सर, गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड में क्या अंतर है, सिवाय इसके कि फंड मैनेजर जैसे कोई व्यक्ति निगरानी या ट्रैकिंग करता है।
अगर मेरा आवंटन पूरी तरह से निवेश और वृद्धि के लिए है क्योंकि मैं भौतिक सोना जमा करने के लिए उत्सुक नहीं हूं। क्या मुझे ईटीएफ या म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए।
कृपया बाजारों में अच्छे अनन्य गोल्ड म्यूचुअल फंड के कुछ उदाहरण देने में सहायता करें।
साथ ही, मैं गोल्ड ईटीएफ का व्यापार करता हूं और जब मैं देखता हूं कि यह मेरे निवेश के 3% से अधिक हो जाता है तो मैं नियमित रूप से लाभ कमाने के लिए फिर से निवेश करने के लिए मूल्य में कमी की जांच करने के लिए 1 यूनिट रखता हूं। क्या यह एक अच्छा तरीका है?
चूंकि सही शेयर की पहचान करना मुश्किल है, अन्य मौलिक रूप से मजबूत या बड़ी पूंजी वाले शेयर।
यह ट्रेडिंग का मेरा तरीका है। कृपया सलाह दें।
धन्यवाद!!!
Ans: आपने अनुशासित निवेश में अच्छी रुचि दिखाई है।
आइए अब आपके सोने में निवेश के तरीकों को विस्तार से देखें।
हम गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड की तुलना करेंगे।
फिर हम गोल्ड ईटीएफ में आपके ट्रेडिंग पैटर्न का आकलन करेंगे।
गोल्ड ईटीएफ बनाम गोल्ड म्यूचुअल फंड - मुख्य अंतर
दोनों ही सोने में निवेश करते हैं और इसकी कीमत पर नज़र रखते हैं।
दोनों में ही भौतिक सोने को संभालना शामिल नहीं है।
लेकिन दोनों के बीच मुख्य अंतर हैं।
गोल्ड ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज पर शेयर की तरह ट्रेड करता है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड एक ओपन-एंडेड फंड है।
आप गोल्ड म्यूचुअल फंड में बिना डीमैट अकाउंट के भी निवेश कर सकते हैं।
गोल्ड ईटीएफ के लिए आपको डीमैट अकाउंट की ज़रूरत होती है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करता है।
यह फंड मैनेजमेंट की एक परत जोड़ता है।
लेकिन ईटीएफ लागत पर लागत भी जोड़ता है।
बाजार की मांग के कारण ईटीएफ की कीमत वास्तविक सोने की कीमत से अलग हो सकती है।
म्यूचुअल फंड एनएवी का इस्तेमाल करते हैं और दिन में केवल एक बार अपडेट करते हैं।
ETF को ट्रेडिंग घंटों के दौरान कभी भी खरीदा या बेचा जा सकता है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड को कभी भी खरीदा जा सकता है, लेकिन NAV टाइमिंग के आधार पर।
ETF को बेचने के लिए स्टॉक एक्सचेंज लिक्विडिटी की जरूरत होती है।
म्यूचुअल फंड में लिक्विडिटी की कोई समस्या नहीं है, आप इसे कभी भी भुना सकते हैं।
ETF की लागत थोड़ी कम है।
लेकिन आपको लेन-देन और टाइमिंग को मैनेज करने की जरूरत होती है।
म्यूचुअल फंड में आसानी और ऑटोमैटिक SIP ऑप्शन शामिल है।
गोल्ड ETF उन एक्टिव यूजर्स के लिए उपयुक्त है जो ट्रैक और ट्रेड करते हैं।
गोल्ड म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के, अनुशासित निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
कौन सा चुनें - ETF या म्यूचुअल फंड
आपने कहा कि आपको फिजिकल गोल्ड नहीं चाहिए। यह स्पष्ट है।
आप गोल्ड का इस्तेमाल निवेश के तौर पर कर रहे हैं, न कि परंपरा के लिए।
इस मामले में, ETF और गोल्ड म्यूचुअल फंड दोनों उपयुक्त हैं।
लेकिन हमें आपके लक्ष्य को देखना चाहिए।
अगर विचार नियमित ट्रेडिंग का है, तो गोल्ड ETF बेहतर है।
लेकिन अगर आप समय के साथ स्थिर वृद्धि चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
म्यूचुअल फंड आपको आसानी से मासिक SIP सेट करने देता है।
आपको कीमतों को ट्रैक करने या समय देने की ज़रूरत नहीं है।
यह भावनाओं पर नहीं, अनुशासन पर काम करता है।
आपको डीमैट या ट्रेडिंग अकाउंट की भी ज़रूरत नहीं है।
म्यूचुअल फंड में फंड मैनेजर का पूरा सहयोग होता है।
अगर आप नियमित योजना के ज़रिए निवेश करते हैं, तो आपको MFD से मदद मिलती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके सोने के निवेश का मार्गदर्शन कर सकते हैं।
ETF कम लागत वाला लग सकता है, लेकिन मार्गदर्शन के बिना यह नुकसानदेह हो सकता है।
ज़्यादातर ETF निवेशक ऊंचे दाम पर खरीदते हैं और कम दाम पर बेचते हैं।
यह वास्तविक लागत है, सिर्फ़ व्यय अनुपात नहीं।
ट्रेडिंग विधि - आपका 3% नियम मूल्यांकन
आपने कहा कि आप गोल्ड ETF को ट्रैक करते हैं।
जब यह आपके निवेश का 3% से ज़्यादा हो जाता है, तो आप बेच देते हैं।
आप कीमत को ट्रैक करने के लिए 1 यूनिट रखते हैं।
जब कीमत फिर से गिरती है, तो आप फिर से निवेश करते हैं।
यह एक बहुत ही सामरिक विधि है।
आप सोने को इक्विटी की तरह मानते हैं।
आप लाभ कमाने के लिए अल्पकालिक समय का उपयोग करने का प्रयास कर रहे हैं।
लेकिन सोना अल्पकालिक व्यापार के लिए नहीं बनाया गया है।
यह इक्विटी की तरह तेजी से आगे नहीं बढ़ता है।
सोने का लाभ समय के साथ धीमा और स्थिर होता है।
यदि आपका लक्ष्य नियमित लाभ है, तो सोना सबसे अच्छा साधन नहीं है।
साथ ही, सोने के व्यापार पर कर प्रभाव पड़ता है।
गोल्ड ईटीएफ में अल्पकालिक लाभ पर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।
नए नियमों के आधार पर दीर्घकालिक लाभ पर भी कर लगाया जाता है।
बार-बार खरीदने और बेचने से लाभ कम हो जाता है।
आप सोने के दीर्घकालिक चक्रवृद्धि से भी चूक जाते हैं।
सोने का उपयोग पोर्टफोलियो हेज के रूप में किया जाना चाहिए।
बार-बार लाभ बुकिंग टूल के रूप में नहीं।
आपको सक्रिय व्यापार के लिए इक्विटी का उपयोग करना चाहिए, न कि सोने का।
अपने पोर्टफोलियो में सोने को 5-10% पर रखने का प्रयास करें।
इसे हेज और सुरक्षा परिसंपत्ति के रूप में रहने दें।
दीर्घकालिक सोने के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
सक्रिय रिटर्न विचारों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक का उपयोग करें।
गोल्ड म्यूचुअल फंड ज़्यादातर निवेशकों के लिए बेहतर क्यों हैं?
डीमैट की ज़रूरत नहीं। ऑनलाइन या ऑफ़लाइन निवेश करना आसान है।
अनुशासित निवेश के लिए आसान SIP सेटअप।
रोज़ाना ट्रैकिंग की ज़रूरत नहीं।
रिडेम्पशन प्रक्रिया सरल है।
महीने में छोटी रकम भी निवेश कर सकते हैं।
आपको नियमित स्टेटमेंट भी मिलते हैं।
आपको MFD और CFP से मदद मिलती है।
लिक्विडिटी की कोई समस्या नहीं। आपको 2–3 दिन में पैसे वापस मिल जाते हैं।
आप भावनात्मक फ़ैसले लेने से बचते हैं।
ETF में समय और लगातार ट्रैकिंग की ज़रूरत होती है।
कई निवेशक ETF ट्रेड में बार-बार फंस जाते हैं।
म्यूचुअल फंड ऐसी आदतों से बचने में मदद करते हैं।
गोल्ड म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश कैसे करें
विश्वसनीय MFD के ज़रिए नियमित प्लान चुनें।
सोने की कीमत पर नज़र रखने वाले NAV वाले फंड को प्राथमिकता दें।
नए फंड या NFO से बचें।
SIP की शुरुआत 1,000 या 2,000 रुपये प्रति महीने से करें।
सोने में 5% से 10% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
लक्ष्यों के आधार पर हर साल पुनर्संतुलन करें।
अगर सोना कुछ सालों तक स्थिर रहता है तो घबराएँ नहीं।
जब इक्विटी में गिरावट होगी तो यह काम करेगा।
यही इसकी असली ताकत है - सुरक्षा।
सोने को इक्विटी शेयरों की तरह न समझें
सोना तेज़ विकास के लिए नहीं है।
यह लार्ज कैप या मिडकैप स्टॉक की तरह नहीं है।
सोना स्थिरता और संतुलन के लिए है।
यह मुद्रास्फीति, युद्ध और मुद्रा संकट में सुरक्षा करता है।
इक्विटी धन का निर्माण करती है, सोना धन की रक्षा करता है।
मजबूत रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
धीमी, सुरक्षात्मक वृद्धि के लिए सोने का उपयोग करें।
बार-बार प्रवेश और निकास करने से बचें।
समय से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
MF CG कराधान नियम - अवश्य जानें
गोल्ड फंड पर डेट म्यूचुअल फंड की तरह कर लगाया जाता है।
शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अगर अक्सर ट्रेड किया जाए तो इससे वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है।
इसलिए टैक्स के प्रभाव को कम करने के लिए लंबे समय तक होल्डिंग बेहतर है।
टैक्स बचाने के लिए बार-बार स्विच करने से बचें।
संतुलित निवेश के लिए नमूना आवंटन विचार
70% इक्विटी म्यूचुअल फंड (सक्रिय, नियमित योजना) में।
15% डेट म्यूचुअल फंड या पीपीएफ में।
10% गोल्ड म्यूचुअल फंड में।
5% लिक्विड या इमरजेंसी फंड में।
इस मिश्रण की सालाना समीक्षा करें।
उचित योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।
आप आगे क्या कर सकते हैं
बार-बार गोल्ड ईटीएफ ट्रेडिंग बंद करें।
सोने को मुख्य विकास इंजन के रूप में नहीं, बल्कि एक समर्थन के रूप में लें।
यदि दीर्घकालिक योजना है तो ईटीएफ से गोल्ड म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
नियमित योजना के माध्यम से गोल्ड म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।
इंडेक्स गोल्ड फंड से बचें। सक्रिय फंड हाउस का उपयोग करें।
डायरेक्ट प्लान न चुनें।
डायरेक्ट प्लान थोड़ा बचाता है, लेकिन कोई समर्थन नहीं देता है।
मार्गदर्शन के बिना, छोटी गलतियों की कीमत अधिक होती है।
सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी पुनर्संतुलन और लक्ष्य समीक्षा देता है।
इक्विटी का इस्तेमाल संपत्ति बनाने के लिए किया जाना चाहिए।
सोने का इस्तेमाल जोखिम को विविधता प्रदान करने के लिए किया जाना चाहिए।
अंत में
सोने में आपकी रुचि अच्छी है।
लेकिन इसे सही योजना के साथ समझदारी से इस्तेमाल करें।
छोटे लाभ के लिए बार-बार ट्रेडिंग करने से बचें।
सोने को अपनी संपत्ति की रक्षा करने दें, इक्विटी की जगह न लें।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड ईटीएफ की तुलना में बेहतर परिणाम देता है।
भावना से नहीं, बल्कि उद्देश्य से निवेशित रहें।
अपने पोर्टफोलियो को संघर्ष में नहीं, बल्कि एक साथ काम करने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Jun 05, 2025 | Answered on Jun 06, 2025
Thank you very much sir for your prompt rely nd guidance!!!
Ans: You're welcome! If you have any more questions or need further assistance, feel free to ask. Best wishes on your financial journey!
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
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