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Ramalingam Kalirajan |8891 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English

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नमस्कार सर, क्या आप एसडब्ल्यूपी में एसआईपी के माध्यम से कम से कम 15 वर्षों में 50 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अच्छा विकल्प सुझा सकते हैं?

Ans: 15 वर्षों में SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के माध्यम से 50k की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको एक बड़ा कोष बनाने की आवश्यकता होगी। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

निवेश रणनीति:

15 वर्षों में अपना कोष बनाने के लिए मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करें।
जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, अस्थिरता को कम करने के लिए धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।
कोष की गणना:

10% के औसत वार्षिक रिटर्न (बाजार के ऐतिहासिक औसत पर विचार करते हुए) का उपयोग करते हुए, आपको SWP के माध्यम से प्रति माह 50k उत्पन्न करने के लिए लगभग 1.6 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।
SWP चयन:

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर संतुलित फंड, डेट फंड या दोनों के मिश्रण से SWP चुनें।
सुनिश्चित करें कि SWP राशि आपके कोष को कम होने से बचाने के लिए फंड के औसत रिटर्न से अधिक न हो।
कर निहितार्थ:

याद रखें कि 3 साल से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी फंड से SWP पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है। 3 साल से ज़्यादा समय के लिए रखे गए फंड पर इंडेक्सेशन के बिना 10% टैक्स लगता है।
3 साल से कम समय के लिए रखे गए डेट फंड से SWP को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। 3 साल के बाद, इस पर इंडेक्सेशन के साथ 20% टैक्स लगता है।
नियमित निगरानी:

समय-समय पर अपनी SWP रणनीति की समीक्षा करें और बाज़ार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।
आपातकालीन निधि:

अपने निवेश से समय से पहले निकासी से बचने के लिए 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।
याद रखें, ऊपर बताई गई रणनीति एक सामान्य दिशानिर्देश है। अपनी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार योजना को तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बहुत ज़रूरी है।

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