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Ans: आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए निवेश करने की आपकी योजना सोची-समझी और रणनीतिक है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से शादी या अन्य खर्चों के लिए ग्रोथ और लिक्विडिटी मिल सकती है। नीचे आपकी चिंताओं को संबोधित करने वाली जानकारी दी गई है।

क्या आप अपनी बेटी के नाम पर म्यूचुअल फंड शुरू कर सकते हैं?

1. निवेश की पात्रता
अगर उसकी स्थिति निवासी भारतीय (आरआई) है, तो आप उसके नाम पर म्यूचुअल फंड शुरू कर सकते हैं।

चूंकि आपकी बेटी कनाडा में पढ़ रही है, इसलिए वह संभवतः अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में योग्य है।

2. एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश
एनआरआई भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

निवेश उसके एनआरई या एनआरओ खाते के माध्यम से किया जाना चाहिए, न कि आपके बैंक खाते के माध्यम से।

3. संयुक्त खाता विकल्प
अगर उसके पास एनआरई/एनआरओ खाता है, तो आप संयुक्त रूप से निवेश कर सकते हैं।

वह प्राथमिक धारक होनी चाहिए, जबकि आप द्वितीयक धारक हों।

क्या आप अपने खाते से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं?

1. प्रत्यक्ष हस्तांतरण सीमाएँ

अपने खाते से सीधे उसके म्यूचुअल फंड निवेश में पैसे ट्रांसफर करने से अनुपालन संबंधी समस्याएँ पैदा हो सकती हैं।

विनियामक मानदंडों के अनुसार NRI को निवेश के लिए अपने खातों का उपयोग करना आवश्यक है।
2. उपहार विकल्प
आप उसके NRE/NRO खाते में पैसे उपहार में दे सकते हैं।
भारत में माता-पिता द्वारा बच्चों को दिए जाने वाले उपहार आयकर से मुक्त हैं।
3. NRI के लिए निवेश प्रक्रिया
NRI अपने NRE/NRO खातों का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
इन खातों के माध्यम से निवेश किया गया पैसा FEMA विनियमों के अधीन है।
भविष्य के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
1. विकास की संभावना
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।
वे शादी या महत्वपूर्ण भविष्य के खर्चों जैसे लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
2. योगदान में लचीलापन
आप SIP और एकमुश्त निवेश के बीच चयन कर सकते हैं।
SIP अनुशासन प्रदान करते हैं, जबकि एकमुश्त राशि बाजार के अवसरों को अधिकतम करती है।
3. तरलता
म्यूचुअल फंड तरल होते हैं और ज़रूरत पड़ने पर भुनाए जा सकते हैं।
आपकी बेटी के लिए कर निहितार्थ
1. पूंजीगत लाभ कर
यदि वह NRI है, तो भारतीय म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कर योग्य है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: 20% टैक्स लगता है।

2. स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस)

एनआरआई को म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर टीडीएस का सामना करना पड़ता है।

टैक्स रिटर्न दाखिल करते समय इस टीडीएस को समायोजित किया जा सकता है।

निवेश शुरू करने के चरण

1. उसके लिए एनआरई/एनआरओ खाता खोलें

सुनिश्चित करें कि उसके पास एनआरआई के रूप में निवेश करने के लिए एनआरई या एनआरओ खाता है।

निवेश के लिए इस खाते का उपयोग करें।

2. उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें

स्थिर विकास के लिए इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में विविधता लाएं।

लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

3. नियमित समीक्षा

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह उसके लक्ष्यों को पूरा करता है।

बाजार के रुझान और उसकी जरूरतों के आधार पर रणनीति को समायोजित करें।

अंतिम जानकारी
अपनी बेटी के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया कदम है। परेशानी मुक्त अनुभव के लिए एनआरआई निवेश मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करें। उसके खाते में धनराशि दान करना कर-कुशल तरीका है। अपने लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त करने के लिए फंड चयन और अनुपालन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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