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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Samraat Jadhav |2194 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jul 12, 2024

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more

Asked by Anonymous - Jun 06, 2024English

Money

स्टॉक और ट्रेडिंग में निवेश कैसे शुरू करें, क्या आप 18 साल के लोगों को बुनियादी जानकारी दे सकते हैं?

Ans: • स्टॉक को चक्रीय, वृद्धि या रक्षात्मक चक्रीय के रूप में वर्गीकृत करें
• चक्रीय स्टॉक में निवेश करना - सीमेंट या स्टील, आर्थिक परिदृश्य की समझ की आवश्यकता है।
• समय के साथ आर्थिक चक्रों में उतार-चढ़ाव का अधिकतम लाभ उठाने के लिए सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता है।
• स्टॉक की कीमतें अत्यधिक उतार-चढ़ाव से गुज़रने की संभावना है, और प्रवेश और निकास के समय की क्षमता आवश्यक होगी।
• स्टॉक को चक्रीय, वृद्धि या रक्षात्मक के रूप में वर्गीकृत करें विकास
• वृद्धि निवेश उन क्षेत्रों में निवेश करना है जहाँ मध्यम अवधि के लिए भविष्य की दिशा स्पष्ट है - जैसे प्रौद्योगिकी।
• समय महत्वपूर्ण है, स्टॉक लंबे समय तक कुछ नहीं कर सकता है क्योंकि गति बनती है और उसके बाद तेजी से आगे बढ़ता है।
• स्टॉक को चक्रीय, वृद्धि या रक्षात्मक के रूप में वर्गीकृत करें रक्षात्मक
• रक्षात्मक निवेश दीर्घकालिक दृष्टिकोण से किया जाता है।
• यह उन क्षेत्रों में निवेश करना है जो समय के साथ लगातार और संधारणीय आधार पर बढ़ते हैं, जैसे कि फार्मास्यूटिकल्स
• कभी-कभी, मूल्यवृद्धि चक्रीय या विकास स्टॉक की तरह नाटकीय नहीं हो सकती है। हालांकि, रक्षात्मक निवेश का गठन करने वाले स्टॉक में लंबी अवधि में लगातार वृद्धि होने की उम्मीद है।
• बाजार की गतिविधि की जाँच करें
• बेचने में सक्षम होना खरीदने जितना ही महत्वपूर्ण है। निवेश निर्णय लेने में स्टॉक की तरलता बहुत महत्वपूर्ण है।
• किसी स्टॉक के लिए मूल्य मात्रा संबंध देखें।
• यदि कोई स्टॉक मूल्य उच्च ट्रेडिंग वॉल्यूम पर ऊपर या नीचे जा रहा है, तो इस बात की अधिक संभावना है कि उस मूल्य आंदोलन में वास्तविक रुचि है, बजाय इसके कि मूल्य आंदोलन का समर्थन करने वाली बहुत कम मात्रा हो।
• आप जिस व्यवसाय को खरीदते हैं उसे जानें
• प्रत्येक स्टॉक का प्रदर्शन अंतर्निहित व्यवसाय और उस व्यवसाय के लिए भविष्य की संभावनाओं के बारे में बाजार की धारणा से जुड़ा हुआ है।
• मांग और आपूर्ति के संदर्भ में भविष्य की संभावनाओं और उद्योग में कंपनी की प्रतिस्पर्धी स्थिति का अध्ययन करें।
• कंपनी के व्यवसाय मॉडल में भविष्य में भी वृद्धि और गति को बनाए रखने की क्षमता होनी चाहिए। कंपनी के प्रदर्शन का अध्ययन करें कंपनी के प्रदर्शन में साल-दर-साल वृद्धि को देखें तुलनात्मक मूल्यांकन पर पहुंचने के लिए मूल्य आय (पी/ई) देखें अंत में, इक्विटी पर रिटर्न (आरओई) देखें, जो कंपनी के नेट वर्थ से विभाजित वर्ष की आय है। पूंजी की लागत की तुलना में आरओई निवेशक को कंपनी की संपत्ति बनाने की क्षमता का अनुमान लगाने की अनुमति देता है। मूल्य लक्ष्य निर्धारित करें लक्ष्य मूल्य की पहचान करके अपेक्षाएं निर्धारित करें और जब यह लक्ष्य पूरा हो जाए तो स्टॉक का पुनर्मूल्यांकन करें। अगर किसी स्टॉक पर नुकसान हो रहा है और उसमें वृद्धि की संभावना नहीं दिखती है, तो उसे बेच दें। कम रिटर्न वाले स्टॉक को बेचकर अधिक रिटर्न वाले स्टॉक में निवेश न करके आप अवसरों से चूक जाते हैं। अपने निवेश पर नज़र रखें अपने निवेश पर नज़र रखना उसे खरीदने जितना ही महत्वपूर्ण है।

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Vivek Lala | Answer |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jan 23, 2024

Asked by Anonymous - Jan 06, 2024English

Money

मेरी उम्र उन्नीस वर्ष है। मैं सीखना चाहता हूं कि एक शुरुआत के तौर पर निवेश कैसे करें और म्यूचुअल फंड और अन्य चीजें कैसे काम करती हैं। और क्या मैं प्रति माह 500 रुपये जैसा कम निवेश कर सकता हूं।

Ans: हाँ, आप प्रति माह 500 रुपए जितना छोटा कर सकते हैं और समय के साथ इसे बढ़ा सकते हैं, जब आपके पास अपनी निवेश शैली के बारे में कुछ ज्ञान और आत्मविश्वास हो।
म्यूचुअल फंड में निवेश करना सीखने के लिए, फंड मैनेजरों के सेमिनारों में भाग लें, उन सूचीबद्ध कंपनियों की बैलेंस शीट और वार्षिक रिपोर्ट पढ़ें, जो उन फंडों के पास हैं जिनमें आप निवेश कर रहे हैं।

Samraat Jadhav |2194 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Mar 24, 2024

Question by Prateek - Mar 24, 2024English

Money

नमस्ते सम्राट, मैं 33 साल का हूं और शेयरों में निवेश शुरू करना चाहता हूं लेकिन सच कहूं तो मेरे पास शून्य ज्ञान है। बीईईएस स्टॉक में निवेश करने की सिफारिश मिली और वे कम जोखिम भरे हैं लेकिन मैं जानना चाहता था कि मैं शेयर बाजार में निवेश की इस यात्रा को कैसे शुरू कर सकता हूं। मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं, इसलिए हर दिन शेयर बाजार को देखने के लिए ज्यादा समय नहीं दे सकता, तो क्या आप कृपया इसमें मेरी मदद कर सकते हैं।

Ans: ईटीएफ के बीज़ आपके लिए सबसे अच्छे हैं और आप इसे मासिक एसआईपी मोड के माध्यम से कर सकते हैं, लेकिन हर महीने समान राशि के साथ और अपना पोर्टफोलियो बनाते रहें। इसे आपके ब्रोकर्स ऐप से खरीदा जा सकता है।

Samraat Jadhav |2194 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English

Money

मैं 20 साल का हूँ और शेयर बाजार और निवेश के बारे में गहराई से समझना चाहता हूँ, लेकिन समझ नहीं पा रहा हूँ कि शुरुआत कैसे करूँ क्या आप मुझे विस्तृत मार्गदर्शन दे सकते हैं कि कैसे सीखना शुरू करूँ और लगातार सुधार करूँ?

Ans: मौलिक विश्लेषण से सीखना शुरू करें और फिर तकनीकी विश्लेषण से। ये सभी चीजें यूट्यूब पर निःशुल्क उपलब्ध हैं

Samraat Jadhav |2194 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English

Money

क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि शेयर बाजार और निवेश के बारे में सीखना कैसे शुरू करें?

Ans: यूट्यूब

नवीनतम प्रश्न

Patrick Dsouza |963 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Pranesh - Feb 05, 2025English

Career

मैं 51 वर्ष का हूँ और अभी भी आर्थिक रूप से स्थिर रहने के लिए संघर्ष कर रहा हूँ और स्नातकोत्तर बेरोजगार हूँ, मैंने 2014 में यूपी से एमबीए और मुंबई से बीएससी पूरी की है, कृपया मुझे सलाह दें

Ans: प्लेसमेंट एजेंसी से संपर्क करके पता लगाना उचित है कि क्या प्लेसमेंट के अवसर हैं। 51 साल की उम्र में प्लेसमेंट मिलना मुश्किल है। लेकिन अगर आप कम वेतन पाने को तैयार हैं तो आपको नौकरी मिल सकती है।

Patrick Dsouza |963 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Lokesh - Feb 06, 2025English

Career

नमस्ते गुरुओं, मैं एक मैकेनिकल इंजीनियर हूँ, जिसके पास BE है और एक PSU में 16 साल का अनुभव है। मैं वर्तमान में खरीद विभाग में AGM के रूप में काम कर रहा हूँ। मेरे पास अभी भी लगभग 20 साल की सेवा है और मेरी कंपनी में शीर्ष प्रबंधन प्राप्त करने की अच्छी संभावना है। दूसरों से आगे निकलने के लिए मैं MBA करना चाहता हूँ, जिससे मेरे कौशल में वृद्धि होगी और मेरी शैक्षिक योग्यता भी बढ़ेगी क्योंकि वर्तमान में मेरे पास केवल BE है। इसलिए, मैं सभी गुरुओं से अनुरोध करता हूँ कि वे मुझे सलाह दें कि कौन से कॉलेज बैंगलोर में एक साल का MBA प्रोग्राम (ऑफ़लाइन कोर्स क्योंकि मैं एक साल के लिए अध्ययन अवकाश ले सकता हूँ) प्रदान कर रहे हैं और उनमें प्रवेश प्रक्रिया के बारे में बताएं। क्या मुझे एक साल के MBA प्रोग्राम के लिए भी किसी प्रवेश परीक्षा में शामिल होना होगा। साथ ही, कृपया मुझे सुझाव दें कि भविष्य में शीर्ष प्रबंधन पदों तक पहुँचने की मेरी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए मुझे किस स्ट्रीम MBA में शामिल होना चाहिए।

Ans: सबसे अच्छा कॉलेज IIM बैंगलोर एग्जीक्यूटिव एमबीए कोर्स होगा जिसके लिए आपको GMAT परीक्षा देनी होगी। एक और अच्छा विकल्प ISB हैदराबाद है। उनके पास 15+ साल के कार्य अनुभव वाले छात्रों के लिए MBA है। आप खरीद के क्षेत्र में होने के कारण ऑपरेशन में MBA कर सकते हैं या सामान्य प्रबंधन पाठ्यक्रम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

नमस्ते सर। हमने HFFC बैंक से 15 साल की अवधि के लिए 20 लाख का होम लोन लिया है और ABV लोन के लिए बीमा राशि 2 लाख थी। हम लगभग 2 साल से मासिक किस्तों और बीमा किस्तों का भुगतान कर रहे हैं और इसके अलावा हमने प्री क्लोजर के लिए 19.5 लाख का भुगतान किया है। अब वे क्लोजर के लिए 2 लाख की पूरी बीमा राशि मांग रहे हैं। जब लोन राशि खुद ही बंद हो गई है तो हमें बीमा राशि क्यों देनी चाहिए??? योजना

Ans: 2 लाख रुपये की बीमा राशि आम तौर पर ऋण से जुड़ी होती है, जो ऋणदाता के जोखिम को कवर करती है। ऋण बंद होने के बाद भी, पॉलिसी शर्तों के कारण पूरा प्रीमियम देना पड़ सकता है। भुगतान संरचना को स्पष्ट करने और किसी भी संभावित धनवापसी या समायोजन विकल्पों के बारे में पूछताछ करने के लिए ऋणदाता से संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Moneywize |178 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

मैं 34 साल का हूँ, 15 लाख प्रति वर्ष कमाता हूँ और 45 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं 7 करोड़ का कोष बनाने के लिए 20 लाख एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। मुझे कहाँ और कैसे निवेश करना चाहिए?

Ans: 45 वर्ष की आयु तक 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, 34 वर्ष की आयु में 20 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश से शुरुआत करते हुए, आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति, उच्च-रिटर्न निवेश और अनुशासित पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विचार करना होगा। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं:
मुख्य मान्यताएँ:
1. समय सीमा: 11 वर्ष (34 वर्ष की आयु से 45 वर्ष तक)।
2. आवश्यक कोष: 7 करोड़ रुपये।
3. प्रारंभिक निवेश: 20 लाख रुपये।
20 लाख रुपये को 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए, आवश्यक वार्षिक रिटर्न लगभग 24% वार्षिक चक्रवृद्धि होगा। ऐसे उच्च रिटर्न प्राप्त करने में काफी जोखिम शामिल है, इसलिए पोर्टफोलियो को सावधानीपूर्वक संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
निवेश रणनीति:
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न):
• इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने वाला प्राथमिक परिसंपत्ति वर्ग है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना लगभग 12-18% का रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। सुझाए गए फंड: o लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और स्थिर विकास के लिए (उदाहरण के लिए, एचडीएफसी टॉप 100 फंड, मिराए एसेट लार्ज कैप फंड)। o मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन अधिक अस्थिर (उदाहरण के लिए, एक्सिस मिडकैप फंड, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड)। o फ्लेक्सी-कैप फंड: ये लार्ज और मिड-कैप दोनों स्टॉक में निवेश करते हैं (उदाहरण के लिए, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड)। इक्विटी फंड के लिए आवंटन: आपकी एकमुश्त राशि (14 लाख रुपये - 16 लाख रुपये) का लगभग 70-80% इक्विटी फंड में निवेश किया जा सकता है, जो उच्च विकास को लक्षित करता है। 2. एसआईपी निवेश (डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग के लिए): जब आपके पास एकमुश्त राशि हो, तो डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग (DCA) में मदद के लिए इक्विटी फंड में SIP जारी रखने पर विचार करें, जो बाजार के उच्च स्तर पर एकमुश्त राशि निवेश करने के जोखिम को कम करता है। 30,000-40,000 रुपये प्रति माह के SIP शुरू करें, अपने धन को और अधिक बढ़ाने के लिए उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड को लक्षित करें। 3. हाइब्रिड फंड (मध्यम जोखिम): पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए, हाइब्रिड फंड में निवेश करें, जिसमें इक्विटी और डेट का मिश्रण शामिल है। वे अस्थिरता को कम कर सकते हैं और स्थिर विकास प्रदान कर सकते हैं। सुझाए गए फंड: एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड। हाइब्रिड फंड के लिए आवंटन: लगभग 10-15% (2 लाख रुपये - 3 लाख रुपये)। 4. रियल एस्टेट (वैकल्पिक): यदि आपके पास रियल एस्टेट में निवेश करने की कोई योजना है, तो आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा यहां इस्तेमाल किया जा सकता है। हालांकि रियल एस्टेट में आम तौर पर धीमी दर से बढ़ोतरी होती है, लेकिन यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है। हालांकि, इसमें बहुत अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती। रियल एस्टेट के लिए आवंटन: वैकल्पिक, लेकिन एकमुश्त राशि (1-2 लाख रुपये) का लगभग 5-10%। 5. ऋण साधन (कम जोखिम, पूंजी सुरक्षा): जबकि प्राथमिक ध्यान उच्च-रिटर्न इक्विटी पर होना चाहिए, स्थिरता के लिए ऋण फंड या बॉन्ड में एक छोटा हिस्सा रखना समझदारी है। सुझाए गए फंड: एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड। ऋण साधनों के लिए आवंटन: लगभग 5% (1 लाख रुपये)। अपेक्षित रिटर्न: 1. इक्विटी फंड: सालाना 15-20% रिटर्न का लक्ष्य। 2. हाइब्रिड फंड: सालाना लगभग 10-12% रिटर्न का लक्ष्य। 3. डेट फंड: सालाना 6-7% रिटर्न का लक्ष्य।
ट्रैकिंग और एडजस्टिंग:
1. पोर्टफोलियो की निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप है, हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्वितरण पर विचार करें।
2. कर संबंधी विचार: कर-कुशल फंड में निवेश करके और कर छूट (जैसे, 80C के तहत कर बचत के लिए ELSS) का उपयोग करके कर दक्षता सुनिश्चित करें।
3. पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, लक्ष्य के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों (इक्विटी) से कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों (डेट/हाइब्रिड) की ओर शिफ्ट करें।
संभावित परिणाम:
मान लें कि आप सालाना 24% का आवश्यक रिटर्न प्राप्त करते हैं (इक्विटी, SIP और कंपाउंडिंग के संयोजन के माध्यम से), तो आपका 20 लाख रुपये का निवेश 45% तक बढ़ सकता है। हालांकि, सटीक विकास दर बाजार के प्रदर्शन, रिटर्न की स्थिरता और आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण पर निर्भर करेगी।
निष्कर्ष:
11 साल में 20 लाख रुपये से 7 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न रणनीति के साथ संभव है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करके, हाइब्रिड और डेट फंड के साथ संतुलन बनाकर और एसआईपी जारी रखकर, आप संभावित रूप से अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, समय-समय पर पोर्टफोलियो की निगरानी करें और बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

Moneywize |178 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

मैं 38 साल का हूँ और अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ, जिनके पास 40 लाख रुपये की बचत है और 15,000 रुपये की मासिक पेंशन है। मैं 1.5 करोड़ के घर, एक कार और 50 लाख के कोष में रहता हूँ। मेरा वार्षिक वेतन 15 लाख है, मेरी पत्नी, जो 32 साल की है और एक शिक्षिका है, 8 लाख प्रति वर्ष कमाती है। हमारी बेटी 11 साल की है और हमने उसकी शिक्षा के लिए 30 लाख का निवेश किया है। क्या 48 साल की उम्र में रिटायर होना एक अच्छा विचार होगा? उम्मीद है कि मेरी बेटी तब तक ग्रेजुएट हो जाएगी।

Ans: 48 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, खासकर यह देखते हुए कि आपकी बेटी उस समय अपनी शिक्षा के अंतिम चरण में होगी। हालाँकि, यह सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है, यह ध्यान में रखते हुए कि आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें (जैसे आपकी बेटी की शिक्षा, रहने का खर्च और स्वास्थ्य सेवा) दोनों को सावधानीपूर्वक योजनाबद्ध किया जाना चाहिए।
मुख्य वित्तीय बिंदु:
1. वर्तमान संपत्ति और देयताएँ:
o बचत और निवेश: 50 लाख रुपये का कोष + अपने माता-पिता से 40 लाख रुपये की बचत।
o घर: 1.5 करोड़ रुपये (मूल्यवान संपत्ति, तत्काल नकदी प्रवाह नहीं है, लेकिन स्थिरता प्रदान करता है)।
o कार: एक संपत्ति, हालांकि यह मूल्यह्रास करती है।
o मासिक पेंशन: 15,000 रुपये (अतिरिक्त नकदी प्रवाह प्रदान करता है)।
2. आय:
o आपका वेतन: 15 लाख रुपये प्रति वर्ष।
o पत्नी का वेतन: 8 लाख रुपये प्रति वर्ष।
o कुल घरेलू आय: 23 लाख रुपये सालाना (कर-पूर्व)।

3. बेटी की शिक्षा:

o आपने उसकी शिक्षा के लिए पहले ही 30 लाख रुपये का निवेश कर दिया है, जो उसके खर्चों का कुछ हिस्सा कवर कर सकता है, लेकिन आपको शेष राशि के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है।

4. सेवानिवृत्ति लक्ष्य:

o 48 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आपको अपनी जीवनशैली के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी, खासकर तब जब आप बिना किसी सक्रिय आय के जीने की योजना बना रहे हों।

o मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और आकस्मिकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक जीवन व्यय (सेवानिवृत्ति के बाद) का अनुमान लगाएं।

48 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए मुख्य विचार:

1. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्च:

o मान लें कि आपके परिवार को प्रति माह 60,000 रुपये (आपके मौजूदा खर्चों से बढ़ा हुआ) और स्वास्थ्य और आपातकालीन उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त 30,000 रुपये की आवश्यकता है, तो आपका वार्षिक खर्च लगभग 10 लाख रुपये होगा। मुद्रास्फीति के कारण यह आंकड़ा समय के साथ बढ़ सकता है।

2. आवश्यक कोष:
o यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति वर्ष 10 लाख रुपये पर जीवन यापन करने की योजना बनाते हैं, तो 4% की निकासी दर (स्थायी निकासी के लिए एक मानक दिशानिर्देश) मानते हुए, आपको 2.5 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।
o यदि आपकी बेटी की शिक्षा के खर्चों के लिए अधिक धन की आवश्यकता है, तो इसे भी ध्यान में रखें।
3. वर्तमान संपत्ति और भविष्य में वृद्धि:
o बचत वृद्धि: यदि इक्विटी म्यूचुअल फंड, स्टॉक या संतुलित फंड (लगभग 10-12% प्रति वर्ष का अपेक्षित रिटर्न) में अच्छी तरह से निवेश किया जाए तो आपका 50 लाख रुपये का कोष बढ़ सकता है।
o माता-पिता की बचत: यदि आपके माता-पिता आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं का समर्थन करने की योजना बनाते हैं, तो उनके द्वारा की गई 40 लाख रुपये की बचत का उपयोग डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कम जोखिम वाले साधनों में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।
4. भविष्य की शिक्षा और विविध व्यय:
o आपकी बेटी की शिक्षा के लिए संभवतः उसके स्नातक और संभवतः स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये से अधिक की आवश्यकता होगी। कुल आवश्यकता का अनुमान लगाएं (जैसे कि मुद्रास्फीति सहित पूरे पाठ्यक्रम के लिए 50-60 लाख रुपये) और इसके लिए योजना बनाएं।
5. सेवानिवृत्ति आय रणनीति:
o पेंशन या वार्षिकी: सेवानिवृत्ति के दौरान आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित करने के लिए मासिक आय योजना या वार्षिकी उत्पादों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, आपके माता-पिता के कोष से मासिक वार्षिकी या आपके स्वयं के कोष का हिस्सा वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकता है।
6. निवेश रणनीति:
o इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें या बढ़ाएँ (दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के लिए)। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है लेकिन इसमें जोखिम भी होता है, इसलिए यह सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
o डेट फंड: पूंजी को संरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आने पर डेट या हाइब्रिड फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।
o रियल एस्टेट: आपका घर एक मूल्यवान संपत्ति है, और यदि आप भविष्य में इसे बेचने या आकार घटाने की योजना बनाते हैं, तो यह आपके रिटायरमेंट कोष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम:
1. बचत बढ़ाएँ:
o अपने मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट के लिए बचाएँ, यहाँ तक कि आने वाले वर्षों में अपने SIP या योगदान को भी बढ़ाएँ। अपनी संयुक्त आय का कम से कम 30-40% SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें।
2. एसेट एलोकेशन:
o शुरुआती वर्षों में वृद्धि के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें। जैसे-जैसे रिटायरमेंट नज़दीक आता है, कुछ कोष को डेट फंड या बॉन्ड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।
3. हेल्थकेयर के लिए योजना बनाएँ:
o हेल्थकेयर लागत रिटायरमेंट को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है, साथ ही दीर्घकालिक देखभाल पर भी विचार करें।
4. आकस्मिक निधि बनाएँ:
o आपातकाल के दौरान रिटायरमेंट बचत में कटौती से बचने के लिए 12-18 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि रखें।
5. समय-समय पर अपने लक्ष्य पर पुनर्विचार करें:
o नियमित रूप से अपनी प्रगति की जाँच करें और बाजार के प्रदर्शन, आय में बदलाव और किसी भी अप्रत्याशित व्यय (जैसे, आपकी बेटी की शिक्षा की ज़रूरतें) के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

निष्कर्ष:

48 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक व्यवहार्य लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए मेहनती योजना और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी। आपकी बचत और निवेश का लक्ष्य अगले 10 वर्षों में पर्याप्त रूप से बढ़ना होना चाहिए ताकि एक स्थिर आय धारा उत्पन्न हो सके, साथ ही आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए प्रावधान भी हो।

सावधानीपूर्वक परिसंपत्ति आवंटन और बचत वृद्धि के साथ, 48 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने और अपने परिवार के वित्त का प्रबंधन करने का आपका लक्ष्य अच्छी तरह से पहुँच में हो सकता है।

Moneywize |178 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025

Money

I am 34 years old and have no savings or EMIs. I live with my parents and earn Rs 35,000 a month with an annual bonus of Rs 18,000. I want to retire at 50 and settle in my home town. What is the best way for me to plan and invest for my retirement?

Ans: 50 साल की उम्र में रिटायर होने और अपने गृहनगर में बसने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, जल्दी निवेश करना और एक अनुशासित बचत रणनीति विकसित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं: 1. अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस निर्धारित करें 50 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपको आराम से रहने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी। अपनी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य के खर्चों पर विचार करें। आप एक ऐसे कॉर्पस का लक्ष्य रख सकते हैं जो आपकी रिटायरमेंट से पहले की आय का 70-80% सालाना समर्थन करता हो। उदाहरण के लिए, यदि आप रिटायरमेंट में 50,000 रुपये प्रति माह (सालाना 6 लाख रुपये) की आवश्यकता की योजना बनाते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अवधि के आधार पर 1.5 से 2 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी। 2. एक आपातकालीन निधि बनाएँ 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आप इस फंड को उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकते हैं।
3. रिटायरमेंट-विशिष्ट साधनों में निवेश करें
• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF अपने कर लाभ और सुरक्षा के कारण रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश है।
• नेशनल पेंशन स्कीम (NPS): NPS एक और अच्छा विकल्प है जो इक्विटी और डेट दोनों तरह के निवेश की सुविधा देता है। इसे रिटायरमेंट के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह कर लाभ भी देता है।
• म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें) में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। हालाँकि म्यूचुअल फंड में कुछ जोखिम होता है, लेकिन वे समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
4. स्टॉक में निवेश करें (ज़्यादा रिटर्न के लिए)
• अगर आप ज़्यादा जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप धन कमाने के लिए अलग-अलग स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध करना सुनिश्चित करें या यदि आप निवेश के लिए नए हैं तो प्रबंधित पोर्टफोलियो चुनने पर विचार करें। 5. अपने खर्च कम रखें चूंकि आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं और आपके पास कोई बड़ा खर्च नहीं है, इसलिए यह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाने का अवसर है। शुरुआत में अपनी मासिक आय का 30-50% बचाने और निवेश करने पर विचार करें। 6. अपने निवेश को स्वचालित करें अपने निवेश खातों में स्वचालित मासिक स्थानान्तरण सेट करें (जैसे म्यूचुअल फंड में एसआईपी) ताकि लगातार निवेश सुनिश्चित हो सके। 7. कर लाभ को अधिकतम करें अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम), PPF और NPS जैसे कर-बचत साधनों में योगदान करें। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए, PPF और NPS जैसे कुछ निवेश साधनों के लिए कर छूट और अनुकूल कर दरों को ध्यान में रखें। 8. आय वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ जैसे-जैसे आपका वेतन वर्षों में बढ़ता है, अपने निवेश की राशि को उसी के अनुसार बढ़ाना सुनिश्चित करें। यदि आपको अतिरिक्त बोनस या वेतन वृद्धि मिलती है, तो उनमें से एक हिस्सा अपने रिटायरमेंट फंड में आवंटित करें।
9. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
• विविधता जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकती है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस के अलावा, यदि आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हो तो आप सोने या रियल एस्टेट में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
10. अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करें और उसे संतुलित करें
• अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर इसे संतुलित करें। मुद्रास्फीति दरों की निगरानी करना और अपने लक्ष्यों को तदनुसार समायोजित करना भी महत्वपूर्ण है।
उदाहरण योजना (35,000 रुपये/माह आय):
• मासिक बचत (आय का 30%): 10,500 रुपये
• बोनस (वार्षिक): 18,000 रुपये, इसका 50% निवेश करें (9,000 रुपये)
• कुल मासिक निवेश: 10,500 रुपये + 750 रुपये (बोनस योगदान) = 11,250 रुपये
• एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें: 8,000 रुपये
• पीपीएफ: 2,000 रुपये
• एनपीएस: 1,250 रुपये
संभावित रिटर्न: इक्विटी निवेश से प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हुए, आप समय के साथ एक बड़ा कोष जमा कर सकते हैं। यदि आप जल्दी शुरू करते हैं, तो छोटे, लगातार निवेश भी महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकते हैं।
मुख्य बातें:
• चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें।
• अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।
• कर-बचत लाभों के साथ सेवानिवृत्ति-विशिष्ट पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।
• अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी बचत को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by HMP - Feb 05, 2025English

Money

बजट 2025 के अनुसार, ₹12 लाख तक की आय पर कोई आयकर देयता नहीं है। लेकिन टैक्स स्लैब ₹0 से ₹4 लाख तक शुरू होता है, जो ₹12 लाख से ₹16 लाख तक शुरू होना चाहिए था, क्योंकि ₹12 लाख तक की आय पर कोई कर लागू नहीं होता। बजट 2025 के तहत, किसे अनिवार्य रूप से रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है?

Ans: केंद्रीय बजट 2025 में, भारत सरकार ने आयकर ढांचे में बदलाव किए। नई कर व्यवस्था अब 4,00,000 रुपये की मूल छूट सीमा प्रदान करती है। सालाना 12,00,000 रुपये तक कमाने वाले व्यक्ति धारा 87A के तहत छूट के पात्र हैं, जो प्रभावी रूप से उनकी कर देयता को शून्य कर देता है।

आपकी चिंता का समाधान

आपने उल्लेख किया कि कर स्लैब 12,00,000 रुपये से शुरू होना चाहिए, 12,00,000 रुपये तक की छूट दी गई है। हालाँकि, कर स्लैब एक प्रगतिशील प्रणाली का पालन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। 0 रुपये से 4,00,000 रुपये का प्रारंभिक स्लैब निम्न-आय समूहों के लिए कर राहत सुनिश्चित करता है।

इसके अतिरिक्त, 12,00,000 रुपये की सीमा विशेष रूप से केवल वेतन और व्यवसाय/पेशेवर स्रोतों से आय के लिए छूट के रूप में उपलब्ध है। अन्य आय (जैसे कि किराये की आय, पूंजीगत लाभ, आदि) अर्जित करने वाले व्यक्तियों के लिए, कर 4,00,000 रुपये से शुरू होगा। यही कारण है कि स्लैब 0 रुपये से 4,00,000 रुपये तक शुरू होता है।

इस प्रकार, कर देयता संरचना आय के स्रोत पर आधारित है, जिसमें छूट केवल वेतन और व्यवसाय/पेशेवर आय के लिए लागू है। इसका उद्देश्य वेतनभोगी व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को लक्षित राहत प्रदान करना है, जबकि 4,00,000 रुपये से शुरू होने वाली अन्य प्रकार की आय पर भी कर लगाना है।

अनिवार्य आयकर रिटर्न दाखिल करना

बजट 2025 के अनुसार, आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने की आवश्यकता अपरिवर्तित बनी हुई है। जिन व्यक्तियों की कुल आय मूल छूट सीमा (4,00,000 रुपये) से अधिक है, उन्हें ITR दाखिल करना आवश्यक है। भले ही आपकी आय कर योग्य सीमा से कम हो, फिर भी ITR दाखिल करना रिफंड का दावा करने, ऋण के लिए आवेदन करने या भविष्य की वित्तीय योजना के लिए अपनी आय साबित करने जैसे कारणों से फायदेमंद हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

संशोधित कर स्लैब का उद्देश्य कम आय वाले लोगों को राहत प्रदान करना है, जबकि सभी आय समूहों से उचित योगदान सुनिश्चित करना है। यह संरचना अनुपालन को प्रोत्साहित करती है और वेतनभोगी और छोटे व्यवसाय से कमाने वालों के लिए कर प्रक्रिया को सरल बनाती है, जबकि आय के अन्य स्रोतों पर भी कर सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Naz - Feb 03, 2025English

Money

घर निर्माण के लिए NPS टायर 2 खाते से आंशिक निकासी पर किस तरह कर लगेगा? क्या यह सच है कि मूलधन/निवेशित राशि पर भी कर लगता है?

Ans: एनपीएस टियर 2 एनपीएस से जुड़ा एक स्वैच्छिक बचत खाता है। यह लचीले निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, निकासी के लिए कराधान नियम एनपीएस टियर 1 से अलग हैं।

एनपीएस टियर 2 निकासी पर कर को समझना
1) पूरी निकासी कर योग्य है
एनपीएस टियर 2 से निकासी पर कोई कर छूट नहीं मिलती है।

मूलधन और लाभ सहित पूरी राशि पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

2) घर निर्माण के लिए कोई विशेष कर लाभ नहीं
घर निर्माण के लिए एनपीएस टियर 2 से निकासी के लिए कोई अलग कर छूट नहीं है।

एनपीएस टियर 1 के विपरीत, जिसमें कुछ कर-मुक्त घटक हैं, टियर 2 को नियमित निवेश की तरह माना जाता है।

3) मूल राशि पर भी कर लगता है
निवेश की गई राशि (मूलधन) पर पहले कर नहीं लगता था क्योंकि निवेश पर कोई कर लाभ नहीं था।

हालांकि, जब निकासी की जाती है, तो इसे आपकी कुल आय में जोड़ दिया जाता है और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

4) स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) लागू हो सकती है
यदि निकासी राशि बड़ी है, तो टीडीएस काटा जा सकता है।

निकाली गई राशि अभी भी आपकी कुल आय के आधार पर अंतिम कर गणना के अधीन है।

गृह निर्माण के लिए धन जुटाने के बेहतर विकल्प
यदि आपको गृह निर्माण के लिए धन की आवश्यकता है, तो अन्य निवेश निकासी पर विचार करें, जिनमें कर लाभ हो।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लाभ वाले म्यूचुअल फंड से निकासी अधिक कर-कुशल हो सकती है।

सावधि जमा एक विकल्प हो सकता है, लेकिन अर्जित ब्याज कर योग्य है।

अंत में
एनपीएस टियर 2 निकासी पूरी तरह से कर योग्य है।

मूलधन सहित पूरी राशि आपकी आय में जोड़ी जाती है।

गृह निर्माण के लिए निकासी पर कोई विशेष कर छूट नहीं है।

गृह निर्माण के लिए धन जुटाने के लिए अन्य कर-कुशल स्रोतों का पता लगाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

Money

नमस्ते, मैं और मेरी पत्नी एनआरआई हैं और हम एक संयुक्त बैंक खाता रखते हैं, जब हम रिटायर होकर घर वापस आएंगे, तो टीडीएस रिफंड पर क्या असर होगा? क्या यह साझा है या किसी एक व्यक्ति को दावा करना होगा?

Ans: आपकी स्थिति भारत लौटने वाले एनआरआई के बीच आम है। एक उचित कर रणनीति सुचारू वित्तीय प्रबंधन सुनिश्चित करती है।

एनआरआई खातों पर टीडीएस को समझना
बैंक एनआरआई खातों में अर्जित ब्याज पर टीडीएस काटते हैं।
यह दर खाते के प्रकार और लागू कर कानूनों पर निर्भर करती है।
यदि कर कटौती उनकी वास्तविक कर देयता से अधिक है, तो एनआरआई रिफंड का दावा कर सकते हैं।
कर कैसे काम करता है, यह जानना कुशल कर नियोजन में मदद करता है।

टीडीएस रिफंड का दावा किसे करना चाहिए?
रिफंड का दावा इस बात पर निर्भर करता है कि किसकी आय पर कर लगाया जा रहा है।
संयुक्त खातों में, केवल प्राथमिक धारक पर ही कर लगाया जाता है।
टीडीएस रिफंड का दावा उस व्यक्ति द्वारा किया जाना चाहिए जिसका पैन खाते से जुड़ा हुआ है।
अधिकांश मामलों में केवल एक व्यक्ति ही रिफंड का दावा कर सकता है।

टीडीएस रिफंड का दावा कैसे दाखिल करें?
दावा करने वाले व्यक्ति को आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा।
रिफंड अनुरोध में काटे गए टीडीएस का विवरण शामिल होना चाहिए।
फॉर्म 26AS काटे गए कर को ट्रैक करने में मदद करता है।
यदि दोनों पति-पत्नी की अलग-अलग आय है, तो प्रत्येक को अलग-अलग रिटर्न दाखिल करना होगा।
एक संरचित दृष्टिकोण सुचारू रिफंड प्रक्रिया सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद प्रत्यावर्तन और खाता रूपांतरण
वापसी पर एनआरआई खातों को निवासी खातों में परिवर्तित किया जाना चाहिए।
परिवर्तन न करने से कर संबंधी जटिलताएँ हो सकती हैं।
अतिरिक्त टीडीएस से बचने के लिए आवासीय स्थिति में परिवर्तन के बारे में बैंकों को सूचित करें।
समय पर रूपांतरण बेहतर कर अनुपालन में मदद करता है।

अंत में
भारत लौटते समय, टीडीएस रिफंड के लिए उचित कर नियोजन सुनिश्चित करें। केवल प्राथमिक खाताधारक ही रिफंड का दावा कर सकता है। कर संबंधी समस्याओं से बचने के लिए खातों को निवासी स्थिति में परिवर्तित करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

हाय सर, मेरी टेक होम सैलरी 78000 है, क्या मैं 60 लाख में घर खरीद सकता हूँ और मेरे पास 1 साल के लिए 14k का पर्सनल लोन है। कृपया सुझाव दें

Ans: आपका टेक-होम वेतन 78,000 रुपये प्रति माह है। आप 60 लाख रुपये का घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। आपके पास एक और वर्ष के लिए 14,000 रुपये प्रति माह का व्यक्तिगत ऋण भी है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह घर खरीदना वित्तीय रूप से व्यवहार्य और इष्टतम है। आय के आधार पर वहनीयता का आकलन आमतौर पर, आवास वहनीयता की गणना आपके मासिक वेतन और देनदारियों के आधार पर की जाती है। ऋणदाता आमतौर पर 40%-50% तक के ईएमआई-से-आय अनुपात वाले होम लोन को मंजूरी देते हैं। आपके मामले में, होम लोन के लिए मासिक ईएमआई काफी अधिक होगी। यह आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित करेगा, जिससे अन्य खर्चों के लिए सीमित जगह बचेगी। दैनिक खर्चों, बचत और आपात स्थितियों के लिए एक आरामदायक मार्जिन होना आवश्यक है। अगर आप अपने सभी खर्चों को आराम से प्रबंधित कर सकते हैं, तो घर का स्वामित्व संभव है। होम लोन ईएमआई गणना के विचार रु। 8%-9% की ब्याज दर पर 60 लाख का होम लोन लेने पर EMI बहुत ज़्यादा होगी।

20 साल की लोन अवधि के लिए, EMI 48,000 रुपये से 55,000 रुपये के बीच हो सकती है।

आपके पास 14,000 रुपये का पर्सनल लोन भी है।

दोनों EMI को मिलाकर, आपकी कुल मासिक देनदारियाँ लगभग 62,000 रुपये से 70,000 रुपये हो सकती हैं।

78,000 रुपये के टेक-होम वेतन के साथ, अन्य खर्चों के लिए केवल 8,000 रुपये से 16,000 रुपये ही बचते हैं।

यह एक तंग बजट है, खासकर स्वास्थ्य सेवा या मरम्मत जैसी अप्रत्याशित लागतों को देखते हुए।

वित्तीय स्वास्थ्य पर पर्सनल लोन का प्रभाव
14,000 रुपये का पर्सनल लोन आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है, खासकर नए होम लोन के मामले में।

दो EMI (पर्सनल लोन + होम लोन) होने से आपकी बचत और निवेश करने की क्षमता सीमित हो सकती है।

अगर आपके पर्सनल लोन की ब्याज दर ज़्यादा है, तो यह होम लोन से ज़्यादा बोझिल हो सकता है।

होम लोन लेने से पहले पर्सनल लोन चुकाना उचित होगा।

कर्ज के नज़रिए से घर खरीदने का मूल्यांकन
घर के लिए पैसे उधार लेना अक्सर एक अच्छा निवेश माना जाता है।

हालाँकि, आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए, ज़्यादा लोन का बोझ तनाव का कारण बन सकता है।

पर्सनल लोन और होम लोन के लिए सावधानीपूर्वक बजट बनाने की ज़रूरत होगी।

अगर आप पर्सनल लोन चुकाते हुए होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो इससे आपकी वित्तीय स्थिति पर असर पड़ सकता है।

नया होम लोन लेने से पहले पर्सनल लोन चुकाने पर ध्यान देना सबसे अच्छा है।

डाउन पेमेंट के लिए बचत का महत्व
आमतौर पर, प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 20% डाउन पेमेंट करने की सलाह दी जाती है।

आपके मामले में, 60 लाख रुपये के घर के लिए यह 12 लाख रुपये होगा।

डाउन पेमेंट के लिए बचत करने से लोन की राशि कम हो जाती है, जिससे EMI कम हो जाती है।

डाउन पेमेंट जितना ज़्यादा होगा, लोन का बोझ और कुल ब्याज भुगतान उतना ही कम होगा।

आप डाउन पेमेंट के लिए अपनी बचत या अन्य निवेश का हिस्सा इस्तेमाल करने जैसे विकल्प भी तलाश सकते हैं।

वैकल्पिक आवास विकल्पों की खोज
अगर 60 लाख रुपये का घर खरीदना संभव नहीं है, तो आप छोटी प्रॉपर्टी पर विचार कर सकते हैं।

इससे लोन का बोझ कम होगा और मासिक भुगतान ज़्यादा आसान हो जाएगा।

इसके अलावा, ऐसी प्रॉपर्टी देखें जो आपके बजट के करीब हों या अलग-अलग जगहों पर हों।

आप कुछ समय के लिए किराए पर रहने, ज़्यादा डाउन पेमेंट के लिए बचत करने और पर्सनल लोन चुकाने पर भी विचार कर सकते हैं।

वित्तीय स्थिरता पर पुनर्विचार
घर खरीदना दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होना चाहिए और अनावश्यक तनाव का कारण नहीं बनना चाहिए।

बहुत ज़्यादा लोन होने से भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है।

अतिरिक्त प्रतिबद्धताएँ लेने से पहले आपकी तत्काल वित्तीय स्थिरता ज़रूरी है।

पहले पर्सनल लोन चुकाना और ज़्यादा डाउन पेमेंट के लिए बचत करना बेहतर हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
78,000 रुपये की सैलरी और कई लोन के साथ घर खरीदना उचित नहीं हो सकता है।

बड़ा हाउसिंग लोन लेने से पहले पर्सनल लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें।

वित्तीय तनाव से बचने और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

आप अपने वित्त में सुधार होने तक कुछ वर्षों के लिए एक छोटे घर या किराए पर रहने पर विचार कर सकते हैं।

हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और अन्य खर्चों के लिए जगह हो।

जैसे ही आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर हो जाती है, आप आराम से अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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