नमस्ते टीम, मैं 40 साल का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ। मेरे पास 60 लाख रुपए हैं (निवेश के लिए) जिसमें से 5.60 लाख रुपए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में, 2 लाख रुपए फिक्स्ड डिपॉजिट में और 2.22 लाख रुपए सुकन्या (एसएसए) में निवेश किए हैं। मुझे 30 हजार रुपए प्रति माह पेंशन मिलेगी। मेरे पास होम लोन और कार लोन की कोई देनदारी नहीं है, जिसे मैं पहले ही चुका चुका हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपने 60 लाख रुपए अपने भविष्य के लिए निवेश करूँ। मेरी एक ही बच्ची है और वह 10वीं कक्षा में पढ़ रही है। (ए) अल्पकालिक लक्ष्य (1/2/3 साल के लिए)
- मेरी बेटी की शिक्षा की सालाना फीस 1.5 लाख
- हर दूसरे साल विदेश यात्रा की लागत लगभग 1.5 लाख
- हर महीने 20 हजार की आय
(बी) दीर्घकालिक लक्ष्य (10/15/20 साल में)
- बेटी की शिक्षा (स्नातक/स्नातकोत्तर)
- बेटी की शादी
- 1 करोड़ और उससे ज़्यादा की राशि
लाइफ टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस पर आपके सुझावों की सराहना की जाएगी। मेरे पास केंद्र सरकार का स्वास्थ्य बीमा है, फिर भी मैं बेहतर इलाज के लिए निजी स्वास्थ्य बीमा लेना चाहता हूँ।
Ans: नमस्ते;
शीर्षक "a" के अंतर्गत लक्ष्य के लिए, मैं आपको निम्नलिखित की सलाह देता हूँ;
1. अपनी बेटी की शिक्षा के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता के लिए आर्बिट्रेज प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम जोखिम) में 10 लाख का निवेश करें।
2. किसी जीवन बीमा कंपनी से 40 लाख की तत्काल वार्षिकी खरीदें, जिससे आपको इच्छानुसार 20 हजार मासिक आय हो सकती है। 6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है।
3. MF कोष (5.6 लाख) और FD राशि (2 लाख) को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करें।
यह आपकी अंतर्राष्ट्रीय छुट्टियों के लिए धन जुटाने में मदद करेगा। 9% रिटर्न पर विचार करते हुए 3 वर्षों में 9.84 लाख का मूल्य।
शीर्षक "b" के अंतर्गत लक्ष्य की प्राप्ति के लिए 20 वर्षों के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश करें, जिसके बाद यह आपको 1.15 करोड़ की राशि प्रदान करेगा। 15 या 12 वर्षों में अपने लक्ष्य की प्राप्ति को आगे बढ़ाने के लिए जब भी संभव हो इस निवेश को बढ़ाएँ। (13% रिटर्न माना जाता है)
आपके पास कम से कम 60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त टर्म लाइफ कवर होना चाहिए (यदि आप खरीदना चाहते हैं तो अपने निकटतम डाकघर में डाक जीवन बीमा की जाँच करें) उपयुक्त राइडर्स के साथ और साथ ही स्वास्थ्य सेवा कवर (एचडीएफसी एर्गो और निवा बूपा अच्छे हैं) सीजीएचएस के बावजूद।
निवेश करने में खुशी हो!!
*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
