिक निवेश को भी बढ़ाएँ। हमें लगता है कि 50k प्रति माह आधार होना चाहिए और आप सालाना आधार पर इसमें सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: आपके पास एक ठोस आधार है। 42 साल की उम्र में, आप हर महीने 1.75 लाख रुपये कमा रहे हैं और आपके पास पहले से ही एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है।

म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये।
इक्विटी निवेश में 8 लाख रुपये।
डेट फंड में 5 लाख रुपये।
पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट में 4 लाख रुपये।
पीपीएफ में 16 लाख रुपये।
एनपीएस में 5 लाख रुपये।
इससे आपको एसेट क्लास का एक व्यापक मिश्रण मिलता है: इक्विटी, डेट और सरकार समर्थित योजनाएं। आपका 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर और आपके ऑफिस के ज़रिए 5 लाख रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस अच्छा है, लेकिन इसमें वृद्धि की ज़रूरत है।

आप 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहते हैं, जिसमें आपके बेटों की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये होंगे और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय सुनिश्चित करना चाहते हैं। आइए जानें कि आप इन लक्ष्यों को संरचित तरीके से कैसे हासिल कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस: 15-18 साल में 5 करोड़ रुपये
आप 15-18 साल में रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपये चाहते हैं, जो आपके मौजूदा पोर्टफोलियो से हासिल किया जा सकता है, लेकिन इसके लिए आपको बढ़ावा देने की ज़रूरत होगी।

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपकी रिटायरमेंट रणनीति में अहम होंगे। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों को बाजार को मात देने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण उच्च संभावित विकास प्रदान करेगा।

इक्विटी एक्सपोजर: 15-18 साल के समय क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी निवेश आपके पोर्टफोलियो की रीढ़ बनना चाहिए। इक्विटी बाजार में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की संभावना है। लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का लाभ उठाने के लिए अपने मौजूदा इक्विटी पोर्टफोलियो को अपने कुल निवेश के लगभग 60-70% तक बढ़ाएँ।

ऋण आवंटन: बाजार में गिरावट के दौरान अपनी पूंजी की रक्षा के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित, ऋण साधनों में रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप अपने कॉर्पस को सुरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे इक्विटी से ऋण में स्थानांतरित हो सकते हैं। इस उद्देश्य के लिए डेट म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे ऋण निवेश महत्वपूर्ण हैं।

पीपीएफ और एनपीएस: पीपीएफ में आपके 16 लाख रुपये और एनपीएस में 5 लाख रुपये टैक्स-सेविंग और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए बेहतरीन हैं। इनमें योगदान करना जारी रखें, क्योंकि ये आपके रिटायरमेंट के लिए एक स्थिर, टैक्स-कुशल आधार प्रदान करेंगे।

एसआईपी रणनीति: आपको एक अनुशासित एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) रणनीति अपनानी चाहिए। हर महीने लगातार निवेश करने से आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने और पर्याप्त धन संचय करने में मदद मिलेगी। सुनिश्चित करें कि ये एसआईपी संतुलित विकास के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड और हाइब्रिड फंड की ओर निर्देशित हों।

डायरेक्ट फंड से बचें: कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। हालांकि, पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आपको इष्टतम रिटर्न नहीं मिल सकता है। नियमित फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना उचित है। वे आपके निवेश की निगरानी करेंगे, ज़रूरत पड़ने पर उन्हें पुनर्संतुलित करेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर बने रहें।

बेटों की शिक्षा: प्रत्येक के लिए 1 करोड़ रुपये
आप अपने बेटों की शिक्षा के लिए प्रत्येक के लिए 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखते हैं। इन लक्ष्यों की समयसीमा लगभग 8-12 वर्ष है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि वे उच्च शिक्षा कब प्राप्त करते हैं। यह एक मध्यम अवधि का लक्ष्य है।

संतुलित फंड दृष्टिकोण: अपने फंड का कुछ हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो इक्विटी और डेट के बीच आवंटित करते हैं। ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अधिक स्थिर रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं जबकि विकास के लिए इक्विटी एक्सपोज़र भी प्रदान करते हैं।

समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से एक अलग फंड अलग रखें। SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें, एक हिस्सा लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें। ये फंड आपको मध्यम अवधि में जोखिम का प्रबंधन करते हुए स्थिर विकास देंगे।

स्थिरता के लिए ऋण: जब आपके बच्चों को पैसे की ज़रूरत होती है, जैसे कि 3-5 साल के भीतर, धीरे-धीरे निवेश का कुछ हिस्सा डेट फंड में लगाएँ। यह आपकी ज़रूरत से ठीक पहले किसी भी बाज़ार की अस्थिरता से आपके कोष की रक्षा करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय
एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपको 1 लाख रुपये के अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक म्यूचुअल फंड में SWP के माध्यम से है। आप हर महीने नियमित भुगतान प्राप्त करने के लिए अपने इक्विटी और हाइब्रिड फंड से SWP सेट कर सकते हैं। यह आपके निवेश को बढ़ने देगा और आपको मासिक आय देगा।

हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण हैं। ये फंड डेट की स्थिरता प्रदान कर सकते हैं जबकि इक्विटी से कुछ वृद्धि की अनुमति देते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए अपने फंड का एक हिस्सा हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

ऋण साधन: डेट म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में निवेश आपको सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय प्रदान करेगा। ये कम जोखिम वाले साधन हैं जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए आपकी पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करेंगे।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय कई साधनों में विविधीकृत है - SWP, डेट फंड और PPF और NPS जैसी सरकार समर्थित योजनाएँ। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करेगा।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
आपका 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अभी के लिए एक अच्छा कवर है, लेकिन हो सकता है कि जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता जाए, आप इसकी समीक्षा करना चाहें। इसका लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, आपका परिवार शिक्षा, घर और भविष्य के खर्चों सहित अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सके।

स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ: आपके दफ़्तर से मिलने वाला 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर शायद पर्याप्त न हो, खासकर तब जब स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही हो। आपको अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए ज़्यादा कवरेज वाली फ़ैमिली फ़्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना लेने पर विचार करना चाहिए।

टर्म प्लान की समीक्षा: जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, समय-समय पर अपने जीवन बीमा कवर की समीक्षा करना समझदारी है। अगर आपको लगता है कि 1.5 करोड़ रुपये अपर्याप्त हैं, तो अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में पर्याप्त वित्तीय सहायता मिलेगी।

अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ
SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपको अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए। SIP में सालाना 10-15% की वृद्धि समय के साथ आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा देगी। इससे आपको अपने रिटायरमेंट और शिक्षा के लक्ष्यों को तेज़ी से पूरा करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक समर्पित आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए। आप इसे लिक्विड फंड या शॉर्ट टर्म डेट फंड में रख सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह सुलभ है लेकिन फिर भी रिटर्न कमा रहा है।

नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: एक सीएफपी आपको बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करने और उसे पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान से बचें: यदि आप कोई एंडोमेंट या यूएलआईपी (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) पॉलिसी रखते हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। ये प्लान अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। सरेंडर की गई राशि को बेहतर ग्रोथ के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

अंत में
आपने पहले ही एक ठोस वित्तीय नींव रख दी है। रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपये और अपने बेटों की शिक्षा के लिए 1-1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएं और एसआईपी को अपनी रणनीति का केंद्रीय हिस्सा बनाएं।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा, सही बीमा कवरेज और एक व्यवस्थित सेवानिवृत्ति आय योजना के साथ, यह सुनिश्चित करेगा कि आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साझेदारी करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
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