मुझे निवेश, म्यूचुअल फंड, एसआईपी आदि के बारे में कुछ नहीं पता। मैं सीखना चाहता हूँ और निवेश शुरू करना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि कैसे शुरुआत करूँ।
Ans: यह वाकई प्रेरणादायक है कि आप अभी निवेश शुरू करना चाहते हैं। कई लोग इसे सालों तक टालते रहते हैं। आप सही समय पर सही कदम उठा रहे हैं। सीखने की चाहत पहला और सबसे अच्छा फैसला है।
अब मैं आपको शून्य ज्ञान से आत्मविश्वास से भरे निवेश की ओर ले चलता हूँ। मैं इसे सरल, स्पष्ट और व्यावहारिक रखूँगा।
» निवेश के उद्देश्य को समझें
– निवेश आपको अपना पैसा बढ़ाने में मदद करता है।
– यह मुद्रास्फीति को मात देता है और भविष्य के खर्चों को सुरक्षित रखता है।
– यह अनुशासन के साथ समय के साथ धन संचय करता है।
– निवेश सेवानिवृत्ति और जीवन के लक्ष्यों का भी समर्थन करता है।
– निवेश के बिना, समय के साथ धन का मूल्य कम हो जाता है।
– आप आज कमाते हैं, लेकिन निवेश उस कमाई को बढ़ाता है।
– केवल बचत करना ही पर्याप्त नहीं है। निवेश करना ज़रूरी है।
» बचत और निवेश के बीच अंतर
– बचत का अर्थ है पैसे को बेकार या कम रिटर्न वाला रखना।
– जैसे बैंक एफडी या बचत खाता।
– सोच-समझकर जोखिम उठाकर निवेश करने से आपको बेहतर रिटर्न मिलता है।
– इसमें इक्विटी, म्यूचुअल फंड, गोल्ड बॉन्ड आदि शामिल हैं।
– लंबी अवधि में निवेश मुद्रास्फीति को मात दे सकता है।
– बचत सुरक्षा देती है, लेकिन रिटर्न बहुत कम होता है।
– निवेश समय और योजना के साथ विकास देता है।
» स्पष्ट लक्ष्यों से शुरुआत करें
– परिभाषित करें कि आप किस लिए निवेश करना चाहते हैं।
– जैसे सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, धन संचय।
– इन लक्ष्यों को समय-सीमा के साथ लिखें।
– लक्ष्य आपको सही निवेश प्रकार चुनने में मदद करते हैं।
– अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अलग-अलग योजनाओं की आवश्यकता होती है।
– स्पष्ट लक्ष्य रखने से आपके धन को दिशा मिलती है।
– बिना कारण जाने आँख मूंदकर निवेश न करें।
» जानें कि म्यूचुअल फंड क्या हैं
– म्यूचुअल फंड आप जैसे निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है।
– एक फंड मैनेजर इसे स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करता है।
– आपको इन निवेशों के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न मिलता है।
– इसका प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है और यह अच्छी तरह से विनियमित होता है।
– म्यूचुअल फंड सीधे शेयरों में निवेश करने से ज़्यादा सुरक्षित होते हैं।
– ये पारदर्शी होते हैं और तरलता प्रदान करते हैं।
– रिटर्न बाज़ार से जुड़े होते हैं, इसलिए इनमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।
– लेकिन समय के साथ, ये अच्छी वृद्धि देते हैं।
» म्यूचुअल फंड के प्रकार जिन्हें आपको जानना चाहिए
– इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं।
– ये दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए होते हैं।
– रिटर्न ज़्यादा हो सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में उतार-चढ़ाव हो सकते हैं।
– डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और डिपॉजिट में निवेश करते हैं।
– ये कम जोखिम और अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए होते हैं।
– हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों को मिलाते हैं।
– ये मध्यम अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
– ये सभी फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित होते हैं।
» इंडेक्स फंड से शुरुआत न करें
– इंडेक्स फंड केवल शेयर बाजार के इंडेक्स की नकल करते हैं।
– इनका कोई सक्रिय फंड मैनेजर नहीं होता।
– ये बाजार में गिरावट का प्रबंधन नहीं कर सकते।
– बाजार गिरने पर ये पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– इनमें कोई सक्रिय स्टॉक चयन नहीं होता।
– ये गिरावट से सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अभी भी बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– इसलिए शुरुआत में इंडेक्स फंड से बचें।
» शुरुआत में डायरेक्ट प्लान न चुनें
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।
– आपको हर चीज का चयन और ट्रैक अकेले ही करना होगा।
– छोटी सी गलती बड़े नुकसान का कारण बन सकती है।
– शुरुआती लोगों को डायरेक्ट प्लान नहीं चुनने चाहिए।
– नियमित प्लान सेवा और समीक्षा के साथ आते हैं।
– जब आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको सलाह मिलती है।
– एक सीएफपी आपके प्रदर्शन पर नज़र रखता है और आपके लिए बदलाव करता है।
– इससे समय की बचत होती है और भ्रम की स्थिति नहीं होती।
» शुरुआत करने का एक अच्छा तरीका है SIP
– SIP का मतलब है व्यवस्थित निवेश योजना।
– आप हर महीने एक छोटी और निश्चित राशि का निवेश करते हैं।
– शुरुआत करने के लिए आपको बड़ी राशि की ज़रूरत नहीं होती।
– SIP आदत और अनुशासन बनाता है।
– यह वेतनभोगी लोगों के लिए अच्छा काम करता है।
– SIP बाज़ार के समय के जोखिम को कम करता है।
– यह बढ़ते और गिरते, दोनों बाज़ारों में काम करता है।
» आप एकमुश्त निवेश भी कर सकते हैं
– अगर आपने पैसे बचाए हैं, तो एकमुश्त निवेश करें।
– एकमुश्त राशि के लिए, इक्विटी निवेश धीमा होना चाहिए।
– आप लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में एसटीपी का उपयोग कर सकते हैं।
– एसटीपी का अर्थ है सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान।
– यह हर महीने स्वचालित रूप से पैसा स्थानांतरित करता है।
– यह बाजार में प्रवेश के समय को संतुलित करता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
» शुरू करने की मूल प्रक्रिया जानें
– सबसे पहले, पैन, आधार और मोबाइल के साथ केवाईसी पूरा करें।
– यह म्यूचुअल फंड निवेश के लिए आवश्यक है।
– फिर अपने निवेश खाते को बैंक खाते से लिंक करें।
– एसआईपी राशि या एकमुश्त राशि चुनें।
– अपने लक्ष्य के अनुसार फंड श्रेणियां चुनें।
– ऑनलाइन या सीएफपी प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करें।
– स्टेटमेंट प्राप्त करें और नियमित रूप से ट्रैक करें।
» केवल पंजीकृत प्लेटफॉर्म का उपयोग करें
– बेतरतीब ऐप्स या वेबसाइटों से बचें।
– ऐसे प्लेटफ़ॉर्म का इस्तेमाल करें जहाँ CFP शामिल हों।
– ये प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत निवेश सेवाएँ प्रदान करते हैं।
– ये पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और टैक्स रिपोर्ट भी प्रदान करते हैं।
– सब कुछ समेकित और सरल रहता है।
» हमेशा आपातकालीन निधि तैयार रखें
– निवेश करने से पहले, 6 महीने के खर्च को बचत के रूप में रखें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते का इस्तेमाल करें।
– यह फंड नौकरी छूटने या स्वास्थ्य समस्या के दौरान आपकी सुरक्षा करता है।
– आपातकालीन निधि दीर्घकालिक निवेश को टूटने से बचाती है।
» सुरक्षा के लिए केवल टर्म इंश्योरेंस लें
– निवेश और बीमा को एक साथ न मिलाएँ।
– यूलिप और पारंपरिक एलआईसी योजनाओं से बचें।
– ये कम रिटर्न और कम लचीलापन देती हैं।
– अगर आपके पास पहले से ऐसी योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– जीवन बीमा के लिए केवल टर्म इंश्योरेंस लें।
– यह सस्ता है और बड़ा कवर देता है।
» बाज़ार का सही समय जानने की कोशिश न करें
– कई लोग सही समय का इंतज़ार करते हैं।
– वह सही समय कभी नहीं आता।
– सबसे अच्छा है कि जल्दी शुरुआत करें और लंबे समय तक निवेश करते रहें।
– समय के साथ, उतार-चढ़ाव संतुलित हो जाते हैं।
– देरी से केवल चक्रवृद्धि लाभ कम होता है।
» छोटी शुरुआत करें लेकिन लगातार निवेश करते रहें
– आप 1000 रुपये से भी SIP शुरू कर सकते हैं।
– बड़ी रकम बचाने का इंतज़ार न करें।
– छोटे कदम भी बड़े परिणाम देते हैं।
– आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
– राशि से ज़्यादा ज़रूरी है निरंतरता।
» बाज़ार के सुझावों का आँख मूँदकर पालन न करें
– कई YouTube और WhatsApp ग्रुप गलत सुझाव देते हैं।
– ये सुझाव आपके लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– हर निवेशक के अलग-अलग लक्ष्य होते हैं।
– इस तरह के शोर-शराबे से बचें और अपनी योजना पर बने रहें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए विशेष सलाह देता है।
» अपने निवेश पर समय-समय पर नज़र रखें
– रोज़ाना रिटर्न की जाँच न करें।
– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।
– हर 6 महीने में एक बार प्रदर्शन की जाँच करें।
– ज़रूरत पड़ने पर फंडों को पुनर्संतुलित करें।
– एक CFP उचित रिपोर्ट के साथ ऐसा करता है।
» कराधान के नियम जो आपको जानने चाहिए
– 1 साल के बाद इक्विटी फंड का मुनाफ़ा दीर्घकालिक होता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– 1 साल से पहले का मुनाफ़ा अल्पकालिक होता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर कम करने के लिए रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।
» लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति अपनाएँ
– प्रत्येक निवेश के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें।
– जैसे 10 वर्षों में बच्चे के कॉलेज के लिए 10 लाख रुपये।
– फिर लक्ष्य के अनुसार फंड चुनें।
– इससे निवेश किए गए प्रत्येक रुपये को उद्देश्य मिलता है।
– इससे प्रगति पर नज़र रखना भी आसान हो जाता है।
» बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं
– बाज़ार कभी-कभी गिर सकता है।
– यह सामान्य और अस्थायी है।
– एसआईपी बंद न करें या पैसे न निकालें।
– ये सुधार यात्रा का हिस्सा हैं।
– निवेशित रहें और समय को काम करने दें।
» अपने दस्तावेज़ व्यवस्थित रखें
– फ़ोलियो नंबर और निवेश प्रमाण संभाल कर रखें।
– आसान पहुँच के लिए इन्हें डिजिटल रूप से सेव करें।
– अलर्ट के लिए ईमेल और मोबाइल लिंक करें।
– सभी निवेशों के लिए परिवार के किसी सदस्य को नामांकित करें।
– इससे भविष्य में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।
» धीरे-धीरे और लगातार सीखें
– अच्छे स्रोतों से म्यूचुअल फ़ंड की मूल बातें पढ़ें।
– विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म और YouTube चैनल फ़ॉलो करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से प्रश्न पूछें।
– एक साथ सब कुछ सीखने की कोशिश न करें।
– एक बार में एक कदम सीखें और उसे लागू करें।
» जटिल उत्पादों से दूर रहें
– स्टॉक ट्रेडिंग, क्रिप्टो, NFO, PMS से बचें।
– म्यूचुअल फ़ंड और टर्म इंश्योरेंस का ही इस्तेमाल करें।
– चीज़ों को सरल और प्रबंधन में आसान रखें।
– धन सृजन में सरलता ही सबसे शक्तिशाली है।
"यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखें"
"म्यूचुअल फंड निश्चित रिटर्न नहीं देते।
"रिटर्न साल-दर-साल बदलते रहते हैं।
"लंबी अवधि में इक्विटी से 12% से 15% रिटर्न की उम्मीद करें।
"डेट फंड 6% से 8% रिटर्न देते हैं।
"कम समय में चमत्कार की उम्मीद न करें।
"शांत रहें और अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें।
"किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें"
"एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों के अनुसार निवेश की योजना बनाने में मदद करता है।
"वे आपको यह बताते हैं कि कौन से फंड चुनें।
"वे आपको सालाना ट्रैक और पुनर्संतुलन करने में मदद करते हैं।
"वे स्पष्टता प्रदान करते हैं और भ्रम से बचते हैं।
"आपको अनुकूलित और निष्पक्ष सलाह मिलेगी।" सीएफपी के साथ नियमित योजना पूर्ण सहायता प्रदान करती है।
» अंततः
– आपने एक साहसिक और बुद्धिमानी भरा कदम उठाया है।
– शुरुआत करना सब कुछ जानने से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
– सही मार्गदर्शन के साथ, आप निवेश में सफल होंगे।
– म्यूचुअल फंड धन वृद्धि के लिए शक्तिशाली साधन हैं।
– धीरे-धीरे सीखें और लगातार निवेश करें।
– आपका पैसा समय के साथ आपके काम आएगा।
– धैर्य और सकारात्मक रहें। भविष्य उज्ज्वल है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
