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Ramalingam Kalirajan |2717 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Danish on May 09, 2024English

नमस्ते, मेरे पास 24 साल के लिए 82 लाख का होम लोन है और मैं हर महीने 63952 की ईएमआई चुकाता हूं। मेरी उम्र 36 साल है और मैं सिंगल हूं। मेरे पास एक एसआईपी है जिसमें मैं हर महीने 2000 का योगदान देता हूं और मेरी नेट सैलरी 162000 प्रति माह है। इसलिए ईएमआई के अलावा अन्य घरेलू खर्च (यूटिलिटी बिल, रखरखाव, किराना) हैं, जिन पर मुझे हर महीने लगभग 40000 खर्च करने होंगे। मेरे पास एक और फ्लैट है जिसका किराया मुझे 5000 मिलता है। क्या आप कृपया बेहतर वित्तीय स्थिरता के लिए कदम सुझा सकते हैं

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपनी वित्तीय स्थिरता को बढ़ाने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:
1. बजट बनाना: एक विस्तृत बजट बनाकर शुरू करें जिसमें EMI, घरेलू खर्च और उपयोगिताओं सहित आपके सभी खर्च शामिल हों। उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपने खर्चों पर नज़र रखें जहाँ आप संभावित रूप से पैसे बचा सकते हैं।
2. आपातकालीन निधि: अपने जीवन-यापन के कम से कम 3-6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करेगी।
3. ऋण प्रबंधन: चूँकि आपके पास एक महत्वपूर्ण गृह ऋण है, इसलिए इस ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने पर ध्यान दें। ब्याज के बोझ को कम करने और ऋण अवधि को छोटा करने के लिए मूल राशि के लिए कभी-कभी एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।
4. आय बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें, जैसे कि फ्रीलांस काम करना या उच्च शिक्षा या प्रमाणन प्राप्त करना जिससे वेतन वृद्धि या बेहतर नौकरी की संभावनाएँ हो सकती हैं।
5. निवेश योजना: अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इक्विटी, ऋण और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें।
6. रिटायरमेंट प्लानिंग: अपने SIP के अलावा EPF या PPF जैसे रिटायरमेंट अकाउंट में योगदान देकर अपने रिटायरमेंट की योजना पहले ही शुरू कर दें। रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य रखें।

7. बीमा कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति में आपको और आपके आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखेगा।

8. किराये की आय: चूँकि आपको अपने दूसरे फ्लैट से किराये की आय प्राप्त होती है, इसलिए इस आय का उपयोग अपने मासिक नकदी प्रवाह को बढ़ाने या अपने ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए करें।

9. खर्चों की समीक्षा करें: अपने खर्चों की नियमित समीक्षा करें और अपने जीवन की गुणवत्ता से समझौता किए बिना लागत में कटौती करने के अवसरों की तलाश करें। बेहतर डील के लिए सेवा प्रदाताओं से बातचीत करने या अनावश्यक खर्चों को खत्म करने पर विचार करें।

10. पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति का समग्र रूप से आकलन कर सके और आपके लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सके।

इन चरणों को व्यवस्थित रूप से लागू करके, आप बेहतर वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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