मैं 45 वर्ष का हूं और 15 वर्षों तक प्रति माह 10000 रुपये का निवेश कर सकता हूं और 1 करोड़ जमा करना चाहता हूं। मुझे मासिक कितना निवेश करना चाहिए

Ans: 44 की उम्र में भविष्य के लिए योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है, और 15 साल में 1 करोड़ जमा करने का लक्ष्य सही दृष्टिकोण के साथ निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। जैसा कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सलाह देगा, आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण आपकी वर्तमान बचत, जोखिम सहनशीलता और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति पर विचार करें - यहां तक ​​कि छोटे, लगातार निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। आपके लिए सुविधाजनक राशि और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित राशि के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। याद रखें, यह केवल गंतव्य के बारे में नहीं है, बल्कि यात्रा के बारे में भी है। अनुशासित बचत और निवेश की यात्रा को अपनाएँ, और रास्ते में प्रत्येक मील के पत्थर का जश्न मनाएँ।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में मदद कर सकते हैं जिसमें आपके निवेश उद्देश्य, जोखिम सहनशीलता और आपके वांछित धन संचय को प्राप्त करने की समयसीमा शामिल हो। समर्पण और सही रणनीति के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

Ans: 15 साल में ₹1 करोड़ जमा करना एक सराहनीय और सही रणनीति के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासन, धैर्य और एक ठोस निवेश योजना की आवश्यकता होती है। पर्याप्त संपत्ति बनाने के लिए दीर्घकालिक योजना पर आपका ध्यान उत्कृष्ट और आवश्यक है।

SIP की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) बाज़ार में समय की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना के कारण बेहतर हैं।

अपेक्षित रिटर्न
15 साल में ₹1 करोड़ के लक्ष्य के लिए, हम 12% का वार्षिक रिटर्न मानेंगे। यह विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए एक यथार्थवादी अपेक्षा है, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में ऐसा रिटर्न दिया है।

मासिक निवेश गणना
12% वार्षिक रिटर्न के साथ 15 साल में ₹1 करोड़ जमा करने के लिए, आपको हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना होगा। एसआईपी के भविष्य के मूल्य की गणना के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला इस मासिक निवेश राशि को निर्धारित करने में मदद करता है।

गणना के आधार पर, आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग ₹15,000 से ₹18,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह सीमा बाजार की स्थितियों के कारण रिटर्न में मामूली बदलाव को ध्यान में रखती है।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
1. सही म्यूचुअल फंड चुनें:
अपने निवेश को अलग-अलग श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं। इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से बचें क्योंकि उनमें ज़्यादा जोखिम होता है।

2. नियमित निगरानी:
अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

3. एसआईपी राशि बढ़ाएँ:
वेतन वृद्धि के अनुरूप अपनी एसआईपी राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। यह अभ्यास आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है।

4. निवेशित रहें:
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निकासी के प्रलोभन से बचें। निवेशित बने रहने से चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। उनके पास बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो आवंटन को बदलने की सुविधा होती है, जो संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:
इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की सुविधा नहीं होती है और हो सकता है कि मंदी के दौरान वे अच्छा प्रदर्शन न करें।

नियमित फंड के लाभ:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है। यह आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है और आपके लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि
अपने एसआईपी शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपके निवेश में कटौती करने की आवश्यकता को रोकता है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 15 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में ₹15,000 से ₹18,000 प्रति माह निवेश करने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 12% कमाई वाले म्यूचुअल फंड में 15 साल तक मासिक 20000 रुपये निवेश करें।

Ans: 20 वर्षों में 1 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए नियमित और व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू करना होगा। यहाँ एक सामान्य दृष्टिकोण दिया गया है:

निवेश राशि: अपने खर्चों और अन्य वित्तीय दायित्वों का हिसाब लगाने के बाद निर्धारित करें कि आप हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं। रुपया-लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि से लाभ उठाने के लिए लगातार निवेश करने का लक्ष्य रखें।

निवेश के रास्ते: इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें, जो लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, और स्थिरता के लिए ऋण साधन। इक्विटी निवेश में विविध इक्विटी फंड या इंडेक्स फंड शामिल हो सकते हैं, जबकि ऋण साधनों में सावधि जमा या ऋण म्यूचुअल फंड शामिल हो सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होना चाहिए। चूंकि आपके पास 20 साल की समय सीमा है, इसलिए आप इक्विटी में अधिक आवंटन कर सकते हैं, जो ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों या निवेश उद्देश्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

20 साल बाद 1 करोड़ के मूल्य के संबंध में, मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना आवश्यक है। मुद्रास्फीति के कारण मूल्य में कमी के कारण 20 साल बाद 1 करोड़ की क्रय शक्ति काफी कम हो जाएगी। 1 करोड़ के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए, आप ऐतिहासिक मुद्रास्फीति दरों को ध्यान में रखते हुए और भविष्य की मुद्रास्फीति प्रवृत्तियों का अनुमान लगाते हुए एक सरल मुद्रास्फीति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

याद रखें, लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और भविष्य के लिए निवेश की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।