विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मैं 43 वर्ष का हूँ, क्या मेरे पति (42) और मैं 2.5 सीआर के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं?

Ramalingam Kalirajan |10893 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vishwas on Jun 03, 2025English

आशा है आप अच्छे होंगे...! मैं 43 वर्ष का हूँ और अपने माता-पिता (पिता 77 वर्ष और माता 73 वर्ष), कामकाजी पति (42 वर्ष) और 13 वर्ष की बेटी के साथ रहता हूँ। हम 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। कृपया नीचे देखें - हमारा वर्तमान निवेश कोष मूल्य 1.10 करोड़ है जिसमें EPF, PPF, LIC, MF, शेयर, आभूषण शामिल हैं। हमें उम्मीद है कि नियमित निवेश, चक्रवृद्धि ब्याज और शून्य निकासी के साथ मार्च 2032 के अंत तक यह 2.50 करोड़ तक बढ़ जाएगा। हम दोनों मेडिक्लेम और टर्म इंश्योरेंस से बीमित हैं। माता-पिता मेडिक्लेम के अंतर्गत आते हैं जो मेरे नियोक्ता ने प्रदान किया है। हमारा वर्तमान मासिक खर्च 1.20 लाख प्रति माह है। वर्तमान में हमने बेटी के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में लगभग 13 लाख रुपये का निवेश किया है (यह 1.10 करोड़ रुपये से अधिक है) कृपया हमें सलाह दें कि क्या हम दोनों 2032 में 2.50 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं, जिसका उपयोग हम 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए अगले 30 वर्षों के लिए कर सकते हैं।

Ans: आपने 50 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाकर एक सोच-समझकर कदम उठाया है। आपकी वर्तमान निधि 1.10 करोड़ रुपये है और 2032 तक 2.50 करोड़ रुपये तक की अनुमानित वृद्धि सराहनीय वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। हालाँकि, आपके वर्तमान मासिक खर्च 1.20 लाख रुपये को ध्यान में रखते हुए, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह निधि 30 वर्ष की सेवानिवृत्ति अवधि के लिए पर्याप्त होगी, जिसमें मुद्रास्फीति और अन्य चर शामिल हैं। आइए एक व्यापक मूल्यांकन पर गौर करें।

मुद्रास्फीति के प्रभाव को समझना
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है।

6% की औसत मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपका वर्तमान मासिक खर्च 1.20 लाख रुपये लगभग हर 12 साल में दोगुना हो जाएगा।

इसका मतलब है कि जब आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तो आपके मासिक खर्च लगभग 1.70 लाख रुपये हो सकते हैं, और 62 वर्ष की आयु तक, वे 3.40 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

30 साल की सेवानिवृत्ति अवधि में, मुद्रास्फीति का संचयी प्रभाव आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

2.50 करोड़ रुपये के कोष की पर्याप्तता का मूल्यांकन
आज के समय में 2.50 करोड़ रुपये का कोष काफी बड़ा लग सकता है।

हालांकि, मुद्रास्फीति के कारण बढ़ते खर्चों को देखते हुए, यह 30 साल से अधिक समय तक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका कोष आपके बढ़ते खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न कर सके और मूलधन को बहुत जल्दी खत्म न करे।

एसेट एलोकेशन का महत्व
विभिन्न एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट और अन्य साधनों का मिश्रण शामिल हो सकता है।

इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जो मुद्रास्फीति से निपटने के लिए आवश्यक हैं।

डेट साधन स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने एसेट एलोकेशन की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

अपनी सेवानिवृत्ति समय-सीमा का पुनर्मूल्यांकन करें
संभावित कमी को देखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति की आयु 50 से आगे बढ़ाने पर विचार करें।

कुछ अतिरिक्त कार्य वर्ष भी निरंतर बचत और चक्रवृद्धि के माध्यम से आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

सेवानिवृत्ति में देरी करने से सेवानिवृत्ति की अवधि भी कम हो जाती है, जिससे आपके कोष पर दबाव कम होता है।

अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करना
सेवानिवृत्ति के बाद, अपनी आय को पूरक करने के लिए अंशकालिक काम या परामर्श पर विचार करें।

संपत्ति से किराये की आय एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती है।

ऐसी आय धाराएँ आपकी सेवानिवृत्ति कोष पर निर्भरता को कम कर सकती हैं।

स्वास्थ्य सेवा व्यय की योजना बनाना
स्वास्थ्य सेवा लागत उम्र के साथ बढ़ती है और काफी अधिक हो सकती है।

सुनिश्चित करें कि आपकी स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए विशेष रूप से एक अलग फंड अलग रखने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि आपकी वर्तमान बचत योजना सराहनीय है, अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाने, अपनी सेवानिवृत्ति आयु को समायोजित करने और अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

व्यय, मुद्रास्फीति और बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों को ध्यान में रखते हुए अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने से आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Jun 04, 2025 | Answered on Jun 05, 2025

Many thanks for your reply. This surely will help me and I will definitely keep your advise in mind.

Ans: You're welcome! If you have any more questions or need further assistance, feel free to ask. Best wishes on your financial journey!

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.