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Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 25, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Asked by Anonymous - Jul 24, 2023English

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Money

नमस्कार हार्दिक सर, 21 जुलाई के मेरे प्रश्न के आपके उत्तर के लिए धन्यवाद। मुझे अभी भी बिंदु संख्या 1 पर संदेह है, जिसमें आपने सुझाव दिया है कि मुझे मृतक का रिटर्न दाखिल करते समय मृत्यु की तारीख तक मृतक की आय को शामिल करना चाहिए। जिस बिंदु पर स्पष्टीकरण की आवश्यकता है वह यह है कि 26एएस में आप मृतक खाते बंद होने तक अर्जित आय और काटे गए टीडीएस देखेंगे। लेकिन जैसा कि सुझाव दिया गया है कि मैं उस दिन तक की आय दिखाऊंगा जब तक मेरे पिता की मृत्यु नहीं हुई, जो कि 26ए में दिखाई गई आय से कम होगी, लेकिन दिखाया गया टीडीएस अधिक आय पर है, इसलिए बेमेल होगा। यदि आप कहते हैं कि टीडीएस को भी आनुपातिक रूप से विभाजित किया जाना है तो यह कैसे किया जाना चाहिए? जांच अधिकारी या सॉफ्टवेयर कैसे समझेंगे कि किया गया बंटवारा हो जाएगा और नोटिस भेज देंगे?

Ans: फिर से हैलो,

मैं फॉर्म 26एएस में दिखाई गई आय और आपके पिता की मृत्यु की तारीख तक की आय के बीच बेमेल के बारे में आपकी चिंता को समझता हूं। यहां बताया गया है कि आप इस स्थिति को कैसे संभाल सकते हैं:

1. मृतक के लिए रिटर्न दाखिल करते समय, आपको मृत्यु की तारीख तक अर्जित आय को अवश्य शामिल करना चाहिए। यह 1961 के आयकर अधिनियम के अनुसार है।

2. टीडीएस की बात करें तो यह पूरे साल की अनुमानित आय के आधार पर काटा जाता है। हालाँकि, चूंकि आपके पिता का निधन वर्ष के दौरान हुआ है, इसलिए उनकी मृत्यु की तारीख तक अर्जित आय अनुमानित वार्षिक आय से कम है।

3. ऐसे मामले में, आप आयकर रिटर्न दाखिल करते समय काटे गए अतिरिक्त टीडीएस के रिफंड का दावा कर सकते हैं। इस रिफंड की प्रक्रिया आयकर विभाग करेगा.

4. यदि आयकर विभाग द्वारा कोई जांच की जाती है, तो आप आवश्यक दस्तावेज प्रदान कर सकते हैं और स्थिति स्पष्ट कर सकते हैं। विभाग ऐसी परिस्थितियों से अवगत है और वे इस विभाजन को समझेंगे।

5. यह सुनिश्चित करने के लिए कि टैक्स रिटर्न सही ढंग से दाखिल किया गया है, कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

मुझे आशा है कि इससे आपका संदेह स्पष्ट हो गया होगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Mihir Tanna |1062 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 17, 2023

Asked by Anonymous - Jul 18, 2023English

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Money

नमस्ते महोदय, मेरे पिता की मृत्यु 20 मई 2022 को हो गई। नियमों के अनुसार मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त करने में लगभग 30 दिन लग गए और फिर उन्होंने अपने बैंक खाते, एफडीएस आदि को बंद करने के लिए आवेदन करना शुरू कर दिया जिसमें कुछ समय लगा। एआईएस फॉर्म (आयकर विभाग से) के अनुसार उन्हें जुलाई या अगस्त 2022 के महीने में ब्याज प्राप्त हुआ है क्योंकि समय करीब आ गया है। मैं मृतक उत्तराधिकारी के रूप में आखिरी बार आयकर रिटर्न दाखिल करूंगा। 20 मई 2022 के बाद उसे जो ब्याज मिलेगा उसे उसकी आय का हिस्सा माना जाएगा या मुझे अपनी आय के रूप में दिखाना होगा। इसके अलावा उनके पास एलआईसी पॉलिसी थी जो दिसंबर 2022 में बंद हो गई थी, मेरे खाते में करीब राशि (मूलधन और ब्याज) जमा की गई थी। एलआईसी से मिलने वाला ब्याज उसकी आय या मेरी आय का हिस्सा होगा क्योंकि यह एआईएस फॉर्म में रिपोर्ट नहीं किया गया है। आपका त्वरीत जवाब प्रशंसा के काबिल रहेगा।

Ans: मृत्यु की तारीख तक अर्जित ब्याज आय मृतक की आय का हिस्सा बनेगी। मृत्यु की तारीख से परिपक्वता तक अर्जित ब्याज आय/कानूनी बालों में हस्तांतरित राशि; कानूनी निष्पादक (अलग पैन) का हिस्सा बनेगा।

इस प्रकार, आपके मामले में, 20 मई 2022 के बाद उसे जो ब्याज मिलेगा, उसे उसकी आय का हिस्सा माना जाएगा। एलआईसी से मिलने वाला ब्याज आपकी आय का हिस्सा होगा।

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 23, 2023

Asked by Anonymous - Jul 21, 2023English

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Money

नमस्ते महोदय, मेरे पिता की मृत्यु 20 मई 2022 को हो गई। उनकी सभी पेंशन, एफडी, एससीएसएस, एलआईसी, म्यूचुअल फंड पॉलिसियों को बंद करने में कुछ समय लगा। उनके 26एएस फॉर्म में यह पेंशन, एफडी मुतुल फंड और एससीएसएस के लिए टीडीएस कटौती के साथ प्रविष्टियां दिखाता है। क्या यह संभव है कि मैं अपने पिता का रिटर्न भरूं ताकि मैं टीडीएस का दावा कर सकूं क्योंकि उनकी आय कर योग्य नहीं है और 20 मई के बाद अर्जित सभी ब्याज और एफडी, एससीएसएस और एलआईसी पॉलिसी बंद करने के दौरान दिए गए ब्याज को अपने रिटर्न में दिखाऊं और कर का भुगतान करें.

Ans: मैं तुम्हारे नुकसान के लिए माफी चाहता हूँ। किसी प्रियजन के निधन के बाद वित्तीय मामलों से निपटना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। आप इस स्थिति को कैसे संभाल सकते हैं इसकी एक सरल व्याख्या यहां दी गई है:

1. अपने पिता के लिए टैक्स रिटर्न दाखिल करना: भारत में आयकर अधिनियम के अनुसार, कानूनी उत्तराधिकारी मृत व्यक्ति की ओर से आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए जिम्मेदार है। इस रिटर्न में आपके पिता द्वारा उनकी मृत्यु की तारीख तक अर्जित आय शामिल होनी चाहिए, जिसमें पेंशन, एफडी, एससीएसएस और म्यूचुअल फंड आय शामिल हैं। यदि कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो आप काटे गए टीडीएस के लिए रिफंड का दावा कर सकते हैं।

2. मृत्यु के बाद अर्जित ब्याज: आपके पिता की मृत्यु के बाद उनके निवेश (जैसे एफडी, एससीएसएस और एलआईसी) पर अर्जित ब्याज को आपकी आय माना जाता है। आपको इसे अपने आयकर रिटर्न में शामिल करना चाहिए और आवश्यक कर का भुगतान करना चाहिए।

याद रखें, अपने पिता का रिटर्न दाखिल करने के लिए आपको आयकर वेबसाइट पर खुद को 'कानूनी उत्तराधिकारी' के रूप में पंजीकृत करना होगा।

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 26, 2023

Asked by Anonymous - Jul 26, 2023English

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Money

नमस्ते हार्दिक सर, आपके त्वरित उत्तर के लिए एक बार फिर धन्यवाद। मैंने एक सीए से संपर्क किया था लेकिन दुर्भाग्य से मुझे उचित सलाह या स्पष्टता नहीं मिल पाई जो मैं चाहता था। इसलिए मैं यह समझना चाहता हूं कि क्या निम्नलिखित समाधान पर भी विचार किया जा सकता है। हम 26एएस के अनुसार मृतक का रिटर्न दाखिल करते हैं ताकि टीडीएस रिफंड प्राप्त करने में कोई समस्या न हो क्योंकि मृतक की कुल आय कर योग्य सीमा से कम है। लेकिन अपना रिटर्न भरते समय मैं अपनी आय में मृतक की मृत्यु की तारीख के बाद अर्जित सभी ब्याज को शामिल करता हूं और इसे "अन्य स्रोतों से आय" शीर्षक के तहत उचित टिप्पणियों के साथ स्पष्ट रूप से उल्लेख करता हूं। मेरे आईटीआर में.

Ans: नमस्ते,

मैं आपकी चिंता को समझता हूं और यह बहुत अच्छा है कि आप इस बारे में विस्तार से सोच रहे हैं। उपलब्ध जानकारी के आधार पर, मृतक से विरासत में मिली संपत्ति से मृत्यु की तारीख के बाद अर्जित कोई भी आय कानूनी उत्तराधिकारी के हाथों कर योग्य है।

इसलिए, यदि आप कानूनी उत्तराधिकारी हैं, तो आपको अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय मृतक से विरासत में मिली इस आय को अपनी आय में शामिल करना चाहिए। यह आपकी आय में मृतक की मृत्यु की तारीख के बाद अर्जित सभी ब्याज को शामिल करने और "अन्य स्रोतों से आय" शीर्षक के तहत इसका उल्लेख करने के आपके प्रस्तावित समाधान के अनुरूप है। आपके आईटीआर में.

हालाँकि, अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर विशिष्ट निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

आशा है यह मदद करेगा!

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Question by Aditya - Jun 18, 2025English

Career

NEET 2025 में 380 OBC-NCL है, अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं एक और ड्रॉप लेने के लिए उत्सुक नहीं हूं और मेरे पास निजी विश्वविद्यालय के लिए पर्याप्त संसाधन नहीं हैं। क्या मैं BDS/BVSC के लिए योग्य हूं?

Ans: नमस्ते आदित्य,
भविष्यवाणी करने के लिए, कृपया रैंक विवरण साझा करें।

Nayagam P P |6635 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 21, 2025

Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English

Career

नमस्ते सर, मैंने 19 जून को अपने प्रश्न के लिए आपसे सलाह और मार्गदर्शन मांगा था। संभवतः यह आप तक नहीं पहुंचा या छूट गया। इसलिए फिर से भेज रहा हूँ सर... "मेरे बेटे ने MHTCET में 99.176 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। वह BTech CSE कोर की पढ़ाई करना चाहता है। हम जनरल ओपन कैटेगरी से हैं और मुंबई में रहते हैं। उसे वर्तमान में चेन्नई VIT कैंपस-कैटेगरी 2 में CSE कोर के लिए कन्फर्म सीट मिल गई है। हम चाहेंगे कि उसे महाराष्ट्र में कोई अच्छा कॉलेज मिले। हालाँकि, मेरी चिंता यह है कि उसे ऐसा कॉलेज मिलना चाहिए जो कॉलेज ब्रांड, मूल्य और उद्योग में इसकी स्वीकृति, प्लेसमेंट, पैकेज और शिक्षा की गुणवत्ता के मामले में मौजूदा VIT सीट से बेहतर या बराबर हो। मेरी समझ के अनुसार मेरे दिमाग में केवल VJTI, COEP, SPIT और संभवतः DJ संघवी (DJS के बारे में ज़्यादा निश्चित नहीं हूँ) कॉलेज आते हैं। आशा है कि मेरी सोच सही है। अगर मैं गलत हूँ तो कृपया मुझे सुधारें। साथ ही, ऊपर दिए गए %टाइल में, क्या मेरे बेटे को VJTI या COEP या अन्य में प्रवेश मिल सकता है। साथ ही, कृपया सुझाव दें, मेरे बेटे के पास निवास प्रमाण पत्र नहीं है, लेकिन मेरे पास अपना निवास है। इसलिए उम्मीद है कि यह कोई मुद्दा नहीं होना चाहिए सर क्योंकि मेरी बेटी को भी 2019 में मेरे निवास के आधार पर BArch में प्रवेश मिला था।

Ans: वीजेटीआई इंजीनियरिंग श्रेणी में एनआईआरएफ रैंकिंग #101-150 रखता है, जबकि सीओईपी सरकारी संस्थानों में बेहतर रैंकिंग बनाए रखता है। एसपीआईटी बीटेक कार्यक्रमों के लिए मुंबई में #4 स्थान पर है, जो मजबूत उद्योग मान्यता को दर्शाता है। वीआईटी चेन्नई, एक निजी संस्थान होने के बावजूद, एनएएसी ए++ मान्यता और स्थापित उद्योग भागीदारी बनाए रखता है।

सिफारिश: वीआईटी चेन्नई सीएसई श्रेणी 2 को अपनी प्राथमिक पसंद के रूप में स्वीकार करें (हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए रिफंड नीति की जांच करें कि यदि आप सीट वापस लेते हैं तो आपको भारी वित्तीय नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा)) क्योंकि आपके बेटे का 99.176 प्रतिशत वीजेटीआई (99.83), सीओईपी (99.96), और एसपीआईटी (99.64) कटऑफ से कम है, जबकि डीजे संघवी (99.40) मामूली रूप से संभव है लेकिन अनिश्चित है। वीआईटी चेन्नई 90%+ उद्योग स्वीकृति, व्यापक भर्तीकर्ता भागीदारी और स्थापित सीएसई कार्यक्रम गुणवत्ता के साथ तुलनीय प्लेसमेंट अवसर प्रदान करता है, जो इसे अनिश्चित महाराष्ट्र प्रवेशों की तुलना में बेहतर गारंटीकृत विकल्प बनाता है। साथ ही डीजे संघवी को महाराष्ट्र के सबसे व्यवहार्य विकल्प के रूप में लक्षित करते हुए सभी MHT CET काउंसलिंग राउंड में भाग लें, अपने निवास प्रमाण पत्र का लाभ उठाकर गृह राज्य कोटा लाभ उठाएँ। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Question by Meena - Jun 16, 2025English

Career

मेरे बेटे को नीट 2025 ओबीसी श्रेणी में 188 अंक मिले हैं क्या हमें किसी मेडिकल कॉलेज में मुफ्त सीट मिल सकती है?

Ans: नमस्ते मीना,
भविष्यवाणी करने के लिए, कृपया रैंक विवरण साझा करें।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Question by Krishnappa - Jun 18, 2025English

Career

मेरे बेटे को नीट में 460 और ओबीसी में 105680 रैंक मिली है।

Ans: हाय कृष,
संभावनाएँ कम प्रतिस्पर्धी जीएमसी में हैं, और यह राज्य पर निर्भर करता है। इसलिए, कृपया परामर्श प्रक्रिया में भाग लें।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English

Career

मुझे 370 सामान्य मिला है क्या अर्ध सरकारी सीट के लिए कोई मौका है

Ans: नमस्ते,
भविष्यवाणी करने के लिए, कृपया रैंक विवरण साझा करें।

एक पृथ्वी, एक स्वास्थ्य के लिए योग।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Question by Suwalal - Jun 21, 2025English

Career

मेरे पास 12वीं में PCM था लेकिन अगर मैंने NIOS से केवल बायोलॉजी का पेपर दिया तो क्या मैं NEET के लिए योग्य हो सकता हूँ? कृपया मुझे सुझाव दें

Ans: नमस्ते सुप्रभात,
हाँ।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Asked by Anonymous - Jun 16, 2025English

Career

मेरी बेटी को CBSE में 92% अंक मिले, लेकिन NEET UG 2025 में उसके पहले प्रयास में लगभग 400 अंक आए। कर्नाटक में रहने के कारण उसे निजी कॉलेज में दाखिला मिल सकता है। हालाँकि उसे KMC मणिपाल में BSc ऑनर्स बायोटेक्नोलॉजी में सीधे प्रवेश मिल गया है। अब वह एक साल के अंतराल के बारे में सोच रही है। क्या यह उचित है?

Ans: नमस्ते सर,
प्रतियोगी परीक्षा की तैयारी करते समय मल्टीटास्किंग न करें।
नीट परीक्षा की तैयारी करते समय स्नातक की डिग्री (बायोटेक) हासिल करना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि आपके पास अभ्यास के लिए पर्याप्त समय नहीं हो सकता है।
वास्तव में अगर वह चाहती है, तो बायोटेक के बजाय, वह अपने प्रमुख विषय (बीएससी) के रूप में रसायन विज्ञान या भौतिकी का विकल्प चुन सकती है, और अपने सहायक विषय के रूप में भौतिकी या रसायन विज्ञान चुन सकती है। यूजी रसायन विज्ञान या भौतिकी का अध्ययन अन्य पाठ्यक्रमों की तुलना में लाभप्रद है। वह नीट की तैयारी करते समय व्याख्याताओं की मदद से अपने संदेहों को दूर कर सकती है। नीट परीक्षा की तैयारी करते समय उसे अधिक आत्मविश्वास मिलेगा।
बिना किसी सहायता के, वह घर पर ही जीवविज्ञान की तैयारी कर सकती है।
अंततः, निर्णय आपका है।
योग अभियान में भाग लें।
एक पृथ्वी, एक स्वास्थ्य के लिए योग।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Question by Vansh - Jun 21, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सीबीएसई बोर्ड से 12वीं पास हूं और नीट की परीक्षा दी थी, लेकिन अच्छे अंक नहीं आए। अब मैं फिर से तैयारी कर रहा हूं और इसके साथ बीसीए करने की सोच रहा हूं। क्या आप बता सकते हैं कि इसमें क्या स्कोप है?

Ans: हाय वंश,
प्रतियोगी परीक्षा की तैयारी करते समय मल्टीटास्किंग न करें।
नीट परीक्षा की तैयारी करते समय स्नातक की डिग्री (बीसीए - समय की बर्बादी) हासिल करना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि आपके पास अभ्यास के लिए पर्याप्त समय नहीं हो सकता है।

इसके बजाय, आप अपने प्रमुख विषय (बीएससी) के रूप में रसायन विज्ञान या भौतिकी का विकल्प चुन सकते हैं, और अपने सहायक विषय के रूप में भौतिकी या रसायन विज्ञान चुन सकते हैं।

आखिरकार, निर्णय आपका है।

योग अभियान में भाग लें।

एक पृथ्वी, एक स्वास्थ्य के लिए योग।

Dr Nagarajan J S K |1164 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Question by satyasaiagro - Jun 16, 2025English

Career

सर, नीट 2025 में 411 अंक वाले, ईडब्ल्यूएस और ईएसआईसी आईपी एआईआर रैंक 189300 और ईडब्ल्यूएस कैटेगरी रैंक 22400 वाले भी सीट पा सकते हैं।

Ans: नमस्ते सत्य साईं एग्रो,
ईडब्ल्यूएस और ईएसआईसी आईपी रैंक के लिए - थोड़ा मुश्किल
ईडब्ल्यूएस श्रेणी के लिए - राज्य पर निर्भर करता है।
काउंसलिंग में भाग लें।

योग अभियान में भाग लें।

एक पृथ्वी, एक स्वास्थ्य के लिए योग।

Ramalingam Kalirajan |9126 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Question by Pradeep - Jun 20, 2025English

Money

नमस्कार सर, मैं 35 वर्ष का हूं और मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मैं 10-15 वर्षों के लिए प्रति माह 30 हजार का निवेश करना चाहता हूं। कुछ लेखों या वीडियो में कहा गया है कि इंडेक्स फंड सबसे अच्छे हैं, लेकिन इस बीच मुझे कुछ अन्य लेखों से जानकारी मिल रही है कि इंडेक्स फंड के साथ मत जाइए, वे कभी भी बेंचमार्क को नहीं हराते हैं। इसलिए कृपया एक विविध पोर्टफोलियो का सुझाव दें।

Ans: आप 35 वर्ष के हैं और कर्ज से मुक्त हैं। यह एक बहुत अच्छी शुरुआत है।
आप 10-15 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।
यह लंबी अवधि आपको चक्रवृद्धि ब्याज की अच्छी शक्ति देती है।
आपने इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय फंड के बारे में भी पूछा है।
चलिए इस पर भी बात करते हैं।
हम आपके लिए पूरी 360-डिग्री योजना बनाएंगे।
आपका समय क्षितिज दीर्घकालिक है
आप 10-15 वर्षों के लिए योजना बना रहे हैं।
यह धन सृजन के लिए आदर्श है।
यह समय के साथ बाजार जोखिम को भी कम करता है।
आप कई बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रह सकते हैं।
इसका मतलब है कि आप आत्मविश्वास के साथ इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
30,000 रुपये मासिक का अनुशासित एसआईपी शक्तिशाली है।
यह 15 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकता है।
लेकिन पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित होना चाहिए।
इंडेक्स फंड की सिफारिश क्यों नहीं की जाती है
आपने कहा कि आपने इंडेक्स फंड के बारे में कई लेख देखे हैं। कुछ लोग कहते हैं कि वे सर्वश्रेष्ठ हैं। कुछ लोग कहते हैं कि वे बेंचमार्क को मात नहीं दे सकते। इंडेक्स फंड के बारे में सच्चाई यह है: इंडेक्स फंड सिर्फ़ मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। उनके पास कोई सक्रिय रणनीति नहीं होती। वे खराब स्टॉक से बाहर नहीं निकल सकते। गिरते हुए मार्केट में वे पूंजी की सुरक्षा नहीं करते। वे सिर्फ़ औसत प्रदर्शन देते हैं। अगर मार्केट 30% गिरता है, तो इंडेक्स भी 30% गिरता है। आप यहाँ स्मार्ट मैनेजमेंट की उम्मीद नहीं कर सकते। वे तभी काम करते हैं जब मार्केट एक दिशा में ऊपर की ओर जाता है। लेकिन 15 साल में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे। ऐसे समय में इंडेक्स फंड कुछ नहीं करते। वे बच्चों की शिक्षा, रिटायरमेंट या वित्तीय स्वतंत्रता जैसे लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं होते। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना चाहिए। इन फंड में पूर्णकालिक विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे मार्केट के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे कमज़ोर सेक्टर से बचते हैं। वे मज़बूत कंपनियों को जल्दी जोड़ते हैं। लाभों में शामिल हैं:

बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा

लचीला स्टॉक चयन

बेहतर रिटर्न स्थिरता

पोर्टफोलियो के पीछे मानवीय बुद्धिमत्ता

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय फंड बेहतर हैं।

न केवल रिटर्न के लिए, बल्कि मन की शांति के लिए भी।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की समस्याएँ

यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग कर रहे हैं, तो कृपया रुकें और पुनर्विचार करें।

कई निवेशक मानते हैं कि वे लागत बचा रहे हैं।

लेकिन मार्गदर्शन की कमी के कारण वे अधिक खो देते हैं।

डायरेक्ट निवेश की समस्याएँ:

आपको फंड चयन में कोई सहायता नहीं मिलती

कोई वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं

कोई पुनर्संतुलन सुझाव नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई भावनात्मक समर्थन नहीं

आप अधिक विविधतापूर्ण या कम विविधतापूर्ण हो सकते हैं

गलत एसेट मिक्स छोटे कमीशन का भुगतान करने से भी बदतर है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - MFD के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।

आपको मिलता है:

व्यक्तिगत निवेश मानचित्र

लक्ष्य से जुड़ा निवेश

उचित जोखिम संरेखण

निकास और प्रवेश रणनीति

दीर्घकालिक सहायता

यह व्यय अनुपात में 0.5% की बचत करने से अधिक उपयोगी है।

सुझाया गया विविध SIP पोर्टफोलियो - 30,000 रुपये प्रति माह
अपने SIP को 3 से 4 उच्च-गुणवत्ता वाले फंड श्रेणियों में विभाजित करें।
यहाँ सुझाई गई संरचना है:

फ्लेक्सी कैप फंड - 10,000 रुपये

मल्टीकैप फंड - 8,000 रुपये

मिड कैप फंड - 6,000 रुपये

स्मॉल कैप फंड - 3,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज या डायनेमिक एसेट फंड - 10,000 रुपये 3,000

यह क्यों काम करता है:

फ्लेक्सी कैप मार्केट कैप में लचीलापन प्रदान करता है

मल्टीकैप व्यापक विविधीकरण देता है

मिड कैप और स्मॉल कैप उच्च दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं

संतुलित लाभ अस्थिरता को कम करता है

फंड की संख्या अधिकतम 4 या 5 तक रखें।
बहुत सारे फंड अतिरिक्त रिटर्न नहीं देंगे।
वे केवल भ्रम पैदा करेंगे।

हमेशा SIP को जीवन लक्ष्यों से जोड़ें
केवल रिटर्न के लिए निवेश न करें।
किसी उद्देश्य के लिए निवेश करें।

अपने लक्ष्यों को इस तरह परिभाषित करें:

रिटायरमेंट फंड

बच्चे की शिक्षा

विवाह कोष

धन स्वतंत्रता

इन लक्ष्यों के लिए SIP असाइन करें।
यह निवेशित रहने के लिए प्रेरणा देता है।

साथ ही, यह हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद करता है।

हर साल अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें
SIP शुरू करने के बाद, उन्हें न भूलें।
हर 12 महीने में अपने फंड की समीक्षा करें।

देखें:

फंड का प्रदर्शन बनाम समकक्ष

रिटर्न की निरंतरता

आपके जीवन लक्ष्यों में बदलाव

बाजार मूल्यांकन जोखिम

जरूरत पड़ने पर बदलाव करें।

समीक्षा के लिए CFP प्रमाणन के साथ अपने MFD का उपयोग करें।

समाचार या सोशल मीडिया के आधार पर बदलाव न करें।

अभी रियल एस्टेट या सोना न जोड़ें

आप 30,000 रुपये के SIP से शुरुआत कर रहे हैं।

अभी केवल म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

रियल एस्टेट से बचें।

यह आपके पैसे को लॉक कर देता है।

यह खराब रेंटल यील्ड देता है।

इसमें लिक्विडिटी कम होती है।

सोने से भी बचें।

इससे आय नहीं होती।

यह केवल संकट के समय ही अच्छा प्रदर्शन करता है।

विकास के लिए म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें।

वे पारदर्शी, लिक्विड और अच्छी तरह से विनियमित होते हैं।

इमरजेंसी फंड और बीमा को न भूलें

निवेश शुरू करने से पहले, सुरक्षा पक्ष की जांच करें।

100 रुपये रखें। 3 से 6 लाख रुपये FD या लिक्विड फंड में

यह आपकी आपातकालीन सुरक्षा है

यह भी सुनिश्चित करें:

आपके पास 50 लाख रुपये या उससे ज़्यादा का टर्म इंश्योरेंस है

आपके पास 10-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है

सुरक्षा के बिना, आपके निवेश जोखिम में हैं.
एक आपातकालीन स्थिति आपकी योजनाओं को पटरी से उतार सकती है.

दीर्घकालिक निवेश के लिए कराधान जागरूकता
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं.

कृपया नए पूंजीगत लाभ कर नियमों पर ध्यान दें:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगेगा

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगेगा

अक्सर फंड को भुनाएँ नहीं.

चक्रवृद्धि को जारी रहने दें.

सिर्फ़ अपने वास्तविक लक्ष्य या पुनर्संतुलन के लिए ही बाहर निकलें.

आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ
आप अगले 15 सालों में ज़्यादा कमाएँगे.
इसलिए हर साल अपने SIP में 10-15% की वृद्धि करें.

सालाना छोटी-छोटी बढ़ोतरी भी आपके अंतिम कोष को बढ़ा सकती है।

इसे SIP टॉप-अप रणनीति कहते हैं।

दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए बहुत उपयोगी है।

हमेशा ये आदतें अपनाएँ
SIP के साथ धैर्य रखें

बाजार में गिरावट के दौरान रुकें नहीं

नए NFO या सेक्टर फंड से बचें

अक्सर फंड न बदलें

दोस्त के पोर्टफोलियो से तुलना न करें

अपने लक्ष्यों पर टिके रहें

अपनी यात्रा पर ध्यान दें।

आप अपनी मंजिल तक पहुँच जाएँगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही उम्र में शुरुआत कर रहे हैं।

आपके पास संपत्ति निर्माण के लिए पर्याप्त समय है।

इंडेक्स फंड से बचें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान से बचें।

CFP-योग्य MFD के माध्यम से निवेश करें।

30,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।

साल में एक बार समीक्षा करें।

हर साल SIP बढ़ाएँ।

हर SIP को लक्ष्य से जोड़ें।

अनुशासित रहें।

प्रतिबद्ध रहें।

और आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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