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गोल्ड ईटीएफ में नौसिखिया: क्या मुझे निवेश करना चाहिए या नहीं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sonal Question by Sonal on Oct 24, 2024English
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मैं गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना चाहता हूं। लेकिन मुझे इसके बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है। सर, क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: सोना एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, जिसे अक्सर सुरक्षित-संपत्ति माना जाता है। गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) में निवेश करना भौतिक सोना रखने की आवश्यकता के बिना सोने के संपर्क में आने का एक आधुनिक, सुविधाजनक तरीका है। मैं आपको कुछ आवश्यक जानकारी देता हूँ ताकि आपकी गोल्ड ईटीएफ निवेश यात्रा स्पष्ट हो और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिले।

गोल्ड ईटीएफ क्या है?
गोल्ड ईटीएफ ऐसे फंड हैं जो भौतिक सोने की कीमत को ट्रैक करते हैं। इनका कारोबार शेयरों की तरह स्टॉक एक्सचेंजों पर होता है। जब आप गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से ऐसी इकाइयाँ खरीदते हैं जो भौतिक सोने की कीमत को दर्शाती हैं।

गोल्ड ईटीएफ के बारे में मुख्य बातें:

प्रत्येक इकाई आम तौर पर एक ग्राम सोने का प्रतिनिधित्व करती है।
वे स्टॉक एक्सचेंज पर आसान खरीद और बिक्री की पेशकश करते हैं।
चूँकि आपके पास भौतिक सोना नहीं है, इसलिए भंडारण की कोई चिंता नहीं है।
गोल्ड ईटीएफ की कीमतें पारदर्शी होती हैं और वास्तविक सोने के बाजार मूल्य के अनुरूप होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ के लाभ
गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। यहाँ शीर्ष लाभ दिए गए हैं:

तरलता: इन्हें बाजार के घंटों के दौरान स्टॉक एक्सचेंज पर खरीदना और बेचना आसान है। आप इन्हें किसी अन्य इक्विटी की तरह ही लेन-देन कर सकते हैं।

शुद्धता: गोल्ड ETF शुद्ध सोने का प्रतिनिधित्व करते हैं; आपको अशुद्धियों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

भंडारण और सुरक्षा: आप भंडारण से संबंधित जोखिमों से बचते हैं, क्योंकि गोल्ड ETF इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखे जाते हैं।

कर दक्षता: गोल्ड ETF भौतिक सोने की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं। इन्हें लंबे समय तक (तीन साल से अधिक) रखने से इंडेक्सेशन लाभों के कारण आपका कर बोझ कम हो जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि ETF आकर्षक लग सकते हैं, खासकर सोने जैसी परिसंपत्तियों को ट्रैक करने के लिए, इंडेक्स फंड (गोल्ड इंडेक्स फंड सहित) में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में उल्लेखनीय नुकसान हैं:

सीमित विकास क्षमता: इंडेक्स फंड केवल बाजार की गतिविधियों को दर्शाते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड में सक्रिय फंड मैनेजरों की कमी होती है, जो संभावित अवसरों को जब्त करने के लिए लचीलेपन को सीमित कर सकता है।

मंदी में जोखिम: बाजार में गिरावट के समय, इंडेक्स फंड अनुकूल नहीं हो पाते, जिससे अक्सर सीमित डाउनसाइड सुरक्षा मिलती है।

विविध पोर्टफोलियो के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वे विशेषज्ञता और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न बढ़ा सकते हैं और जोखिम कम कर सकते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में निवेश कैसे करें
गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना आसान है और इसके लिए केवल कुछ सरल चरणों की आवश्यकता होती है:

डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलें: ईटीएफ में निवेश करने के लिए आपको इन खातों की आवश्यकता होती है। अधिकांश बैंक और ब्रोकर उन्हें खोलने के लिए आसान विकल्प प्रदान करते हैं।

बाजार के घंटों के दौरान ऑर्डर दें: गोल्ड ईटीएफ खरीदें जैसे आप स्टॉक खरीदते हैं। इकाइयाँ आपके डीमैट खाते में दिखाई देंगी।

प्रदर्शन की निगरानी और ट्रैक करें: सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, इसलिए प्रदर्शन को ट्रैक करने से सूचित खरीद और बिक्री निर्णय लेने में मदद मिलती है।

गोल्ड ईटीएफ में कितना निवेश करें?
सोने में निवेश करने के लिए संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ अक्सर आपके पोर्टफोलियो का 5-10% सोने या सोने से संबंधित परिसंपत्तियों में रखने की सलाह देते हैं। आर्थिक अनिश्चितताओं के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलती है। हालांकि, इससे ब्याज या लाभांश नहीं मिलता है, इसलिए सीमित आवंटन रखना आमतौर पर फायदेमंद होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
गोल्ड ईटीएफ सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक, सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। वे तरलता, पारदर्शिता प्रदान करते हैं, और भंडारण संबंधी चिंताओं से मुक्त होते हैं। संतुलित आवंटन बनाए रखने से, आप लंबी अवधि के धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हुए सोने के लाभों का आनंद ले सकते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है, खासकर जब रणनीतिक रूप से किया जाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2023English
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नमस्कार, कौन से गोल्ड म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सर्वोत्तम हैं?
Ans: गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक भंडारण की आवश्यकता के बिना सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका है। गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनते समय विचार करने के लिए कुछ कारक इस प्रकार हैं:

व्यय अनुपात: लागत कम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाले फंड की तलाश करें।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: फंड की स्थिरता और रिटर्न का आकलन करने के लिए उसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: सोने के निवेश के प्रबंधन में मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

निवेश रणनीति: फंड की निवेश रणनीति को समझें, चाहे वह सीधे भौतिक सोने में निवेश करे या सोने से संबंधित परिसंपत्तियों जैसे खनन स्टॉक, ईटीएफ या डेरिवेटिव में।

भारत में कुछ लोकप्रिय गोल्ड म्यूचुअल फंड में एसबीआई गोल्ड फंड, एचडीएफसी गोल्ड फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर गोल्ड सेविंग्स फंड और कोटक गोल्ड फंड शामिल हैं। हालांकि, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - Feb 27, 2024English
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नमस्ते सम्राट। टाटा गोल्ड ईटीएफ की कीमत आज 6.2 है। मैं 15-20 साल के निवेश क्षितिज के लिए हर ट्रेडिंग दिन पर कम से कम 10/20 यूनिट निवेश करना चाहता हूं। मैं मध्यम से उच्च जोखिम के साथ ठीक हूं क्योंकि मेरा क्षितिज लंबा है। कृपया सुझाव दें।
Ans: गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना एक रणनीतिक विकल्प है, खासकर 15-20 साल जैसे लंबी अवधि के लिए। इस निवेश मार्ग के निहितार्थों का आकलन करना और समझना महत्वपूर्ण है। मैं एक पर्याप्त निवेश अवधि के लिए योजना बनाने में आपकी मेहनत की सराहना करता हूँ, जो दूरदर्शिता और वित्तीय कौशल दिखाती है।

गोल्ड ईटीएफ को समझना
गोल्ड ईटीएफ सोने की कीमत को ट्रैक करते हैं और स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार करते हैं। वे भौतिक सोना रखने की आवश्यकता के बिना सोने में निवेश करने की पेशकश करते हैं। यह निवेश तरल, सुरक्षित और पारदर्शी है। गोल्ड ईटीएफ का प्रदर्शन सोने की कीमतों पर निर्भर करता है, जो विभिन्न कारकों से प्रभावित हो सकता है।

निवेश रणनीति
प्रतिदिन 10-20 यूनिट निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है। यह दृष्टिकोण रुपये की लागत औसत का लाभ उठाता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है। यह एक अनुशासित निवेश आदत सुनिश्चित करता है, जो जोखिम को लंबी अवधि में फैलाता है। गोल्ड ईटीएफ में लगातार निवेश करने से संभावित रूप से समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और लाभ
पारंपरिक रूप से सुरक्षित-संपत्ति माना जाने वाला सोना, अल्पावधि में अस्थिर हो सकता है। लंबे समय में, सोना अक्सर अच्छा प्रदर्शन करता है, खासकर आर्थिक मंदी के दौरान। मध्यम से लेकर उच्च जोखिम लेने की आपकी इच्छा गोल्ड ईटीएफ की प्रकृति के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। जोखिम और पुरस्कारों को समझना सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि गोल्ड ईटीएफ के अपने फायदे हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जो संभावित रूप से ईटीएफ जैसे निष्क्रिय फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है, बल्कि उसके प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करना है। यह दृष्टिकोण संभावित रिटर्न को सीमित कर सकता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों को भुनाने का प्रयास करते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड निवेशकों को बिचौलियों को दरकिनार करते हुए सीधे फंड हाउस से खरीदने की अनुमति देते हैं। हालांकि, उन्हें अधिक सक्रिय प्रबंधन और बाजार की गतिशीलता की समझ की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करता है।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह पेशेवर मार्गदर्शन आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण है, खासकर लंबी अवधि में। वे बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं।

दीर्घकालिक क्षितिज
एक दीर्घकालिक क्षितिज चक्रवृद्धि प्रभाव को अपना जादू चलाने की अनुमति देता है। गोल्ड ईटीएफ और अन्य सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में 15-20 वर्षों के लिए निवेश करने से संभावित रूप से महत्वपूर्ण धन संचय हो सकता है। इस यात्रा में धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
जबकि गोल्ड ईटीएफ आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ है, विविधीकरण आवश्यक है। जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और गोल्ड के मिश्रण पर विचार करें। अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिमों को प्रबंधित करने और अधिक स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ जुड़ना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति मजबूत है और आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। एक सीएफपी विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करता है, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को नेविगेट करने में उनका पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है।

निष्कर्ष
लंबी अवधि में अनुशासित दृष्टिकोण के साथ गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और पेशेवर मार्गदर्शन के लाभों पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और विशेषज्ञ की सलाह लेना आपकी निवेश यात्रा को बेहतर बना सकता है। मैं एक संरचित निवेश योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

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नमस्ते सर, क्या गोल्ड MF एक बढ़िया विचार नहीं है? या क्या बाजार में MF से बेहतर तरीके हैं जैसे SGB, ETF, आदि जैसे सोने में निवेश करना? या क्या हमारे पोर्टफोलियो में सोने का निवेश अनुशंसित नहीं है या ज़रूरी नहीं है? अगर हम सोने, चांदी आदि जैसी वस्तुओं के निवेश के बारे में सामान्य समझ प्राप्त कर सकें तो यह वाकई मददगार होगा। धन्यवाद।
Ans: गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक सोना खरीदने की परेशानी के बिना सोने में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं, जिससे आपको सोने की कीमत में होने वाले उतार-चढ़ाव से लाभ मिलता है। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो आपके निवेश में विशेषज्ञता की एक परत जोड़ता है। गोल्ड MF सुविधाजनक हैं, क्योंकि उन्हें डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे अधिकांश निवेशकों के लिए सुलभ हो जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

पहुंच में आसानी: डीमैट खाते की कोई आवश्यकता नहीं; आप सीधे अपने बैंक या म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

विविधीकरण: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है और आपके पोर्टफोलियो में संतुलन जोड़ता है।

अन्य गोल्ड निवेशों की तुलना में गोल्ड MF क्यों चुनें?

गोल्ड MF SIP के माध्यम से व्यवस्थित निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं, जो लागत को औसत करने में मदद कर सकते हैं। भौतिक सोने के विपरीत, भंडारण या सुरक्षा के बारे में कोई चिंता नहीं है। जबकि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज देते हैं, गोल्ड MF लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो कि आपके निवेश को जल्दी भुनाने के लिए बहुत ज़रूरी है।

अंतिम विचार

गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने के लिए एक ठोस विकल्प हैं। वे सोने में निवेश करने का एक परेशानी मुक्त, पेशेवर रूप से प्रबंधित तरीका प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आप सोने में निवेश करने का एक सरल लेकिन प्रभावी तरीका खोज रहे हैं, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे सही विकल्प है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 24, 2024

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नमस्ते, कृपया सुझाव दें कि किस गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना चाहिए।
Ans: गोल्ड फंड में निवेश: एक व्यापक गाइड
सोना हमेशा से ही एक मूल्यवान और लोकप्रिय निवेश रहा है। लोग पोर्टफोलियो में विविधता लाने, मुद्रास्फीति से बचाव करने और धन को सुरक्षित रखने के लिए सोने में निवेश करते हैं। जब सोने में निवेश की बात आती है, तो कई लोग गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) के बारे में सोचते हैं। लेकिन इससे बेहतर विकल्प है: गोल्ड फंड।

आइए जानें कि गोल्ड फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं और उनमें निवेश की बारीकियों को समझें।

गोल्ड फंड को समझना
गोल्ड फंड म्यूचुअल फंड हैं जो सोने से जुड़ी संपत्तियों में निवेश करते हैं।

ये फंड स्टोरेज या सुरक्षा की चिंता किए बिना सोने में निवेश करने का एक सरल और अधिक लचीला तरीका प्रदान करते हैं।

कोई प्रभाव लागत नहीं
गोल्ड फंड का एक मुख्य लाभ यह है कि इनमें कोई प्रभाव लागत नहीं होती है। प्रभाव लागत से तात्पर्य बाजार में संपत्ति खरीदने और बेचने की लागत से है, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकती है। एक्सचेंजों पर कारोबार किए जाने वाले गोल्ड ईटीएफ इस लागत के अधीन हैं। दूसरी ओर, गोल्ड फंड ऐसा नहीं करते हैं, क्योंकि वे सीधे फंड हाउस से डील करते हैं।

लिक्विडिटी और लचीलापन
गोल्ड फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप बाजार की स्थितियों की चिंता किए बिना किसी भी समय फंड की यूनिट खरीद या बेच सकते हैं। यह लचीलापन भौतिक सोने के निवेश के साथ उपलब्ध नहीं है। यह निवेशकों को बाजार की गतिविधियों का लाभ उठाने और अपनी निवेश रणनीति को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
गोल्ड फंड के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से निवेश करने की क्षमता है। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ सोना जमा करना आसान हो जाता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण खरीद लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है।

एसेट एलोकेशन
गोल्ड फंड की एसेट एलोकेशन रणनीति की समीक्षा करें। भौतिक सोने और सोने से संबंधित प्रतिभूतियों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि फंड का एसेट एलोकेशन आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम कारक
हर निवेश अपने साथ जोखिम लेकर आता है, और गोल्ड फंड कोई अपवाद नहीं हैं। गोल्ड फंड से जुड़े जोखिमों को समझें, जैसे कि बाजार में उतार-चढ़ाव, भू-राजनीतिक कारक और मुद्रा में उतार-चढ़ाव। निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

निवेश क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज सही गोल्ड फंड चुनने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, तो आप चक्रवृद्धि प्रभाव और संभावित रूप से उच्च रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं। अल्पकालिक निवेशकों को कम अस्थिरता वाले फंड पर विचार करना चाहिए।

गोल्ड फंड और गोल्ड ईटीएफ की तुलना
एक सूचित निर्णय लेने के लिए, गोल्ड फंड की तुलना गोल्ड ईटीएफ से करना आवश्यक है। यह तुलना प्रत्येक विकल्प के लाभ और कमियों को उजागर करेगी, जिससे आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा निवेश चुनने में मदद मिलेगी।

निवेश की लागत
गोल्ड ईटीएफ में ब्रोकरेज शुल्क, प्रभाव लागत और अन्य लेनदेन शुल्क शामिल होते हैं। ये लागत आपके रिटर्न को कम कर सकती हैं। गोल्ड फंड, अपनी नो-इम्पैक्ट कॉस्ट स्ट्रक्चर के साथ, अधिक लागत प्रभावी निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।

सुविधा
गोल्ड फंड ज़्यादा सुविधाजनक हैं क्योंकि उन्हें डीमैट अकाउंट या ट्रेडिंग अकाउंट की ज़रूरत नहीं होती। आप म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए या सीधे फंड हाउस के ज़रिए गोल्ड फंड में निवेश कर सकते हैं। यह सरलता गोल्ड फंड को ज़्यादा लोगों तक पहुँचाती है।

रिडेम्पशन प्रक्रिया
गोल्ड ईटीएफ को रिडीम करने में उन्हें स्टॉक एक्सचेंज पर बेचना शामिल है, जो बाज़ार की स्थितियों और लिक्विडिटी से प्रभावित हो सकता है। गोल्ड फंड फंड हाउस के साथ सीधे लेन-देन के साथ एक आसान रिडेम्पशन प्रक्रिया प्रदान करते हैं, जिससे आपके पैसे तक समय पर पहुँच सुनिश्चित होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करने के महत्व को समझता हूँ। सोने में निवेश केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह धन को संरक्षित करने, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने और मन की शांति प्राप्त करने के बारे में है। मैं आपके द्वारा मेरे मार्गदर्शन में रखे गए भरोसे की सराहना करता हूँ और आपकी अनूठी ज़रूरतों को पूरा करने वाली सिफारिशें प्रदान करने का लक्ष्य रखता हूँ।

मैं निवेश विकल्पों का पता लगाने और सूचित निर्णय लेने की पहल करने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। गोल्ड फंड में निवेश आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह एक विवेकपूर्ण विकल्प है जो बाजार की गतिशीलता की आपकी समझ और बेहतर निवेश के रास्ते तलाशने की आपकी इच्छा को दर्शाता है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। ये पेशेवर व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही फंड चुनने में मदद मिलती है। वे निरंतर सहायता और मार्गदर्शन भी प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश सही दिशा में बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए गोल्ड फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। गोल्ड फंड गोल्ड ETF की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें कोई प्रभाव लागत और तरलता शामिल है। फंड प्रदर्शन, फंड मैनेजर विशेषज्ञता, व्यय अनुपात, परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम कारकों जैसे कारकों पर विचार करके, आप एक सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से गोल्ड फंड चुनना आपके निवेश में सुरक्षा और विशेषज्ञता की एक और परत जोड़ता है। यह व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता सुनिश्चित करता है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण और मेरे मार्गदर्शन में आपके विश्वास के लिए धन्यवाद। गोल्ड फंड में निवेश करना सूचित और रणनीतिक निवेश निर्णय लेने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और मन की शांति प्राप्त करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Mihir

Mihir Tanna  |995 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 29, 2025

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मैंने 70 लाख रुपये का एक फ्लैट खरीदा है और इसे अपने बेटे के नाम पर पंजीकृत किया है। पूरी राशि का भुगतान मेरी बचत से किया गया है। पंजीकरण के समय मेरा बेटा एक एनआरआई था और उसके पास भारत में आय का कोई स्रोत नहीं है, सिवाय उसके बचत खाते में शायद 2 लाख रुपये के। मुझे हाल ही में पता चला कि अगर हम 30 लाख रुपये से अधिक की कोई संपत्ति खरीदते हैं, तो हमें इसकी सूचना देनी होगी। क्या उपरोक्त लेनदेन से मेरे बेटे के लिए कोई आयकर संबंधी समस्या उत्पन्न होगी? मेरे पास कोई अन्य संपत्ति नहीं है। मैंने फ्लैट को सुसज्जित किया है और जब भी मैं कोयंबटूर आता हूं, तो मैं इसमें रहता हूं। मैं मदुरै में एक अलग अपार्टमेंट में रहता हूं। मैं इसे किराए पर देने की योजना नहीं बना रहा हूं। उसके नाम पर संपत्ति खरीदने का मेरा कारण यह है कि मैं 70 वर्ष का हूं और मैं भविष्य में उसके लिए एक संपत्ति बनाना चाहता हूं। क्या मुझे या उसे आयकर विभाग को यह बताते हुए कोई सबमिशन करना होगा कि मैंने यह रकम उपहार में दी है। मैं एक करदाता हूँ और नियमित रूप से आयकर रिटर्न दाखिल करता हूँ। मेरा बेटा जब भारत में नौकरी करता था, तब वह रिटर्न दाखिल करता था। पिछले 2 सालों से वह एनआरआई है और उसने रिटर्न दाखिल नहीं किया है, क्योंकि उसकी कोई आय नहीं है। क्या मुझे रिकॉर्ड के लिए एक पत्र तैयार करना चाहिए, जिसमें यह लिखा हो कि मैंने अपने बेटे के नाम पर एक फ्लैट उपहार के रूप में खरीदा है और अपने बैंक खाते से फ्लैट प्रमोटर को मेरे द्वारा भुगतान की गई राशि का विवरण देना चाहिए।
Ans: रिपोर्टिंग संपत्ति रजिस्ट्रार द्वारा की जाएगी, न कि खरीदार/विक्रेता द्वारा।

यदि पिता अपने बेटे को पर्याप्त राशि का उपहार देता है, तो उपहार विलेख निष्पादित करना उचित है।

चूंकि बेटे के पास भारत में कोई आय स्रोत नहीं है, इसलिए विभाग पैसे का स्रोत पूछ सकता है और जिसे आप उचित दस्तावेज़ों के साथ स्पष्ट कर सकते हैं।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1159 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
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Career
अरे सर, मैं वाकई उलझन में हूँ और उदास हो रहा हूँ मैंने हाल ही में अपनी ग्रेजुएशन पूरी की है और मैं वाकई नीट की तैयारी करना चाहता हूँ नीट पास करने के लिए सिर्फ़ 3 महीने बचे हैं, मैंने अभी तक शुरुआत नहीं की है, मैं अभी शुरू करना चाहता हूँ, कृपया मेरी मदद करें, क्या मैं अभी नीट पास कर सकता हूँ क्या मुझे इस पर विचार करना चाहिए या मुझे कोई और विकल्प चुनना चाहिए, कृपया मेरी मदद करें
Ans: हेलो डियर। बिना किसी डर, चिंता, अवसाद या अधिक सोच-विचार के आप आगामी NEET 2025 परीक्षा में शामिल हों। आपके पास पूरे 3 महीने हैं। पाठ्यक्रम को 2 भागों में विभाजित करें। पहले भाग में वह पाठ्यक्रम लिखें जिसमें आप सहज हैं और दूसरे भाग में बाकी पाठ्यक्रम। पहले भाग पर अधिक ध्यान दें, उस पर खूब अभ्यास करें और उस भाग में आत्मविश्वास हासिल करें। सहज महसूस करने के बाद, दूसरे भाग पर जाएँ, और वह भी सीमित पाठ्यक्रम के साथ। 100% पाठ्यक्रम पूरा करने पर ध्यान देने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप 70-80% पाठ्यक्रम के साथ भी अच्छा करते हैं, तो आप NEET में अच्छा स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, इस स्तर पर NEET के लिए उपस्थित होने के अलावा आपके सामने कोई विकल्प नहीं है। इस मोड़ पर, अन्य विकल्पों पर विचार करने की कोई आवश्यकता नहीं है। NEET स्कोर के आधार पर, अन्य विकल्पों के दरवाजे अपने आप खुल जाएँगे। यह कल्पना से परे है कि आपने अभी तक NEET की तैयारी क्यों शुरू नहीं की है। सकारात्मक रहें, और आज से ही आत्मविश्वास के साथ और अपने मन में किसी भी पूर्व निर्धारित संदेह के बिना शुरुआत करें। शुभकामनाएँ! अगर संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
Money
मैं 40 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी वर्तमान उम्र 35 साल है। क्या यह संभव है? वर्तमान कॉर्पस: 75 लाख म्यूचुअल फंड 1.25 करोड़ शेयर 50 लाख एफडी/पीपीएफ/एनपीएस/ईपीएफ टियर 1 शहर में बिना किसी लोन के अपना घर मासिक खर्च लगभग 1 लाख
Ans: आपने 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का चुनौतीपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित किया है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह संभव है, आइए कई कोणों से आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
म्यूचुअल फंड: 75 लाख रुपये
शेयर: 1.25 करोड़ रुपये
FD/PPF/NPS/EPF: 50 लाख रुपये
खुद का घर: कोई ऋण नहीं (बहुत बढ़िया वित्तीय सुरक्षा)
कुल कॉर्पस: 2.5 करोड़ रुपये
मासिक व्यय: 1 लाख रुपये (वार्षिक 12 लाख रुपये)
सेवानिवृत्ति तत्परता मूल्यांकन
आप 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिसका अर्थ है एक लंबी सेवानिवृत्ति अवधि।
आपके वर्तमान वार्षिक व्यय 12 लाख रुपये हैं।
मुद्रास्फीति के साथ व्यय में वृद्धि होगी। 6% मुद्रास्फीति दर 12 वर्षों में व्यय को दोगुना कर देगी।
सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 50 वर्षों तक टिके रहने के लिए आपको बढ़ते आय स्रोत की आवश्यकता है।
निवेश वृद्धि और स्थिरता
इक्विटी निवेश: म्यूचुअल फंड और शेयरों में आपके 2 करोड़ रुपये लगातार बढ़ने चाहिए।
ऋण निवेश: FD/PPF/NPS/EPF में 50 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
पोर्टफोलियो विविधीकरण: इक्विटी और निश्चित आय के बीच संतुलन की आवश्यकता है।
निकासी रणनीति: समय से पहले निकासी को रोकने के लिए संरचित निकासी।
समय से पहले सेवानिवृत्ति में चुनौतियाँ
लंबी सेवानिवृत्ति अवधि: बिना आय के 50+ वर्षों के लिए धन जुटाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: अल्पावधि में इक्विटी बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं।
स्वास्थ्य सेवा लागत: उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ेगा। पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज आवश्यक है।
जीवन शैली मुद्रास्फीति: बदलती जरूरतों और आकांक्षाओं के साथ व्यय बढ़ सकते हैं।
अप्रत्याशित लागत: पारिवारिक आपात स्थिति, घर की मरम्मत और अन्य अनियोजित व्यय।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें?
अगले पाँच वर्षों के लिए निवेश बढ़ाएँ
आपकी मौजूदा निधि मजबूत है, लेकिन 50+ वर्षों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
कमाई करते समय उच्च वृद्धि वाली संपत्तियों में आक्रामक तरीके से निवेश करें।
मासिक एसआईपी और एकमुश्त निवेश बढ़ाने पर विचार करें।
एसेट आवंटन को अनुकूलित करें

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए कम से कम 65% इक्विटी में बनाए रखें।
स्थिरता और तरलता के लिए 25-30% ऋण में रखें।
विविधीकरण के लिए वैकल्पिक संपत्तियों में 5-10% आवंटित करें।
निकासी को समझदारी से प्रबंधित करें

शुरुआती वर्षों में बड़ी रकम निकालने से बचें।
विभिन्न संपत्तियों से क्रमिक निकासी दृष्टिकोण का उपयोग करें।
रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए इक्विटी निवेश को लंबे समय तक चक्रवृद्धि होने दें।
मजबूत स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें

1 करोड़ रुपये की फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी लें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी राइडर पर विचार करें।
25 लाख रुपये का आपातकालीन चिकित्सा कोष अलग से रखें।
मुद्रास्फीति-रोधी आय के लिए योजना बनाएं

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) नियमित आय उत्पन्न कर सकती है।
स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग किया जाना चाहिए, प्राथमिक आय के लिए नहीं।
क्या आपको आंशिक सेवानिवृत्ति पर विचार करना चाहिए? 40 की उम्र में पूर्ण सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन बाद में वित्तीय तनाव आ सकता है।
अंशकालिक काम करने या कम तनाव वाला व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें।
निष्क्रिय आय स्रोत आपके निवेश पर बोझ कम कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक सुनियोजित रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है।
एक मजबूत कोष बनाने के लिए अगले पाँच वर्षों के लिए निवेश बढ़ाएँ।
कमी से बचने के लिए स्थायी निकासी रणनीतियों पर ध्यान दें।
मजबूत स्वास्थ्य कवरेज और आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
वित्तीय दबाव को कम करने के लिए अंशकालिक काम या निष्क्रिय आय पर विचार करें।
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए निरंतर मूल्यांकन और समायोजन की आवश्यकता होती है। निवेशित रहें, अनुशासित रहें और अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
Money
क्या मेरा रिटायरमेंट कॉर्पस अगले 40 वर्षों तक महंगाई को मात देने वाली आय उत्पन्न करेगा और मुझे 50 (रिटायरमेंट की आयु) की जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करेगा। मैं 43 वर्ष का हूँ और जनवरी/2029 और दिसंबर/2033 के बीच कहीं रिटायर होना चाहता हूँ। मैं लंबे समय से निवेश कर रहा हूँ। कॉर्पस का ब्यौरा, लिक्विड कैश + एफडी: 0.8 करोड़। स्टॉक+एमएफ+ईटीएफ: 4 करोड़। बॉन्ड+एसडीएल+टी-बिल+पीपीएफ+ईपीएफ: 2.35 करोड़। साथ ही ग्रेच्युटी और 5 लाख की लीव बैलेंस। मेरे पास अपना घर है जिसकी कीमत 3.6 करोड़ और बाजार मूल्य है, लेकिन मैं इसे रिटायरमेंट कॉर्पस में नहीं गिनना चाहता। मेरा एक बच्चा 10वीं कक्षा में है, मेरा अनुमान है कि बच्चे की शिक्षा पर 1 करोड़ खर्च होंगे। मैं लड़की की शादी के खर्च का अनुमान नहीं लगा पा रहा हूँ (मैं दहेज प्रथा से दूर रहूँगा) लेकिन 0.75 करोड़ स्वास्थ्य निधि रखने की अपनी इच्छा से घर की स्थापना के सामान उपहार में दूँगा। मेरा वर्तमान वार्षिक व्यय 13-15 लाख है, जिसमें यात्रा, उपकरण खरीद, बीमा प्रीमियम, शादी और 10वीं, 25वीं, 50वीं जैसे महत्वपूर्ण जन्मदिन और सालगिरह जैसे अवसरों पर रिश्तेदारों को सोना उपहार में देना शामिल है। रिटायरमेंट के लिए मुझे कितना कोष जमा करना चाहिए, जिसका लक्ष्य वर्तमान 13-15 लाख खर्च को बनाए रखना और 5 लाख अतिरिक्त हाथ में रखना है। हाथ में 5 लाख के साथ मैं इक्विटी में भागीदारी जारी रखने के लिए रिटायरमेंट के वर्षों में नए सिप शुरू करूंगा। अब से मेरा अनुमान है कि मैं 50 वर्ष की आयु तक हर साल 45 लाख जोड़ूंगा। क्या 50 वर्ष की आयु में मेरा कुल कोष जीवनशैली से समझौता किए बिना रिटायरमेंट के लिए उचित होगा?
Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपका विविध पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को कवर करता है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको एक स्थिर सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद करेगा।

आइए अपने भविष्य के कोष और सेवानिवृत्ति स्थिरता का आकलन करें।

अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष
आप कम से कम 7 और वर्षों के लिए प्रति वर्ष 45 लाख रुपये जोड़ेंगे।
यह आपके वर्तमान 7.15 करोड़ रुपये (घर के मूल्य को छोड़कर) में 3.15 करोड़ रुपये जोड़ता है।
50 वर्षों में आपका कुल कोष लगभग 10.3 करोड़ रुपये (मूल्यवृद्धि को छोड़कर) होगा।
निवेश वृद्धि के साथ, आपका कोष अधिक हो सकता है। उचित परिसंपत्ति आवंटन मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को सुनिश्चित करेगा।

सेवानिवृत्ति व्यय योजना
आपका वर्तमान व्यय प्रति वर्ष 13-15 लाख रुपये है।
5 लाख रुपये के बफर के साथ, आपको सेवानिवृत्ति के बाद प्रति वर्ष 18-20 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
6% की मुद्रास्फीति 12 वर्षों में इसे दोगुना कर देगी।
आपके पोर्टफोलियो को पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थायी आय उत्पन्न करनी चाहिए।
मुद्रास्फीति जोखिम का प्रबंधन
रिटायरमेंट के बाद भी इक्विटी निवेश जारी रखना चाहिए।
डेट और इक्विटी का मिश्रण स्थिर विकास प्रदान करेगा।
कम रिटर्न के कारण अतिरिक्त फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बचें।
एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
दीर्घकालिक विकास के लिए 50-60% इक्विटी में रखें।
स्थिरता के लिए 30-40% डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।
आपात स्थिति के लिए 5-10% लिक्विड एसेट में रखें।
सही मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह निधि
1 करोड़ रुपये का शिक्षा फंड उचित है।
रिटायरमेंट फंड को प्रभावित किए बिना विवाह व्यय की योजना बनाई जानी चाहिए।
आप इन लक्ष्यों के लिए कुछ डेट निवेश आवंटित कर सकते हैं।
हेल्थकेयर फंड प्रबंधन
आपका 75 लाख रुपये का हेल्थ फंड एक अच्छा सुरक्षा जाल है।
यदि आवश्यक हो तो मेडिकल बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
कुछ फंड लिक्विड लेकिन विकास-उन्मुख इंस्ट्रूमेंट में रखें।
क्या आपका कॉर्पस पर्याप्त होगा?
एक अच्छी तरह से प्रबंधित 10+ करोड़ रुपये का कॉर्पस 40+ साल तक चलना चाहिए।
कर दक्षता के लिए नियमित निकासी को अनुकूलित किया जाना चाहिए।
ग्रोथ एसेट्स में निवेशित रहने से क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलेगी।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन मजबूत है। सही एसेट्स में निवेशित रहने से आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित रहेगी। संरचित निकासी के साथ, आपका कोष आपकी जीवनशैली को बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी मासिक आय 88 हजार है। मैंने शेयर बाजार में 4 लाख, म्यूचुअल फंड में 8 लाख (मौजूदा मासिक सिप 5 हजार), 6 लाख एफडी, पोस्ट सेविंग में 4 लाख, पीपीएफ में करीब 3 लाख निवेश किए हैं। मैं एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूं। 10 साल में मैं अधिकतम कितनी संपत्ति बना सकता हूं और इसके लिए क्या-क्या बदलाव करने होंगे। (मेडिक्लेम है)
Ans: 10 वर्षों में संपत्ति बनाने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। कुछ संशोधन विकास को बढ़ा सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
वेतन: 88K रुपये प्रति माह (कटौतियों के बाद)।

निवेश:

शेयर: 4 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड: 8 लाख रुपये (5K रुपये का SIP)।

सावधि जमा: 6 लाख रुपये।
डाकघर बचत: 4 लाख रुपये।
पीपीएफ: 3 लाख रुपये।
स्वास्थ्य बीमा: पहले से ही कवर किया गया।

10 वर्षों में संपत्ति निर्माण की संभावना
उचित परिसंपत्ति आवंटन के साथ आपका पोर्टफोलियो काफी बढ़ सकता है।

विकास निवेश विकल्पों, जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

सही रणनीति आपको रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती है।

अधिकतम विकास के लिए निवेश रणनीति
1. अपने एकमुश्त निवेश को अनुकूलित करना
पूरी राशि सीधे शेयर बाजार में लगाने से बचें।

जोखिम को प्रबंधित करने के लिए व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।

एकमुश्त राशि को 12-18 महीनों में फैलाने पर विचार करें।

2. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को मजबूत बनाना
बेहतर दीर्घकालिक लाभ के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड समय के साथ निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बेहतर फंड चयन के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से निवेश करें।

कर-कुशल फंड कर-पश्चात रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

3. अपने फिक्स्ड डिपॉजिट की समीक्षा करना
FD रिटर्न 10 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

कुछ राशि को उच्च-विकास निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा रखें।

4. अपने पोस्ट ऑफिस बचत का मूल्यांकन करना
ये निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता है।

केवल सुरक्षित निवेश और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए उपयोग करें।

अतिरिक्त फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करें।

5. अपनी PPF रणनीति को बढ़ाना
PPF एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक विकल्प है।

कर लाभ और सुरक्षा के लिए योगदान जारी रखें।

यदि आपका लक्ष्य उच्च रिटर्न है तो अधिक आवंटन से बचें।

अधिकतम रिटर्न के लिए मुख्य समायोजन
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएँ।

समय के साथ चरणबद्ध तरीके से एकमुश्त निवेश करें।

धीरे-धीरे कम-उपज वाले निवेश (एफडी, पोस्ट ऑफिस) कम करें।

सुनिश्चित करें कि लिक्विडिटी और आपातकालीन निधि मौजूद हो।

हर साल अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप विविध निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं।

आवंटन को ठीक से समायोजित करके विकास को अधिकतम किया जा सकता है।

उचित निष्पादन के साथ, आप मजबूत धन संचय प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
Money
मैं 49 वर्ष का हूँ और वर्तमान में एक MNC कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैंने अपने जीवन में बहुत देर से निवेश करना शुरू किया। वास्तव में मैंने अपना करियर बहुत देर से 28 वर्ष की आयु में शुरू किया। वर्तमान में मेरे पास दो अलग-अलग टियर-I शहरों में 55L और 50L बाजार मूल्य की दो संपत्तियाँ हैं। पहली ऋण मुक्त है (पूरी तरह से चुकाई गई), दूसरी पर 21L (मासिक EMI 28k) का बकाया मूलधन है। वर्तमान EPF बैलेंस 31L, PPF और सुकन्या समृद्धि बैलेंस 26L (8 वर्ष पूरे), 12L की FD, 1.5L (1 वर्ष पूरा), सोने का मूल्य 30L। मेरी पत्नी भी काम करती है और वह 43 वर्ष की है। मैंने उच्च अस्थिरता के डर के कारण कभी भी स्टॉक और MF में निवेश नहीं किया है व्यक्तिगत टर्म बीमा कवरेज - स्वयं 1 करोड़, पत्नी 1 करोड़। कॉर्पोरेट टर्म बीमा कवरेज - स्वयं 1.3 करोड़। अन्य जीवन बीमा पॉलिसी कवरेज कुल मिलाकर 20 लाख। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं 4 करोड़ (स्वयं+पत्नी) का रिटायरमेंट कॉर्पस कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। मेरी बेटी की उम्र वर्तमान में 13 वर्ष है। मेरे पास 10 साल की नौकरी है, मेरी पत्नी के पास 17 साल। शुद्ध वेतन (स्वयं): INR 2L प्रति माह शुद्ध वेतन (पत्नी): INR 60K प्रति माह घरेलू खर्च (सभी शामिल): 55k प्रति माह हाउसिंग लोन EMI 28k को छोड़कर कोई अन्य ऋण या कर्ज नहीं।
Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आप अपने और अपनी पत्नी के लिए 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष चाहते हैं।

आपके पास काम करने के लिए 10 साल बचे हैं, और आपकी पत्नी के पास 17 साल।

आपकी संयुक्त मासिक आय 2.6 लाख रुपये है, और आपके घर का खर्च 55 हजार रुपये है।

आपके पास मूल्यवान संपत्ति है, लेकिन सीमित इक्विटी निवेश है।

आपकी वित्तीय योजना में धन सृजन, ऋण चुकौती और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

निवेश करने से पहले मुख्य प्राथमिकताएँ
आपका दूसरा प्रॉपर्टी लोन जल्दी चुकाया जाना चाहिए।

आपकी आपातकालीन निधि अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

आपको दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश शुरू करने की ज़रूरत है।

आपकी बीमा कवरेज भविष्य की ज़रूरतों के अनुरूप होनी चाहिए।

ऋण प्रबंधन रणनीति
आपका बकाया गृह ऋण 21 लाख रुपये है, जिसकी EMI 28 हजार रुपये है।

अपनी अतिरिक्त बचत का उपयोग करके 3-5 साल के भीतर इस ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण चुकौती से ब्याज का बोझ कम होता है और निवेश के लिए नकदी प्रवाह बढ़ता है।

अपने आपातकालीन कोष को मजबूत बनाना
आपके पास FD में 12 लाख रुपये हैं, जो आपातकालीन स्थितियों के लिए अच्छा है।

कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड एसेट में रखें।

FD की कोई भी अतिरिक्त राशि बेहतर निवेश में लगाई जा सकती है।

रिटायरमेंट के लिए निवेश योजना
चरण 1: इक्विटी में निवेश करना शुरू करें
आपने अस्थिरता के कारण इक्विटी से परहेज किया है, लेकिन दीर्घकालिक वृद्धि आवश्यक है।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

SIP से शुरुआत करें और धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाएँ।

10 वर्षों में, इक्विटी आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकती है।

चरण 2: मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
आपका PPF और सुकन्या समृद्धि खाता सुरक्षित निवेश है, लेकिन रिटर्न कम है।

योगदान करना जारी रखें, लेकिन यहाँ फंड को अधिक आवंटित करने से बचें।

आपका EPF बैलेंस 31 लाख रुपये है, जो बढ़ेगा, लेकिन आपको इक्विटी में निवेश करने की आवश्यकता है।

NPS अभी भी नया है (1.5 लाख रुपये), लेकिन यह आपकी रिटायरमेंट आय को पूरक कर सकता है।

चरण 3: मासिक अधिशेष आवंटित करना
आपकी संयुक्त आय 2.6 लाख रुपये है, और व्यय (ईएमआई सहित) 83 हजार रुपये हैं।

आपके पास 1.77 लाख रुपये का मासिक अधिशेष है।

निवेश के लिए हर महीने कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।

जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल SIP की राशि बढ़ाएँ।

अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
आपकी बेटी 13 साल की है, और उच्च शिक्षा की लागत 5 साल में शुरू होगी।

उसकी शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।

पारंपरिक बचत योजनाओं के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज 19 लाख रुपये है, जो पर्याप्त है।

आपका टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये (स्वयं) + 1.3 करोड़ रुपये (कॉर्पोरेट) + 1 करोड़ रुपये (पत्नी) है।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी पॉलिसियों की नियमित समीक्षा करें।

कम रिटर्न वाली पारंपरिक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें और समझदारी से पुनर्निवेश करें।

अंतिम जानकारी
लंबी अवधि में अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।
नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए 3-5 वर्षों के भीतर अपने होम लोन का भुगतान करें।
धन-निर्माण निवेशों के लिए प्रति माह कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।
आक्रामक निवेश से पहले एक मजबूत आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएं।
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सही रणनीति के साथ, आप अपना 4 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
Money
मैं 43 साल का हूँ, केंद्र सरकार का कर्मचारी हूँ, मेरा 3 साल का बच्चा है, खर्च 30 हजार प्रति माह है, बचत में 25 लाख जीपीएफ, 20 लाख एसआईपी, खुद का घर और अतिरिक्त आवासीय फ्लैट है, जिसका किराया 10 हजार प्रति माह है (5 लाख का होम लोन बकाया है, आखिरी ईएमआई सितंबर 2029)। रिटायरमेंट के बाद पेंशन 70000/- प्रति माह और 5-6% वार्षिक बढ़ोतरी। मैं रिटायरमेंट के बारे में कब सोच सकता हूँ?
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आपकी वित्तीय स्थिरता और भविष्य के लक्ष्य सबसे ज़्यादा मायने रखते हैं। आइए सभी कोणों से आपकी स्थिति का आकलन करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास रिटायरमेंट के बाद पेंशन के साथ एक स्थिर सरकारी नौकरी है।

आपके मासिक खर्च 30 हज़ार रुपये हैं, जो कि आपके नियंत्रण में है।

आपकी बचत में शामिल हैं:

GPF: 25 लाख रुपये
SIP: 20 लाख रुपये
किराये की आय: 10 हज़ार रुपये प्रति माह
होम लोन: 5 लाख रुपये (2029 में बंद)
रिटायरमेंट के बाद, आपको हर महीने 70 हज़ार रुपये की पेंशन मिलेगी।

आपकी पेंशन हर साल 5-6% बढ़ेगी।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
रिटायरमेंट आयु का आकलन
आपकी 70 हज़ार रुपये की पेंशन आपके 30 हज़ार रुपये के मौजूदा खर्च को कवर करेगी।

मुद्रास्फीति आपके भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

आपकी पेंशन वृद्धि इस वृद्धि का कुछ हिस्सा संतुलित करेगी।

आपको भविष्य की चिकित्सा और बच्चे की शिक्षा लागत का मूल्यांकन करना चाहिए।

ऋण चुकौती रणनीति
आपका गृह ऋण शेष 5 लाख रुपये है।

EMI सितंबर 2029 में समाप्त होगी।

आप योजना के अनुसार EMI का भुगतान जारी रख सकते हैं।

पूर्व भुगतान वैकल्पिक है, लेकिन कम बकाया राशि के कारण यह अत्यावश्यक नहीं है।

भविष्य के खर्च और मुद्रास्फीति प्रभाव
बच्चे की शिक्षा
आपका बच्चा 3 साल का है।

उच्च शिक्षा की लागत 15 साल में शुरू होगी।

शिक्षा निधि के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।

चिकित्सा व्यय
स्वास्थ्य सेवा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना है।

हर कुछ वर्षों में अपने स्वास्थ्य कवरेज को बढ़ाएँ।

जीवनशैली व्यय
सेवानिवृत्ति के बाद, यात्रा और शौक लागत बढ़ा सकते हैं।

अवकाश गतिविधियों के लिए एक अलग फंड रखें।

सेवानिवृत्ति को मजबूत करने के लिए निवेश रणनीति
GPF प्रबंधन
आपका GPF सेवानिवृत्ति तक ब्याज के साथ बढ़ता रहेगा।

यह एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष हो सकता है।

SIP वृद्धि क्षमता
20 लाख रुपये की आपकी SIP में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

रिटायरमेंट तक निवेश जारी रखें।

रिटायरमेंट से 3-5 साल पहले कुछ फंड को सुरक्षित निवेश में लगाने पर विचार करें।

किराये की आय में स्थिरता
आपकी 10 हजार रुपये प्रति माह की किराये की आय वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

रखरखाव लागत और संभावित रिक्तियों को ध्यान में रखें।

समय-समय पर किराया बढ़ाने पर विचार करें।

रिटायरमेंट व्यवहार्यता और समयरेखा
यदि आप 58 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं, तो आपके पास होगा:

पेंशन 70 हजार रुपये प्रति माह (वार्षिक वृद्धि के साथ)।

एक अच्छी तरह से विकसित SIP कोष।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए GPF एकमुश्त राशि।

यदि आप जल्दी रिटायरमेंट (58 वर्ष से पहले) चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें:

आपके SIP और GPF अतिरिक्त खर्चों को कवर कर सकते हैं।

आपके पास एक मेडिकल और आपातकालीन निधि तैयार है।

आपके बच्चे की शिक्षा निधि सुरक्षित है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए वित्तीय रूप से स्थिर हैं।

यदि आप पहले रिटायर होना चाहते हैं, तो अपने SIP को बढ़ाने पर ध्यान दें।

सुनिश्चित करें कि बच्चे की शिक्षा और चिकित्सा व्यय कवर हो।

अतिरिक्त स्थिरता के लिए अपनी किराये की आय को सुरक्षित रखें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपने वित्त की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7680 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
Money
मैं 38 साल का हूँ, और 10 लाख प्रति वर्ष का वेतन कमाता हूँ। मेरे पास कोई बचत नहीं है क्योंकि मैं अपने बूढ़े माता-पिता और भाई-बहनों की देखभाल करता हूँ, जिन्होंने हाल ही में स्नातक की उपाधि प्राप्त की है। मैंने अक्टूबर 2024 से 3000 रुपये का SIP शुरू किया है। मेरे पास हर महीने 50,000 रुपये की EMI और घर के खर्च हैं। मैं अपने भविष्य के लिए पैसे कैसे बचा सकता हूँ और निवेश कैसे कर सकता हूँ? मैं दो साल में कम से कम 10-12 लाख रुपये बचाना चाहता हूँ ताकि एक फ्लैट के लिए डाउन पेमेंट कर सकूँ। संभव है? कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: आपका दो साल में 10-12 लाख रुपये बचाने का एक मजबूत लक्ष्य है। आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ अधिक हैं, लेकिन अनुशासित योजना मदद कर सकती है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपका वेतन प्रति वर्ष 10 लाख रुपये है।
ई.एम.आई. हर महीने 50,000 रुपये ले लेती है।
घरेलू खर्च एक और बड़ी लागत है।
आपने हाल ही में 3,000 रुपये का एस.आई.पी. शुरू किया है।
आप अपने माता-पिता और भाई-बहनों की आर्थिक मदद करते हैं।
खर्च कम करने और बचत बढ़ाने के उपाय
बचत के अवसरों की पहचान करने के लिए खर्च किए गए हर रुपये पर नज़र रखें।
एक सख्त मासिक बजट निर्धारित करें और अनावश्यक खर्चों से बचें।
खर्च कम करने के लिए कैशबैक और डिस्काउंट ऑफ़र का उपयोग करें।
बाहर खाने और मनोरंजन जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।
यदि संभव हो, तो ऋणदाताओं के साथ कम ई.एम.आई. दरों पर बातचीत करें।
यदि आवश्यक हो, तो मासिक आउटफ्लो को कम करने के लिए ई.एम.आई. अवधि बढ़ाएँ।
तेज़ विकास के लिए निवेश को अनुकूलित करना
आपका लक्ष्य अल्पकालिक है, इसलिए पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
डेट म्यूचुअल फंड सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में कुछ आवंटन विकास को बढ़ावा दे सकता है।
व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण अनुशासित बचत में मदद करेगा। जोखिम भरे निवेश से बचें जिससे पूंजी हानि हो सकती है। आय के अवसरों को अधिकतम करना बचत बढ़ाने के लिए फ्रीलांसिंग या साइड इनकम पर विचार करें। काम पर वेतन वृद्धि या आंतरिक पदोन्नति की तलाश करें। जाँच करें कि क्या आपकी कंपनी प्रदर्शन-आधारित प्रोत्साहन प्रदान करती है। यदि संभव हो, तो भाई-बहनों से घर के खर्चों में योगदान करने के लिए कहें। आपातकालीन निधि और वित्तीय सुरक्षा आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम तीन महीने के खर्चों को रखें। अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है। वित्तीय बोझ बढ़ाने वाले नए ऋण लेने से बचें। अंत में सख्त वित्तीय अनुशासन के साथ आपका बचत लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। खर्चों को नियंत्रित करना और आय बढ़ाना लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। समझदारी से निवेश करने से पूंजी सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित होगी। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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