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Ramalingam Kalirajan |6987 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Aditya on Jun 22, 2024English

नमस्ते सर, मैंने अब 45 हजार प्रति माह के वेतन के साथ अपनी पहली नौकरी शुरू की है और मैं अपने व्यक्तिगत खर्च के लिए वेतन से 20 हजार को छोड़कर, पैसे का निवेश करना चाहता हूं... क्या आप मुझे शेष 25 हजार पैसे का निवेश करने के लिए उचित रोडमैप बता सकते हैं और बता सकते हैं कि कहां निवेश करना है और आने वाले वर्षों में इसके क्या संभावित परिणाम होंगे?

Ans: अपनी पहली नौकरी शुरू करने और निवेश के बारे में सोचने पर बधाई। आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक स्मार्ट कदम उठा रहे हैं। आइए अपने वेतन से 25,000 रुपये प्रति माह निवेश करने के लिए एक विस्तृत रोडमैप बनाएं।

सच्ची प्रशंसा और सहानुभूति
अपने करियर की शुरुआत में ही निवेश करना एक शानदार निर्णय है। यह दर्शाता है कि आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए गंभीर हैं। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
निवेश राशि:

25,000 रुपये प्रति माह
उद्देश्य:

समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाएँ
विकास और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें
समय क्षितिज:

धन सृजन के लिए दीर्घकालिक निवेश
निवेश के प्रकार
रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए, अपने निवेशों में विविधता लाना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने 25,000 रुपये के मासिक निवेश को किस तरह से आवंटित कर सकते हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अवलोकन:

इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
लाभ:

अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उच्च रिटर्न।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है।
जोखिम:

बाजार जोखिम: मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
अस्थिरता से निपटने के लिए दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता होती है।
अनुशंसित आवंटन:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 10,000 रुपये आवंटित करें।
स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और विविध इक्विटी फंड पर ध्यान दें।
2. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अवलोकन:

SIP आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।
वे रुपया लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं।
लाभ:

बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
निवेश को वहनीय और नियमित बनाता है।
जोखिम:

बाजार जोखिम के अधीन।
धैर्य और निरंतरता की आवश्यकता है।
अनुशंसित आवंटन:

SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 10,000 रुपये के आवंटन को जारी रखें।
यह अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ धन का निर्माण करता है।
3. डेट म्यूचुअल फंड
अवलोकन:

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
लाभ:

इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।
आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।
जोखिम:

ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरें बढ़ने पर मूल्य कम हो सकता है।
क्रेडिट जोखिम: जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की संभावना।
अनुशंसित आवंटन:

डेट म्यूचुअल फंड में प्रति माह 5,000 रुपये आवंटित करें।
यह एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाता है और समग्र जोखिम को कम करता है।
4. हाइब्रिड फंड
अवलोकन:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
वे निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
लाभ:

संपत्ति वर्गों में विविधता।
कम जोखिम के साथ विकास की संभावना।
जोखिम:

इक्विटी घटक से बाजार जोखिम।
ऋण घटक से ब्याज दर और ऋण जोखिम।
अनुशंसित आवंटन:

हाइब्रिड फंड में प्रति माह 5,000 रुपये आवंटित करें।
यह इक्विटी और ऋण दोनों के लिए एक संतुलित जोखिम प्रदान करता है।
कर-लाभकारी निवेश
अपनी कर बचत को अनुकूलित करने के लिए, ऐसे उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें जो कर लाभ प्रदान करते हैं।

1. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
अवलोकन:

ELSS फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं जो धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।
लाभ:

प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती।
उच्च रिटर्न की संभावना।
जोखिम:

बाजार जोखिम: इक्विटी बाजार की अस्थिरता के अधीन।
लॉक-इन अवधि: फंड तीन साल के लिए लॉक होते हैं।
अनुशंसित आवंटन:

यदि 10,000 रुपये के एसआईपी आवंटन में पहले से ही शामिल नहीं है, तो कर लाभ के लिए इसका कुछ हिस्सा ईएलएसएस में निवेश करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि
आपके पास पहले से ही पर्याप्त आपातकालीन निधि है, जो बहुत अच्छी बात है। सुनिश्चित करें कि यह कम से कम 6-12 महीने के खर्चों के लिए सुलभ और पर्याप्त है।

1. लिक्विड फंड
अवलोकन:

लिक्विड फंड अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं।
वे न्यूनतम जोखिम के साथ फंड तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं।
लाभ:

उच्च तरलता।
बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न।
जोखिम:

अन्य ऋण फंड की तुलना में कम रिटर्न।
ब्याज दर जोखिम।
अनुशंसित आवंटन:

अपने आपातकालीन फंड का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।
यह बचत खाते की तुलना में त्वरित पहुंच और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अवलोकन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
लाभ:

आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखता है।
विविधीकरण बनाए रखने से जोखिम कम होता है।
अनुशंसित कार्य:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि कोई परिसंपत्ति वर्ग वांछित आवंटन से काफी हद तक विचलित होता है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति

दीर्घकालिक निवेश में चक्रवृद्धि की शक्ति आपका सबसे अच्छा दोस्त है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आपका पैसा समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

अवलोकन:

चक्रवृद्धि आपके शुरुआती निवेश और उत्पन्न रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना है।

आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

लाभ:

धन की तेजी से वृद्धि।

दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करता है।

उदाहरण:

एक विविध पोर्टफोलियो में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश चक्रवृद्धि के कारण 10-15 वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनमें कुछ कमियां हैं।

सीमित लचीलापन:

इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के रुझान और अवसरों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं:

इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से मेल खाना है, उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
अनुशंसित दृष्टिकोण:

अनुकूलित सलाह और संभावित बेहतर प्रदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं।

मार्गदर्शन की कमी:

डायरेक्ट फंड के लिए आपको सभी निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित रणनीतियाँ मिलती हैं।
समय लेने वाला:

डायरेक्ट फंड का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन प्रक्रिया को सरल बनाता है और सूचित निर्णय सुनिश्चित करता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इस रोडमैप का पालन करके, आप प्रभावी रूप से प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं और समय के साथ एक पर्याप्त कोष बना सकते हैं। यहाँ चरणों का सारांश दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

प्रति माह 10,000 रुपये आवंटित करें।
लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड फंड पर ध्यान दें।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):

अनुशासित SIP योगदान जारी रखें।
डेट म्यूचुअल फंड:

प्रति माह 5,000 रुपये आवंटित करें।
स्थिरता और नियमित आय प्रदान करता है।
हाइब्रिड फंड:

प्रति माह 5,000 रुपये आवंटित करें।
इक्विटी और डेट में संतुलित निवेश।
कर बचत के लिए ELSS:

कर लाभ के लिए SIP आवंटन के हिस्से पर विचार करें।
आपातकालीन निधि:

तरलता और पहुँच बनाए रखें।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अपने निवेशों में विविधता लाकर और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 02, 2024 | Answered on Jul 03, 2024

मैं कुछ म्यूचुअल फंड के बारे में पूछना चाहता हूँ जिसमें आप निवेश करने का सुझाव दे सकें.. साथ ही कोई ऐसी योजना जिसमें अभी निवेश करके मुझे बाद में आय के रूप में मासिक पेंशन मिले। धन्यवाद

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के लिए, विकास की संभावना के लिए विविध इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। बाद में मासिक पेंशन जैसी आय प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक उपयुक्त विकल्प है। आप संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं और मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों प्रदान करता है, जिससे सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है। विभिन्न फंड प्रकारों में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपका निवेश पोर्टफोलियो अधिक लचीला बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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