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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sharad Question by Sharad on Jun 10, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 44 साल का वेतनभोगी पेशेवर हूँ, जिसकी मासिक आय 2.3 लाख है। मेरे पास 70 हजार की EMI वाला होम लोन है और बाकी अवधि 13 साल है। वर्तमान निवेश PF में 41 लाख, PPF में 9 लाख, बचत में 10 लाख और स्टॉक में 3 लाख है। सभी ज़रूरी खर्च निकालने के बाद हर महीने लगभग 80 हजार की बचत होती है। मैं रिटायरमेंट प्लान फंड और बच्चे की शिक्षा के लिए फंड बनाना चाहता हूँ (अगले 4 साल में 25 लाख)। कृपया सुझाव दें।

Ans: मेरे साथ अपनी वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति सराहनीय है, और आपका ध्यान रिटायरमेंट फंड और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड बनाने पर है। एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, हम आपके लक्ष्यों को पूरा करने वाली एक मजबूत योजना बना सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी मासिक आय 2.3 लाख रुपये है, और आप सभी खर्चों के बाद 80,000 रुपये बचा लेते हैं। आपके पास 13 साल की शेष अवधि के साथ 70,000 रुपये की होम लोन EMI है। आपके वर्तमान निवेश प्रभावशाली हैं:

प्रोविडेंट फंड (PF): 41 लाख रुपये

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 9 लाख रुपये

बचत खाता: 10 लाख रुपये

स्टॉक: 3 लाख रुपये

इस मजबूत आधार को देखते हुए, आइए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए आगे बढ़ें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
बच्चे की शिक्षा निधि
आपका लक्ष्य अगले चार वर्षों में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 25 लाख रुपये जमा करना है। यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है, इसलिए हमें कम जोखिम वाली निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

रिटायरमेंट फंड
आप रिटायरमेंट कॉर्पस भी बनाना चाहते हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, रिटायरमेंट तक आपके पास लगभग 16-20 साल हैं। यह हमें मध्यम से लंबी अवधि का क्षितिज देता है, जिससे निवेश विकल्पों का मिश्रण संभव हो जाता है।

बच्चे की शिक्षा निधि बनाना
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
शिक्षा निधि जमा करने का एक प्रभावी तरीका म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से है। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो रुपया-लागत औसत और चक्रवृद्धि में मदद करता है।

चार साल में 25 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आप डेट म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर सकते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले हैं। यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:

6% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको लगभग 50,000 रुपये मासिक निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह गणना SIP निवेश के भविष्य के मूल्य पर आधारित है।

सावधि जमा (एफडी)
सावधि जमा (एफडी) सुनिश्चित रिटर्न देते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। आप अपनी बचत का एक हिस्सा एफडी में लगा सकते हैं। संचयी ब्याज विकल्पों वाले एफडी फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे अवधि के दौरान चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी)
आवर्ती जमा एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है। वे आपको हर महीने एक निश्चित राशि बचाने और उस पर ब्याज कमाने की अनुमति देते हैं। आरडी अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अनुशासित बचत के लिए आदर्श हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड को आम तौर पर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए माना जाता है, आपके बच्चे की शिक्षा निधि में एक छोटा सा हिस्सा शामिल करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। यदि आप मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं तो यह दृष्टिकोण उपयुक्त है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश का लगभग 20% आवंटित करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। वे उच्च जोखिम के साथ लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। अपनी समयावधि को देखते हुए, आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखने से आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिल सकती है। अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधतापूर्ण बनाएँ। यह विविधता जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपके पास पहले से ही PPF में 9 लाख रुपये हैं। अपने PPF खाते में योगदान करना जारी रखें क्योंकि यह धारा 80C के तहत कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है। लॉक-इन अवधि आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
आपका EPF पहले से ही 41 लाख रुपये पर पर्याप्त है। इसे जारी रखना चाहिए क्योंकि यह एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है और कम जोखिम वाला निवेश है। EPF समय के साथ कर लाभ और चक्रवृद्धि भी प्रदान करता है।

निवेश रणनीतियाँ
एसेट एलोकेशन
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। आपकी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, 60:40 इक्विटी से डेट अनुपात उचित है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए धीरे-धीरे ज़्यादा डेट निवेश की ओर बढ़ें।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। सूचित और सक्रिय रहना ज़रूरी है।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
निवेश एक अनुशासित और भावना-मुक्त प्रक्रिया होनी चाहिए। बाजार की अस्थिरता के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद ही बदलाव करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखना बहुत ज़रूरी है। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है। आदर्श रूप से, इस निधि को आपकी EMI सहित 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

आपके बचत खाते में 10 लाख रुपये हैं। सुनिश्चित करें कि इस राशि का कुछ हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में निर्धारित है। आप इस निधि को तरलता बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड में भी रख सकते हैं।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करता है। पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश करके धारा 80सी की कटौती का पूरा लाभ उठाएँ। ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और इक्विटी रिटर्न के साथ-साथ टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं।

धारा 80डी स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती की अनुमति देती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकते हैं।

बच्चे की शिक्षा निधि: निवेश मिश्रण
डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड आपके बच्चे की शिक्षा निधि के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि इक्विटी फंड की तुलना में इनमें जोखिम कम होता है। वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अगर आपकी बेटी है, तो सुकन्या समृद्धि योजना पर विचार करें। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। SSY विशेष रूप से बालिका की शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए डिज़ाइन की गई है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
NSC एक सरकारी समर्थित बचत योजना है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है और एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। एनएससी निवेश धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए, मिश्रण में इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें। लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में कुल निवेश का लगभग 20% आवंटित करें। वे मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं। यह शिक्षा निधि के लिए सुरक्षा और विकास को संतुलित करने में मदद करता है।

रिटायरमेंट फंड: निवेश मिश्रण
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड कर बचत और इक्विटी रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त बनाती है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश विकल्प है। यह धारा 80CCD के तहत बाजार से जुड़े रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। NPS बच्चों की शिक्षा और घर खरीदने जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है।

निगरानी और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

पुनर्संतुलन
पुनर्संतुलन में आपके पोर्टफोलियो के भार को पुनः संरेखित करना शामिल है। यह आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है। जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक है।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को असामयिक निधन की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करता है और आपकी बचत को सुरक्षित रखता है।

विविधीकरण
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक निवेश में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

लंबी अवधि के लिए धन का निर्माण
चक्रवृद्धि
धन सृजन में चक्रवृद्धि एक शक्तिशाली उपकरण है। चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए जल्दी और नियमित रूप से निवेश करना शुरू करें। रिटर्न को फिर से निवेश करने से आपके निवेश की घातीय वृद्धि में मदद मिलती है।

निरंतरता
वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है। नियमित निवेश, यहां तक ​​कि छोटी मात्रा में भी, समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से योगदान देता है। बाजार का समय निर्धारित करने के प्रलोभन से बचें।

व्यवहारिक वित्त
झुंड मानसिकता से बचें
बाजार के रुझान या लोकप्रिय राय के आधार पर निवेश करना हानिकारक हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सूचित निर्णय लें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अनुशासन
निवेश में अनुशासन में आपकी वित्तीय योजना पर टिके रहना शामिल है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर बदलाव करने से बचें। नियमित और अनुशासित निवेश लंबी अवधि में बेहतर परिणाम देते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक विचार और अनुशासन की आवश्यकता होती है। अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। एक विस्तृत योजना के साथ शुरुआत करें और नियमित निवेश करें। अपनी प्रगति की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आपकी वित्तीय यात्रा अद्वितीय है, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से व्यक्तिगत सलाह आपकी रणनीति को और बेहतर बना सकती है। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और उस वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लें जिसके आप हकदार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - Jun 11, 2024 | Answered on Jun 11, 2024
Listen
आपके सुझावों के लिए धन्यवाद। अब से 15 साल के अंत में 75 लाख रुपये प्राप्त करने का क्या तरीका हो सकता है, यह देखते हुए कि वेतन में 8% की वृद्धि होगी।
Ans: 15 साल में 75 लाख का कोष प्राप्त करने के लिए, वेतन में 8% वार्षिक वृद्धि को ध्यान में रखते हुए, आपको एक रणनीतिक निवेश योजना की आवश्यकता है। यहाँ एक संक्षिप्त रणनीति दी गई है:

नियमित बचत वृद्धि: वेतन में 8% की वृद्धि के साथ, आपकी मासिक बचत भी बढ़ेगी। धन संचय में तेजी लाने के लिए इस वृद्धि का एक हिस्सा लगातार बचाते और निवेश करते रहें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें या बढ़ाएँ। लंबे निवेश क्षितिज के साथ, इक्विटी उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा SIP में आवंटित करें।

एसेट एलोकेशन: इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। शुरुआत में, आप इक्विटी के लिए अधिक आवंटन कर सकते हैं, धीरे-धीरे जोखिम को कम करने के लिए लक्ष्य के करीब आने पर डेट की ओर बढ़ सकते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

कर-कुशल निवेश: अपने कोष का निर्माण करते समय कर लाभ को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें।

अनुशासित रहें: दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

इस योजना का लगन से पालन करके, वेतन वृद्धि का लाभ उठाकर, और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर, आप 15 वर्षों में 75 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने का लक्ष्य बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Money
हाय एक्सपर्ट, मैं 39 साल का हूँ और परिवार में अकेला कमाने वाला हूँ और हर महीने 1 लाख कमाता हूँ। होम लोन 23 लाख और NPS 5200 प्रति माह है और टर्म प्लान 1 करोड़ पहले से चल रहा है। कृपया बच्चे, बेटी और बेटे के लिए 7 साल की रिटायरमेंट और उच्च शिक्षा के लिए कुछ सुझाव दें।
Ans: आप 39 वर्ष के हैं, अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास 23 लाख रुपये का होम लोन है और आप NPS में हर महीने 5200 रुपये का योगदान करते हैं। आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान भी है। आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य रिटायरमेंट और अपने बच्चों की उच्च शिक्षा की योजना बनाना है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
रिटायरमेंट प्लानिंग: पर्याप्त बचत के साथ आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करें।

बच्चों की शिक्षा: अपनी बेटी और बेटे की उच्च शिक्षा के लिए बचत करें।

मासिक बचत और निवेश
इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको अपनी आय का एक हिस्सा व्यवस्थित बचत और निवेश में लगाना होगा।

वर्तमान प्रतिबद्धताओं का आकलन
होम लोन: आपके पास 23 लाख रुपये का होम लोन है। इस ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए समय पर EMI भुगतान सुनिश्चित करें।

NPS योगदान: आप पहले से ही NPS में योगदान दे रहे हैं, जो आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग में सहायता करेगा।

रिटायरमेंट प्लानिंग
विविध रिटायरमेंट पोर्टफोलियो
इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे आपको पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलती है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
नियमित SIP: व्यवस्थित रूप से धन बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इस दृष्टिकोण से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है।

सालाना SIP राशि बढ़ाएँ: मुद्रास्फीति और आय वृद्धि से मेल खाने के लिए अपने SIP योगदान को सालाना 5-10% बढ़ाएँ।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS योगदान जारी रखें: NPS रिटायरमेंट बचत के लिए एक अच्छा साधन है। 5200 रुपये का अपना मासिक योगदान जारी रखें।

NPS आवंटन की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके NPS निवेश इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के बीच अच्छी तरह से विविध हैं।

बच्चों की शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: बच्चों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें। ये योजनाएँ आपके बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों के लिए एक समर्पित कोष बनाने में मदद करती हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शिक्षा योजना के लिए विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (बेटियों के लिए)
सुकन्या समृद्धि खाता: अगर आपकी बेटी है, तो इस योजना में निवेश करने पर विचार करें। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है।
आवश्यक कॉर्पस की गणना
शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं
उच्च शिक्षा लागत: दोनों बच्चों के लिए उच्च शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं। इससे आपको बचत करने के लिए आवश्यक राशि निर्धारित करने में मदद मिलेगी।

नियमित योगदान: आवश्यक कॉर्पस जमा करने के लिए शिक्षा बचत योजनाओं में नियमित योगदान करें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज
टर्म इंश्योरेंस: आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस योजना है। सुनिश्चित करें कि यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
विशेषज्ञता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

बाजार के अवसर: फंड मैनेजर उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए बाजार के अवसरों का फायदा उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड का लक्ष्य केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाना है, उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करना।

लचीलेपन की कमी: उनमें बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया करने की लचीलापन की कमी होती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन जटिल और समय लेने वाला हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन देता है।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना
नियमित बचत
अनुशासन: नियमित बचत और अनुशासित निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं।

समीक्षा और समायोजन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

योगदान बढ़ाना
वार्षिक वृद्धि: आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने निवेश योगदान को सालाना 5-10% तक बढ़ाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श आपको ट्रैक पर बने रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

अंतिम विचार
आपकी वित्तीय योजना आपके और आपके बच्चों के सुरक्षित भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है। एक अनुशासित निवेश रणनीति का पालन करके और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने सेवानिवृत्ति और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
Money
मैं 42 वर्षीय सिंगल मदर हूं। मेरी 12 साल की बेटी है। मेरी वर्तमान बचत म्यूचुअल फंड में 16 लाख है और मैं हर महीने इसमें 50 हजार डाल रही हूं। 3 लाख शेयर में हैं। मेरी मासिक सैलरी 1.5 लाख है और मैं अन्य स्रोतों से 30 हजार कमाती हूं। मेरा मासिक खर्च 70 से 90 हजार है। मैं किराए के अपार्टमेंट में रहती हूं। मेरी अन्य बचत FD में लगभग 6 लाख, इक्विटी आधारित पॉलिसी में 3 लाख और PPF में 28 लाख है। मैं 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहती हूं। मेरे अन्य लक्ष्य हैं कि मुझे 6 साल में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 50 लाख की जरूरत है। मुझे घर के लिए डाउन-पेमेंट के लिए भी पैसे चाहिए। कृपया योजना बनाने में मेरी मदद करें
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 42 वर्षीय एकल माँ हैं और आपकी 12 वर्षीय बेटी है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 16 लाख रुपये (50,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ)
स्टॉक: 3 लाख रुपये
मासिक वेतन: 1.5 लाख रुपये
अन्य आय: 30,000 रुपये प्रति माह
मासिक खर्च: 70,000 से 90,000 रुपये
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 6 लाख रुपये
इक्विटी-आधारित पॉलिसी: 3 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF): 28 लाख रुपये
आपके वित्तीय लक्ष्य हैं:

6 साल में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये की बचत करना।
घर के लिए डाउन पेमेंट के लिए बचत करना।
55 साल की उम्र में रिटायर होना।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत
आपको अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 6 साल में 50 लाख रुपये की जरूरत है। यहाँ एक योजना है:

म्यूचुअल फंड: 50,000 रुपये का अपना मासिक निवेश जारी रखें। ये फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

FD और PPF: अपने FD और PPF बचत का कुछ हिस्सा लक्ष्य तक पहुँचने के लिए इस्तेमाल करें। PPF परिपक्व होगा और एकमुश्त राशि प्रदान करेगा।

इक्विटी-आधारित पॉलिसी: पॉलिसी के प्रदर्शन की समीक्षा करें। अगर रिटर्न संतोषजनक नहीं है तो म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें।

घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत
आपको घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करने की ज़रूरत है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे प्रबंधन कर सकते हैं:

मासिक बचत: अपनी 50,000 रुपये की मासिक बचत का एक हिस्सा डाउन पेमेंट के लिए एक समर्पित फंड में आवंटित करें।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे कम अस्थिर होते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।

पीपीएफ परिपक्वता: डाउन पेमेंट के लिए अपने पीपीएफ के एक हिस्से का उपयोग करें।

55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आप 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। इससे आपको सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए 13 वर्ष मिलते हैं। यहाँ एक योजना है:

निवेश में विविधता लाएँ: विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। स्थिरता के लिए संतुलित और डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम): एनपीएस खाता शुरू करने पर विचार करें। यह कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।

इक्विटी एक्सपोजर: म्यूचुअल फंड के माध्यम से एक स्वस्थ इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखें। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करती है।

एसेट एलोकेशन और विविधीकरण
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया एसेट एलोकेशन है:

इक्विटी (म्यूचुअल फंड सहित): 50%
डेट (FD और डेट फंड सहित): 30%
PPF और EPF: 20%
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी: वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

मन की शांति: आपके निवेश का प्रबंधन किसी पेशेवर द्वारा किए जाने से निर्णय लेने का तनाव कम हो जाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को भी उसमें बदलाव करना चाहिए। एक सीएफपी इसमें मदद कर सकता है:

प्रदर्शन समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना जांच करें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें और अपने पीपीएफ योगदान को बनाए रखें। अपनी बेटी की शिक्षा और घर के लिए डाउन पेमेंट के लिए अपने एफडी और पीपीएफ का एक हिस्सा इस्तेमाल करें। रिटायरमेंट बचत के लिए एनपीएस पर विचार करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें। अनुशासित निवेश के साथ, आप अपनी बेटी की शिक्षा, अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं और घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
Money
मैं 50 वर्ष का हूँ। मैं पेशे से डॉक्टर हूँ। मेरी पत्नी भी डॉक्टर और सरकारी कर्मचारी है। हमारी मासिक आय 4 लाख है। मैंने रियल एस्टेट, यूलिप और गारंटीड योजनाओं में निवेश किया है। अब मैंने पिछले 3-4 महीनों से मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, निप्पॉन लार्ज कैप, क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट फंड, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और टाटा स्मॉल कैप में म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मैं प्रति माह 1 लाख और उससे भी अधिक निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे मेरे पोर्टफोलियो और अन्य निवेश में मार्गदर्शन करें ताकि मैं प्रति माह 3-4 लाख की सेवानिवृत्ति निधि बना सकूँ।
Ans: 50 साल की उम्र में, 4 लाख रुपये प्रति महीने की स्थिर आय के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आप और आपकी पत्नी दोनों ही डॉक्टर हैं और सरकारी नौकरी करते हैं, जो एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं। आप एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखते हैं जो 3-4 लाख रुपये प्रति महीने प्रदान करता है। यह लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और अपनी मौजूदा निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपने अपने निवेशों को रियल एस्टेट, यूएलआईपी, गारंटीड प्लान और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाया है। हालाँकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि ये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ कितने मेल खाते हैं।

रियल एस्टेट निवेश
रियल एस्टेट एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है। हालाँकि, इसमें अक्सर लिक्विडिटी की कमी होती है। रिटायरमेंट प्लानिंग के संदर्भ में, लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है। अगर आपको तुरंत फंड की जरूरत है, तो रियल एस्टेट बेचना आसान नहीं हो सकता है। साथ ही, रियल एस्टेट से मिलने वाला रिटर्न असंगत हो सकता है। हालाँकि इसमें वृद्धि की संभावना है, लेकिन बाजार में गिरावट भी आ सकती है।

यूलिप और गारंटीड प्लान
यूलिप और गारंटीड प्लान अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। इन प्लान में बीमा घटक आमतौर पर निवेश रिटर्न को कम कर देता है। रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखने वाले किसी व्यक्ति के लिए, ये सबसे कुशल विकल्प नहीं हो सकते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश करने पर विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है, जो एक सकारात्मक कदम है। आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप, लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड शामिल हैं। जबकि विविधीकरण अच्छा है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों पर करीब से नज़र डालें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए उनकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है। वे मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जो समय के साथ बढ़ने की संभावना रखते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम के साथ भी आते हैं। मिड-कैप में निवेश करना अच्छा है, लेकिन इसे अधिक स्थिर निवेश के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों का स्थिरता और विकास का ट्रैक रिकॉर्ड है। लार्ज-कैप फंड मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में आवश्यक होते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। स्मॉल-कैप फंड में निवेश करना जोखिम भरा है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों। जबकि वे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन आवंटन सीमित होना चाहिए।

इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट में शामिल कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन भी हैं। दूसरी ओर, कॉन्ट्रा फंड, बदलाव की उम्मीद के साथ खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में निवेश करते हैं। ये फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन इनके लिए लंबी अवधि की आवश्यकता होती है और जोखिम अधिक होता है।

डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने निवेशों की बारीकी से निगरानी नहीं कर रहे हैं, तो प्रत्यक्ष फंड आदर्श नहीं हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना इसे प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, क्योंकि वे पेशेवर सलाह और नियमित समीक्षा प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सिफारिशें
एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो का मूल हिस्सा होना चाहिए। स्थिर विकास के लिए इन फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें: जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करना और अधिक स्थिर विकल्पों में निवेश करना उचित है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं और सेवानिवृत्ति के करीब निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे विकास के अवसर प्रदान करते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड सीमित करें: इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन हैं। इन फंडों में अपने निवेश को सीमित करना और अधिक विविध फंडों पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी हो सकती है जो सभी क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं।

रियल एस्टेट और यूलिप का पुनर्मूल्यांकन करें
यूलिप और गारंटीड प्लान सरेंडर करें: यूलिप और गारंटीड प्लान आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए आवश्यक रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह कदम संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ संरेखित हो सकता है।

रियल एस्टेट बेचने पर विचार करें: यदि आपके रियल एस्टेट निवेश अपेक्षित रिटर्न नहीं दे रहे हैं या यदि वे तरल नहीं हैं, तो आप कुछ संपत्तियों को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक तरल और विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है।

मासिक निवेश बढ़ाएँ
1 लाख रुपये या उससे अधिक मासिक आवंटित करें: 4 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आप अधिक निवेश कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट फंड के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये या उससे अधिक आवंटित करना समय के साथ आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है। इन निवेशों के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करें: एक SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण न केवल लागत को औसत करने में मदद करता है, बल्कि निवेश में अनुशासन भी पैदा करता है।

कर नियोजन और सेवानिवृत्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करना कर-कुशल है, लेकिन कर निहितार्थों के लिए योजना बनाना आवश्यक है। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) के अधीन हैं। उचित कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति निधि को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

कर-बचत निधियों पर विचार करें: कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद मिल सकती है जबकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि बढ़ सकती है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना: एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो निकासी की रणनीति महत्वपूर्ण होगी। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर देनदारियों को कम करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही रणनीति के साथ प्रति माह 3-4 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना संभव है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन इसे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है। लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में अपना आवंटन बढ़ाने, उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करने और अपने रियल एस्टेट और यूएलआईपी निवेश की लिक्विडिटी और रिटर्न क्षमता पर विचार करने पर ध्यान दें।

प्रति माह 1 लाख रुपये या उससे अधिक का निवेश करके, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करके, आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला एक ठोस रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश में लगातार वृद्धि हो, जिससे वांछित रिटायरमेंट आय प्राप्त हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |151 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Career
मेरा बेटा NEET परीक्षा की तैयारी कर रहा है। उसने 12वीं पास कर ली है और NEET के लिए लंबे समय से तैयारी कर रहा है। अगर उसे MBBS में सीट नहीं मिलती है तो उसके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है?
Ans: नमस्ते नादकुदुरु,

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि वह NEET परीक्षा देने की तैयारी कर रहा है। कृपया उसे प्रवेश पाने के उसके प्रयासों में प्रोत्साहित करें और उसका समर्थन करें। यदि वह सफल नहीं होता है, तो यहाँ कुछ पेशेवर पाठ्यक्रम दिए गए हैं, जिन्हें वह करने पर विचार कर सकता है।

चिकित्सा उन्मुख:
बीडीएस (डेंटल में स्नातक)
बीएएमएस (स्नातक)
बीएचएमएस (होम्योपैथी)
बीएनवाईएस (नेचुरोपैथी)
बीयूएमएस (यूनानी)
बीवीएससी (पशु चिकित्सा)
बी.फार्म
फार्म डी
बीएससी नर्सिंग
बीएससी एमएलटी
बीपीटी

गैर-चिकित्सा
बीएससी कृषि
बीएससी बागवानी

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Anu

Anu Krishna  |1269 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 05, 2024

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Relationship
नमस्ते मैडम, मैं 60 साल का हूँ, रिटायर हूँ, मेरी पत्नी 47 साल की है, हमारा बेटा 23 साल का है। मैंने प्रेम विवाह किया था और एक खुशहाल शादीशुदा जीवन जी रहा था। हमारी शादी की सालगिरह की रजत जयंती के ठीक बाद मुझे अचानक पता चला कि मेरी पत्नी हमारे एक कॉमन शादीशुदा दोस्त से प्यार करती है जो एक साधारण सी दुकान चलाता है। जांच करने पर मुझे पता चला कि वे पिछले 12 सालों से रिलेशनशिप में हैं और इतने लंबे समय से मेरे ही घर में सेक्स का आनंद ले रहे थे। वह एक अशिक्षित परिवार से है और वह संस्कारी भी नहीं है। मुझे विश्वास नहीं हुआ कि एक उच्च शिक्षित सामाजिक रूप से प्रतिष्ठित व्यक्ति की पत्नी एक दुकानदार के साथ ऐसा कर सकती है जिसकी कोई सामाजिक आर्थिक स्थिति नहीं है। मैं अपने इकलौते बच्चे की खातिर अपनी पत्नी के साथ एक सामान्य जीवन जी रहा हूँ। एक बार जब वह जीवन में सेटल हो जाएगा तो मैंने अपना जीवन समाप्त करने का फैसला किया है। बेशक मैं अभी भी उससे प्यार करता हूँ क्योंकि हमारा प्रेम विवाह था। मैं इस संबंध में आपका बुद्धिमानी भरा सुझाव चाहता हूँ, क्या मुझे उससे तलाक ले लेना चाहिए या एक सामान्य जीवन जीना चाहिए जो हम जी रहे हैं?
Ans: प्रिय श्रीस्ती,
यह जानकर आपको बहुत झटका लगा होगा कि आपकी पीठ पीछे कुछ हो रहा है।
अब, आप इस मामले को किस तरह से आगे बढ़ाना चाहते हैं, यह निर्णय आपको ही लेना है! क्या आपने अपनी पत्नी से इस बारे में बात की है कि उसका दूसरे व्यक्ति के साथ क्या संबंध है? क्या उसे पता है कि आपको इस बारे में पता है?
अगर उसे नहीं पता है, तो आपको उसे इस बारे में अवगत कराना चाहिए और हाँ, उससे पूछना चाहिए कि क्या वह शादी में बिल्कुल भी दिलचस्पी रखती है। इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि क्या चीजें लड़ने लायक हैं या फिर दूर चले जाना ही बेहतर है!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1269 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
Relationship
नमस्ते महोदया, मैं 32 साल का शादीशुदा आदमी हूँ और मेरा एक बच्चा है, जो 6 साल का है। मैंने अपने फैसले से अरेंज मैरिज की है, मैंने अपने माता-पिता की बात मान ली थी, उस समय मैं एक लड़की के साथ कैजुअल रिलेशनशिप में था, मैंने लड़की से कुछ नहीं कहा और किसी और से शादी कर ली। उसके बाद मैंने उस लड़की के बारे में सोचे बिना अपनी पत्नी के साथ एक खुशहाल जीवन जीने की कोशिश की, जिसे मैंने पीछे छोड़ दिया था, बाहर से मैंने अपनी पत्नी के साथ खुश रहने की कोशिश की लेकिन मेरी पत्नी को लगा कि वह मुझसे मेल नहीं खाती इसलिए मैं अंदर से बहुत परेशान महसूस करता था। फिर भी मैं अपने बच्चे की खातिर रिश्ते को जारी रखने की कोशिश कर रहा था लेकिन अचानक मुझे अपने पूर्व प्रेमी का संपर्क मिला और मैं बहुत खुश था कि इतने लंबे समय के बाद मुझे उससे बात करने का मौका मिला, मैंने उससे मिलने की कोशिश की लेकिन उसने हमेशा मुझसे मिलने से इनकार कर दिया क्योंकि वह किसी रिलेशनशिप में थी। मैंने कई बार कोशिश की और कुछ गलत व्यवहार के कारण मैंने उसे दूसरी बार फिर खो दिया। इस समय जब वो मेरे साथ नहीं है तो उसकी यादें मुझे बहुत परेशान कर रही हैं मैं बहुत दर्द में हूँ, इस दर्द से छुटकारा पाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
सिर्फ़ इसलिए कि आपका कोई पुराना रिश्ता है, किसी और रिश्ते को चाहने का कोई मतलब नहीं है...क्या होगा अगर वह रिश्ता न होता, तो आप अपनी शादी को सफल बनाने के लिए प्रयास करते, है न?
तो बस यही करें...अपनी शादी को एक विकल्प के तौर पर न लें...कौन सी शादी सबसे बढ़िया होती है? और क्या सभी पति-पत्नी एक-दूसरे के लिए बने होते हैं?
तो, अगर उसकी सोच आपसे मेल नहीं खाती, तो आपकी सोच भी उससे मेल नहीं खाती...तो, क्या उसे भी किसी दूसरे रिश्ते में जाने के बारे में सोचना चाहिए। कृपया इस बारे में समझदारी से काम लें, खासकर जब पूरे समीकरण में एक बच्चा हो; एक-दूसरे को समझने की कोशिश करें...अपने मतभेदों के बारे में बात करें और उन्हें स्वीकार करके उन पर काम करने के तरीके खोजें। पूर्व-प्रेम आदि सब बहुत अच्छे लगते हैं, लेकिन जमीनी हकीकत पर ध्यान दें; कृपया...अपनी शादी पर काम करें!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
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Relationship
मेरी उम्र 50 साल है और मेरी शादी 15 साल पहले हुई थी। मैं बहुत ही सहज स्वभाव का व्यक्ति हूँ और जीवन, पार्टी आदि का आनंद लेता हूँ। मैं सामाजिक रूप से भी बहुत सक्रिय था। मेरी पत्नी बिल्कुल इसके विपरीत थी, इसलिए शादी के बाद उसने ये सब बंद कर दिया। वह किसी भी तरह का स्नेह नहीं दिखाती और शारीरिक अंतरंगता में उसकी कोई रुचि नहीं है। वह सिर्फ अपने घर के कामों में ही लगी रहती है। हमारे मानसिक दृष्टिकोण और बौद्धिक क्षमताओं में भी बहुत अंतर है। हम कभी भी अलग नहीं होंगे, हालाँकि, मैं उसके स्वभाव से नाखुश हूँ। उसके बहुत सारे दोस्त हैं, लेकिन वह हमेशा अपने ससुराल वालों से झगड़ा करती रहती है। हमें 6 महीने तक अलग रहना पड़ा, और मैंने कहीं और प्यार की तलाश की, हालाँकि कुछ महीनों के बाद, मुझे एहसास हुआ कि मुझे उसकी कमी खल रही है। मैं दुविधा में हूँ। उससे हमारे रिश्ते को सुधारने का अनुरोध करने के बावजूद, मुझे कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया सलाह दें कि आगे कैसे बढ़ना है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप मुश्किल स्थिति में हैं। लेकिन यह देखकर अच्छा लगा कि इतने सालों के मतभेदों के बाद भी, आपके मन में उसके लिए सच्ची भावनाएँ हैं। मैं दृढ़ता से विवाह परामर्श पर विचार करने का सुझाव देता हूँ। आपके विवाह के विवरण से ऐसा लगता है कि इसमें शुरू से ही समस्याएँ रही हैं। यह बहुत लंबा समय हो गया है और अब वे समस्याएँ गहरी जड़ें जमा चुकी होंगी। किसी पेशेवर से मिलना गेम-चेंजर हो सकता है। वे आपको इस मंदी से अधिक व्यवस्थित तरीके से बाहर निकाल सकते हैं और आपकी भावनाओं को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपकी पत्नी की उदासीनता के कारणों को समझने और इसे बेहतर तरीके से संभालने में भी आपकी मदद कर सकता है।

शुभकामनाएँ

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Relationship
मेरी एक गर्लफ्रेंड है जिसके माता-पिता नहीं हैं और मैं उससे शादी करना चाहता हूँ लेकिन मेरे माता-पिता बहुत पारंपरिक विचारों वाले हैं लेकिन मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ और उसे सबसे अच्छी ज़िंदगी देना चाहता हूँ। कृपया इस स्थिति में मेरी मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यकीन नहीं है कि आपके साथी के माता-पिता न होना आपके माता-पिता की पारंपरिक मानसिकता के विरुद्ध कैसे है। यह उसका अपना चुनाव नहीं है। यदि वे उसकी पारिवारिक पृष्ठभूमि के बारे में चिंतित हैं, तो यह बहुत अच्छा होगा यदि आप अपने माता-पिता के साथ अपनी प्रेमिका के किसी करीबी परिवार के साथ मिलने की व्यवस्था कर सकें। अपना समय लें और अपने माता-पिता को समझाएँ कि माता-पिता का न होना उसका दुर्भाग्य हो सकता है, लेकिन उसकी पहचान नहीं, और इस आधार पर किसी को अस्वीकार करने का कोई मतलब नहीं है।

आशा है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैंने 9 साल की डेटिंग और 6 साल बाद प्रेम विवाह किया है, शादी के बाद 2 बच्चे हैं, मेरा छोटा बच्चा अभी 11 महीने का है। मेरे पति का अपनी कंपनी में किसी से चैटिंग तक का अफेयर है, जो उनसे जूनियर है लेकिन अलग विभाग में है, जब मेरा छोटा बच्चा 1 महीने का था, तब बच्चे के जन्म और पारिवारिक ड्रामा के कारण हम मुश्किल दौर से गुज़र रहे थे। जब मैंने यह देखा और उनसे इस बारे में बात की, तो उन्होंने कहा कि उन्हें खेद है और वे ऐसा दोबारा नहीं करेंगे, उसके बाद 3-4 महीने तक हमारे बीच कई बार इसी कारण से झगड़े हुए, लेकिन वे ज्यादातर सुनते और सांत्वना देते। यह मेरे लिए बहुत मानसिक यातना रही है। मैं अपने पति से बहुत प्यार करती हूँ और वे एक अच्छे इंसान हैं, लेकिन कभी-कभी मैं उनके फोन में उनके संदेश देखती हूँ जिसमें वे छोटी-मोटी मदद या आकस्मिक संदेश माँगते हैं। वह भी शादीशुदा है। मुझे नहीं पता कि मेरे पति संदेश डिलीट करते हैं या क्या करते हैं, मैं इससे उबर नहीं पा रही हूँ। इससे पहले, यह काफी अच्छा रिश्ता था। मैं उच्च शिक्षित और स्वतंत्र महिला हूँ। मुझे अपने पति से प्यार के अलावा कुछ नहीं चाहिए। मुझे क्या करना चाहिए, जब भी मैं उनसे कहती हूँ कि मैं बस जाना चाहती हूँ और उन्हें अपनी ज़िंदगी जीने देना चाहती हूँ, तो वह किसी तरह मुझे ऐसा करने नहीं देते। हम हफ़्ते में 2-4 बार अच्छे शारीरिक संबंध बना रहे हैं (सिर्फ यह बताने के लिए कि हम कहाँ हैं)। कृपया मेरी मदद करें... मैं इस बात पर काबू नहीं पा सकती कि वह मुझे बेवकूफ़ बना रहे हैं...
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यह सुनकर खेद है कि आप इतनी मुश्किल स्थिति में हैं। मैं विवाह परामर्श पर विचार करने का सुझाव दूंगा। एक पेशेवर जो आप दोनों को इन मुद्दों से निपटने में मदद कर सकता है, इस स्थिति में मददगार होगा। मैं समझता हूं कि यह उसकी गलती थी और उसे आपको फिर से उस पर भरोसा दिलाने के लिए प्रयास करने की आवश्यकता है, लेकिन चूंकि आप अभी भी साथ हैं, इसलिए आपको इसे स्वीकार करने के लिए भी प्रयास करना होगा। मुझे पता है कि यह मुश्किल है और यहीं पर विवाह परामर्शदाता की भूमिका आती है। वे आपको इन भावनाओं से निपटने में मदद कर सकते हैं। इसके अलावा, अगर वह वास्तव में कुछ छिपा रहा है, तो थेरेपी उसे खुलकर सामने लाने में मदद कर सकती है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं (M38) और मेरी पत्नी (F37) 12 वर्षों से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और हमें एक बेटी भी है। पार्टनर (F28) एक ऐसे व्यक्ति (M) के साथ दोस्ती जारी रख रही है, जो शादी से पहले उस पर क्रश था, लेकिन इसे भावनात्मक बेवफाई माना जाता है? मैं (M38) और मेरी पत्नी (F37) 12 वर्षों से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और हमें एक बेटी भी है। मेरी पत्नी की दोस्ती (पूरी तरह से प्लेटोनिक) एक लड़के से है, जो 10वीं कक्षा में पढ़ता था (वही क्लास)। हमारी शादी से पहले (वह शायद कॉलेज में पढ़ रही होगी, हमारे रिश्ते को शुरू हुए शायद 2 हफ्ते ही हुए हैं) इस लड़के ने उससे कहा कि उसे उसमें सच्ची दिलचस्पी है और अगर वह चाहे तो वह इस रिश्ते को आगे ले जाना चाहता है, उसने कहा कि उसे रिश्ते में कोई दिलचस्पी नहीं है और वह प्रतिबद्ध हो गई, उसने हमेशा उसे एक दोस्त के रूप में देखा, उसके लिए कोई और भावना नहीं वे अब भी महीने में एक बार चैट करते हैं। उसने मुझे उससे मिलवाया और जब हम उसके शहर गए तो उसके घर भी आई। वह एक बार हमारे घर भी आया (मैं और मेरा परिवार वहाँ था)। वह मुझे उसके साथ हुई चैट और चैटिंग की विषय-वस्तु के बारे में अपडेट करती रहती थी। मुझे इससे कोई परेशानी नहीं है। जब हम 2 साल पहले अपने स्कूल और कॉलेज जीवन के बारे में बात कर रहे थे। उसने कहा कि इस लड़के को उसके कॉलेज के दिनों में उस पर क्रश था। मैंने उससे पूछा, उसने मुझे अब तक यह जानकारी क्यों नहीं बताई। उसने कहा कि यह जानबूझकर नहीं है, उसे ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि वह व्यक्ति उसके लिए उपयुक्त नहीं है और उसके प्रस्ताव को अस्वीकार करने के बाद भी वह एक अच्छा दोस्त बना हुआ है। मैं कोई अनावश्यक समस्या नहीं बनाना चाहता क्योंकि मुझे उसके साथ कोई भावना या ऐसा कुछ नहीं है। उस समय मैंने उनकी चैट पूरी तरह से जाँची, यह उनके सामान्य मित्रों, उनकी हाल की यात्रा, उनकी नौकरी, ध्यान पाठ्यक्रमों और हाल ही में पढ़ी गई पुस्तकों के बारे में अपडेट थी। मैंने उनमें से किसी से भी कोई छेड़खानी या रोमांटिक संदेश नहीं देखा। इसलिए मैं इससे पूरी तरह से सहमत हूँ और मुझे कोई समस्या नहीं है। मुझे हाल ही में भावनात्मक धोखाधड़ी की अवधारणा के बारे में पता चला जो मेरे लिए बिल्कुल नई है। इससे पहले मेरे लिए धोखा केवल छेड़खानी, सेक्सटिंग और शारीरिक संबंध था। मैंने भावनात्मक धोखाधड़ी/भावनात्मक संबंध के बारे में redddit.com पर बेवफाई उप मंच में सलाह मांगी है। वहाँ लोग सलाह दे रहे हैं कि किसी ऐसे व्यक्ति के साथ दोस्ती करना भी भावनात्मक धोखा है जो आप पर क्रश था क्योंकि यह अप्रत्यक्ष रूप से उसे आपकी ओर ले जा रहा है। इसलिए झूठ बोलकर उसे उस पर क्रश था और अप्रत्यक्ष रूप से उसे आपकी ओर ले जाकर पत्नी भावनात्मक रूप से आपको धोखा दे रही थी। यह धोखा देने के बराबर है। मेरे बहुत से दूसरे लिंग के दोस्त हैं, लेकिन किसी को भी मुझ पर क्रश नहीं था। क्या इसे भावनात्मक धोखा/संबंध माना जाएगा क्योंकि उसने यह नहीं बताया कि शादी से पहले उसे उस पर क्रश था? मैं थोड़ा उदास हूँ और अपनी पत्नी के साथ अच्छा समय नहीं बिता पा रहा हूँ जो प्रसवोत्तर अवसाद में है और अपनी बेटी की पहले की तरह ठीक से देखभाल नहीं कर पा रहा हूँ। क्या आप लोग मुझे सलाह दें कि मैं इस स्थिति से कैसे निपटूँ?
Ans: प्रिय अनाम, क्या आप हाल ही में सीखे गए किसी नए शब्द के आधार पर अपने खुशहाल रिश्ते को बर्बाद करने जा रहे हैं? भावनात्मक धोखा और इस तरह के कई और शब्द आते-जाते रहेंगे, जो सबसे ज़्यादा मायने रखता है वह है सच्चाई। वह इस लड़के की सिर्फ़ दोस्त है और अपने मन की शांति के लिए, आपने उनकी बातचीत भी देखी है- इसमें आपको कौन-सा हिस्सा धोखा लग रहा है? अगर कल, कोई अनजान व्यक्ति अपनी असुरक्षाओं को दर्शाते हुए दावा करता है कि एक पुरुष का किसी महिला से बात करना धोखा देने का कोई "नया रूप" है, तो क्या आप उस पर विश्वास करना शुरू कर देंगे? मेरा कहना है कि ये कुछ लोगों की सिर्फ़ बेतरतीब राय है- यह अंतिम सत्य नहीं है। पूरा संदर्भ मायने रखता है। इस आदमी को आपकी पत्नी पर क्रश था, उसने इसे अस्वीकार कर दिया, और अब वे सिर्फ़ दोस्त हैं। मुझे इसमें कोई गलत व्यवहार या बेवफाई नहीं दिखती। यह तथ्य कि आपके किसी भी दोस्त को आप पर क्रश नहीं था, बिल्कुल भी मायने नहीं रखता। इसके अलावा, आपकी पत्नी प्रसवोत्तर अवसाद में है- यह आपकी सबसे बड़ी चिंता होनी चाहिए, लेकिन आप यहाँ हैं, कुछ ऐसे लोगों के यादृच्छिक 2 बजे के विचारों को अधिक महत्व दे रहे हैं जिन्हें आप जानते भी नहीं हैं। कृपया पुनर्विचार करें कि क्या आप अपनी पत्नी के प्रति निष्पक्ष हैं- जो आपके बच्चे की माँ है।

शुभकामनाएँ

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