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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

नमस्ते सर, मैं भविष्य की प्रतिबद्धताओं के लिए एक स्वस्थ कोष बनाने के लिए अगले 10 वर्षों के लिए MF में प्रति माह लगभग 80k निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं विविधीकरण प्रसार को समझता हूँ। मेरा प्रश्न यह है कि क्या 3k - 5k का छोटा MF होना चाहिए जो 80k प्रति माह हो या 20k - 30k जैसा बड़ा MF होना चाहिए? लंबे समय में प्रबंधन के लिए आदर्श / कुशल / आसान क्या है। धन्यवाद।

Ans: हर महीने 80 हजार का निवेश करने के लिए, छोटे और बड़े दोनों तरह के SIP का मिश्रण रखना कारगर है। छोटे SIP के साथ विविधता लाने से लचीलापन और जोखिम कम करने में मदद मिलती है, जबकि बड़े SIP से उच्च रिटर्न की संभावना होती है और पोर्टफोलियो प्रबंधन सरल होता है। इष्टतम परिणामों और आसान दीर्घकालिक प्रबंधन के लिए दोनों के मिश्रण के साथ संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें।

Asked on - Apr 17, 2024 | Answered on Apr 17, 2024

धन्यवाद। मेरे पास निवेश के लिए सोने के सिक्के खरीदने के बारे में एक अनुवर्ती प्रश्न है। विक्रेता सोने के सिक्के खरीदते समय मेकिंग चार्ज और जीएसटी लगाता है और इससे जब आप इसे बेचते हैं तो सोने के सिक्कों पर मिलने वाला रिटर्न कम हो जाता है। पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने के लिए आपकी क्या सिफारिश है और निवेश का कितना प्रतिशत सोने में होना चाहिए? धन्यवाद

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने से विविधता मिल सकती है और यह मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। हालांकि, भौतिक सोने की खरीद और भंडारण से जुड़ी लागतें, जैसे कि मेकिंग चार्ज, जीएसटी और सुरक्षित भंडारण लागत, आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं। अपने पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने के तरीके और सुझाए गए प्रतिशत आवंटन के बारे में यहां कुछ सिफारिशें दी गई हैं:

गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड:

लाभ: गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) और गोल्ड म्यूचुअल फंड मेकिंग चार्ज या जीएसटी के बिना सोने में निवेश करने का एक लागत प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं।
आबंटन: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो का 5-10% गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
गोल्ड सेविंग फंड:

लाभ: गोल्ड सेविंग फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं और एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं। वे पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ भी प्रदान करते हैं।
आबंटन: आप समय के साथ सोना जमा करने के लिए अपने मासिक एसआईपी का एक हिस्सा गोल्ड सेविंग फंड में आवंटित कर सकते हैं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी):

लाभ: एसजीबी सरकार द्वारा समर्थित प्रतिभूतियाँ हैं, जिनका मूल्य ग्राम सोने में होता है। यदि इन्हें परिपक्वता तक रखा जाए, तो इन पर वार्षिक ब्याज दर और पूंजीगत लाभ कर लाभ मिलता है।
आबंटन: लॉक-इन अवधि और तरलता बाधाओं को ध्यान में रखते हुए, अपने निश्चित आय आवंटन के हिस्से के रूप में एसजीबी में निवेश करने पर विचार करें।
भौतिक सोने के सिक्के या बार:

लाभ: भौतिक सोना मूर्त स्वामित्व प्रदान करता है और यह आपके आपातकालीन रिज़र्व या दीर्घकालिक धन संरक्षण रणनीति का हिस्सा हो सकता है।
आबंटन: यदि आप भौतिक सोना पसंद करते हैं, तो अतिरिक्त लागत और तरलता बाधाओं के कारण आवंटन को कम प्रतिशत (जैसे, अपने पोर्टफोलियो का 1-2%) तक सीमित रखें।

सिफारिशें:

विविधीकरण: जोखिमों को कम करने और समग्र रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने विविध निवेश पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में सोना शामिल करें।
लागत पर विचार: उच्च मेकिंग चार्ज और जीएसटी से बचने के लिए गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड म्यूचुअल फंड या गोल्ड सेविंग फंड जैसे लागत प्रभावी निवेश विकल्पों का चयन करें।
एसेट एलोकेशन: अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। सोने के लिए एक सामान्य एलोकेशन कुल पोर्टफोलियो का 5% से 10% तक होता है।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सोने के लिए सबसे उपयुक्त एलोकेशन निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। वे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

Asked on - Apr 18, 2024 | Answered on Apr 18, 2024

आपका बहुत-बहुत धन्यवाद।

Ans: स्वागत :)

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