नमस्ते सर, मैं 10 से 15 साल के लिए हर महीने लगभग 40 हजार का म्यूचुअल फंड SIP खोलना चाहता हूं। क्या मुझे इसे अपने डीमैट खाते में करना चाहिए या मुझे टैक्स बचाने के लिए अपने और पत्नी के खाते में करना चाहिए। अगर मैं अपने खाते में 15 हजार, पत्नी के खाते में 15 हजार और माता-पिता के खाते में 10 हजार जमा करता हूं तो क्या मैं टैक्स बचा सकता हूं। अगर मैं यहां प्रत्येक खाते से केवल 1.25 लाख रुपये निकालूं?

Ans: 10-15 साल के लिए म्यूचुअल फंड SIP के ज़रिए हर महीने 40,000 रुपये निवेश करना एक समझदारी भरा फ़ैसला है. यह अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाता है. हालाँकि, आपके प्रश्न के कर नियोजन पहलू को स्पष्टता और उचित संरचना की आवश्यकता है.

व्यक्तिगत बनाम संयुक्त निवेश
एकल डीमैट खाते में निवेश करने से पोर्टफोलियो प्रबंधन सरल हो जाता है.

हालाँकि, परिवार के सदस्यों के बीच निवेश को विभाजित करने के अपने फ़ायदे हैं.

व्यक्तिगत खातों के फ़ायदे

प्रत्येक खाताधारक को सालाना 1.25 लाख रुपये की अलग-अलग LTCG छूट मिलती है.

निवेश को विभाजित करने से परिवार के सदस्यों के बीच कर देनदारियों को अनुकूलित किया जा सकता है.

आपकी पत्नी और माता-पिता के पास स्वतंत्र आय स्रोत होने चाहिए ताकि आपके नाम पर आय को क्लब करने से बचा जा सके.

क्लबिंग प्रावधान

यदि आप अपनी पत्नी या माता-पिता को पैसे उपहार में देते हैं, तो आय नियम लागू हो सकते हैं.

क्लबिंग नियम लागू होने पर उनके खातों में जनरेट किए गए रिटर्न पर अभी भी आपके नाम पर कर लगाया जा सकता है.

कर दक्षता के लिए निकासी योजना
प्रत्येक खाते से सालाना 1.25 लाख रुपये निकालने से LTCG कराधान से बचा जा सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
डेब्ट फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे इक्विटी फंड अधिक कर-कुशल बन जाते हैं।
डीमैट के माध्यम से प्रत्यक्ष निवेश से क्यों बचें
डीमैट खातों में प्रत्यक्ष फंड कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश किए गए सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड, अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।
नियमित योजनाएं सुनिश्चित करती हैं कि एक पेशेवर आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करे और आवश्यकतानुसार समायोजन करे।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से उच्च-संभावित प्रतिभूतियों का चयन करते हैं।
वे विशेष रूप से अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
प्रमाणित योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन और निगरानी प्रदान करते हैं।
प्रभावी एसआईपी प्रबंधन के लिए कदम
एसेट एलोकेशन
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी और डेट को संतुलित करें।
इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो वितरण

प्राथमिक वृद्धि के लिए अपने खाते में 15,000 रुपये आवंटित करें।
जोखिम और कर देयता को फैलाने के लिए अपनी पत्नी के खाते में 15,000 रुपये निवेश करें।
अपने माता-पिता के खाते में 10,000 रुपये तभी निवेश करें जब वे कम कर ब्रैकेट में हों।
कर दक्षता

LTCG छूट को अनुकूलित करने के लिए प्रति वर्ष प्रति खाते से 1.25 लाख रुपये से कम निकासी रखें।
चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए तत्काल उपयोग के लिए आवश्यक लाभ का पुनर्निवेश करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें

CFP के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें कि आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हों।
समय-समय पर पुनर्संतुलन एक इष्टतम जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।
ध्यान में रखने योग्य कराधान नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
परिवार के सदस्यों को पैसे उपहार में देने से क्लबिंग के निहितार्थ हो सकते हैं; किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लें।
अंतिम जानकारी
रणनीतिपूर्वक किए जाने पर अपने SIP को परिवार के सदस्यों में विभाजित करने से कर बचाने में मदद मिल सकती है। सुनिश्चित करें कि क्लबिंग से बचने के लिए सभी खातों में स्वतंत्र वित्तीय गतिविधि हो। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साझेदारी करने से आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत और कर-कुशल निवेश योजना सुनिश्चित होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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