नमस्ते विद्वान विशेषज्ञ, मैं एक नया MF निवेशक हूँ; मैं अगले 5 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। मैं वर्तमान में मासिक SIP के माध्यम से 45000/- का निवेश कर रहा हूँ (इस योगदान को दोगुना करने के लिए तैयार हूँ)। मैं अपने लक्ष्य की ओर इस पोर्टफोलियो को जोड़ने/बदलने के लिए आपकी प्रतिक्रिया, सलाह और अनुशंसाएँ चाहता हूँ। एक्सिस मिडकैप फंड-रेग(जी) 4,500 मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप-रेग(जी) 2,500 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड(जी) 4,500 पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑप्शंस फंड-रेग(जी) 4,500 आदित्य बिड़ला एसएल फ्लेक्सी कैप फंड(जी) 4,500 आदित्य बिड़ला एसएल इंडिया जेननेक्स्ट फंड(जी) 4,500 आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड(जी) 4,500 आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड(जी) 4,500 कोटक इक्विटी ऑप्शंस फंड(जी) 4,500 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रेग(जी) 4,500 धन्यवाद और सादर, अरुण

Ans: अपने सपनों के लिए एक कोष बनाना: आपके SIP पोर्टफोलियो पर प्रतिक्रिया
हाय अरुण,

मैं आपसे संपर्क करने के लिए आभारी हूँ! यह शानदार है कि आप एक नए निवेशक हैं और पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये के कोष की ओर अपनी यात्रा शुरू कर रहे हैं। यह एक सराहनीय लक्ष्य है, और SIP वहाँ पहुँचने का एक स्मार्ट तरीका है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में गोता लगाएँ और देखें कि हम आपकी ज़रूरतों के हिसाब से इसे कैसे ठीक कर सकते हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो विश्लेषण:

विविधीकरण: आपने विभिन्न बाज़ार पूंजीकरण (बड़े, मध्यम और छोटे पूंजी) में फंडों का मिश्रण चुना है। यह विविधीकरण के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए दस फंड थोड़े ज़्यादा हो सकते हैं।

फ़ंड ओवरलैप: इन फंडों के बीच उनके द्वारा निवेश किए जाने वाले स्टॉक के संदर्भ में कुछ ओवरलैप हो सकता है। यह विविधीकरण लाभ को कम कर सकता है।

जोखिम और आपका समय क्षितिज: आक्रामक निवेश रणनीतियों के लिए पाँच वर्ष अपेक्षाकृत कम समय सीमा है। इनमें से कुछ फंड में अधिक जोखिम हो सकता है।

यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

फंड की संख्या कम करें: बाजार पूंजीकरण में 4-5 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण फंड का लक्ष्य रखें। इससे ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहाँ अनुभवी फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं, संभावित रूप से समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इन फंड को चुनने में आपकी मदद करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ: सलाहकार के साथ नियमित योजनाएँ मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकती हैं, खासकर नए निवेशकों के लिए। वे आपको फंड चुनने, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल को समझने और अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं। जबकि प्रत्यक्ष योजनाएँ कम व्यय अनुपात प्रदान करती हैं, सलाहकार की भूमिका आपकी निवेश यात्रा में महत्वपूर्ण हो सकती है।

अपने लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, एक संभावित दृष्टिकोण हो सकता है:

2 लार्ज-कैप फंड: ये स्थिरता और अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

1 मिड-कैप फंड: अधिक रिटर्न का मौका देता है लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।

1 फ्लेक्सी-कैप फंड: फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देता है।

याद रखें, यह एक सामान्य दिशानिर्देश है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिल सकती है।

इसे आगे ले जाना:

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए समय-समय पर अपने सीएफपी से मिलें और बाजार की स्थितियों और अपने जीवन के लक्ष्यों के आधार पर इसे आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

यदि संभव हो तो एसआईपी बढ़ाएँ: यदि आपकी आय अनुमति देती है, तो अपने लक्ष्य कोष तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

अनुशासित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। घबराएँ नहीं और मंदी के दौरान अपने निवेश को भुनाएँ। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

पांच साल में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, नियमित निवेश और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपनी सफलता की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in