Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Nitin

Nitin Narkhede  |87 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Oct 25, 2024

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more
Gurjay Question by Gurjay on Oct 22, 2024English
Listen
Money

मैं अपनी स्थिति का वर्णन कैसे करूँ?? क्या मैं मध्यम वर्ग या उच्च मध्यम वर्ग हूँ.. मेरी उम्र 40 वर्ष है। मैं गुड़गांव में पॉश सोसाइटी में जीडी फ्लोर पर 3बीएचके अपार्टमेंट में रहता हूँ। मेरी सोसाइटी के पास मेरी दुकान है जिसमें मैं फार्मेसी का व्यवसाय चला रहा हूँ। मेरे पास जीरकपुर-चंडीगढ़ हाईवे पर 2 शोरूम भी हैं जो किराए पर दिए गए हैं। अच्छी खासी रेंटल इनकम है। जीरकपुर में 3बीएचके फ्लैट भी है। सबसे बड़ी बात यह है कि मेरे सिर पर कोई लोन देनदारी नहीं है। मैं एफडीआर, म्यूचुअल फंड आदि में कुछ निवेश भी करता हूँ। जो बीच में लगभग 15 लाख है। हाल ही में मेरी शादी हुई है और मेरी पत्नी साइबर हब गुड़गांव में MNC में काम कर रही है।

Ans: आपकी संपत्ति, व्यवसाय स्वामित्व, कई रियल एस्टेट होल्डिंग्स और ऋण देनदारियों की अनुपस्थिति को देखते हुए, आप उच्च-मध्यम वर्ग के सेगमेंट में आते हैं। आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति, विविध निवेश और किराये की आय आपको सामान्य मध्यम वर्ग के मानकों से ऊपर रखती है, खासकर गुड़गांव जैसे शहरी क्षेत्र में। यह स्थिरता और आपकी पत्नी की MNC नौकरी एक आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवनशैली का सुझाव देती है। आप आर्थिक रूप से मजबूत हैं, लेकिन आपका कैश फ्लो MF में केवल 15 लाख दिखाता है, निवेश रियल एस्टेट पर बहुत अधिक है। आप भविष्य में अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं। जीवन में सच्ची वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आप 12 महीने के लिए आपातकालीन निधि बना सकते हैं ताकि जीवन की किसी भी स्थिति को प्रभावी ढंग से संबोधित किया जा सके।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Money
नमस्कार। मैं एक सेवानिवृत्त सरकारी अधिकारी (सेना चिकित्सक) हूँ और हाल ही में मैंने अपना स्वयं का क्लिनिक खोला है। आज की तिथि में क्लिनिक से होने वाली आय महत्वपूर्ण नहीं है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 90 लाख रुपये हैं और मैं SIP में 20,000 रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। मेरे पास FD में 1 करोड़ रुपये और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में 30 लाख रुपये हैं। बैंक खातों में लगभग 35 लाख रुपये नकद हैं। मेरे पास 2 घर हैं, जिनमें से 1 घर का किराया 28,000 रुपये है और 1 घर के लिए मैं 35,000 रुपये की EMI दे रहा हूँ और मैं खुद रहता हूँ। बैंक में जमा होने वाली मेरी पेंशन 115,000 रुपये है। मैं 59 वर्ष का हूँ और मेरा जीवनसाथी 54 वर्ष का है। हमारे कोई बच्चे नहीं हैं और स्वास्थ्य ECHS द्वारा कवर किया जाता है। मेरे सास-ससुर और माँ मुझ पर आश्रित हैं। सास-ससुर CGHS द्वारा और माँ ECHS द्वारा कवर की जाती हैं। माँ के पास कोलकाता में एक घर है जिसमें वे खुद रहती हैं। ससुर को 70,000 रुपये प्रतिमाह पेंशन मिलती है। उनकी एफडी और नकद संपत्ति 60 लाख रुपये है। मेरी वित्तीय स्थिति कैसी है?
Ans: नमस्कार! ऐसा लगता है कि आपने अपने वित्तीय सेटअप पर बहुत विचार किया है, जो कि बहुत बढ़िया है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें।

आपकी संपत्तियों में म्यूचुअल फंड में लगभग 90 लाख रुपये शामिल हैं, जो कि एक बड़ा निवेश है, साथ ही 1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में और 30 लाख रुपये सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास लगभग 35 लाख रुपये की नकदी है, जो किसी भी तत्काल खर्च या आपात स्थिति के लिए एक आरामदायक कुशन प्रदान करती है।

संपत्ति के लिहाज से, आपके पास दो घर हैं, जिनमें से एक से 28,000 रुपये प्रति माह का किराया मिलता है और दूसरे में आप खुद रह सकते हैं और इसकी ईएमआई 35,000 रुपये है। किराये की आय निष्क्रिय आय का एक विश्वसनीय स्रोत है, और आपकी संपत्ति निवेश अच्छी तरह से संतुलित प्रतीत होता है।

आपकी पेंशन आय 1,15,000 रुपये प्रति माह एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है, जिसे आपके जीवनसाथी का वित्तीय समर्थन भी पूरा करता है। ईसीएचएस और सीजीएचएस के माध्यम से आपके आश्रितों के लिए स्वास्थ्य कवरेज एक महत्वपूर्ण राहत है, जो सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय का ध्यान रखा जाए।

आपकी उम्र और परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना समझदारी है कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, खासकर सेवानिवृत्ति के समय। आप अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाह सकते हैं और जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण विकल्पों का पता लगा सकते हैं।

आपके ससुराल वालों की वित्तीय स्थिरता, 70,000 रुपये प्रति माह की पेंशन और 60 लाख रुपये की संपत्ति के साथ, आपके परिवार के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य में सुरक्षा की एक परत जोड़ती है।

संक्षेप में, आपका वित्तीय स्वास्थ्य मजबूत दिखाई देता है, जिसमें निवेशों का एक विविध पोर्टफोलियो, स्थिर आय धाराएँ और स्वास्थ्य सेवा और आश्रितों के लिए पर्याप्त प्रावधान हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, आपकी वित्तीय योजना की निरंतर सतर्कता और आवधिक समीक्षा आपकी वित्तीय भलाई को बनाए रखने और बढ़ाने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Money
मैं 40 साल का हूँ, अविवाहित हूँ। मेरे पास पैतृक संपत्ति है जिसमें मैं रहता हूँ। मेरे पास लगभग 30 लाख की बचत है। 7 लाख इक्विटी में हैं और बाकी FD में हैं। मैं कॉर्पोरेट में काम कर रहा था, फिर एक स्टार्टअप चलाया। जो विफल हो गया और मेरी सारी पूंजी खत्म हो गई, लेकिन शुक्र है कि मैंने सभी कर्ज चुका दिए हैं और मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है। मेरे पास 12 हजार की खुदरा आय है, लगभग 30 लाख के दो छोटे प्लॉट हैं और 25 लाख का स्वास्थ्य बीमा है... मेरी आय बहुत असंगत है... पिछले साल मैंने 3 लाख कमाए.. उससे पहले के साल में मैंने 30 लाख कमाए थे... मुझे क्या करना चाहिए
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन और भविष्य की योजना बनाना

आपने अपने वित्त के प्रबंधन में उल्लेखनीय लचीलापन दिखाया है। स्टार्टअप की विफलता के बाद अपने सभी ऋणों को चुकाना सराहनीय है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर गहराई से विचार करें और एक स्थिर वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के तरीकों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय परिदृश्य
आपकी वित्तीय संपत्ति और आय के स्रोतों में शामिल हैं:

बचत: 30 लाख रुपये, जिसमें से 7 लाख रुपये इक्विटी में और बाकी सावधि जमा में हैं।

किराये की आय: 12,000 रुपये मासिक।

प्लॉट: दो छोटे प्लॉट जिनकी कुल कीमत 30 लाख रुपये है।

स्वास्थ्य बीमा: 25 लाख रुपये का कवरेज।

आपकी आय में उतार-चढ़ाव रहा है, पिछले दो वर्षों में आय में काफी अंतर रहा है।

आय में उतार-चढ़ाव का विश्लेषण
आपके काम की प्रकृति के कारण आपकी आय में उतार-चढ़ाव होता रहता है। यह उतार-चढ़ाव वित्तीय नियोजन और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में चुनौतियां पैदा कर सकता है। आइए इन चुनौतियों का समाधान एक संरचित दृष्टिकोण से करें।

अपनी आय को स्थिर और बढ़ाना
वित्तीय स्थिरता के लिए एक स्थिर आय धारा महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

आय स्रोतों में विविधता लाएँ
एकल आय स्रोत पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए कई आय धाराओं का पता लगाएँ। उदाहरण के लिए, फ्रीलांस कंसल्टिंग, अंशकालिक नौकरी, या निवेश से निष्क्रिय आय।

कौशल संवर्धन
कौशल विकास में निवेश करें। अपने कौशल को बढ़ाने से बेहतर नौकरी के अवसर और संभावित रूप से अधिक और अधिक सुसंगत आय हो सकती है।

निवेश रणनीति
आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी और सावधि जमा शामिल हैं। हालाँकि ये अच्छे हैं, लेकिन अधिक संतुलित दृष्टिकोण से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

इक्विटी निवेश
आपके पास इक्विटी में 7 लाख रुपये हैं। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है लेकिन जोखिम के साथ आती है। ब्लू-चिप स्टॉक और ग्रोथ स्टॉक के मिश्रण को शामिल करने के लिए इक्विटी के भीतर विविधता लाने पर विचार करें।

सावधि जमा
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएँ जो सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जैसे कि डेट म्यूचुअल फंड।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इन फंडों को पेशेवर प्रबंधन से लाभ मिलता है और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन होती है।

संपत्ति और रियल एस्टेट
आपके पास पैतृक संपत्ति और 30 लाख रुपये मूल्य के दो छोटे प्लॉट हैं। जबकि रियल एस्टेट मूल्य प्रदान करता है, यह हमेशा तरलता के मुद्दों के कारण सबसे अच्छा निवेश नहीं होता है।

आय के लिए संपत्ति का उपयोग करना
अपनी मौजूदा संपत्तियों से आय उत्पन्न करने पर विचार करें। अप्रयुक्त भागों को किराए पर देना या उन्हें किराये के उद्देश्यों के लिए विकसित करना एक स्थिर आय स्रोत प्रदान कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा
आपका 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज संभावित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त है और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। आपातकालीन रिजर्व बनाने या बनाए रखने के लिए धन आवंटित करें, आदर्श रूप से 6-12 महीने के खर्चों को कवर करें।

सेवानिवृत्ति योजना
हालाँकि आप अविवाहित हैं, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना आवश्यक है। लगातार निवेश और एक विविध पोर्टफोलियो एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। एसआईपी में नियमित और अनुशासित निवेश से चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाया जा सकता है, जिससे समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति राशि में वृद्धि हो सकती है।

विविध निवेश
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं। यह रणनीति जोखिम को फैलाती है और संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करते हुए रिटर्न में सुधार कर सकती है।

कर दक्षता
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों और रणनीतियों का उपयोग करें, जिससे आपका शुद्ध रिटर्न बढ़े।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत रणनीति मिल सकती है। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय, बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी रणनीतियों को समायोजित करें।

भविष्य के लक्ष्य और वित्तीय सुरक्षा
स्थिर वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना और एक संरचित योजना का पालन करना शामिल है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे वह नई संपत्ति खरीदना हो, अपने व्यवसाय में निवेश करना हो या सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो, स्पष्टता प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करती है।

लगातार बचत और निवेश
लगातार बचत और निवेश की आदतें बनाए रखें। यह अनुशासन दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने की कुंजी है।

जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण और बीमा के माध्यम से जोखिमों का प्रबंधन करें। पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपको अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचा सकता है।

वित्तीय सुरक्षा का निर्माण
आय में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए वित्तीय सुरक्षा बनाएँ। यह सुरक्षा अनिश्चित समय के दौरान स्थिरता और मन की शांति प्रदान कर सकती है।

दीर्घकालिक धन सृजन
रणनीतिक निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के मिश्रण वाला एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
आपकी यात्रा में चुनौतियाँ रही हैं, लेकिन आपका लचीलापन प्रेरणादायक है। रणनीतिक दृष्टिकोण, अनुशासित निवेश और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 18, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
Money
हाय मैं 56 साल का हूँ और मेरे पास पीएफ में 1.4 करोड़ का कोष है आरडी 48 लाख पीपीएफ 44 लाख केवीपी 113 (2031 में परिपक्वता पर 226 एनएससी 48 लाख बैंक बैलेंस 3 लाख नकद 5 लाख एमएफ 57 लाख सिप 1.14 करोड़ लाइसेंस 10 लाख मेडिकल बीमा 7.5 लाख शेयर 10 लाख मासिक किराया आय 17k मासिक लाभांश 85k कैनी रिटायर 1.15 लाख प्रति माह के आवास ऋण के साथ 2028 में बंद किया जाना है उस घर का अपेक्षित किराया 55k प्रति माह है
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन रिटायरमेंट से पहले सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आपके आय स्रोत और व्यय संतुलित होने चाहिए। नीचे आपकी रिटायरमेंट तत्परता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
संपत्ति और निवेश
भविष्य निधि (पीएफ) और आवर्ती जमा (आरडी): 1.4 करोड़ रुपये

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 44 लाख रुपये

किसान विकास पत्र (केवीपी): 113 लाख रुपये (2031 में 226 लाख रुपये हो जाएंगे)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): 48 लाख रुपये

बैंक बैलेंस: 3 लाख रुपये

नकदी हाथ में: 5 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 57 लाख रुपये

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): 1.14 करोड़ रुपये

जीवन बीमा (एलआईसी पॉलिसी): 10 लाख रुपये

चिकित्सा बीमा: 7.5 लाख रुपये

शेयर: 10 लाख रुपये

वर्तमान आय स्रोत
मासिक किराया आय: 17,000 रुपये

मासिक लाभांश आय: 85,000 रुपये

देनदारियां और प्रमुख व्यय
आवास ऋण ईएमआई: 1.15 लाख रुपये प्रति माह (समाप्त) 2028)

स्वामित्व वाले घर से संभावित किराया: 55,000 रुपये प्रति माह (ऋण बंद होने के बाद)

सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
2028 से पहले आय बनाम व्यय
वर्तमान निश्चित आय: 1.02 लाख रुपये (किराया + लाभांश)

ऋण ईएमआई: 1.15 लाख रुपये

घाटा: 13,000 रुपये प्रति माह

कार्य योजना: 2028 तक, आप कमी को पूरा करने के लिए FD या MF SWP से निकासी कर सकते हैं।

2028 के बाद आय बनाम व्यय
ऋण के बाद मासिक किराये की आय: 72,000 रुपये (55,000 रुपये + 17,000 रुपये)

लाभांश आय: 85,000 रुपये प्रति माह

कुल निष्क्रिय आय: 1.57 लाख रुपये प्रति माह

कार्य योजना: 2028 के बाद, आप आराम से रिटायर हो सकते हैं क्योंकि निष्क्रिय आय EMI के बोझ से ज़्यादा है।

स्थिर सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश की संरचना
नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP कर-कुशल मासिक आय उत्पन्न करने में मदद करता है।

स्थिरता के लिए ऋण या संतुलित फंड से निकासी करें।

सुनिश्चित करें कि पूंजी की सुरक्षा के लिए निकासी वृद्धि दर से कम हो।

सुरक्षित रिटर्न के लिए सावधि जमा और NSC
तरलता के लिए अल्पकालिक जमा में एक हिस्सा रखें।

NSC और PPF कर-मुक्त बढ़ते हैं; भविष्य के खर्चों के लिए उनका उपयोग करें।

कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए डेट और गिल्ट फंड
मध्यम जोखिम और अधिक लिक्विडिटी के लिए डेट फंड में पैसा रखें।

गिल्ट फंड सुरक्षित और निश्चित रिटर्न देते हैं।

ग्रोथ के लिए स्टॉक और म्यूचुअल फंड
लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने के लिए कुछ म्यूचुअल फंड रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए कुछ इक्विटी आवंटन रखें।

देनदारियों और करों का प्रबंधन
ऋण बंद करने की रणनीति
एफडी या कम रिटर्न वाली संपत्तियों का उपयोग करके आवास ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

2028 में ईएमआई समाप्त होने के बाद, किराये की आय वित्तीय स्थिरता बढ़ाती है।

निवेश पर कर योजना
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एमएफ एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

आयकर स्लैब के अनुसार डेट एमएफ पर कर लगता है।

कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी की कुशलतापूर्वक योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 2028 के बाद आराम से रिटायर हो सकते हैं।

2028 तक, मौजूदा फंड का उपयोग करके ईएमआई के बोझ को प्रबंधित करें।

स्थिर नकदी प्रवाह के लिए SWP, लाभांश और किराये की आय का उपयोग करें।

जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी, ऋण और निश्चित आय का मिश्रण रखें।

कुशल निकासी के लिए उचित कर नियोजन सुनिश्चित करें।

यदि आपको विस्तृत कार्य योजना की आवश्यकता है तो मुझे बताएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2025

Asked by Anonymous - May 23, 2025
Money
Hi am having an corpus as below : saving account - INR 12lacs , MF : INR 3.34 Crores, NPS : INR 7.79 lacs ,Sukanya samridhi : INR 16 lacs ,Cash : INR 16 lacs , Gold : INR 15 lacs , Own house : 2 crores ,other asset INR 22 lacs , I am laid off though looking for a job and not wanting to retire but how good is my position considering am 45 years old with a daughter in class 8 thanks
Ans: Let's take a full-circle view of your financial situation at age 45, especially given the current job transition.

You have built a strong and diversified portfolio. That itself speaks of your discipline and clarity. You are not planning to retire now, and that’s a good approach. With a structured plan, you can stay financially independent and well-prepared for your daughter’s future as well.

Let’s assess each area of your portfolio and life stage now:

Liquid Assets and Emergency Reserve
You have Rs. 12 lakhs in a savings account.

You also hold Rs. 16 lakhs in cash.

Combined liquidity is Rs. 28 lakhs, which is quite healthy.

This is sufficient for at least 18–24 months of expenses, if monthly needs are around Rs. 1–1.5 lakhs.

Keep Rs. 10–12 lakhs in a savings account or sweep-in FD.

The rest can be moved to liquid or ultra-short-duration funds.

This will improve returns without sacrificing liquidity.

Avoid touching mutual fund corpus for basic expenses unless unavoidable.

Mutual Funds Corpus
Your mutual fund holdings of Rs. 3.34 crores form the core of your wealth.

Actively managed funds offer flexibility and scope for alpha.

Avoid direct plans unless you are a full-time expert.

Regular plans via a Mutual Fund Distributor with Certified Financial Planner support help in better monitoring.

This partnership adds value through rebalancing, reviews, and goal tracking.

Ensure the corpus is spread across equity, hybrid, and debt funds based on risk and time horizon.

Have goal-based buckets — education, retirement, future lifestyle.

If not already done, divide the portfolio with clear timelines — 5, 10, 15+ years.

This reduces panic during market falls.

Use STP to move funds from equity to hybrid or debt near the goal year.

Daughter’s Education Planning
She is in class 8. You have around 4–5 years before higher education.

You already have Rs. 16 lakhs in Sukanya Samriddhi Yojana.

That’s a good tax-free and guaranteed base.

For higher education abroad, you may need Rs. 50–80 lakhs or more.

Allocate a part of your mutual fund corpus specifically for this.

Prefer short-term aggressive hybrid funds now, gradually shifting to safer options.

By class 11, shift most of this corpus to arbitrage or short-term debt.

Do not depend on NPS or retirement corpus for education.

Consider an education loan if studying abroad, for tax and cash flow balance.

Retirement Planning
NPS corpus is Rs. 7.79 lakhs. This is small at the moment.

NPS can supplement retirement income but should not be your only pillar.

Your mutual funds should form the main base for retirement.

Continue contributing to NPS once employed again. It offers good tax benefits under Sec 80CCD(1B).

Ideally, aim for Rs. 5–6 crores in retirement corpus over the next 12–15 years.

That can comfortably generate Rs. 2–2.5 lakhs per month in today’s value.

Ensure your equity exposure is maintained for long-term compounding.

Slowly rebalance towards debt or hybrid after age 55.

Use SWP (Systematic Withdrawal Plan) post-retirement for monthly income.

Avoid annuities — they lock up capital and returns are low.

Gold Holdings
Gold holdings are at Rs. 15 lakhs.

This is roughly 2.5% of your total net worth.

This is within the acceptable range of 5–10% for portfolio hedging.

No changes needed unless you plan to fund your daughter’s wedding through this.

Avoid additional gold investments unless they have specific use.

Don’t see gold as a growth instrument.

Real Estate – Own House
You have your own home worth Rs. 2 crores.

This is your consumption asset, not an investment.

Avoid buying more property for investment purposes.

Real estate lacks liquidity, has high entry/exit costs, and poor transparency.

Continue to maintain it as your residence.

Other Assets – Rs. 22 Lakhs
Understand the nature of these assets — FDs, bonds, insurance savings plans?

If they are traditional insurance plans or ULIPs, review them carefully.

Low-yield products should be exited if possible.

Redeploy these funds to mutual funds for better growth.

Keep clarity on purpose and expected return for each holding.

Current Situation – Career Transition
You’ve been laid off, but you're actively seeking a new role.

Be confident — you have the time cushion and resources.

Use this phase to upskill or switch industries if needed.

Maintain Rs. 10–12 lakhs for personal expenses for the next year.

Do not liquidate long-term assets unless absolutely essential.

Reassess your health insurance — ensure independent family cover is in place.

Also check your term life insurance status — adequate cover is a must.

Insurance Check
Life cover should be 12–15 times your current annual expense.

If your cover is below Rs. 1.5–2 crores, increase it through a pure term plan.

Ensure a Rs. 20 lakh or more family floater health insurance is in place.

Include critical illness cover separately if possible.

Avoid any new investment-cum-insurance policies.

Cash Management Plan
Split Rs. 28 lakhs liquidity as follows:

Rs. 10–12 lakhs in savings or FD for instant needs.

Rs. 8–10 lakhs in liquid funds for 6–12 month cash flow buffer.

Rs. 6–8 lakhs can be gradually invested through STP into hybrid or balanced advantage funds.

Reinvest idle cash to beat inflation.

Avoid letting money sit in savings account long term.

Monthly Budgeting
If you're not already tracking expenses, start now.

Classify essentials, discretionary, and child-related expenses.

Keep monthly budget below Rs. 1.2 lakhs till new job stabilises.

Use SIPs to stay disciplined in investing, even if reduced for now.

Avoid big-ticket purchases until income resumes.

Tax Efficiency
Use mutual fund holding periods smartly.

Avoid booking equity gains before one year — 20% STCG is steep.

For LTCG above Rs. 1.25 lakh, the new 12.5% tax applies.

Time redemptions to remain tax-efficient.

Use SWP route post-retirement to reduce tax drag.

File ITR properly even if income is nil this year, to claim carry-forward losses.

Final Insights
You are financially well-prepared, even without current income.

Focus on clarity and control, not chasing returns now.

Avoid panic — your long-term corpus is intact.

Get back to earning soon. It will add more stability and confidence.

Do not make drastic changes to your investment style right now.

Keep emotions separate from financial decisions.

Track goals, allocate smartly, and revisit quarterly.

Engage with a Certified Financial Planner to fine-tune your strategy annually.

Stay focused. Your daughter’s future and your retirement can both be fully secure.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7971 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Career
आदरणीय महोदय, मेरी बेटी के लिए एम.टेक साइबर सुरक्षा एनआईटी भोपाल बनाम एम.टेक साइबर सुरक्षा आईआईआईएम ग्वालियर बनाम आईआईआईटी एम.टेक एआई और डीएस IIITM जबलपुर। कौन सा बेहतर है?
Ans: महेंद्र सर, एनआईटी भोपाल का सूचना सुरक्षा में एम.टेक, एनआईआरएफ-रैंक वाले #72 एनआईटी में दो साल का एनबीए-मान्यता प्राप्त कार्यक्रम है, जो समर्पित नेटवर्क और सुरक्षा प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा दिया जाता है, 25 सीटें प्रदान करता है, उद्योग इंटर्नशिप अनिवार्य करता है, और मजबूत पीएसयू और आईटी भर्तीकर्ता भागीदारी के साथ तीन वर्षों में 80-90% की प्लेसमेंट दर बनाए रखता है। IIITM ग्वालियर का साइबर सुरक्षा और साइबर कानून में एम.टेक, एक NAAC-मान्यता प्राप्त डीम्ड विश्वविद्यालय कार्यक्रम, 18 सीटों के साथ दो साल तक चलता है, अनुभवी साइबर-कानून और सुरक्षा विशेषज्ञों के तहत कोर्सवर्क और थीसिस को एकीकृत करता है, और 93% प्लेसमेंट स्थिरता की रिपोर्ट करता है डेटा साइंस एक पूर्णकालिक, GATE-आधारित, NBA-मान्यता प्राप्त राष्ट्रीय महत्व के संस्थान में पेश किया जाने वाला कोर्स है, जिसमें विशेष AI/ML और बिग-डेटा लैब, ₹300 करोड़ का उत्कृष्टता केंद्र, 25 सीटें और हाल के समूहों में ₹12.52 LPA का औसत प्लेसमेंट पैकेज शामिल है। तीनों ही कठोर पाठ्यक्रम, आधुनिक बुनियादी ढाँचा, शोध पहल, सक्रिय प्लेसमेंट सेल और पूर्व छात्र नेटवर्क सुनिश्चित करते हैं।

अंतिम अनुशंसा: शीर्ष-स्तरीय कोर साइबर सुरक्षा प्रशिक्षण, PSU टाई-इन्स और उच्च प्लेसमेंट स्थिरता के लिए, NIT भोपाल साइबर सुरक्षा की अनुशंसा की जाती है। इसके बाद, IIITM ग्वालियर साइबर सुरक्षा और साइबर कानून को इसकी कानूनी-तकनीक गहराई और 93% प्लेसमेंट के लिए चुनें। अंत में, अत्याधुनिक AI फ़ोकस और मजबूत औसत प्लेसमेंट के लिए IIITDM जबलपुर AI और DS को चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7971 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Career
मैं मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक करने के लिए एमआईटी मणिपाल जा रहा हूं कृपया इसकी संभावनाओं के बारे में विस्तार से बताएं
Ans: मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी का मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक एनबीए-मान्यता प्राप्त (जून 2028 तक वैध) और एनएएसी ए+ (मई 2027 तक सीजीपीए 3.65) है, जिसे मुख्य रूप से अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा पढ़ाया जाता है - जिसमें थर्मोफ्लुइड्स, डिज़ाइन इंजीनियरिंग (स्मार्ट जर्नल बियरिंग्स, डिजिटल इमेज कोरिलेशन), मैन्युफैक्चरिंग, सीएडी/सीएएम और मेक्ट्रोनिक्स सुविधाएँ शामिल हैं - प्रोटोटाइपिंग के लिए मेकरस्पेस इनोवेशन सेंटर द्वारा समर्थित। पिछले तीन वर्षों में, एमआईटी मणिपाल ने 77% समग्र प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसमें कोर इंजीनियरिंग भूमिकाओं में 26% ऑफ़र शामिल थे, टाटा मोटर्स, ओएनजीसी, हुंडई, हनीवेल और बॉश जैसे 230 से अधिक भर्तीकर्ताओं के माध्यम से। समर्पित प्लेसमेंट सेल उद्योग कार्यशालाओं, अनिवार्य इंटर्नशिप और अग्रणी फर्मों के साथ परियोजना सहयोग आयोजित करता है, जो कठोर प्रदर्शन और रोजगार सुनिश्चित करता है। इसका अंतःविषय पाठ्यक्रम और वैश्विक गठजोड़ अनुसंधान, उद्यमशीलता और डीकिन विश्वविद्यालय के साथ दोहरे डिग्री विकल्पों को बढ़ावा देता है, जिससे बेहतर साख बनती है।

अंतिम अनुशंसा: मजबूत कोर-मैकेनिकल प्रशिक्षण, आधुनिक प्रयोगशालाओं, मान्यता प्राप्त गुणवत्ता और पीएसयू और ऑटोमोटिव भर्तीकर्ताओं के साथ लगातार 75-80% प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए, एमआईटी मणिपाल बी.टेक मैकेनिकल इंजीनियरिंग की अनुशंसा की जाती है, जो डिजाइन, विनिर्माण और आरएंडडी करियर के लिए एक संतुलित मार्ग प्रदान करता है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |7971 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Career
मेरी बेटी ने CSE के लिए मणिपाल बैंगलोर में सीट सुरक्षित कर ली है। उसका MhtCET पर्सेंटाइल 95.6 है। क्या CET राउंड के लिए जाना उचित है? क्या COEP CSE के लिए कोई मौका है? क्या COEP CSE अच्छा है या मणिपाल बैंगलोर बेहतर है?
Ans: गायत्री मैडम, (हालांकि MIT-B-CSE अच्छा है, लेकिन अपनी बेटी के लिए महाराष्ट्र में निम्नलिखित अनुशंसित कॉलेजों में से किसी एक को प्राथमिकता दें)। 95.6 प्रतिशत के साथ, COEP पुणे (CSE समापन ~99.85) और VJTI मुंबई (CSE ~99.9) जैसे शीर्ष-स्तरीय सरकारी कॉलेज पहुंच से बहुत दूर हैं। यथार्थवादी रूप से, स्वायत्त और निजी संस्थानों को लक्षित करें जहां CSE/AI और DS कटऑफ 90-96 प्रतिशत के बीच है। विचार करें:

AISSMS पुणे CSE: राउंड 3 में समापन 96.56-96.84 प्रतिशत, मजबूत NBA/NAAC मान्यता, पीएचडी संकाय, तीन वर्षों में 85-92% प्लेसमेंट।

डीवाई पाटिल पिंपरी CSE: 2024 में जनरल HS के लिए समापन 96.06 प्रतिशत, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, 90+% प्लेसमेंट, मजबूत उद्योग संबंध।

जेएसपीएम नरहे पुणे सीएसई: 2023 में ~94.19 पर्सेंटाइल (जीओपीईएनओ) के साथ समापन, एनबीए-मान्यता प्राप्त, 80-85% प्लेसमेंट स्थिरता, विशेष डिजाइन और एआई ऐच्छिक।

एमआईटी एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग (अलंदी) एआई और डीएस: 90.71 पर्सेंटाइल पर समापन, एआई-एमएल लैब, उद्योग सहयोग, 88-92% प्लेसमेंट।

एआईएसएसएमएस आईओआईटी पुणे (आईसीटी): सीएसई ~98-99 पर्सेंटाइल पर समापन (आईसीटी शाखा कम), थोड़ा अधिक औसत पैकेज, अंतःविषय आईसीटी लैब।

अंतिम अनुशंसा: सुनिश्चित प्रवेश और संतुलित मान्यता, लैब और ~96 पर्सेंटाइल पर प्लेसमेंट के लिए, अनुशंसा एआईएसएसएमएस पुणे सीएसई है। विकल्प के रूप में, डीवाई पाटिल पिंपरी सीएसई, जेएसपीएम नरहे सीएसई, एमआईटी एओई अलंदी एआई और DS, और AISSMS IOIT ICT आपकी बेटी की शाखा वरीयता और प्रतिशत ब्रैकेट के आधार पर। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4794 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 05, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Career
सर, मैंने 2023 में महाराष्ट्र बोर्ड से 12वीं (पीसीबी) पास की थी...नीट की तैयारी कर रहा था लेकिन दुर्भाग्य से पास नहीं हो पाया। अब मैं अपना करियर इंजीनियरिंग में बदलने की योजना बना रहा हूँ..इसलिए इसके लिए मुझे गणित जोड़ने की ज़रूरत है..क्या मैं अगले साल फरवरी/मार्च में एचएससी बोर्ड परीक्षा की एक अलग गणित परीक्षा दे सकता हूँ और फिर एमएचटीसीईटी (पीसीएम) के लिए उपस्थित हो सकता हूँ..क्या मैं पात्र हो सकता हूँ?! .. मेरे कुछ महत्वपूर्ण संदेह हैं:- 1) अगर मैं अलग गणित पास करता हूँ..तो मुझे एक और मार्कशीट मिलेगी..तो मेरे पास 2 मार्कशीट होंगी..एक 12वीं पीसीबी (2023) की और एक अलग गणित (2026) की..तो क्या इससे महाराष्ट्र के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश के दौरान कोई समस्या होगी? मेरा मतलब है कि इंजीनियरिंग प्रवेश के लिए कैप काउंसलिंग के दौरान दो अलग मार्कशीट स्वीकार की जाएंगी? 2) अगर मैं mhtcet(pcm)2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं महाराष्ट्र के शीर्ष इंजीनियरिंग कॉलेजों जैसे coep पुणे या vjti से btech cse कर सकता हूँ? या महाराष्ट्र के किसी अन्य इंजीनियरिंग कॉलेज से। 3) क्या मुझे NIOS के माध्यम से पूरी कक्षा 12वीं की परीक्षा फिर से देनी होगी (मेरा मतलब है कि क्या मुझे ओपन बोर्ड से फिर से सभी विषयों के लिए उपस्थित होना होगा), या क्या महाराष्ट्र HSC बोर्ड के माध्यम से अलग से परीक्षा के माध्यम से केवल गणित के लिए उपस्थित होना पर्याप्त है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, मैं सही रास्ते पर चलना चाहता हूँ और एक और साल बर्बाद होने से बचना चाहता हूँ। आपका जवाब मेरे लिए बहुत मायने रखेगा।
Ans: नमस्ते प्रिय। आपके प्रश्नों का बिंदुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) महाराष्ट्र HSC बोर्ड गणित जैसे अलग-अलग विषय में सुधार की अनुमति देता है। एक बार जब आप इसे पास कर लेते हैं, तो आप MHT CET (PCM) के लिए पात्र होंगे। (2) क्या दो अलग-अलग मार्कशीट होने से समस्याएँ होंगी? - नहीं, यह कोई समस्या नहीं होगी। CAP काउंसलिंग के दौरान, आप अपनी 2023 HSC PCB मार्कशीट और अपनी 2026 गणित की मार्कशीट जमा कर सकते हैं। जब तक सभी विषय किसी मान्यता प्राप्त बोर्ड (MSBSHSE) से पास किए जाते हैं, तब तक उन्हें पात्रता के लिए एक साथ स्वीकार किया जाता है। (3) आप COEP या VJTI जैसे शीर्ष कॉलेजों में प्रवेश तभी पा सकते हैं जब आप गणित (HSC) पास करें और MHT CET PCM में उच्च अंक प्राप्त करें। (4) NIOS के माध्यम से पूरी 12वीं दोहराने की आवश्यकता नहीं है। महाराष्ट्र बोर्ड से एक अलग विषय के रूप में गणित के लिए उपस्थित होना ही पर्याप्त है। हमारे अंतिम सुझाव इस प्रकार हैं: (ए) एचएससी गणित (2026) के लिए गंभीरता से तैयारी करें, (बी) एमएचटी सीईटी पीसीएम 2026 पर ध्यान केंद्रित करें, (सी) दोनों पास होने के बाद आप इंजीनियरिंग प्रवेश के लिए पात्र हैं, और (डी) एनआईओएस से बचें जब तक कि आप सभी विषयों को बदलना न चाहें (जो आपके मामले में आवश्यक नहीं है)।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4794 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 05, 2025

Career
हमें उचित उत्तर चाहिए...कभी आप MUJ CSE को प्राथमिकता देते हैं...कभी SRM KTR को...काफी भ्रामक
Ans: नमस्ते मनीष,
सुझावों में से एक किसी अन्य विकल्प से संबंधित है। इसका उद्देश्य विशेष रूप से MUJ या SRM का सुझाव देना नहीं है। प्रश्न, उम्मीदवार के गृहनगर स्थान और अन्य मापदंडों के आधार पर सुझाव दिए गए हैं। यदि आपके पास प्रवेश या अपने चुने हुए कॉलेजों की तुलना MUJ या SRM से करने के बारे में कोई विशिष्ट प्रश्न हैं, तो हम आपकी सहायता के लिए तैयार हैं। कृपया अपने मन में भ्रम न पैदा करें। मानव स्वभाव को देखते हुए, गलतियाँ कभी-कभी हमारी ओर से हो सकती हैं, लेकिन हमेशा नहीं। मुझे यह जानकर खुशी होगी कि यदि आप अपने द्वारा बताई गई बातों का विवरण साझा करते हैं।
शुभकामनाएँ!
यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x