विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Balu on Mar 17, 2024English.jpg "investments-o (2).jpg")
नमस्कार सर, 15 साल में 1 करोड़ जमा करने के लिए मुझे कितना निवेश करना चाहिए?
Ans: 15 साल में ₹1 करोड़ जमा करना एक सराहनीय और सही रणनीति के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासन, धैर्य और एक ठोस निवेश योजना की आवश्यकता होती है। पर्याप्त संपत्ति बनाने के लिए दीर्घकालिक योजना पर आपका ध्यान उत्कृष्ट और आवश्यक है।
SIP की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) बाज़ार में समय की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना के कारण बेहतर हैं।
अपेक्षित रिटर्न
15 साल में ₹1 करोड़ के लक्ष्य के लिए, हम 12% का वार्षिक रिटर्न मानेंगे। यह विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए एक यथार्थवादी अपेक्षा है, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में ऐसा रिटर्न दिया है।
मासिक निवेश गणना
12% वार्षिक रिटर्न के साथ 15 साल में ₹1 करोड़ जमा करने के लिए, आपको हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना होगा। एसआईपी के भविष्य के मूल्य की गणना के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला इस मासिक निवेश राशि को निर्धारित करने में मदद करता है।
गणना के आधार पर, आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग ₹15,000 से ₹18,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह सीमा बाजार की स्थितियों के कारण रिटर्न में मामूली बदलाव को ध्यान में रखती है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
1. सही म्यूचुअल फंड चुनें:
अपने निवेश को अलग-अलग श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं। इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से बचें क्योंकि उनमें ज़्यादा जोखिम होता है।
2. नियमित निगरानी:
अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
3. एसआईपी राशि बढ़ाएँ:
वेतन वृद्धि के अनुरूप अपनी एसआईपी राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। यह अभ्यास आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है।
4. निवेशित रहें:
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निकासी के प्रलोभन से बचें। निवेशित बने रहने से चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। उनके पास बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो आवंटन को बदलने की सुविधा होती है, जो संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान:
इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की सुविधा नहीं होती है और हो सकता है कि मंदी के दौरान वे अच्छा प्रदर्शन न करें।
नियमित फंड के लाभ:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है। यह आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है और आपके लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
आपातकालीन निधि
अपने एसआईपी शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपके निवेश में कटौती करने की आवश्यकता को रोकता है।
निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 15 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में ₹15,000 से ₹18,000 प्रति माह निवेश करने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
SIP की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) बाज़ार में समय की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना के कारण बेहतर हैं।
अपेक्षित रिटर्न
15 साल में ₹1 करोड़ के लक्ष्य के लिए, हम 12% का वार्षिक रिटर्न मानेंगे। यह विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए एक यथार्थवादी अपेक्षा है, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में ऐसा रिटर्न दिया है।
मासिक निवेश गणना
12% वार्षिक रिटर्न के साथ 15 साल में ₹1 करोड़ जमा करने के लिए, आपको हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना होगा। एसआईपी के भविष्य के मूल्य की गणना के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला इस मासिक निवेश राशि को निर्धारित करने में मदद करता है।
गणना के आधार पर, आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग ₹15,000 से ₹18,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह सीमा बाजार की स्थितियों के कारण रिटर्न में मामूली बदलाव को ध्यान में रखती है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
1. सही म्यूचुअल फंड चुनें:
अपने निवेश को अलग-अलग श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं। इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से बचें क्योंकि उनमें ज़्यादा जोखिम होता है।
2. नियमित निगरानी:
अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
3. एसआईपी राशि बढ़ाएँ:
वेतन वृद्धि के अनुरूप अपनी एसआईपी राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। यह अभ्यास आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है।
4. निवेशित रहें:
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निकासी के प्रलोभन से बचें। निवेशित बने रहने से चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। उनके पास बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो आवंटन को बदलने की सुविधा होती है, जो संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान:
इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की सुविधा नहीं होती है और हो सकता है कि मंदी के दौरान वे अच्छा प्रदर्शन न करें।
नियमित फंड के लाभ:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है। यह आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है और आपके लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
आपातकालीन निधि
अपने एसआईपी शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपके निवेश में कटौती करने की आवश्यकता को रोकता है।
निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 15 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में ₹15,000 से ₹18,000 प्रति माह निवेश करने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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