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Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

अरे, मैं सुमित हूँ, उम्र 35 साल है और मैं 45-50 की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। मेरी निवेश योजनाएँ नीचे दी गई हैं। 1) एलआईसी जो 2034 में 29 लाख की राशि के साथ परिपक्व होगी। 2) एसबीआई में एक दीर्घकालिक योजना जिसमें हर साल 1 लाख प्रीमियम (उच्च जोखिम) है, जो मेरी पत्नी को 58 साल की उम्र में 1 करोड़ से अधिक का एकमुश्त धन देगी। 3) 10000 प्रति माह की एक और दीर्घकालिक योजना (उच्च जोखिम) जो मुझे 60 साल की उम्र में 1 करोड़ से अधिक का एकमुश्त धन देगी। मेरे पास वर्तमान में स्टॉक का नेट पोर्टफोलियो 5 लाख है और मैं अगले दो साल में अपनी तरफ से 25 लाख का निवेश करने की योजना बना रहा हूँ (ध्यान दें कि लाभ शामिल नहीं है) मेरे पास गृह नगर में एक जमीन है और मैं कार्यस्थल पर एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। देयता - लगभग 18 लाख। कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या सेवानिवृत्ति के बाद लगभग एक लाख की मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति लेना पर्याप्त है?

Ans: सुमित, यह सराहनीय है कि आप इतनी कम उम्र में ही अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आइए अपनी निवेश रणनीतियों का मूल्यांकन करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की व्यवहार्यता का आकलन करें।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो
आपके निवेश पोर्टफोलियो में बीमा, दीर्घकालिक योजनाएँ, स्टॉक निवेश और संपत्ति स्वामित्व का मिश्रण शामिल है। जबकि प्रत्येक घटक की अपनी खूबियाँ हैं, हम यह पता लगाएँगे कि क्या वे आपके रिटायरमेंट उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन
LIC पॉलिसियों को सरेंडर करना
अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें, जो 2034 में परिपक्व होंगी, और आय को म्यूचुअल फंड (MF) जैसे अधिक विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश करें। यह कदम संभावित रूप से आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक योजनाओं का जोखिम मूल्यांकन
आपके और आपकी पत्नी के लिए दीर्घकालिक योजनाओं से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करें। 1 करोड़ रुपये से अधिक की एकमुश्त राशि का लक्ष्य आकर्षक लगता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि जोखिम आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता हो।

रिटायरमेंट के लिए निवेश को फिर से व्यवस्थित करना
स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता का आकलन करें और बेहतर जोखिम प्रबंधन और लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए विविध MF में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

देनदारियों को संबोधित करना
रणनीतिक रूप से लगभग 18 लाख रुपये की अपनी देनदारी को कम करें। अपनी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित करने के लिए अपनी संपत्ति जैसे कि ज़मीन या प्रस्तावित फ्लैट खरीद का लाभ उठाने पर विचार करें।

समय से पहले रिटायरमेंट की व्यवहार्यता
रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना
रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा व्यय और किसी भी अप्रत्याशित आकस्मिकता जैसे कारकों को शामिल करें।

मासिक आय की आवश्यकता
रिटायरमेंट के बाद अपनी मासिक आय आवश्यकता का अनुमान लगाएं, जिसका लक्ष्य लगभग 1 लाख रुपये हो। सुनिश्चित करें कि आपका रिटायरमेंट कॉर्पस इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न करता है।

MF निवेश के लिए LIC पॉलिसियों को सरेंडर करना
बीमा की तुलना में MF के लाभ
पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध जोखिम प्रदान करते हैं, जो विभिन्न जोखिम प्रोफाइल को पूरा करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एलआईसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और एमएफ में फिर से निवेश करने के लिए इष्टतम रणनीति का आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
सुमित, सावधानीपूर्वक योजना और अपने निवेश पोर्टफोलियो के रणनीतिक पुनर्गठन के साथ एक आरामदायक मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करना संभव है। एलआईसी पॉलिसियों को सरेंडर करना और एमएफ में फिर से निवेश करना, साथ ही देनदारियों के विवेकपूर्ण प्रबंधन से वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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