नमस्ते सर, मैंने 8.8% प्रति वर्ष की दर से स्वर्ण ऋण लिया है तथा 18% प्रति वर्ष की दर से ऋण देने के लिए स्वर्ण राशि का उपयोग कर रहा हूँ। मैं इस बारे में सलाह चाहता हूँ कि क्या मुझे 66000 रुपये प्रति 10 ग्राम की दर से नया सोना खरीदना चाहिए तथा फिर से 8.8% की दर से ऋण लेना चाहिए, जहाँ बैंक द्वारा 24 कैरेट सोने का मूल्य 85% अर्थात 56100 रुपये आंका गया है, या मुझे 66000 रुपये की वही राशि 18% की दर से ऋण देना चाहिए?

Ans: ओवरड्राफ्ट (ओडी) सुविधा प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में सोने का उपयोग करना आपकी ब्याज लागतों को प्रबंधित करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प की तरह लग सकता है, इस रणनीति के साथ आगे बढ़ने से पहले विचार करने के लिए कई कारक हैं:

ब्याज दर में अंतर: इस रणनीति के लाभकारी होने के लिए सोने के बदले आपकी ओडी सुविधा पर ब्याज दर आपके व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर से काफी कम होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि सोने के बदले उधार लेने की लागत आपके व्यवसाय ऋण पर 10.5% ब्याज दर से कम है।

सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव का जोखिम: सोने की कीमतें बाजार में अस्थिरता के अधीन हैं और समय के साथ इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है। यदि सोने का मूल्य घटता है, तो आपको अपनी ओडी सुविधा के लिए आवश्यक संपार्श्विक मूल्य बनाए रखने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। इससे संभावित रूप से मार्जिन कॉल या अतिरिक्त संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता हो सकती है।

तरलता की बाधाएँ: हालाँकि सोना एक मूल्यवान संपत्ति हो सकता है, लेकिन यह नकदी या नकद समकक्षों के समान तरलता प्रदान नहीं कर सकता है। यदि आपको धन की तत्काल पहुंच की आवश्यकता है, तो सोना बेचना या उसके बदले ओडी प्राप्त करना बैंक खाते से निकासी जितना आसान नहीं हो सकता है।

ऋण चुकौती संबंधी विचार: ओडी के लिए संपार्श्विक के रूप में सोने का उपयोग करने से मूल व्यवसाय ऋण चुकाने की आपकी बाध्यता समाप्त नहीं हो जाती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यवसाय ऋण और ओडी सुविधा पर किसी भी बकाया राशि दोनों को संबोधित करने के लिए एक स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना है।

विनियामक और ऋणदाता आवश्यकताएँ: संपार्श्विक के रूप में सोने का उपयोग करने और ओडी सुविधा प्राप्त करने पर उनकी नीतियों के बारे में अपने ऋणदाता से जाँच करें। विशिष्ट पात्रता मानदंड, ऋण-से-मूल्य अनुपात और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हो सकती हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा।

इस रणनीति के साथ आगे बढ़ने से पहले, एक वित्तीय सलाहकार या बैंकिंग पेशेवर से परामर्श करना उचित है जो आपकी विशिष्ट स्थिति का आकलन कर सकता है और आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। इसके अतिरिक्त, अपनी ब्याज लागतों को प्रबंधित करने और अपनी निवेश योजनाओं में किसी भी देरी को संबोधित करने के लिए वैकल्पिक विकल्प तलाशने पर विचार करें।

Ans: Current Financial Position Overview

You are 33 years old. This gives you time for strong wealth creation.

 

Your take-home income is Rs. 90,000 per month. That is a decent and stable income.

 

You already built an emergency fund of Rs. 5 lakh. That’s a very wise step.

 

You hold Rs. 5 lakh in savings and Rs. 6 lakh in gold.

 

Your current SIP is Rs. 2,000 per month. That is a small start. Can be improved.

 

You have an outstanding home loan of Rs. 22 lakh.

 

You are considering using both gold and savings for part loan prepayment.

 

Understanding Your Home Loan Burden

Outstanding home loan is Rs. 22 lakh. That is a moderate liability at your age.

 

Loan EMIs take a regular share of monthly income.

 

Reducing this EMI outflow can increase future savings potential.

 

Prepaying a home loan reduces your total interest payout.

 

However, every rupee paid off now also reduces liquidity and long-term investment power.

 

Should You Use Rs. 5 Lakh Savings for Prepayment?

This amount is outside your emergency fund. So using it is okay.

 

Prepaying with these savings will lower your debt faster.

 

But ensure at least 6 months' expenses are untouched as emergency reserve.

 

If Rs. 5 lakh is not touching that reserve, you can safely use it.

 

You will save more interest than a bank FD will earn.

 

So, this prepayment move is logical and timely.

 

Assessing the Role of Gold in Your Financial Plan

You own gold worth Rs. 6 lakh. Gold is not an income-generating asset.

 

It just sits idle. It has long-term volatility and low cash flow potential.

 

Emotionally, gold feels like security. But financially, it blocks growth.

 

If not meant for marriage or specific purpose, it can be monetised.

 

Selling gold now can help reduce interest-bearing debt.

 

This step will improve your monthly cash flow later.

 

Gold price is reasonably high now. So you may exit at a good value.

 

You can always rebuild small gold exposure later through SIP in gold funds.

 

Physical gold involves storage, insurance, and no return unless sold.

 

Benefits of Home Loan Prepayment with Gold and Savings

Less loan balance means fewer EMI months.

 

Faster freedom from debt builds confidence and improves future planning.

 

Your net worth improves as liabilities reduce.

 

You may also qualify for better interest rates post part-payment.

 

Once loan is cleared faster, that EMI money can move to investments.

 

But do check prepayment charges with your bank.

 

What to Do with EMI Savings After Prepayment?

Redirect EMI savings into SIPs in mutual funds.

 

This builds wealth over 7–10 years for long-term goals.

 

Begin with Rs. 5,000 and gradually increase SIP to Rs. 10,000 or more.

 

Follow a disciplined investment plan aligned with your financial goals.

 

Choose regular plans through MFDs with Certified Financial Planner guidance.

 

Avoid Direct Plans – Here’s Why

Direct plans skip advisor fees. But they skip advice too.

 

Choosing funds without expert help is risky and confusing.

 

You may pick based on short-term returns. That leads to wrong timing.

 

Regular plan through MFD linked to a Certified Financial Planner gives full support.

 

Portfolio review, goal tracking, asset mix – all managed in one place.

 

In long run, this adds more value than you save on costs.

 

Build SIP Discipline After Prepayment

Your SIP now is Rs. 2,000. It is too low for wealth creation.

 

Use Rs. 10,000–15,000 of EMI money post prepayment for monthly SIPs.

 

Invest in 3 or 4 well-diversified mutual fund schemes.

 

Focus more on actively managed funds than passive or index funds.

 

Index funds lack downside protection during market falls.

 

Active funds with good track record can manage volatility better.

 

Emergency Fund Review

Rs. 5 lakh emergency fund is adequate now.

 

You must ensure it is parked in liquid or ultra-short mutual funds.

 

Avoid FDs for this. Returns are low and access is not instant.

 

Never use emergency fund for investments or loan prepayment.

 

Keep it untouched and always ready.

 

Insurance – The Silent Guardian

Do you have term insurance? It’s a must at your age.

 

Ideally 15 to 20 times of annual income is needed.

 

Also ensure a health cover of minimum Rs. 5 lakh.

 

Without protection, wealth building is like driving without brakes.

 

Loan Prepayment or Investment – A Quick Comparison

Prepaying a home loan gives fixed benefit by reducing interest outgo.

 

Investing in mutual funds may offer higher returns. But with risk.

 

At your current age, blending both is a balanced strategy.

 

Prepay now using gold and savings. Then, increase monthly SIPs.

 

This way, both wealth and peace of mind grow together.

 

Avoid These Mistakes

Don’t break emergency fund for prepayment.

 

Don’t sell gold if it is earmarked for family needs.

 

Don’t stop SIPs completely to prepay loan.

 

Don’t delay term and health insurance decisions.

 

Don’t invest in real estate now to build wealth.

 

Don’t fall for stock tips or short-term returns.

 

Create a Post-Loan Financial Vision

Once the loan is reduced or closed, your EMI amount becomes investable.

 

Use that extra monthly cash to grow wealth slowly.

 

Stick to long-term goals and don’t change funds often.

 

Keep a goal-based investment mindset.

 

Review progress once a year with a Certified Financial Planner.

 

Finally

You are doing well. At 33, you have made smart financial moves.

 

Emergency fund, savings, home loan discipline – you are on the right path.

 

Selling gold and using savings for part-prepayment makes good sense now.

 

But remember, don’t touch the emergency buffer.

 

After prepayment, increase SIPs step-by-step.

 

Use regular mutual funds through MFDs guided by a Certified Financial Planner.

 

Your wealth will grow with less pressure, more control, and better clarity.

 

Focus on both financial protection and freedom.

 

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप ऋण लेने के बावजूद निवेश की एक मज़बूत आदत दिखा रहे हैं।
आपने SIP के ज़रिए 1.6 लाख रुपये का कोष बनाया है।
यह दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

» अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
– मासिक आय 20,000 रुपये है।
– मासिक खर्च 15,000 रुपये है।
– 5,000 रुपये के SIP से 1.6 लाख रुपये जमा हुए हैं।
– गोल्ड लोन 13% फ्लैट ब्याज दर पर 3 लाख रुपये का है।
– फ्लैट दर का मतलब है कि प्रभावी लागत दिखने से कहीं ज़्यादा है।

» गोल्ड लोन के प्रभाव का आकलन
– गोल्ड लोन का ब्याज हर साल ऊँचा और स्थिर होता है।
– फ्लैट दर, कम बैलेंस वाले ऋणों की तुलना में पुनर्भुगतान को महंगा बनाती है।
– आप इसे जितना लंबा रखेंगे, उतना ही ज़्यादा ब्याज देंगे।
– पूर्व भुगतान से ब्याज के बहिर्वाह में काफ़ी बचत होगी।

» एसआईपी रिटर्न और लोन लागत की तुलना
– इक्विटी एसआईपी लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।
– लेकिन अल्पकालिक रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
– लोन की लागत निश्चित होती है और मौजूदा एसआईपी लाभ से कहीं ज़्यादा होती है।
– अभी रिटर्न पाने की कोशिश करने की बजाय, महंगे कर्ज चुकाना ज़्यादा सुरक्षित है।

» यहाँ प्रीपेमेंट क्यों सही है?
– गोल्ड लोन का प्रीपेमेंट करने से लोन की ब्याज दर के बराबर जोखिम-मुक्त बचत होगी।
– इससे ईएमआई के लिए इस्तेमाल होने वाला मासिक कैश फ्लो मुक्त हो जाता है।
– इस अतिरिक्त नकदी से लोन चुकाने के बाद एसआईपी फिर से शुरू किया जा सकता है।
– यह वित्तीय दबाव और मानसिक तनाव को कम करता है।

» आपातकालीन निधि पर विचार
– एसआईपी कॉर्पस के अलावा मौजूदा नकदी का ज़िक्र नहीं किया गया है।
– सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 3 महीने के खर्चों को सुरक्षित तरल रूप में रखें।
– इससे आपात स्थिति में नए लोन लेने से बचा जा सकता है।
– इस राशि को सुरक्षित करने के बाद ही SIP रिडेम्पशन का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।

"ऋण चुकाने के लिए SIP रिडीम करना"
"SIP से जमा हुए 1.6 लाख रुपये रिडीम करें।
"इसका इस्तेमाल गोल्ड लोन के आंशिक पूर्व-भुगतान के लिए तुरंत करें।
"कम लोन बैलेंस के लिए नियमित EMI का भुगतान जारी रखें।
"इससे ब्याज की राशि कम होगी और लोन की अवधि कम होगी।

"ऋण चुकाने के बाद निवेश फिर से शुरू करना"
"गोल्ड लोन चुकाने के बाद, बिना देर किए SIP फिर से शुरू करें।
"SIP की राशि में पहले EMI के रूप में चुकाई गई राशि को बढ़ाएँ।
"इससे खोई हुई निवेश अवधि की भरपाई तेज़ी से होगी।
"इक्विटी SIP लंबी अवधि में बिना किसी रुकावट के सबसे अच्छा काम करता है।

"भविष्य में महंगे लोन से बचना"
"गोल्ड लोन की एकमुश्त दर कई अन्य क्रेडिट विकल्पों की तुलना में महंगी होती है।
"ऋण लेने से पहले हमेशा घटती बैलेंस दर की तुलना करें।
" इस तरह के उधार दोबारा लेने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– बड़े खर्चों की पहले से योजना बनाएँ ताकि उन्हें बचत से पूरा किया जा सके।

» बीमा सुरक्षा बनाए रखें
– कम आय वालों को भी जीवन और स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता होती है।
– एक बुनियादी टर्म प्लान आश्रितों को भविष्य की देनदारियों से बचाता है।
– स्वास्थ्य बीमा आपके कोष को खत्म करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।
– बीमा न होने के जोखिम की तुलना में प्रीमियम कम होते हैं।

» ऋण चुकौती के बाद संपत्ति का निर्माण
– ऋण चुक जाने के बाद, भविष्य के लक्ष्यों के लिए अधिक निवेश करें।
– विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण के बीच निवेश को विभाजित करें।
– इंडेक्स फंड की बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड, खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों सहित, बाजार का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शोध-आधारित चयन और समय पर निकासी होती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित होने पर यह जोखिम-समायोजित रिटर्न में सुधार करता है।

» प्रत्यक्ष निधि जोखिमों से बचना
– प्रत्यक्ष निधियाँ सस्ती लग सकती हैं, लेकिन इनमें निरंतर मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– गलत परिसंपत्ति आवंटन, व्यय अनुपात बचत की तुलना में रिटर्न को अधिक नुकसान पहुँचा सकता है।
– कई निवेशक बाज़ार के डर के कारण गलत समय पर निवेश से बाहर निकल जाते हैं।
– सीएफपी के साथ नियमित योजनाएँ समय पर पुनर्संतुलन और निगरानी सुनिश्चित करती हैं।

» ऋण-मुक्त होने का मनोवैज्ञानिक लाभ
– ऋण न लेने का अर्थ है अधिक मानसिक शांति।
– नकदी प्रवाह हल्का और अधिक नियंत्रणीय लगता है।
– ऋण लागत के रिटर्न को प्रभावित किए बिना निवेश बढ़ सकता है।
– आप बड़े वित्तीय निर्णय लेने में अधिक आत्मविश्वास महसूस करते हैं।

» अंत में
– अब आपकी प्राथमिकता गोल्ड लोन चुकाना होनी चाहिए।
– एक छोटा आपातकालीन फंड अलग रखने के बाद एसआईपी कोष को भुनाएँ।
– उच्च ब्याज लागत को कम करने के लिए जितना संभव हो सके उतना पूर्व भुगतान करें।
– ऋण चुकाने के बाद एसआईपी फिर से शुरू करें और बढ़ाएँ।
– भविष्य में महंगे उधार लेने से बचने के लिए बीमा और आपातकालीन निधि बनाएँ।
- दीर्घकालिक विकास के लिए सीएफपी मार्गदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
- इससे समय के साथ वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन दोनों प्राप्त होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने अपनी वर्तमान आर्थिक स्थिति साझा करके साहस दिखाया है। बहुत से लोग ऐसी बातें छिपाते हैं, लेकिन खुलकर बताकर, आप पहला मज़बूत कदम उठा रहे हैं। आपका भारी कर्ज़ भारी है, लेकिन स्थिर वेतन और अनुशासन के साथ, आप इसे चुका सकते हैं और फिर से अपनी स्थिति मज़बूत कर सकते हैं। मैं आपको सरल शब्दों में पूरी योजना बताऊँगा जिसमें पुनर्भुगतान, नकदी प्रवाह और भविष्य की स्थिरता शामिल है।

"अपनी कर्ज़ स्थिति को समझना"
"आप पर कुल 80 लाख रुपये का कर्ज़ है।
"इसमें 30 लाख रुपये का गोल्ड लोन, 15 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड और 35 लाख रुपये का पर्सनल लोन शामिल है।
"इन तीनों पर ब्याज दरें बहुत ज़्यादा हैं।
"गोल्ड लोन की ब्याज दरें मध्यम से ऊँची होती हैं।
"पर्सनल लोन पर आमतौर पर लंबी अवधि के लिए ज़्यादा ब्याज लगता है।
"क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ सबसे खतरनाक होता है, जिसमें मासिक चक्रवृद्धि ब्याज बहुत ज़्यादा होता है।
"आपके पास कोई आपातकालीन निधि और कोई मौजूदा बचत भी नहीं है।
"आपके पास 600 ग्राम सोना ज़रूर है, लेकिन वह गोल्ड लोन के तहत गिरवी रखा हुआ है।

"पुनर्भुगतान योजना क्यों ज़रूरी है?
"आपका वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है।
"इतने ज़्यादा कर्ज़ के साथ, आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ईएमआई और कार्ड बकाया में चला जाएगा।
"क्रेडिट कार्ड का ब्याज न चुकाने पर तेज़ी से बढ़ता है, जिससे अंतहीन कर्ज़ का जाल बनता है।
"व्यक्तिगत ऋण की अवधि लंबी होती है, इसलिए पुनर्भुगतान से नकदी प्रवाह कम रहेगा।
"गोल्ड लोन आपकी अपनी संपत्ति के बदले सुरक्षित होता है, इसलिए आप इसे हमेशा के लिए गिरवी नहीं रख सकते।
"पुनर्भुगतान में देरी आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य में ऋण की संभावनाओं को भी प्रभावित करेगी।
"इसलिए, पुनर्भुगतान क्रम और रणनीति सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकता है।

"सही पुनर्भुगतान क्रम निर्धारित करना"
"सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड बकाया पर ध्यान दें। इन पर 30-40% वार्षिक लागत आती है।
"क्रेडिट कार्ड चुकाने के बाद, गोल्ड लोन पर ध्यान केंद्रित करें।
"अंत में, व्यक्तिगत ऋण शेष राशि को धीरे-धीरे कम करें।
" यह ऑर्डर आपको अधिकतम ब्याज और तनाव से बचाता है।

"अपने सोने का बुद्धिमानी से उपयोग करें"
"आपके पास पहले से ही 600 ग्राम सोना गिरवी रखा हुआ है।
"सोना एक गैर-आय उत्पादक संपत्ति है। इससे मासिक आय नहीं होती।
"सोने को ऋण के तहत रखने से केवल नकारात्मक नकदी प्रवाह ही पैदा होता है।
"अपने सोने का कुछ हिस्सा बेचने से उच्च लागत वाले ऋण को चुकाने के लिए धन प्राप्त हो सकता है।
"अभी बेचना भावनात्मक लग सकता है, लेकिन यह भारी कार्ड ब्याज का भुगतान करने से अधिक समझदारी भरा है।
"यदि आप आज ऋण चुका देते हैं, तो बाद में जब आपकी वित्तीय स्थिति बेहतर हो जाएगी, तो आप फिर से सोना खरीद सकते हैं।
"यह कोई स्थायी नुकसान नहीं है। यह एक बड़ी जीत के लिए एक अस्थायी त्याग है।"

"नकदी प्रवाह पुनर्गठन"
"वेतन 2 लाख रुपये है।
"मासिक खर्चों को 60,000-70,000 रुपये के बीच तय करें।
"इससे बचते हैं 1,00,000 रुपये। हर महीने 1.3 लाख से 1.4 लाख मुफ़्त।
– इस पूरी राशि का इस्तेमाल सिर्फ़ कर्ज़ चुकाने के लिए करें, नए खर्चों के लिए नहीं।
– कर्ज़ चुकाने तक खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बंद कर दें।
– बजट में रहने के लिए सभी खर्चों के लिए डेबिट कार्ड या UPI का इस्तेमाल करें।
– एक सख्त खर्च डायरी तैयार करें। हर रुपये का हिसाब रखना ज़रूरी है।

» ऋण पुनर्गठन विकल्प
– अगर हो सके तो पर्सनल लोन और गोल्ड लोन को एक साथ करने के लिए बैंकों से संपर्क करें।
– एक कम ब्याज वाला लोन कई महंगे लोन की जगह ले सकता है।
– इससे EMI का बोझ कम हो सकता है।
– लेकिन ऐसा तभी करें जब बैंक कम ब्याज दर और लंबी अवधि की पेशकश कर रहा हो।
– अवधि को बहुत ज़्यादा न बढ़ाएँ, क्योंकि इससे भुगतान कई सालों तक खिंच सकता है।

» पुनर्भुगतान में सोने की भूमिका
– कुछ सोने की तुरंत बिक्री से क्रेडिट कार्ड का बकाया पूरी तरह से चुकाया जा सकता है।
– उदाहरण: 600 ग्राम सोने से लगभग 1000 रुपये मिल सकते हैं। मौजूदा बाज़ार में 35-36 लाख रुपये।
– इसका इस्तेमाल 15 लाख रुपये के क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन के कुछ हिस्से को चुकाने के लिए करें।
– सिर्फ़ यही एक कदम मासिक नकदी दबाव को काफ़ी कम कर देता है।
– बचे हुए सोने को सुरक्षा के तौर पर रखें, या लोन नियंत्रण में आने पर धीरे-धीरे उसे भुनाएँ।

"आपातकालीन निधि निर्माण"
– अभी आपके पास कोई सुरक्षा कवच नहीं है।
– उच्च ब्याज वाले लोन चुकाने के बाद, अगली प्राथमिकता एक छोटा आपातकालीन फंड है।
– कम से कम 2-3 लाख रुपये लिक्विड रूप में अलग रखें।
– यह आपको छोटी-छोटी ज़रूरतों के लिए फिर से कर्ज़ में पड़ने से बचाता है।

"जीवनशैली में बदलाव"
– लोन चुकाने तक जीवनशैली के खर्चों पर नियंत्रण रखें।
– यात्रा, विलासिता की वस्तुओं, गैजेट्स या महंगे मनोरंजन से बचें।
– बाहर खाना खाने और अनावश्यक सब्सक्रिप्शन कम करें।
– खर्चों को नियंत्रित रखने में परिवार को भी आपका साथ देना चाहिए।
– अगले 3 सालों तक, कर्ज़ से मुक्ति ही एकमात्र सपना होना चाहिए।

» भविष्य की वित्तीय पुनर्रचना
– कर्ज़ चुकाने के बाद, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित म्यूचुअल फंड में हर महीने 50,000 रुपये की बचत शुरू करें।
– सीधे फंड से बचें। ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं देते।
– सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और अनुशासन प्रदान करते हैं।
– इंडेक्स फंड से भी बचें। ये बिना किसी गहन शोध के केवल बाज़ार की नकल करते हैं।
– कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंडों की भारतीय बाज़ार में बेहतर संभावनाएँ हैं।
– साथ ही, बड़े निवेश से पहले उचित बीमा सुरक्षा भी बनवाएँ।

» मनोवैज्ञानिक सहायता
– भारी कर्ज़ तनाव और रातों की नींद हराम कर देता है।
– खुद को याद दिलाएँ कि आपकी सैलरी 2 लाख रुपये है।
– बहुतों में यह क्षमता नहीं होती।
– अनुशासन के साथ, आप कुछ सालों में 80 लाख रुपये भी जुटा सकते हैं।
– हर महीने, जैसे-जैसे कर्ज़ कम होता जाएगा, आपका आत्मविश्वास बढ़ता जाएगा।

» अंत में
– सोना आंशिक रूप से बेचें और क्रेडिट कार्ड जल्दी चुकाएँ।
– अगर बैंक बेहतर डील की अनुमति देते हैं, तो ऋणों का पुनर्गठन करें।
– सख्त बजट तय करें और आक्रामक तरीके से चुकाएँ।
– पहले चरण के बाद एक छोटा आपातकालीन कोष बनाएँ।
– निर्देशित निवेशों के माध्यम से धीरे-धीरे धन का पुनर्निर्माण करें।
– अगर आप आज ही दृढ़ निश्चयी बनें, तो कर्ज़ का जाल टूट सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment