विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आप 47 वर्ष के हैं और आपका एक विशिष्ट लक्ष्य है।
आप 50 वर्ष की आयु से हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
यह एक स्पष्ट और यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य है।
आप जल्दी योजना बनाकर सही कदम उठा रहे हैं।
आइए अब निवेश के तरीके पर नज़र डालें।

"अपने लक्ष्य को सरल शब्दों में समझना"

"आप 50 वर्ष की आयु से हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
"इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु से हर साल 6 लाख रुपये।
"आप चाहते हैं कि यह आय निरंतर बनी रहे।
"आप चाहते हैं कि यह पूंजी को छुए बिना आए।
"इसका मतलब है कि एक ऐसा स्रोत बनाना जो आपको नकदी प्रवाह प्रदान करे।

"योजना बनाने और निवेश करने के लिए बचा समय"

"आप अब 47 वर्ष के हैं।
"आप चाहते हैं कि यह आय 50 वर्ष की आयु से शुरू हो।
"तो, आपके पास केवल 3 वर्ष शेष हैं।
" यह एक छोटी अवधि है।
– इसलिए, निवेश आक्रामक लेकिन सुरक्षित होना चाहिए।
– 50 वर्ष की आयु के बाद स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

» 50 वर्ष की आयु के बाद उपलब्ध मासिक आय विकल्प

– आप व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से आय प्राप्त कर सकते हैं।
– आप SWP के लिए आक्रामक हाइब्रिड या संतुलित फंड का उपयोग कर सकते हैं।
– ये दीर्घकालिक लाभ उत्पन्न करते हैं और मासिक निकासी प्रदान करते हैं।
– वार्षिकी का विकल्प न चुनें। ये कम रिटर्न देते हैं और कोई वृद्धि नहीं देते हैं।
– केवल FD में निवेश करने से बचें। ब्याज कम है और कर योग्य है।
– कर लाभ के लिए डेट म्यूचुअल फंड FD से बेहतर हैं।
– लेकिन SWP के लिए इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड बेहतर काम करते हैं।

» 50 वर्ष की आयु तक आपको कितने धन की आवश्यकता हो सकती है

– 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए, आपको लगभग 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
– यह तभी संभव है जब आप सालाना लगभग 6% निकालने की योजना बना रहे हों।
– अगर आप सुरक्षित निकासी चाहते हैं, तो 1.1 करोड़ रुपये की योजना बनाएँ।
– जितना ज़्यादा कोष होगा, SWP उतना ही सुरक्षित होगा।
– पूँजी को हाथ न लगाएँ। केवल लाभ का उपयोग करें।
– इससे दीर्घकालिक स्थिरता मिलती है।

» 47 से 50 वर्ष की आयु तक निवेश योजना

– आपके पास कोष बनाने के लिए केवल 3 वर्ष हैं।
– आपको आक्रामक रूप से निवेश करना होगा, लेकिन सुरक्षित भी रहना होगा।
– 2 लाख रुपये का मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
– अभी 50-60 लाख रुपये की एकमुश्त राशि भी मददगार होगी।
– रिटर्न और जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों को मिलाएँ।
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– बाज़ार गिरने पर भी निवेश को रोकें नहीं।
– अनुशासित रहें।

» अल्पकालिक धन सृजन के लिए परिसंपत्ति आवंटन

– 60% फ्लेक्सी कैप या लार्ज और मिडकैप फंड में।
– 25% एग्रेसिव हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में।
– सुरक्षा के लिए 15% डेट फंड या लिक्विड फंड में।
– अभी स्मॉल कैप फंड में निवेश न करें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इनका प्रबंधन सक्रिय रूप से नहीं किया जाता।
– ये गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– एमएफडी समर्थन वाले सक्रिय फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

» इस लक्ष्य के लिए डायरेक्ट फंड उपयुक्त क्यों नहीं हैं?

– डायरेक्ट फंड में कोई मानवीय सहायता या समीक्षा नहीं होती।
– आप समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन करने से चूक सकते हैं।
– आप बहुत जल्दी निकल सकते हैं या बहुत लंबे समय तक बने रह सकते हैं।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।
– आपको ट्रैकिंग, सलाह, लक्ष्य नियोजन और समय पर कार्रवाई मिलती है।
– 3 साल के केंद्रित लक्ष्य के लिए, यह महत्वपूर्ण है।
– मूल्यवर्धन की तुलना में यह शुल्क कम है।

» SWP और MF निकासी पर कराधान

– इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक की LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इक्विटी फंड से STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– FD ब्याज पर हर साल पूरी स्लैब दर से कर लगता है।
– इससे आपका वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है।
– इक्विटी और हाइब्रिड फंड से SWP अधिक कर-कुशल है।

» आपके लिए चरण-दर-चरण कार्य योजना

आज ही अपनी उपलब्ध बचत की समीक्षा करें।

जांचें कि आप कितनी एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।

तुरंत मासिक SIP शुरू करें।

लक्ष्य रु. अगर एकमुश्त राशि संभव न हो, तो 3 साल में 50-60 लाख रुपये कमाएँ।

अच्छी गुणवत्ता वाले इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेशित रहें।

जोखिम कम करने के लिए हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये रखें।

इस निवेश को केवल 50 वर्ष की आयु के बाद की आय के लिए चिह्नित करें।

इसे अन्य ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल न करें।

पोर्टफोलियो को तिमाही आधार पर प्रबंधित करने के लिए MFD-CFP से परामर्श लें।

"50 वर्ष की आयु के बाद क्या करें"

अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मासिक SWP शुरू करें।

केवल 50,000 रुपये प्रति माह निकालें।

बाकी पैसे को बढ़ने दें।

बाज़ार में गिरावट के दौरान निकासी न करें।

लिक्विड फंड में SWP के लिए 6 महीने का बफर रखें।

सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।

"इस यात्रा में किन बातों से बचें"

एन्युइटी उत्पादों का विकल्प न चुनें। रिटर्न बहुत कम हैं।

रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें। तरलता कम है।

FD ब्याज पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भर न रहें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड न चुनें।

नए ULIP या एंडोमेंट प्लान न लें।

इस लक्ष्य के लिए NPS में निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन ज़रूरी है"

आपको केंद्रित और शांत रहना होगा।

बाज़ार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

अपने SIP बंद न करें।

समय से पहले निकासी न करें।

हर कुछ महीनों में फंड न बदलें।

प्रक्रिया और अपने MFD-CFP पर भरोसा करें।

"एक्टिव म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं"

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे कमज़ोर सेक्टरों से बाहर नहीं जाते।

एक्टिव फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

वे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

भारतीय बाज़ार अभी भी सक्रिय फ़ंडों के साथ ज़्यादा फ़ायदा देता है।

ये आपके जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ज़्यादा उपयुक्त हैं।

"हर 6 महीने में चेकलिस्ट की समीक्षा करें"

क्या आपकी SIP योजना के अनुसार चल रही है?

क्या आप एकमुश्त निवेश भी कर पा रहे हैं?

क्या आपके फ़ंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं?

क्या आप लक्ष्य से आगे हैं या पीछे?

क्या आप लक्ष्य आवंटन पर टिके हुए हैं?

क्या आपकी राशि 3 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँच रही है?

"अंतिम जानकारी"

"उचित योजना के साथ 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करना संभव है।
"स्पष्ट फ़ोकस के साथ तुरंत निवेश शुरू करें।"
"ज़रूरत पड़ने पर एकमुश्त और SIP का मिश्रण इस्तेमाल करें।" "एन्युइटी, रियल एस्टेट और इंडेक्स फ़ंड से बचें।"
"केवल MFD-CFP के समर्थन वाले नियमित म्यूचुअल फ़ंड का ही इस्तेमाल करें।" "लगातार निवेश करते रहें, धैर्य रखें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।" केवल 3 वर्षों में, आपकी भविष्य की आय का स्रोत सुरक्षित हो सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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