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30 वर्ष की उम्र, 5 लाख: लंबी अवधि के लिए निवेश कैसे करें?

Ramalingam Kalirajan |7826 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by rahul on Jan 25, 2025English

नमस्ते टीम, मेरे पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक को मैनेज करने के बारे में एक सवाल है, मेरे पास करीब 5 लाख रुपए हैं और मेरा लक्ष्य लंबी अवधि के लिए है, फिलहाल मैं 30 साल का हूं और मेरी उम्मीद है कि जब मैं 50 साल का हो जाऊंगा, तो मेरे पास पर्याप्त मात्रा में पैसा होगा। मैं सालाना 3 लाख रुपए के लिए एकमुश्त निवेश करने की भी योजना बना रहा हूं। मेरा पहला सवाल है: -चूंकि मेरा सालाना लक्ष्य 3 लाख रुपए निवेश करना है, मैं सोच रहा हूं कि जब भी निफ्टी 50 में 5% की गिरावट होगी, तो मैं हर 5% की गिरावट पर 3 लाख रुपए का 20% निवेश करूंगा, क्या यह भविष्य में अच्छे रिटर्न के लिए मेरे लिए फायदेमंद है? -एमएफ पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने के लिए निवेश करने का अच्छा तरीका क्या है? धन्यवाद।

Ans: आप हर साल 3 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपका विचार है कि जब भी निफ्टी 50 में 5% की गिरावट आए, तो 3 लाख रुपये का 20% निवेश करें। यह दृष्टिकोण बाजार के समय का अनुसरण करता है, जिसमें जोखिम और सीमाएँ दोनों हैं।

बाजार का समय अप्रत्याशित है: कोई भी लगातार यह अनुमान नहीं लगा सकता कि बाजार कब गिरेगा या बढ़ेगा। 5% की गिरावट का इंतजार करने से बाजार में लगातार वृद्धि होने पर अवसर छूट सकते हैं।

भावनात्मक पूर्वाग्रह निर्णयों को प्रभावित करता है: निवेशक डर के कारण बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करने से हिचकिचाते हैं। जब बाजार में सुधार होता है, तो वे फिर से हिचकिचाते हैं, यह सोचकर कि यह और गिर सकता है।

औसतन हमेशा काम नहीं कर सकता: बाजार हमेशा नियमित अंतराल पर 5% तक सही नहीं हो सकता। सुधार के बिना विकास की लंबी अवधि हो सकती है।

एक बेहतर विकल्प एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) और एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करना है। सुधार की प्रतीक्षा करने के बजाय, प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश करें। यदि आपके पास अतिरिक्त तरलता है, तो आप बड़े सुधारों के दौरान एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

विविधीकृत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और लंबी अवधि के रिटर्न को बेहतर बनाता है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे बना सकते हैं:

फ्लेक्सी कैप और लार्ज और मिड कैप फंड में मुख्य आवंटन: ये फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करते हैं। फ्लेक्सी कैप फंड गतिशील रूप से विभिन्न मार्केट कैप में परिसंपत्तियों को आवंटित करते हैं।

विकास के लिए मिड कैप और स्मॉल कैप: उच्च विकास क्षमता के लिए एक हिस्सा मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में लगाया जा सकता है। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने भारत में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दिया है। फंड मैनेजर इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं जो इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और उच्च प्रदर्शन वाले फंड का चयन सुनिश्चित होता है। डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे गलत फंड चयन या खराब जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

एकमुश्त आवंटन रणनीति: यदि आपको सालाना 3 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलती है, तो इसे कई किस्तों में विभाजित करें। एक बार में निवेश करने के बजाय व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।

हर दो साल में पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। इससे जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न में सुधार करने में मदद मिलती है।

इक्विटी बनाम डेट आवंटन
चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए इक्विटी में अधिक आवंटन उपयुक्त है। हालांकि, डेट फंड में एक छोटा हिस्सा अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है।

इक्विटी फंड में 80%: यह दीर्घकालिक विकास और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

डेट फंड में 20%: यह बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करता है। डेट फंड आपात स्थितियों के लिए तरलता भी प्रदान करते हैं।

जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुँचते हैं, धन को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे अधिक फंड को डेट में स्थानांतरित करें।

शेयर बाजार निवेश
म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, सीधे स्टॉक निवेश से भी धन कमाया जा सकता है। हालांकि, स्टॉक निवेश के लिए समय, प्रयास और शोध की आवश्यकता होती है।

बार-बार ट्रेडिंग से बचें: लंबे समय तक गुणवत्ता वाले स्टॉक रखने से अल्पकालिक सट्टेबाजी की तुलना में बेहतर परिणाम मिलते हैं।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ: जोखिम कम करने के लिए विभिन्न उद्योगों की कंपनियों में निवेश करें।

मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करें: मजबूत वित्तीय स्थिति, अच्छे प्रबंधन और लगातार प्रदर्शन वाली कंपनियों की तलाश करें।

नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है: म्यूचुअल फंड के विपरीत, शेयरों को नियमित ट्रैकिंग और समायोजन की आवश्यकता होती है।

यदि आपके पास शोध के लिए समय नहीं है, तो धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें।

मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन पर विचार
चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन से आपकी क्रय शक्ति प्रभावित होगी।

इक्विटी फंड सबसे अच्छा बचाव है: लंबी अवधि में, इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

सावधि जमा में बहुत अधिक रखने से बचें: एफडी रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देते हैं और कर के बाद खराब रिटर्न देते हैं।

अंतरराष्ट्रीय जोखिम वाले फंड में निवेश करें: कुछ फंड वैश्विक बाजारों में एक हिस्सा निवेश करते हैं, जिससे मुद्रा जोखिम कम होता है।

स्थिरता के लिए सोने का आवंटन: सोने में एक छोटा सा हिस्सा रुपये के अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन और तरलता योजना
धन सृजन महत्वपूर्ण है, लेकिन जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि बनाए रखें: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या बचत में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा करवाएं: यह अप्रत्याशित घटनाओं के कारण वित्तीय झटकों से बचाता है।

अति-विविधीकरण से बचें: बहुत अधिक फंड या स्टॉक में निवेश करने से मजबूत प्रदर्शन करने वालों का प्रभाव कम हो जाता है।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक अस्थिरता आम बात है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश धैर्य का प्रतिफल देता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार का समय निर्धारण कठिन और अविश्वसनीय है। SIP के माध्यम से नियमित निवेश एक बेहतर तरीका है।

फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। CFP मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

संतुलित इक्विटी-ऋण आवंटन बनाए रखें और 50 के करीब पहुंचने पर ऋण की ओर रुख करें।

यदि स्टॉक में निवेश कर रहे हैं, तो मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें और उन्हें लंबी अवधि के लिए बनाए रखें।

20 साल आगे की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन पर विचार करें।

निवेश के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन, बीमा और तरलता नियोजन आवश्यक है।

अनुशासित निवेश रणनीति का पालन करने से आपको 50 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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