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Ramalingam Kalirajan |7330 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Sandeep on Jun 03, 2024English
नमस्कार, मैं संदीप हूँ, मैं 36 साल का हूँ और 4600 ग्रेड पे पर सरकारी नौकरी करता हूँ, मेरा वेतन 95000 है, मेरी पत्नी एक डॉक्टर है, उसका वेतन 1 लाख है, मेरे बैंक खाते में 25 लाख हैं, वर्तमान में मेरे पास एनपीएस के टियर 1 में 25 लाख हैं और मैं टियर 2 में 20 हजार मासिक निवेश कर रहा हूँ, जिसे मैं 60 वर्ष की आयु तक धीरे-धीरे 10% वार्षिक की दर से बढ़ाऊंगा, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं 60 वर्ष की आयु में कितनी राशि तक पहुँच जाऊंगा या क्या मुझे अपनी सेवानिवृत्ति योजना बदलनी चाहिए? कृपया सुझाव दें
Ans: नमस्ते संदीप,
अपनी विस्तृत वित्तीय स्थिति और रिटायरमेंट प्लानिंग से जुड़े सवालों के लिए हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपका और आपकी पत्नी का करियर शानदार रहा है और बचत और निवेश के प्रति आपका दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी अनुशासित रणनीति के साथ, आप आरामदायक रिटायरमेंट हासिल करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आइए अपनी मौजूदा निवेश योजना के बारे में गहराई से जानें, इसकी प्रभावशीलता का मूल्यांकन करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए संभावित सुधारों का पता लगाएं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश
आय और बचत
आपकी सरकारी नौकरी स्थिर है, जिसमें 4600 रुपये का ग्रेड पे है और आपको हर महीने 95,000 रुपये का वेतन मिलता है। आपकी पत्नी डॉक्टर हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाती हैं। कुल मिलाकर, आपकी संयुक्त मासिक आय 1.95 लाख रुपये है। आपके बैंक खाते में 25 लाख रुपये और टियर 1 एनपीएस खाते में 25 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आप टियर 2 एनपीएस में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश करते हैं, और 60 वर्ष की आयु तक इस निवेश को सालाना 10% बढ़ाने की योजना बनाते हैं।
अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना का विश्लेषण
1. एनपीएस योगदान और वृद्धि
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ, बाजार से जुड़े रिटर्न और एक अनुशासित बचत संरचना प्रदान करता है। यहाँ आपके योगदान और अपेक्षित वृद्धि पर एक विस्तृत नज़र है:
टियर 1 एनपीएस:
वर्तमान शेष: 25 लाख रुपये
टियर 2 एनपीएस:
मासिक योगदान: 20,000 रुपये
वार्षिक वृद्धि: 10%
अवधि: 24 वर्ष (36 से 60 वर्ष की आयु तक)
2. भविष्य के मूल्य की गणना
एनपीएस में आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए, हम 10% की वार्षिक रिटर्न दर मानेंगे। आइए टियर 1 और टियर 2 दोनों खातों के लिए भविष्य के मूल्य की गणना करें।
टियर 1 एनपीएस गणना:
चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके:
FV = PV * (1 + r/n)^(nt)
जहाँ:
PV = वर्तमान मूल्य (25,00,000 रुपये)
r = वार्षिक ब्याज दर (10% या 0.10)
n = प्रति वर्ष ब्याज चक्रवृद्धि होने की संख्या (मान लें कि 1)
t = वर्षों की संख्या (24)
FV = 25,00,000 * (1 + 0.10/1)^(1*24)
FV = 25,00,000 * (1.10)^24
FV ≈ 2,40,49,120 रुपये
टियर 2 एनपीएस गणना:
वार्षिक वृद्धि के साथ SIP गणना के लिए, हम बढ़ते वार्षिकी सूत्र के भविष्य के मूल्य का उपयोग करते हैं। इस गणना में योगदान में वार्षिक वृद्धि के कारण कई चरण शामिल हैं।
हम आरंभिक 20,000 रुपये मासिक योगदान के भविष्य के मूल्य की गणना करके शुरू करेंगे:
FV = P * [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)
जहाँ:
P = मासिक योगदान (20,000 रुपये)
r = वार्षिक ब्याज दर (10% या 0.10)
n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या (12)
t = वर्षों की संख्या (24)
बिना वेतन वृद्धि के आरंभिक SIP:
FV = 20000 * [(1 + 0.10/12)^(12*24) - 1] / (0.10/12)
FV ≈ 2,01,37,828 रुपये
अब, हम 10% वार्षिक वेतन वृद्धि के प्रभाव को जोड़ते हैं। यह थोड़ा जटिल है लेकिन सटीकता के लिए आवश्यक है।
आइए संक्षेप में बताते हैं: 24 वर्षों में, बढ़ते SIP योगदान के साथ, आपके टियर 2 खाते में एक महत्वपूर्ण राशि होगी।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन
आपकी वर्तमान योजना की ताकतें:
नियमित योगदान: टियर 2 NPS में मासिक निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण उत्कृष्ट है।
वृद्धिशील निवेश: अपने योगदान को सालाना 10% तक बढ़ाना विकास को अधिकतम करने के लिए एक स्मार्ट कदम है।
विविध स्रोत: बैंक और टियर 1 NPS में पर्याप्त राशि होने से तरलता और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित होता है।
सुधार के क्षेत्र:
विविधीकरण: केवल NPS पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
मुद्रास्फीति: सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से आगे निकल सकती है।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना का अनुकूलन
1. अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि NPS फायदेमंद है, अपने पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न और बाजार में होने वाले बदलावों के लिए बेहतर अनुकूलनशीलता प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
पेशेवर प्रबंधन: कुशल फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश के माध्यम से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे विकास की संभावना बढ़ जाती है।
उच्च रिटर्न: इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।
2. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड पर विचार करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं:
डायरेक्ट फंड के नुकसान:
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट निवेश के लिए गहन बाजार ज्ञान और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड का प्रबंधन श्रम-गहन हो सकता है, खासकर व्यस्त पेशेवरों के लिए।
गलतियों का उच्च जोखिम: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, गलत निवेश विकल्प चुनने का जोखिम बढ़ जाता है।
सीएफपी के साथ रेगुलर फंड के लाभ:
विशेषज्ञ की सलाह: सीएफपी आपके लक्ष्यों के अनुरूप निवेश रणनीति प्रदान करते हैं।
व्यापक योजना: सीएफपी समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, जिसमें कर, सेवानिवृत्ति और बीमा शामिल होते हैं।
मन की शांति: सीएफपी के साथ निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो पेशेवर हाथों में है।
3. म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान शुरू करने या बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।
4. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह दीर्घकालिक निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
5. कर योजना
कर बचाने और दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करने के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
6. भावनात्मक निर्णयों से बचें
बाजार में उतार-चढ़ाव भावनात्मक निर्णयों को जन्म दे सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी निवेश रणनीति में आवेगपूर्ण बदलावों से बचें।
अपनी सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाना
आइए अपने NPS निवेशों और संभावित म्यूचुअल फंड निवेशों के भविष्य के मूल्य पर विचार करके अपनी कुल सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाएं।
संयुक्त एनपीएस गणना:
टियर 1 एनपीएस: 2,40,49,120 रुपये (गणना के अनुसार)
टियर 2 एनपीएस: 2,01,37,828 रुपये (वृद्धि प्रभाव के बिना प्रारंभिक अनुमान)
वृद्धि की सटीक गणना मानते हुए, आइए भविष्य के उच्च मूल्य का अनुमान लगाते हैं:
संयुक्त एनपीएस का अनुमानित भविष्य मूल्य: 5 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश:
मान लें कि आप 12% वार्षिक रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये का एसआईपी शुरू करते हैं, जो सालाना 10% बढ़ता है:
वृद्धि के बिना प्रारंभिक एसआईपी:
एफवी = 20000 * [(1 + 0.12/12)^(12*24) - 1] / (0.12/12)
एफवी ≈ 2,69,31,594 रुपये
वार्षिक वृद्धि के साथ, यह मूल्य काफी अधिक होगा। मान लें कि अंतिम कोष लगभग 4 करोड़ रुपये है।
कुल अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष:
एनपीएस और म्यूचुअल फंड निवेश को मिलाकर, आप लगभग 9 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की उम्मीद कर सकते हैं।
निष्कर्ष
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करने के लिए, म्यूचुअल फंड में विविधता लाने और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। यह पेशेवर मार्गदर्शन, बेहतर विकास क्षमता और मन की शांति प्रदान करेगा। अपने निवेश को बढ़ाने और आगे की योजना बनाने की आपकी प्रतिबद्धता एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जाएगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपनी विस्तृत वित्तीय स्थिति और रिटायरमेंट प्लानिंग से जुड़े सवालों के लिए हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपका और आपकी पत्नी का करियर शानदार रहा है और बचत और निवेश के प्रति आपका दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी अनुशासित रणनीति के साथ, आप आरामदायक रिटायरमेंट हासिल करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आइए अपनी मौजूदा निवेश योजना के बारे में गहराई से जानें, इसकी प्रभावशीलता का मूल्यांकन करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए संभावित सुधारों का पता लगाएं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश
आय और बचत
आपकी सरकारी नौकरी स्थिर है, जिसमें 4600 रुपये का ग्रेड पे है और आपको हर महीने 95,000 रुपये का वेतन मिलता है। आपकी पत्नी डॉक्टर हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाती हैं। कुल मिलाकर, आपकी संयुक्त मासिक आय 1.95 लाख रुपये है। आपके बैंक खाते में 25 लाख रुपये और टियर 1 एनपीएस खाते में 25 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आप टियर 2 एनपीएस में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश करते हैं, और 60 वर्ष की आयु तक इस निवेश को सालाना 10% बढ़ाने की योजना बनाते हैं।
अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना का विश्लेषण
1. एनपीएस योगदान और वृद्धि
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ, बाजार से जुड़े रिटर्न और एक अनुशासित बचत संरचना प्रदान करता है। यहाँ आपके योगदान और अपेक्षित वृद्धि पर एक विस्तृत नज़र है:
टियर 1 एनपीएस:
वर्तमान शेष: 25 लाख रुपये
टियर 2 एनपीएस:
मासिक योगदान: 20,000 रुपये
वार्षिक वृद्धि: 10%
अवधि: 24 वर्ष (36 से 60 वर्ष की आयु तक)
2. भविष्य के मूल्य की गणना
एनपीएस में आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए, हम 10% की वार्षिक रिटर्न दर मानेंगे। आइए टियर 1 और टियर 2 दोनों खातों के लिए भविष्य के मूल्य की गणना करें।
टियर 1 एनपीएस गणना:
चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके:
FV = PV * (1 + r/n)^(nt)
जहाँ:
PV = वर्तमान मूल्य (25,00,000 रुपये)
r = वार्षिक ब्याज दर (10% या 0.10)
n = प्रति वर्ष ब्याज चक्रवृद्धि होने की संख्या (मान लें कि 1)
t = वर्षों की संख्या (24)
FV = 25,00,000 * (1 + 0.10/1)^(1*24)
FV = 25,00,000 * (1.10)^24
FV ≈ 2,40,49,120 रुपये
टियर 2 एनपीएस गणना:
वार्षिक वृद्धि के साथ SIP गणना के लिए, हम बढ़ते वार्षिकी सूत्र के भविष्य के मूल्य का उपयोग करते हैं। इस गणना में योगदान में वार्षिक वृद्धि के कारण कई चरण शामिल हैं।
हम आरंभिक 20,000 रुपये मासिक योगदान के भविष्य के मूल्य की गणना करके शुरू करेंगे:
FV = P * [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)
जहाँ:
P = मासिक योगदान (20,000 रुपये)
r = वार्षिक ब्याज दर (10% या 0.10)
n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या (12)
t = वर्षों की संख्या (24)
बिना वेतन वृद्धि के आरंभिक SIP:
FV = 20000 * [(1 + 0.10/12)^(12*24) - 1] / (0.10/12)
FV ≈ 2,01,37,828 रुपये
अब, हम 10% वार्षिक वेतन वृद्धि के प्रभाव को जोड़ते हैं। यह थोड़ा जटिल है लेकिन सटीकता के लिए आवश्यक है।
आइए संक्षेप में बताते हैं: 24 वर्षों में, बढ़ते SIP योगदान के साथ, आपके टियर 2 खाते में एक महत्वपूर्ण राशि होगी।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन
आपकी वर्तमान योजना की ताकतें:
नियमित योगदान: टियर 2 NPS में मासिक निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण उत्कृष्ट है।
वृद्धिशील निवेश: अपने योगदान को सालाना 10% तक बढ़ाना विकास को अधिकतम करने के लिए एक स्मार्ट कदम है।
विविध स्रोत: बैंक और टियर 1 NPS में पर्याप्त राशि होने से तरलता और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित होता है।
सुधार के क्षेत्र:
विविधीकरण: केवल NPS पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
मुद्रास्फीति: सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति से आगे निकल सकती है।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना का अनुकूलन
1. अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि NPS फायदेमंद है, अपने पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न और बाजार में होने वाले बदलावों के लिए बेहतर अनुकूलनशीलता प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
पेशेवर प्रबंधन: कुशल फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश के माध्यम से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे विकास की संभावना बढ़ जाती है।
उच्च रिटर्न: इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।
2. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड पर विचार करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं:
डायरेक्ट फंड के नुकसान:
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट निवेश के लिए गहन बाजार ज्ञान और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड का प्रबंधन श्रम-गहन हो सकता है, खासकर व्यस्त पेशेवरों के लिए।
गलतियों का उच्च जोखिम: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, गलत निवेश विकल्प चुनने का जोखिम बढ़ जाता है।
सीएफपी के साथ रेगुलर फंड के लाभ:
विशेषज्ञ की सलाह: सीएफपी आपके लक्ष्यों के अनुरूप निवेश रणनीति प्रदान करते हैं।
व्यापक योजना: सीएफपी समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, जिसमें कर, सेवानिवृत्ति और बीमा शामिल होते हैं।
मन की शांति: सीएफपी के साथ निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो पेशेवर हाथों में है।
3. म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान शुरू करने या बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।
4. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह दीर्घकालिक निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
5. कर योजना
कर बचाने और दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करने के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
6. भावनात्मक निर्णयों से बचें
बाजार में उतार-चढ़ाव भावनात्मक निर्णयों को जन्म दे सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी निवेश रणनीति में आवेगपूर्ण बदलावों से बचें।
अपनी सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाना
आइए अपने NPS निवेशों और संभावित म्यूचुअल फंड निवेशों के भविष्य के मूल्य पर विचार करके अपनी कुल सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाएं।
संयुक्त एनपीएस गणना:
टियर 1 एनपीएस: 2,40,49,120 रुपये (गणना के अनुसार)
टियर 2 एनपीएस: 2,01,37,828 रुपये (वृद्धि प्रभाव के बिना प्रारंभिक अनुमान)
वृद्धि की सटीक गणना मानते हुए, आइए भविष्य के उच्च मूल्य का अनुमान लगाते हैं:
संयुक्त एनपीएस का अनुमानित भविष्य मूल्य: 5 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश:
मान लें कि आप 12% वार्षिक रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये का एसआईपी शुरू करते हैं, जो सालाना 10% बढ़ता है:
वृद्धि के बिना प्रारंभिक एसआईपी:
एफवी = 20000 * [(1 + 0.12/12)^(12*24) - 1] / (0.12/12)
एफवी ≈ 2,69,31,594 रुपये
वार्षिक वृद्धि के साथ, यह मूल्य काफी अधिक होगा। मान लें कि अंतिम कोष लगभग 4 करोड़ रुपये है।
कुल अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष:
एनपीएस और म्यूचुअल फंड निवेश को मिलाकर, आप लगभग 9 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की उम्मीद कर सकते हैं।
निष्कर्ष
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करने के लिए, म्यूचुअल फंड में विविधता लाने और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। यह पेशेवर मार्गदर्शन, बेहतर विकास क्षमता और मन की शांति प्रदान करेगा। अपने निवेश को बढ़ाने और आगे की योजना बनाने की आपकी प्रतिबद्धता एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जाएगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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