कृपया निवेश करके 50 हजार प्रति माह कैसे प्राप्त करें?

Ans: 70 लाख के नकद भंडार के साथ, एक सुविचारित निवेश योजना के साथ 50,000 की मासिक आय प्राप्त करना संभव है।

अपनी नकदी का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे फिक्स्ड इनकम विकल्पों में लगाने पर विचार करें। ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

इसके अतिरिक्त, लाभांश देने वाले स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। हालांकि इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन ये लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

वार्षिकी भी एक विकल्प हो सकता है, जो एक निश्चित अवधि या जीवन के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करता है। हालांकि, वे अन्य निवेशों की तरह लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं।

सटीक आवंटन और निवेश रणनीति निर्धारित करने के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन करके आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना तैयार कर सकते हैं।

बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करना याद रखें।

रूढ़िवादी और विकास-उन्मुख निवेशों को समझदारी से जोड़कर, आप अपनी जीवनशैली और वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी बचत से एक स्थिर आय धारा सुरक्षित करने के बारे में सोच रहे हैं। 50 लाख रुपये हाथ में होने के कारण, आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में कुछ सोच-समझकर निर्णय लेने की स्थिति में हैं। क्या आपने विविधीकरण की शक्ति पर विचार किया है? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विभिन्न निवेश विकल्पों को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है। जबकि रियल एस्टेट एक पारंपरिक विकल्प की तरह लग सकता है, आइए उन विकल्पों का पता लगाएं जो संपत्ति प्रबंधन की परेशानी के बिना तरलता और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड एक व्यवहार्य विकल्प हो सकते हैं, जो विकास और आय सृजन के अवसर प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के मार्गदर्शन में नियमित फंड का विकल्प चुनकर, आप उनकी विशेषज्ञता का लाभ उठा सकते हैं और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है; यह भविष्य के लिए आपके सपनों और आकांक्षाओं को सुरक्षित करने के बारे में है। यह जोखिम और इनाम के बीच संतुलन खोजने और एक ऐसा पोर्टफोलियो तैयार करने के बारे में है जो आपके मूल्यों और महत्वाकांक्षाओं को दर्शाता है। तो आइए हम सब मिलकर इस यात्रा पर चलें, एक ऐसी वित्तीय योजना बनाएं जो न केवल आय उत्पन्न करे बल्कि मन की शांति और संतुष्टि भी प्रदान करे।

Ans: अपने मासिक आय लक्ष्य का आकलन

आपका लक्ष्य हर महीने 50,000 रुपये कमाना है।

इसका मतलब है कि आपको एक साल में 6 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी लक्षित आय दर सालाना लगभग 12% है।

बिना ज्यादा जोखिम उठाए यह आय पाना मुश्किल है।

आपको आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास के बीच संतुलन बनाना होगा।

निवेश करने से पहले मुख्य बातें

अपनी उम्र और भविष्य के खर्चों के बारे में सोचें।

क्या आप काम कर रहे हैं या सेवानिवृत्त हैं?

आपको इस आय की कितनी देर तक जरूरत है?

क्या आप बाद में परिवार के लिए पैसे छोड़ना चाहते हैं?

क्या आप बाजार जोखिम के लिए तैयार हैं?

ये सभी बिंदु योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सुरक्षित बनाम जोखिम भरे विकल्पों को समझना

यदि आप केवल FD जैसे सुरक्षित विकल्पों में निवेश करते हैं, तो यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।

FD सालाना लगभग 6-7% दे सकते हैं।

लेकिन मुद्रास्फीति वास्तविक आय को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड आपको मुद्रास्फीति को मात देने और पैसे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

लेकिन इनमें अल्पकालिक उतार-चढ़ाव होते हैं।

सुरक्षित और वृद्धि विकल्पों को मिलाकर निवेश करने से मदद मिल सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता

मेरा सुझाव है कि सभी 50 लाख रुपये एक ही जगह पर न लगाएं।

सुरक्षित और बाजार से जुड़े निवेशों को मिलाकर निवेश करना बेहतर होता है।

इससे आपको मासिक आय और वर्षों में वृद्धि मिल सकती है।

स्थिर आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और पेपर में निवेश करते हैं।

वे शेयरों से अधिक सुरक्षित हैं, लेकिन एफडी से बेहतर रिटर्न देते हैं।

वे समय के साथ 6-8% रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन याद रखें: उनमें कुछ बाजार जोखिम होता है।

3 साल से पहले डेट फंड बेचने पर आपके स्लैब के अनुसार अल्पकालिक कर लगेगा।

3 साल के बाद, उन पर भी आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

यह उन्हें एफडी से बेहतर बनाता है क्योंकि उनमें अधिक रिटर्न मिलता है।

वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं।

वे लंबी अवधि में सालाना 10-12% दे सकते हैं।

वे आपको मुद्रास्फीति को मात देने और पैसे बढ़ाने में मदद करते हैं।

लेकिन इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है।

वे अल्पावधि में ऊपर-नीचे हो सकते हैं।

5 वर्षों में, यदि आप निवेशित रहते हैं तो वे अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पावधि लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए दोनों को मिलाना

विकास और स्थिर आय प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

यह आपको हर महीने 50,000 रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आप सुरक्षा के लिए 60% डेट फंड में रख सकते हैं।

विकास के लिए 40% इक्विटी फंड में लगाया जा सकता है।

यह संतुलन आपके लक्ष्य को पूरा करने की बेहतर संभावनाएँ देता है।

डायरेक्ट फंड की समस्या

आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि उनका खर्च कम होता है।

लेकिन कई निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड भ्रामक हो सकते हैं।

अगर आप डायरेक्ट निवेश करते हैं, तो आपको खुद ही फंड को ट्रैक और स्विच करना होगा।

गलत फंड का चुनाव या समय आपके पैसे को नुकसान पहुंचा सकता है।

प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ काम करना मददगार हो सकता है।

वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपके फंड पर नज़र रखते हैं और ज़रूरत पड़ने पर उसे एडजस्ट करते हैं।

इस मदद के लिए थोड़ा कमीशन देना फायदेमंद है।

मासिक आय के लिए इंडेक्स फंड से बचना

कुछ लोग आपके लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।

जब बाजार खराब होता है, तो उनमें सक्रिय बदलाव नहीं होते।

इंडेक्स फंड मासिक रूप से स्थिर आय नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुश्किल बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उनके पास फंड मैनेजर होते हैं जो बेहतर रिटर्न पाने के लिए एडजस्ट करते हैं।

इसलिए, मासिक आय के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

अपने 50 लाख रुपये की संरचना कैसे करें

आइए अपने 50 लाख रुपये को तीन भागों में विभाजित करें।

पहला भाग (लगभग 30 लाख रुपये) स्थिर आय के लिए डेट फंड में।

दूसरा हिस्सा (करीब 15 लाख रुपये) इक्विटी फंड में वृद्धि के लिए। तीसरा हिस्सा (करीब 5 लाख रुपये) आपातकाल के लिए नकद या लिक्विड फंड में। मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लाभांश योजनाओं के बजाय, डेट फंड से SWP करें। SWP आपको हर महीने निश्चित धन प्राप्त करने में मदद करता है। आप हर महीने 50,000 रुपये निकाल सकते हैं। SWP आपके मुख्य धन को बढ़ने की भी अनुमति देता है। पहले वर्षों में, आप डेट फंड से आय लेते हैं। इस तरह, इक्विटी फंड बाद में बढ़ने के लिए निवेशित रहते हैं। रियल एस्टेट या एन्युइटी क्यों नहीं रियल एस्टेट के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है और यदि आवश्यक हो तो इसे बेचना मुश्किल होता है। किराए पर संपत्ति लेने से किरायेदारों के साथ समस्या हो सकती है। एन्युइटी आपके पैसे को लॉक कर देती है और कम रिटर्न देती है। वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते। इसलिए, इनसे बचना बेहतर है। नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें अपने निवेश की हर साल जांच करने की आवश्यकता है। बाजार बदलते हैं और आपकी ज़रूरतें भी बदलती हैं।

पुनर्संतुलन आपकी योजना को सुरक्षित और बढ़ता रखता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जाँच और समायोजन में मदद कर सकता है।

समय के साथ मुद्रास्फीति का प्रभाव

आज 50,000 रुपये 10 साल में पर्याप्त नहीं होंगे।

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

इसलिए विकास के लिए इक्विटी में निवेश करना ज़रूरी है।

भले ही इक्विटी अल्पावधि में जोखिमपूर्ण हो, लेकिन दीर्घावधि में यह बढ़ता है।

कर प्रभाव और कैसे संभालें

डेब्ट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए SWP की योजना बनाएँ।

निकासी को फैलाना मददगार हो सकता है।

आपातकालीन धन महत्वपूर्ण है

5 लाख रुपये लिक्विड फंड या बचत में रखें।

यह अचानक स्वास्थ्य समस्याओं या बड़े बिलों के लिए है।

आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने मुख्य निवेश को न छुएँ।

स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर

जांचें कि क्या आपके पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा लागत आपकी योजना को बुरी तरह प्रभावित कर सकती है।

इसके अलावा, अगर आपके आश्रित हैं तो जीवन बीमा कवर लें।

ये दोनों आपकी आय योजना की रक्षा करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी पूरी योजना का मार्गदर्शन कर सकता है।

वे आपके लक्ष्यों, जोखिम स्तर और भविष्य की ज़रूरतों की जाँच करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों से मेल खाने वाले फंड सुझाते हैं।

वे कागजी कार्रवाई और ट्रैकिंग में मदद करते हैं।

वे आपकी योजना को गलतियों से भी सुरक्षित रखते हैं।

क्या न करें

एक फंड या उत्पाद पर निर्भर न रहें।

केवल उच्चतम रिटर्न के पीछे न भागें।

इक्विटी फंड में 1 साल में ज़रूरी पैसे का निवेश न करें।

ऐसे फंड से बचें जो उच्च रिटर्न के साथ मासिक आय सुनिश्चित करने का वादा करते हैं।

ऐसे फंड जोखिम भरे और पारदर्शी नहीं हो सकते हैं।

अंत में

आपके पास निवेश करने के लिए 50 लाख रुपये हैं और आपको हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है।

इसे पाने के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण आपकी मदद कर सकता है।

मासिक जरूरतों के लिए डेट फंड से SWP का उपयोग करें।

कुछ पैसे आपात स्थिति के लिए रखें।

हर साल अपनी योजना की जांच करते रहें।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

मैं आय और सुरक्षा के बारे में आपकी अनुशासित सोच की सराहना करता हूँ। यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो कृपया उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। उस पैसे को किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने वाले योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। वे आपको बेहतर रिटर्न और अधिक पारदर्शी निवेश प्राप्त करने में मदद करेंगे।

मुझे आपके भविष्य की योजना बनाने में हमेशा खुशी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप बहुत अच्छी कमाई कर रहे हैं। आप अनुशासन के साथ बचत भी कर रहे हैं। यह एक बेहतरीन गुण है। कई लोग लगातार बचत करने के लिए संघर्ष करते हैं। आप इसे बहुत अच्छी तरह से कर रहे हैं। हर महीने 50,000 रुपये का निवेश एक मज़बूत कदम है। यह आपको धन संचय करने में मदद करेगा। यह आपको भविष्य में वित्तीय स्वतंत्रता भी प्रदान करेगा। मैं आपको एक विस्तृत 360-डिग्री योजना बताता हूँ। यह योजना आपके वित्तीय जीवन के विभिन्न पहलुओं को प्रभावित करेगी। यह यह भी दिखाएगी कि आप विकास, सुरक्षा और लचीलेपन में कैसे संतुलन बना सकते हैं।

"आपातकालीन और तरलता योजना"
"निवेश शुरू करने से पहले, एक आपातकालीन निधि रखें।
"इस निधि से कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।
"यह नौकरी बदलने या चिकित्सा आवश्यकताओं के दौरान शांति प्रदान करता है।
"इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।
"धन संचय से पहले तरलता महत्वपूर्ण है।
"इस सुरक्षा कवच के बिना, आप दीर्घकालिक योजनाओं से निकासी कर सकते हैं।
"निकासी से चक्रवृद्धि प्रभाव कम होता है।

" स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर
– अभी आपकी कोई देनदारी नहीं है। लेकिन जोखिम कभी भी आ सकते हैं।
– स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार के लिए पहला कवच है।
– केवल कंपनी कवर पर निर्भर न रहें।
– एक अलग व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी भी रखें।
– जीवन बीमा भी ज़रूरी है।
– अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी की पारंपरिक पॉलिसी या यूलिप हैं, तो उनकी समीक्षा करना बेहतर होगा।
– ये आमतौर पर बहुत कम रिटर्न देते हैं।
– सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने से बेहतर ग्रोथ मिल सकती है।
– सुरक्षा के लिए हमेशा शुद्ध टर्म लाइफ कवर रखें।

» एसेट एलोकेशन रणनीति
– एसेट एलोकेशन निवेश की रीढ़ है।
– आप सब कुछ एक ही टोकरी में नहीं रख सकते।
– इक्विटी, डेट और सोने के बीच उचित बंटवारा ज़रूरी है।
– इक्विटी ग्रोथ देती है। डेट स्थिरता देता है। सोना हेज देता है।
– आवंटन आपकी उम्र, जोखिम और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
– चूँकि आप युवा हैं, इसलिए इक्विटी आवंटन ज़्यादा हो सकता है।
– फिर भी, डेट और सोने को नज़रअंदाज़ नहीं किया जाना चाहिए।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करने से जोखिम नियंत्रण में रहता है।

» धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
– इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन को कई गुना बढ़ा सकते हैं।
– इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं।
– ये शोध के साथ क्षेत्रों और कंपनियों को समायोजित करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। वे कभी भी बाजार से आगे नहीं निकल पाते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गिरावट को बेहतर ढंग से नियंत्रित कर सकते हैं।
– भारतीय बाजारों में, सक्रिय प्रबंधन अधिक मूल्य जोड़ता है।
– 50,000 रुपये मासिक के लिए, इक्विटी आवंटन लगभग 60-65% हो सकता है।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप जैसी विविध श्रेणियां चुनें।
– लगातार SIP करने से बाज़ार के उतार-चढ़ाव को नियंत्रित किया जा सकता है।

» स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
– डेट फंड स्थिर विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– ये इक्विटी में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करते हैं।
– ये छोटे लक्ष्यों के लिए पार्किंग का काम भी करते हैं।
– डेट फंड में कराधान आय स्लैब के अनुसार होता है।
– लेकिन लचीलापन और तरलता सावधि जमा से बेहतर है।
– आपके 50,000 रुपये का एक हिस्सा यहाँ निवेश किया जा सकता है।
– यह जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करता है।
– अपनी अवधि और ज़रूरत के आधार पर चुनें।

» हेज के लिए सोने का आवंटन
– मुद्रास्फीति और अनिश्चितता के दौरान सोना सुरक्षा प्रदान करता है।
– 5-10% का आवंटन अच्छा है।
– यह कई चक्रों में इक्विटी के विपरीत काम करता है।
– डिजिटल सोना या गोल्ड म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
– निवेश के लिए भौतिक सोने से बचें।
– सोना पोर्टफोलियो में बीमा का काम करता है।

» सेवानिवृत्ति योजना
– सेवानिवृत्ति सबसे लंबा वित्तीय लक्ष्य है।
– आपको अभी से योजना बनानी शुरू कर देनी चाहिए।
– बढ़ती जीवनशैली की लागतों के साथ, सेवानिवृत्ति कोष बड़ा होना ज़रूरी है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड धन सृजन में मदद करेंगे।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर डेट बैलेंस प्रदान करेगा।
– अनुशासन के साथ 50,000 रुपये का एसआईपी बड़ा कोष तैयार करेगा।
– जैसे-जैसे साल बीतते हैं, धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में बदलाव करें।
– इससे सेवानिवृत्ति का पैसा सुरक्षित रहता है।

» बच्चों की शिक्षा और पारिवारिक लक्ष्य
– अगर आप भविष्य में बच्चों के लिए योजना बना रहे हैं, तो जल्दी तैयारी शुरू कर दें।
– शिक्षा का खर्च मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ रहा है।
– इसके लिए इक्विटी एसआईपी सबसे अच्छा साधन है।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए धन का स्पष्ट पृथक्करण महत्वपूर्ण है।
– बच्चों की शिक्षा निधि को सेवानिवृत्ति निधि के साथ न मिलाएँ।
– अलग-अलग बकेट स्पष्टता और नियंत्रण प्रदान करते हैं।

» निवेश के माध्यम से कर नियोजन
– निवेश आपके कर को भी कम कर सकते हैं।
– धारा 80C कुछ फंडों के माध्यम से कर बचत की अनुमति देती है।
– इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाएँ कर बचत और धन वृद्धि, दोनों में मदद करती हैं।
– 80C के तहत ऋण विकल्प भी उपलब्ध हैं, लेकिन वे कम वृद्धि देते हैं।
– कर लाभ को प्रतिफल की अपेक्षा के साथ संतुलित करना बेहतर है।
– इक्विटी फंडों के लिए नया कराधान नियम भी महत्वपूर्ण है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– ऋण फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– भुनाने से पहले इन नियमों को ध्यान में रखें।

» सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंडों का महत्व
– कई लोग सोचते हैं कि कम लागत के कारण डायरेक्ट फंड बेहतर होते हैं।
– लेकिन डायरेक्ट फंड की निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
– आपको प्रदर्शन, बदलावों और पुनर्संतुलन पर नज़र रखनी चाहिए।
– ज़्यादातर निवेशक इन बातों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।
– गलत समय पर निवेश करने से रिटर्न कम हो सकता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुशासन लाते हैं।
– योजनाकार परिसंपत्ति आवंटन, समीक्षा और बदलाव का मार्गदर्शन करते हैं।
– यह मार्गदर्शन छोटे खर्च की बचत की तुलना में ज़्यादा मूल्य जोड़ता है।
– नियमित तरीका जवाबदेही का निर्माण करता है।
– निवेशक आमतौर पर लंबे समय तक निवेश करते हैं और बेहतर कमाते हैं।

» लक्ष्य आधारित निवेश दृष्टिकोण
– हर रुपये का एक उद्देश्य होना चाहिए।
– घर खरीदना, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, कार जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक समय सीमा निर्धारित करें।
– छोटे लक्ष्यों के लिए ऋण-उन्मुख फंड की आवश्यकता होती है।
– लंबे लक्ष्यों के लिए इक्विटी आवंटन की आवश्यकता होती है।
– लक्ष्य आधारित निवेश भावनात्मक निकासी से बचाता है।
– आपको पता है कि आप क्यों और किस लिए निवेश कर रहे हैं।
– इससे स्पष्टता और प्रेरणा मिलती है।

» जोखिम प्रबंधन और समीक्षा
– जोखिम हमेशा निवेश का एक हिस्सा होता है।
– लेकिन नियंत्रित जोखिम अच्छे परिणाम देता है।
– विविधीकरण पहला जोखिम नियंत्रण है।
– व्यवस्थित निवेश योजना बाज़ार जोखिम को कम करती है।
– वार्षिक समीक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।
– प्रदर्शन वर्षों में बदल सकता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें मदद कर सकता है।
– समीक्षा सुनिश्चित करती है कि लक्ष्य और पोर्टफोलियो संरेखित हों।

» निवेश में व्यवहारिक अनुशासन
– बाज़ार हमेशा सीधी चाल नहीं चलेगा।
– उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।
– गिरावट के समय घबराहट में बिकवाली करने से धन नष्ट हो जाता है।
– संकट में SIP बंद करने से भी धन नष्ट हो जाता है।
– धैर्य ही रहस्य है।
– अनुशासित निवेशक अधीर निवेशकों की तुलना में कहीं अधिक कमाते हैं।
– हमेशा लक्ष्य समय-सीमा के अनुसार निवेशित रहें।
– दैनिक रिटर्न की तुलना न करें।
– 10, 15, 20 साल की धन-यात्रा पर ध्यान केंद्रित करें।

» विविधीकरण की भूमिका
– किसी एक फंड या एक श्रेणी तक सीमित न रहें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप, डेट और गोल्ड में फैलाएँ।
– प्रत्येक भाग अलग-अलग चक्रों में अलग-अलग तरीके से काम करता है।
– ये दोनों मिलकर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
– विविधीकरण बड़े नुकसान की संभावना को कम करता है।
– यह रिटर्न का एक सुगम मार्ग बनाता है।

» बीमा से जुड़े निवेशों की समीक्षा
– यदि आप यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान ले रहे हैं, तो उनकी समीक्षा करें।
– ये प्लान बहुत कम ग्रोथ देते हैं।
– ये इंश्योरेंस और निवेश को मिलाते हैं।
– यह मिश्रण कभी कारगर नहीं होता।
– इन्हें सरेंडर कर देना ही बेहतर है।
– उस पैसे का इस्तेमाल इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में करें।
– बीमा और निवेश को अलग-अलग रखें।
– जीवन बीमा के लिए टर्म प्लान, और संपत्ति के लिए म्यूचुअल फंड।

» अंत में
– आप पहले से ही अच्छी सैलरी के साथ अच्छी बचत कर रहे हैं।
– 50,000 रुपये मासिक एक शक्तिशाली निवेश है।
– पहले आपातकालीन सुरक्षा और बीमा तैयार करें।
– फिर इक्विटी, डेट और सोने में पैसा लगाएँ।
– इक्विटी एसआईपी आपकी वृद्धि का मुख्य चालक है।
– डेट जोखिम को संतुलित करेगा और सुरक्षा प्रदान करेगा।
– अनिश्चित समय में सोना बचाव करेगा।
– हमेशा लक्ष्य-आधारित निवेश करें।
– हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड जैसे भटकावों से बचें।
– सक्रिय प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन भारतीय संदर्भ में बेहतर परिणाम देते हैं।
– इस पद्धति से आपकी वित्तीय यात्रा सुगम, सुरक्षित और प्रगतिशील होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप 47 वर्ष के हैं और आपका एक विशिष्ट लक्ष्य है।
आप 50 वर्ष की आयु से हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
यह एक स्पष्ट और यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य है।
आप जल्दी योजना बनाकर सही कदम उठा रहे हैं।
आइए अब निवेश के तरीके पर नज़र डालें।

"अपने लक्ष्य को सरल शब्दों में समझना"

"आप 50 वर्ष की आयु से हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
"इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु से हर साल 6 लाख रुपये।
"आप चाहते हैं कि यह आय निरंतर बनी रहे।
"आप चाहते हैं कि यह पूंजी को छुए बिना आए।
"इसका मतलब है कि एक ऐसा स्रोत बनाना जो आपको नकदी प्रवाह प्रदान करे।

"योजना बनाने और निवेश करने के लिए बचा समय"

"आप अब 47 वर्ष के हैं।
"आप चाहते हैं कि यह आय 50 वर्ष की आयु से शुरू हो।
"तो, आपके पास केवल 3 वर्ष शेष हैं।
" यह एक छोटी अवधि है।
– इसलिए, निवेश आक्रामक लेकिन सुरक्षित होना चाहिए।
– 50 वर्ष की आयु के बाद स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

» 50 वर्ष की आयु के बाद उपलब्ध मासिक आय विकल्प

– आप व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से आय प्राप्त कर सकते हैं।
– आप SWP के लिए आक्रामक हाइब्रिड या संतुलित फंड का उपयोग कर सकते हैं।
– ये दीर्घकालिक लाभ उत्पन्न करते हैं और मासिक निकासी प्रदान करते हैं।
– वार्षिकी का विकल्प न चुनें। ये कम रिटर्न देते हैं और कोई वृद्धि नहीं देते हैं।
– केवल FD में निवेश करने से बचें। ब्याज कम है और कर योग्य है।
– कर लाभ के लिए डेट म्यूचुअल फंड FD से बेहतर हैं।
– लेकिन SWP के लिए इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड बेहतर काम करते हैं।

» 50 वर्ष की आयु तक आपको कितने धन की आवश्यकता हो सकती है

– 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए, आपको लगभग 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
– यह तभी संभव है जब आप सालाना लगभग 6% निकालने की योजना बना रहे हों।
– अगर आप सुरक्षित निकासी चाहते हैं, तो 1.1 करोड़ रुपये की योजना बनाएँ।
– जितना ज़्यादा कोष होगा, SWP उतना ही सुरक्षित होगा।
– पूँजी को हाथ न लगाएँ। केवल लाभ का उपयोग करें।
– इससे दीर्घकालिक स्थिरता मिलती है।

» 47 से 50 वर्ष की आयु तक निवेश योजना

– आपके पास कोष बनाने के लिए केवल 3 वर्ष हैं।
– आपको आक्रामक रूप से निवेश करना होगा, लेकिन सुरक्षित भी रहना होगा।
– 2 लाख रुपये का मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
– अभी 50-60 लाख रुपये की एकमुश्त राशि भी मददगार होगी।
– रिटर्न और जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों को मिलाएँ।
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– बाज़ार गिरने पर भी निवेश को रोकें नहीं।
– अनुशासित रहें।

» अल्पकालिक धन सृजन के लिए परिसंपत्ति आवंटन

– 60% फ्लेक्सी कैप या लार्ज और मिडकैप फंड में।
– 25% एग्रेसिव हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में।
– सुरक्षा के लिए 15% डेट फंड या लिक्विड फंड में।
– अभी स्मॉल कैप फंड में निवेश न करें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इनका प्रबंधन सक्रिय रूप से नहीं किया जाता।
– ये गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– एमएफडी समर्थन वाले सक्रिय फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

» इस लक्ष्य के लिए डायरेक्ट फंड उपयुक्त क्यों नहीं हैं?

– डायरेक्ट फंड में कोई मानवीय सहायता या समीक्षा नहीं होती।
– आप समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन करने से चूक सकते हैं।
– आप बहुत जल्दी निकल सकते हैं या बहुत लंबे समय तक बने रह सकते हैं।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।
– आपको ट्रैकिंग, सलाह, लक्ष्य नियोजन और समय पर कार्रवाई मिलती है।
– 3 साल के केंद्रित लक्ष्य के लिए, यह महत्वपूर्ण है।
– मूल्यवर्धन की तुलना में यह शुल्क कम है।

» SWP और MF निकासी पर कराधान

– इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक की LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इक्विटी फंड से STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– FD ब्याज पर हर साल पूरी स्लैब दर से कर लगता है।
– इससे आपका वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है।
– इक्विटी और हाइब्रिड फंड से SWP अधिक कर-कुशल है।

» आपके लिए चरण-दर-चरण कार्य योजना

आज ही अपनी उपलब्ध बचत की समीक्षा करें।

जांचें कि आप कितनी एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।

तुरंत मासिक SIP शुरू करें।

लक्ष्य रु. अगर एकमुश्त राशि संभव न हो, तो 3 साल में 50-60 लाख रुपये कमाएँ।

अच्छी गुणवत्ता वाले इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेशित रहें।

जोखिम कम करने के लिए हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये रखें।

इस निवेश को केवल 50 वर्ष की आयु के बाद की आय के लिए चिह्नित करें।

इसे अन्य ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल न करें।

पोर्टफोलियो को तिमाही आधार पर प्रबंधित करने के लिए MFD-CFP से परामर्श लें।

"50 वर्ष की आयु के बाद क्या करें"

अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मासिक SWP शुरू करें।

केवल 50,000 रुपये प्रति माह निकालें।

बाकी पैसे को बढ़ने दें।

बाज़ार में गिरावट के दौरान निकासी न करें।

लिक्विड फंड में SWP के लिए 6 महीने का बफर रखें।

सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।

"इस यात्रा में किन बातों से बचें"

एन्युइटी उत्पादों का विकल्प न चुनें। रिटर्न बहुत कम हैं।

रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें। तरलता कम है।

FD ब्याज पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भर न रहें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड न चुनें।

नए ULIP या एंडोमेंट प्लान न लें।

इस लक्ष्य के लिए NPS में निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन ज़रूरी है"

आपको केंद्रित और शांत रहना होगा।

बाज़ार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

अपने SIP बंद न करें।

समय से पहले निकासी न करें।

हर कुछ महीनों में फंड न बदलें।

प्रक्रिया और अपने MFD-CFP पर भरोसा करें।

"एक्टिव म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं"

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे कमज़ोर सेक्टरों से बाहर नहीं जाते।

एक्टिव फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

वे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

भारतीय बाज़ार अभी भी सक्रिय फ़ंडों के साथ ज़्यादा फ़ायदा देता है।

ये आपके जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ज़्यादा उपयुक्त हैं।

"हर 6 महीने में चेकलिस्ट की समीक्षा करें"

क्या आपकी SIP योजना के अनुसार चल रही है?

क्या आप एकमुश्त निवेश भी कर पा रहे हैं?

क्या आपके फ़ंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं?

क्या आप लक्ष्य से आगे हैं या पीछे?

क्या आप लक्ष्य आवंटन पर टिके हुए हैं?

क्या आपकी राशि 3 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँच रही है?

"अंतिम जानकारी"

"उचित योजना के साथ 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करना संभव है।
"स्पष्ट फ़ोकस के साथ तुरंत निवेश शुरू करें।"
"ज़रूरत पड़ने पर एकमुश्त और SIP का मिश्रण इस्तेमाल करें।" "एन्युइटी, रियल एस्टेट और इंडेक्स फ़ंड से बचें।"
"केवल MFD-CFP के समर्थन वाले नियमित म्यूचुअल फ़ंड का ही इस्तेमाल करें।" "लगातार निवेश करते रहें, धैर्य रखें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।" केवल 3 वर्षों में, आपकी भविष्य की आय का स्रोत सुरक्षित हो सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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