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Ramalingam Kalirajan |8916 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Geo on Apr 25, 2024English

नमस्ते सर, मुझे उम्मीद है कि आप ठीक होंगे। मेरे पास एक सवाल है जिसके बारे में मुझे लगता है कि आप मेरी मदद कर सकते हैं। मैं 52 साल का हूँ और मुझे वर्तमान में अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की ज़रूरत है। मेरे बड़े बच्चे की शिक्षा जारी है और इसके लिए 10 लाख की ज़रूरत है, जबकि मेरे छोटे बच्चे को दो साल में 30 लाख की ज़रूरत होगी। यहाँ मेरे निवेशों का विवरण दिया गया है: स्टॉक, म्यूचुअल फंड और पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज़ में 2.6 करोड़ की राशि है, और मेरे प्रोविडेंट फंड में 40 लाख हैं। मुझे हर महीने 2 लाख का किराया भी मिलता है। अगर मैं अपने मासिक खर्चों का अनुमान 1 लाख लगाता हूँ, तो क्या आपको लगता है कि मैं इस कॉर्पस के साथ आराम से रिटायर हो सकता हूँ? सबसे खराब स्थिति में, मैं अपनी एक प्रॉपर्टी बेच सकता हूँ, जिससे 3 करोड़ मिल सकते हैं। आदर्श रूप से, मैं अपने रियल एस्टेट निवेश को छुए बिना रिटायर होना चाहूँगा। मेरी जीवन प्रत्याशा 85 वर्ष है। इसके अलावा, मेरे पास 12 लाख का मेडिकल बीमा कवरेज और 90 लाख का टॉप-अप कवरेज है। मैं रिटायरमेंट के दौरान साल में दो बार यात्रा करने की योजना बना रहा हूँ, जिसका अनुमानित खर्च 1.5-2 लाख प्रति वर्ष है। मैं इस मामले पर आपकी अंतर्दृष्टि की सराहना करूँगा। धन्यवाद, जियो

Ans: सबसे पहले, अपने बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के बारे में आगे की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता देखकर खुशी होती है। आपकी वित्तीय स्थिति काफी मजबूत लगती है, और आपने अपने निवेशों में सराहनीय प्रगति की है।

आइए अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के बारे में विस्तार से जानें। स्टॉक, म्यूचुअल फंड और पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज में 2.6 करोड़ रुपये और प्रोविडेंट फंड में 40 लाख रुपये के साथ, आपके पास पर्याप्त आधार है। 2 लाख रुपये के अपने मासिक किराए और 1 लाख रुपये के मासिक खर्च को जोड़कर, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति आशाजनक लगती है।

आपकी मासिक किराये की आय और आपके खर्चों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आपके पास एक अधिशेष है जिसे आप अपने बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट कोष में लगा सकते हैं। हालांकि, मुद्रास्फीति और संभावित बाजार उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखना आवश्यक है।

आपका मेडिकल बीमा कवरेज ठोस दिखता है, जो अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। इसके अलावा, आपकी रिटायरमेंट आकांक्षाओं को देखते हुए, आपकी यात्रा की योजनाएँ अच्छी तरह से पहुँच में हैं।

आपकी जीवन प्रत्याशा 85 वर्ष है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी जमा पूंजी आपकी सेवानिवृत्ति के जीवन भर चलती रहे। विवेकपूर्ण योजना और नियमित समीक्षा के साथ, अपने रियल एस्टेट निवेश को भुनाए बिना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करना संभव है।

यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

शिक्षा कोष: समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए अपने बच्चों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से धन आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति कोष: मुद्रास्फीति को मात देने और बाजार की अस्थिरता से बचने के लिए अपने पोर्टफोलियो में निवेश और विविधता जारी रखें।

रियल एस्टेट: यदि संभव हो, तो अपनी संपत्तियों को सुरक्षा जाल या निष्क्रिय आय के स्रोत के रूप में बनाए रखें।

आपके लिए एक अनुकूलित वित्तीय रोडमैप बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक-एक करके विस्तृत चर्चा करना लाभदायक होगा। आप विभिन्न परिदृश्यों का पता लगा सकते हैं, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी आकांक्षाओं से समझौता किए बिना आराम से सेवानिवृत्त हों। कृपया किसी भी अनुवर्ती प्रश्न के लिए मुझसे संपर्क करने में संकोच न करें।

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