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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 25, 2024English

नमस्ते सर, मैंने हाल ही में मासिक SIP के माध्यम से निवेश करना शुरू किया है। आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड में 5000 रुपये, बंधन ईएलएस फंड में 6000 रुपये, यूटीआई निफ्टी 50 में 7500 रुपये, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 5000 रुपये, मिराए एसेट लार्ज कैप में 2000 रुपये और कोटक फ्लेक्सी कैप में 1500 रुपये। इसके अलावा, मेरे पास पीपीएफ में 300000 रुपये हैं। और मैं इसमें सालाना 150000 निवेश करने की योजना बना रहा हूं और पिछले 3 सालों से ELSS फंड में 2.18 लाख रुपये निवेश कर चुका हूं और आज उनका XIRR 15.10% है। मैं 15 साल में कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकता हूं? मुझे अपने पोर्टफोलियो में क्या बदलाव करने चाहिए?

Ans: निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना सराहनीय है। आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में संतुलित मिश्रण दिखाता है, जो एक अच्छी शुरुआत है।

अब, 15 साल आगे देखना क्रिस्टल बॉल में देखने जैसा है। आप जो रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, वह बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और आर्थिक रुझानों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। जबकि पिछला प्रदर्शन हमें कुछ जानकारी दे सकता है, यह भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है।

तीन साल में ELSS फंड से आपका वर्तमान XIRR 15.10% एक सकारात्मक संकेत है। इससे पता चलता है कि आपके निवेश उचित रूप से अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

पीपीएफ और एसआईपी के लिए, वे दोनों दीर्घकालिक निवेश के लिए ठोस विकल्प हैं। पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और इसकी ब्याज दर गारंटीकृत है, जबकि एसआईपी रुपया-लागत औसत और संभावित बाजार-लिंक्ड रिटर्न का लाभ प्रदान करते हैं।

हालांकि, आपके पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित करने के लिए, हम इस पर विचार कर सकते हैं:

विविधीकरण: विभिन्न फंड श्रेणियों में व्यापक परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
कर दक्षता: कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर प्रभावों पर नज़र रखें।
बाजारों की गतिशील प्रकृति को देखते हुए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है।

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