यदि 2005 में 10000 रुपये का निवेश किया गया था और अब 50000 रुपये भुनाए गए हैं तो कोई म्यूचुअल फंड के मोचन पर लाभ की गणना कैसे करेगा?

Ans: म्यूचुअल फंड में आपको पूरी राशि मिलती है और उसके बाद आपको पूंजीगत लाभ की गणना करने और उसके अनुसार कर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। मोचन पर अग्रिम रूप से कोई कर नहीं काटा जाता है।

Ans: टैक्स सिर्फ मुनाफे पर देना होगा.

Ans: नमस्कार, LTCG 8.75L -5L-1L = 2.75L * 10% = रु. 27500 + उपकर, जैसा लागू हो, होगा
उपरोक्त कथन उन लोगों के लिए मान्य है जिनकी आय मूल कर सीमा से अधिक है

Ans: अपने पूंजीगत लाभ को समझना
संदीप, आप 2008 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। आपका कुल निवेश SIP और एकमुश्त रकम के ज़रिए 14 लाख रुपये है। अब, आपके निवेश का मूल्य 37 लाख रुपये है।

पूंजीगत लाभ की गणना
आपका पूंजीगत लाभ वह लाभ है जो आप अपने निवेश से कमाते हैं। यह वर्तमान मूल्य और आपके द्वारा निवेश की गई राशि के बीच का अंतर है।

तो, गणना इस प्रकार है:

कुल निवेश: 14 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 37 लाख रुपये
पूंजीगत लाभ: 37 लाख रुपये - 14 लाख रुपये = 23 लाख रुपये
पूंजीगत लाभ पर कराधान
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)
चूँकि आपने म्यूचुअल फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखा है, इसलिए उन्हें दीर्घावधि निवेश माना जाता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है, अगर किसी वित्तीय वर्ष में लाभ 1 लाख रुपये से ज़्यादा होता है। (हाल ही के बजट में, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG कर को संशोधित कर 12.5% ​​कर दिया गया है। LTCG छूट को प्रति वित्तीय वर्ष 1 लाख से संशोधित कर 1.25 लाख कर दिया गया है)

विचार करने के लिए कदम
करों के लिए योजना
समझें कि 1 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 10% कर लगेगा।/ जिसे संशोधित कर क्रमशः 1.25 लाख और 12.5% ​​कर दिया गया है।
अपने 23 लाख रुपये के लाभ पर कर देयता की गणना करें।
बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें
अपने लाभ को अन्य म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
बेहतर जोखिम प्रबंधन और रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
अपनी कर और निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
यदि आप पुनर्निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों पर विचार करें:

विशेषज्ञता: पेशेवर प्रबंधक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें
सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: पेशेवर निर्णय लेने की कमी।
डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन के लाभ के साथ आते हैं।
समय की बचत: एक सीएफपी आपके निवेश का प्रबंधन कर सकता है, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करके अच्छा किया है। अपने लाभ को अधिकतम करने और कर को कम करने के लिए, अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in