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Ramalingam Kalirajan |7606 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Colonel on May 05, 2024English
नमस्कार। मैं एक सेवानिवृत्त सरकारी अधिकारी (सेना चिकित्सक) हूँ और हाल ही में मैंने अपना स्वयं का क्लिनिक खोला है। आज की तिथि में क्लिनिक से होने वाली आय महत्वपूर्ण नहीं है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 90 लाख रुपये हैं और मैं SIP में 20,000 रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। मेरे पास FD में 1 करोड़ रुपये और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में 30 लाख रुपये हैं। बैंक खातों में लगभग 35 लाख रुपये नकद हैं। मेरे पास 2 घर हैं, जिनमें से 1 घर का किराया 28,000 रुपये है और 1 घर के लिए मैं 35,000 रुपये की EMI दे रहा हूँ और मैं खुद रहता हूँ। बैंक में जमा होने वाली मेरी पेंशन 115,000 रुपये है। मैं 59 वर्ष का हूँ और मेरा जीवनसाथी 54 वर्ष का है। हमारे कोई बच्चे नहीं हैं और स्वास्थ्य ECHS द्वारा कवर किया जाता है। मेरे सास-ससुर और माँ मुझ पर आश्रित हैं। सास-ससुर CGHS द्वारा और माँ ECHS द्वारा कवर की जाती हैं। माँ के पास कोलकाता में एक घर है जिसमें वे खुद रहती हैं। ससुर को 70,000 रुपये प्रतिमाह पेंशन मिलती है। उनकी एफडी और नकद संपत्ति 60 लाख रुपये है। मेरी वित्तीय स्थिति कैसी है?
Ans: नमस्कार! ऐसा लगता है कि आपने अपने वित्तीय सेटअप पर बहुत विचार किया है, जो कि बहुत बढ़िया है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें।
आपकी संपत्तियों में म्यूचुअल फंड में लगभग 90 लाख रुपये शामिल हैं, जो कि एक बड़ा निवेश है, साथ ही 1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में और 30 लाख रुपये सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास लगभग 35 लाख रुपये की नकदी है, जो किसी भी तत्काल खर्च या आपात स्थिति के लिए एक आरामदायक कुशन प्रदान करती है।
संपत्ति के लिहाज से, आपके पास दो घर हैं, जिनमें से एक से 28,000 रुपये प्रति माह का किराया मिलता है और दूसरे में आप खुद रह सकते हैं और इसकी ईएमआई 35,000 रुपये है। किराये की आय निष्क्रिय आय का एक विश्वसनीय स्रोत है, और आपकी संपत्ति निवेश अच्छी तरह से संतुलित प्रतीत होता है।
आपकी पेंशन आय 1,15,000 रुपये प्रति माह एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है, जिसे आपके जीवनसाथी का वित्तीय समर्थन भी पूरा करता है। ईसीएचएस और सीजीएचएस के माध्यम से आपके आश्रितों के लिए स्वास्थ्य कवरेज एक महत्वपूर्ण राहत है, जो सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय का ध्यान रखा जाए।
आपकी उम्र और परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना समझदारी है कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, खासकर सेवानिवृत्ति के समय। आप अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाह सकते हैं और जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण विकल्पों का पता लगा सकते हैं।
आपके ससुराल वालों की वित्तीय स्थिरता, 70,000 रुपये प्रति माह की पेंशन और 60 लाख रुपये की संपत्ति के साथ, आपके परिवार के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य में सुरक्षा की एक परत जोड़ती है।
संक्षेप में, आपका वित्तीय स्वास्थ्य मजबूत दिखाई देता है, जिसमें निवेशों का एक विविध पोर्टफोलियो, स्थिर आय धाराएँ और स्वास्थ्य सेवा और आश्रितों के लिए पर्याप्त प्रावधान हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, आपकी वित्तीय योजना की निरंतर सतर्कता और आवधिक समीक्षा आपकी वित्तीय भलाई को बनाए रखने और बढ़ाने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपकी संपत्तियों में म्यूचुअल फंड में लगभग 90 लाख रुपये शामिल हैं, जो कि एक बड़ा निवेश है, साथ ही 1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में और 30 लाख रुपये सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास लगभग 35 लाख रुपये की नकदी है, जो किसी भी तत्काल खर्च या आपात स्थिति के लिए एक आरामदायक कुशन प्रदान करती है।
संपत्ति के लिहाज से, आपके पास दो घर हैं, जिनमें से एक से 28,000 रुपये प्रति माह का किराया मिलता है और दूसरे में आप खुद रह सकते हैं और इसकी ईएमआई 35,000 रुपये है। किराये की आय निष्क्रिय आय का एक विश्वसनीय स्रोत है, और आपकी संपत्ति निवेश अच्छी तरह से संतुलित प्रतीत होता है।
आपकी पेंशन आय 1,15,000 रुपये प्रति माह एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है, जिसे आपके जीवनसाथी का वित्तीय समर्थन भी पूरा करता है। ईसीएचएस और सीजीएचएस के माध्यम से आपके आश्रितों के लिए स्वास्थ्य कवरेज एक महत्वपूर्ण राहत है, जो सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय का ध्यान रखा जाए।
आपकी उम्र और परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना समझदारी है कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, खासकर सेवानिवृत्ति के समय। आप अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाह सकते हैं और जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण विकल्पों का पता लगा सकते हैं।
आपके ससुराल वालों की वित्तीय स्थिरता, 70,000 रुपये प्रति माह की पेंशन और 60 लाख रुपये की संपत्ति के साथ, आपके परिवार के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य में सुरक्षा की एक परत जोड़ती है।
संक्षेप में, आपका वित्तीय स्वास्थ्य मजबूत दिखाई देता है, जिसमें निवेशों का एक विविध पोर्टफोलियो, स्थिर आय धाराएँ और स्वास्थ्य सेवा और आश्रितों के लिए पर्याप्त प्रावधान हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, आपकी वित्तीय योजना की निरंतर सतर्कता और आवधिक समीक्षा आपकी वित्तीय भलाई को बनाए रखने और बढ़ाने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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