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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Arvind on Mar 02, 2024English
नमस्ते सर, लंबी अवधि के लिए कौन सा निवेश बेहतर है, शेयर या सोना। कृपया सुझाव दें
Ans: लंबी अवधि के लिए निवेश पर विचार करते समय, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार दृष्टिकोण के आधार पर प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के फायदे और नुकसान पर विचार करना आवश्यक है। यहां शेयरों (इक्विटी) और सोने के बीच तुलना है:
शेयर (इक्विटी):
विकास की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने सोने जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान किया है। शेयरों में निवेश करने से आप व्यवसायों और अर्थव्यवस्थाओं के विकास में भाग ले सकते हैं।
उच्च जोखिम: इक्विटी सोने की तुलना में अधिक अस्थिर हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव, आर्थिक स्थितियों और कंपनी-विशिष्ट कारकों के अधीन हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, उचित परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण के माध्यम से विविध इक्विटी फंडों में निवेश के जोखिम को कम किया जा सकता है।
लाभांश आय: कई कंपनियां शेयरधारकों को लाभांश वितरित करती हैं, जिससे लाभांश के रूप में अतिरिक्त आय मिलती है।
मुद्रास्फीति बचाव: इक्विटी मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकती है क्योंकि कंपनियों में समय के साथ कीमतें और कमाई बढ़ाने की क्षमता होती है।
सोना:
सुरक्षित आश्रय संपत्ति: आर्थिक अनिश्चितता या बाजार में उथल-पुथल के समय सोने को अक्सर सुरक्षित आश्रय संपत्ति माना जाता है। यह अपना मूल्य बरकरार रखता है और बाजार में अस्थिरता के दौरान भी इसकी कीमत बढ़ सकती है।
विविधीकरण: विविध निवेश पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने से समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है, खासकर जब इक्विटी जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में गिरावट का सामना करना पड़ रहा हो।
आय की कमी: इक्विटी के विपरीत, सोना लाभांश या ब्याज के रूप में आय उत्पन्न नहीं करता है। इसका मूल्य मुख्य रूप से आपूर्ति और मांग की गतिशीलता और निवेशक भावना पर निर्भर करता है।
सीमित विकास क्षमता: जबकि सोना मूल्य के भंडार के रूप में काम कर सकता है, इसकी दीर्घकालिक विकास क्षमता इक्विटी की तुलना में कम हो सकती है।
संक्षेप में, शेयर (इक्विटी) और सोना दोनों का एक विविधीकृत निवेश पोर्टफोलियो में अपना स्थान है। लंबी अवधि के धन संचय के लिए, विविध इक्विटी फंडों में निवेश करने से उच्च अस्थिरता के बावजूद उच्च रिटर्न की संभावना मिलती है। निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है।
लंबी अवधि के निवेश पर विचार करते समय, कई कारणों से विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड को आम तौर पर व्यक्तिगत स्टॉक और सोने दोनों पर प्राथमिकता दी जाती है:
विविधीकरण: इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों के शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम फैलाने में मदद करता है और व्यक्तिगत शेयरों में निवेश की तुलना में अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
व्यावसायिक प्रबंधन: इक्विटी म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो स्टॉक के पोर्टफोलियो का चयन और प्रबंधन करने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। उनकी विशेषज्ञता संभावित रूप से व्यक्तिगत निवेशकों की तुलना में बेहतर निवेश निर्णय ले सकती है।
तरलता: म्यूचुअल फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को किसी भी व्यावसायिक दिन पर शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) पर इकाइयां खरीदने या बेचने की अनुमति मिलती है। यह तरलता बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करते हुए, निवेश में प्रवेश करना या बाहर निकलना आसान बनाती है।
लागत-प्रभावी: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना व्यक्तिगत शेयरों में सीधे निवेश की तुलना में लागत-प्रभावी है, खासकर छोटे निवेशकों के लिए। म्यूचुअल फंड बड़े निवेशक आधार पर लेनदेन लागत और प्रबंधन शुल्क फैलाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कुल खर्च कम होता है।
जोखिम प्रबंधन: म्यूचुअल फंड आम तौर पर जोखिम प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न श्रेणियां पेश करते हैं, जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड। निवेशक ऐसे फंड चुन सकते हैं जो उनकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों, जिससे प्रभावी जोखिम प्रबंधन हो सके।
नियामक निरीक्षण: म्यूचुअल फंड को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित किया जाता है, जो निवेशकों को नियामक निरीक्षण, पारदर्शिता और निवेशक सुरक्षा उपाय प्रदान करता है।
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तिगत स्टॉक या सोने में निवेश की तुलना में अच्छी तरह से प्रबंधित विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आमतौर पर दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण माना जाता है। ऐसे फंडों का चयन करना आवश्यक है जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, और यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और निवेश आवश्यकताओं के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन भी मिल सकता है।
शेयर (इक्विटी):
विकास की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने सोने जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान किया है। शेयरों में निवेश करने से आप व्यवसायों और अर्थव्यवस्थाओं के विकास में भाग ले सकते हैं।
उच्च जोखिम: इक्विटी सोने की तुलना में अधिक अस्थिर हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव, आर्थिक स्थितियों और कंपनी-विशिष्ट कारकों के अधीन हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, उचित परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण के माध्यम से विविध इक्विटी फंडों में निवेश के जोखिम को कम किया जा सकता है।
लाभांश आय: कई कंपनियां शेयरधारकों को लाभांश वितरित करती हैं, जिससे लाभांश के रूप में अतिरिक्त आय मिलती है।
मुद्रास्फीति बचाव: इक्विटी मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकती है क्योंकि कंपनियों में समय के साथ कीमतें और कमाई बढ़ाने की क्षमता होती है।
सोना:
सुरक्षित आश्रय संपत्ति: आर्थिक अनिश्चितता या बाजार में उथल-पुथल के समय सोने को अक्सर सुरक्षित आश्रय संपत्ति माना जाता है। यह अपना मूल्य बरकरार रखता है और बाजार में अस्थिरता के दौरान भी इसकी कीमत बढ़ सकती है।
विविधीकरण: विविध निवेश पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने से समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है, खासकर जब इक्विटी जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में गिरावट का सामना करना पड़ रहा हो।
आय की कमी: इक्विटी के विपरीत, सोना लाभांश या ब्याज के रूप में आय उत्पन्न नहीं करता है। इसका मूल्य मुख्य रूप से आपूर्ति और मांग की गतिशीलता और निवेशक भावना पर निर्भर करता है।
सीमित विकास क्षमता: जबकि सोना मूल्य के भंडार के रूप में काम कर सकता है, इसकी दीर्घकालिक विकास क्षमता इक्विटी की तुलना में कम हो सकती है।
संक्षेप में, शेयर (इक्विटी) और सोना दोनों का एक विविधीकृत निवेश पोर्टफोलियो में अपना स्थान है। लंबी अवधि के धन संचय के लिए, विविध इक्विटी फंडों में निवेश करने से उच्च अस्थिरता के बावजूद उच्च रिटर्न की संभावना मिलती है। निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है।
लंबी अवधि के निवेश पर विचार करते समय, कई कारणों से विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड को आम तौर पर व्यक्तिगत स्टॉक और सोने दोनों पर प्राथमिकता दी जाती है:
विविधीकरण: इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों के शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम फैलाने में मदद करता है और व्यक्तिगत शेयरों में निवेश की तुलना में अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
व्यावसायिक प्रबंधन: इक्विटी म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो स्टॉक के पोर्टफोलियो का चयन और प्रबंधन करने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। उनकी विशेषज्ञता संभावित रूप से व्यक्तिगत निवेशकों की तुलना में बेहतर निवेश निर्णय ले सकती है।
तरलता: म्यूचुअल फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को किसी भी व्यावसायिक दिन पर शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) पर इकाइयां खरीदने या बेचने की अनुमति मिलती है। यह तरलता बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करते हुए, निवेश में प्रवेश करना या बाहर निकलना आसान बनाती है।
लागत-प्रभावी: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना व्यक्तिगत शेयरों में सीधे निवेश की तुलना में लागत-प्रभावी है, खासकर छोटे निवेशकों के लिए। म्यूचुअल फंड बड़े निवेशक आधार पर लेनदेन लागत और प्रबंधन शुल्क फैलाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कुल खर्च कम होता है।
जोखिम प्रबंधन: म्यूचुअल फंड आम तौर पर जोखिम प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न श्रेणियां पेश करते हैं, जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड। निवेशक ऐसे फंड चुन सकते हैं जो उनकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों, जिससे प्रभावी जोखिम प्रबंधन हो सके।
नियामक निरीक्षण: म्यूचुअल फंड को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित किया जाता है, जो निवेशकों को नियामक निरीक्षण, पारदर्शिता और निवेशक सुरक्षा उपाय प्रदान करता है।
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तिगत स्टॉक या सोने में निवेश की तुलना में अच्छी तरह से प्रबंधित विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आमतौर पर दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण माना जाता है। ऐसे फंडों का चयन करना आवश्यक है जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों, और यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और निवेश आवश्यकताओं के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन भी मिल सकता है।
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