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High Expenses: Can I Balance Home Loan, Rent & Daily Needs with 1.45 Lac Salary?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8044 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
Money

नमस्ते विशेषज्ञों, मैं वर्तमान में निजी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ और मेरी उम्र 32 वर्ष है। मेरा वर्तमान वेतन 1.45 लाख प्रति माह है। मैं वर्तमान में अपने पिता के 38 लाख के गृह ऋण का भुगतान कर रहा हूँ, जिसमें 24 लाख का वर्तमान बकाया है। मैंने 2021 में एक फ्लैट खरीदा है, जिसके लिए 30 वर्षों के लिए 70 लाख का ऋण है। मेरे पास इस ऋण के लिए ऋण बीमा है। इसके लिए EMI अभी शुरू नहीं हुई है। यह तब शुरू होगी जब बिल्डर इसका कब्ज़ा दे देगा। मैं 15500 मासिक किराया दे रहा हूँ और इसके अलावा मासिक खर्च 30 हजार प्रति माह है। मैं शादीशुदा हूँ और मेरी पत्नी गृहिणी है और मेरी 2 महीने की एक बच्ची है। क्या आप कृपया मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं।

Ans: आपकी मासिक सैलरी 1.45 लाख रुपये है। आप अपने पिता के 24 लाख रुपये बकाया होम लोन का भुगतान कर रहे हैं। आपने 2021 में 70 लाख रुपये के लोन पर एक फ्लैट खरीदा है। इसके लिए आपकी EMI तब शुरू होगी जब आपको पजेशन मिलेगा। आप 15,500 रुपये किराया देते हैं और आपका हर महीने का खर्च 30,000 रुपये है। आप शादीशुदा हैं, आपकी पत्नी गृहिणी है और आपकी 2 महीने की बेटी है।

ऋण प्रबंधन
अपने पिता के होम लोन को चुकाने पर ध्यान दें। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए इसे प्राथमिकता दें। इसके लिए अपनी मासिक आय का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें। जैसे ही आपके फ्लैट की EMI शुरू होगी, आपके खर्च बढ़ जाएंगे। इस अतिरिक्त खर्च के लिए पहले से योजना बनाएं।

व्यय प्रबंधन
आप 15,500 रुपये किराए और 30,000 रुपये अन्य खर्चों का भुगतान करते हैं। सुनिश्चित करें कि ये खर्च अच्छी तरह से प्रबंधित हों। अपने खर्च को ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएं। इससे आपको अधिक बचत करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ। इससे वित्तीय सुरक्षा मिलेगी। इस निधि के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते का उपयोग करें।

बीमा कवरेज
आपके पास अपने फ्लैट के लिए ऋण बीमा है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा भी है। यह आपके परिवार को आपात स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।

निवेश योजना
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासित निवेश और धन सृजन में मदद करता है।

SIP के लाभ
SIP रुपये की लागत औसत में मदद करते हैं। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है। वे चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ प्रदान करते हैं। SIP लचीले होते हैं, जिससे आप अपनी निवेश राशि बढ़ा या घटा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर शोध के आधार पर स्टॉक चुनते हैं। यह बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की विशेषज्ञता के साथ आते हैं। सीएफपी व्यक्तिगत सलाह और नियमित निगरानी प्रदान करते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

बच्चे की शिक्षा की योजना
अपनी बेटी के लिए एक शिक्षा निधि शुरू करें। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि उसके भविष्य के शिक्षा व्यय को कवर किया जाएगा।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। एक आपातकालीन निधि बनाएँ। लंबी अवधि के विकास के लिए एसआईपी में निवेश करें। उचित बीमा और योजना के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8044 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2023English
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मैं 59 वर्ष का हूँ और एक लॉजिस्टिक्स कंसल्टेंट हूँ। मैं मुंबई में 8.50 करोड़ मूल्य के 3 ऋण मुक्त फ्लैटों से 2.1 लाख प्रति माह किराया कमाता हूँ। मैं 7.5 करोड़ मूल्य के फ्लैट में रहता हूँ जिस पर 2.5 करोड़ का ऋण है और EMI राशि 3.42 लाख है। अगले 7 वर्षों में ऋण चुकता हो जाना चाहिए। मैं अपने मासिक पारिश्रमिक के रूप में 3.15 लाख कमाता हूँ। मेरे पास 5 साल के लिए 75 हजार का आवर्ती जमा और कुछ LIC पॉलिसियाँ हैं जिनका प्रति वर्ष प्रीमियम 1.10 लाख है। 35 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है और प्रीमियम 25 हजार जाता है। इसके अलावा मेरे पास 15 लाख की FD है। मेरे पास कोई SIP और MF आदि में निवेश नहीं है। भारी EMI के कारण वर्तमान में मैं अधिक पैसे नहीं बचा पा रहा हूँ। अब, मैं आपकी सलाह चाहता हूँ, ताकि मैं अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अच्छी आय के साथ एक सुरक्षित भविष्य बना सकूँ।
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों को देखते हुए, यहाँ आपकी भविष्य की आय को सुरक्षित करने और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए एक अनुकूलित योजना दी गई है:
रियल एस्टेट पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: विविधता लाने पर विचार करें।
ऋण चुकौती को अनुकूलित करें: समय पर भुगतान बनाए रखें।
बचत और निवेश को अधिकतम करें: म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
आवर्ती जमा और सावधि जमा का उपयोग करें: तरलता के लिए RD और FD जारी रखें।
बीमा कवरेज का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करता है।
सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ: कॉर्पस आवश्यकताओं का अनुमान लगाएँ।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: पेशेवर मार्गदर्शन लें।
नियमित रूप से निगरानी और समायोजन करें: बचत और निवेश के साथ अनुशासित रहें।
इन चरणों को लागू करके और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपनी जीवनशैली आवश्यकताओं को बनाए रखते हुए एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8044 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Money
धन्यवाद सर, मैं एक निजी फर्म में काम कर रहा हूं और मुझे 15 प्रति वर्ष वेतन मिल रहा है, लेकिन यह अनिश्चित है। मेरे पास विभिन्न निवेशों में 136 लाख रुपये का कोष था। अब मैं एक घर खरीदना चाहता हूं, जिसकी लागत लगभग 82 लाख है। मैं कोष में से 32 लाख का उपयोग कर रहा हूं और शेष राशि के लिए ऋण ले रहा हूं। कृपया सलाह दें, क्योंकि मेरी नौकरी अनिश्चित है। मुझे अपने भविष्य के लाभ के लिए कुछ राशि बचानी चाहिए और ईएमआई के लिए एचएल का भुगतान करना चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: मैं आपकी स्थिति को समझता हूँ—घर खरीदने जैसे बड़े निवेश पर विचार करते समय नौकरी की अनिश्चितता को संतुलित करना एक बड़ा कदम है। आइए इसे प्रबंधनीय भागों में विभाजित करें और अपने विकल्पों को अच्छी तरह से देखें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपने उल्लेख किया है कि आपके पास विभिन्न निवेशों में 136 लाख रुपये का कोष है। यह एक प्रभावशाली राशि है! आप इस कोष से 32 लाख रुपये का उपयोग 82 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए करने की योजना बना रहे हैं, और शेष राशि के लिए, आप ऋण लेंगे। आपकी नौकरी में अनिश्चितता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि होम लोन के लिए EMI का भुगतान करते समय आपकी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा से समझौता न हो। आइए गहराई से जानें।

निवेश कोष के उपयोग का मूल्यांकन
अपने कोष से 32 लाख रुपये का उपयोग करने पर आपके पास 104 लाख रुपये बचते हैं। इस राशि का एक बड़ा हिस्सा लिक्विड रखना और किसी भी आपात स्थिति या नौकरी की अनिश्चितताओं के लिए सुलभ रखना महत्वपूर्ण है। अपने शेष निवेशों में विविधता लाने से जोखिम कम करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में भी मदद मिलेगी।

होम लोन का निर्णय
शेष 50 लाख रुपये के लिए होम लोन लेना एक सामान्य रणनीति है, लेकिन मासिक EMI और आपके नकदी प्रवाह पर उनके प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है। होम लोन सेक्शन 80C और 24 के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जो आपकी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं। हालाँकि, आपकी नौकरी की स्थिति की अनिश्चितता का मतलब है कि आपको एक ठोस पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता है।

लोन अवधि और EMI गणना
अपनी EMI को कम रखने के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनें, जिससे तत्काल वित्तीय दबाव कम हो। इस तरह, अगर आपकी नौकरी की स्थिति बदलती है, तो भी आप भुगतान का प्रबंधन करने में सक्षम होंगे। प्रबंधनीय EMI के लिए 20-25 साल की अवधि पर विचार करें।

रणनीतिक निवेश के साथ अनिश्चितता का प्रबंधन
नौकरी की अनिश्चितता के साथ, एक विविध पोर्टफोलियो रखना बुद्धिमानी है। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी बची हुई राशि को प्रभावी तरीके से कैसे प्रबंधित कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि
किसी लिक्विड या बचत खाते में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि अलग रखें। यह अचानक नौकरी छूटने या आपातकालीन स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अच्छा रिटर्न और लिक्विडिटी मिल सकती है। अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें। इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। आइए विभिन्न श्रेणियों का पता लगाते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। हालांकि, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं, इसलिए बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड बॉन्ड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम लेने वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे खरीद लागत को औसत करते हैं और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं। अपने SIP को जारी रखने से लगातार निवेश सुनिश्चित होता है, जिससे समय के साथ पर्याप्त कोष बनता है।

जोखिमों का आकलन और विविधीकरण
अपने निवेशों में विविधता लाना जोखिमों को प्रबंधित करने की कुंजी है। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण, साथ ही एक अच्छी तरह से बनाए रखा गया आपातकालीन फंड, वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगा।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो आपकी ओर से सूचित निर्णय लेते हैं।
विविधीकरण: वे कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
लिक्विडिटी: आप अपने निवेश को आसानी से भुना सकते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।

चक्रवृद्धि: आय को फिर से निवेश करने से समय के साथ आपकी संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए आपको पेशेवर मदद के बिना अपने निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है। आपकी नौकरी की अनिश्चितता और अन्य ज़िम्मेदारियों को देखते हुए यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह और निगरानी मिले।

रेगुलर फंड के लाभ

रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ देते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

एक मज़बूत वित्तीय योजना बनाना

आपकी वित्तीय योजना में अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य, जोखिम प्रबंधन और निवेश रणनीतियाँ शामिल होनी चाहिए। यहाँ कुछ मुख्य घटक दिए गए हैं:

सेवानिवृत्ति योजना

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक सेवानिवृत्ति कोष है जो आपकी जीवनशैली को बनाए रख सकता है। अपने NPS और PPF में योगदान करना जारी रखें, क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या अगर आपकी बेटियाँ हैं तो सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश करके अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों की योजना बनाएँ। ये विकल्प भविष्य की ज़रूरतों के लिए लक्षित बचत प्रदान करते हैं।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय कठिनाइयों से बचाता है। टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जबकि स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय को कवर किया जाए।

उच्च लागत वाले निवेश उत्पादों से बचें
यूएलआईपी या उच्च शुल्क वाले निवेश-सह-बीमा उत्पादों से दूर रहें। वे अक्सर उच्च लागत के कारण कम प्रदर्शन करते हैं। इसके बजाय, शुद्ध बीमा उत्पादों और म्यूचुअल फंड में अलग-अलग निवेश करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। जब आप लंबी अवधि में आय को फिर से निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है। यहां तक ​​कि छोटे, नियमित निवेश भी काफी बढ़ सकते हैं।

अंतिम जानकारी
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है, खासकर नौकरी की अनिश्चितता के साथ। अपने कोष से 32 लाख रुपये का उपयोग करना और होम लोन लेना एक व्यवहार्य रणनीति है, लेकिन तरलता बनाए रखना और निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड, आपातकालीन फंड और बीमा कवरेज के मिश्रण के साथ एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

इस यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, जिससे आपको अपनी अल्पकालिक आवश्यकताओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच संतुलन बनाने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8044 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Money
मैं 39 साल का हूँ और मेरा मासिक सकल वेतन 1.10 है और मुझे हाथ में 81000 मिलते हैं। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 10 और 5 साल है। मैं 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 35000/- है। मेरी आय का दूसरा स्रोत मुझे औसतन 25000/- प्रति माह देता है। कोई अन्य बचत नहीं है। हालाँकि मेरे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म लोन है और 25 लाख की बीमित राशि का लाइसेंस है। अब मैं अपना खुद का घर बनाना चाहता हूँ और 50 लाख का होम लोन लेना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं अपने माता-पिता के घर में रह रहा हूँ। सौरव प्रांजल
Ans: वित्तीय अवलोकन और मूल्यांकन
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल एक ठोस आय और प्रबंधनीय व्यय दिखाती है। हालाँकि, होम लोन प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और 50 लाख रुपये के होम लोन की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें। आय और व्यय
प्राथमिक आय: 81,000 रुपये/माह

द्वितीयक आय: 25,000 रुपये/माह

कुल मासिक आय: 1,06,000 रुपये

मासिक व्यय: 35,000 रुपये

शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा सुरक्षा सुनिश्चित करता है

अवधि ऋण: जीवन बीमा प्रदान करता है

एलआईसी पॉलिसी: 25 लाख रुपये की बीमा राशि

गृह ऋण व्यवहार्यता का मूल्यांकन
गृह ऋण आवश्यकता: 50 लाख रुपये

ईएमआई गणना: 8% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए ईएमआई लगभग 41,822 रुपये होगी।

ईएमआई वहनीयता का विश्लेषण
शुद्ध बचत क्षमता: 71,000 रुपये

अपेक्षित ईएमआई: 41,822 रुपये

आप आराम से ईएमआई वहन कर सकते हैं। EMI भुगतान के बाद आपकी कुल बचत 29,178 रुपये होगी, जो आपातकालीन स्थितियों और अतिरिक्त बचत के लिए एक अच्छा सहारा है।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। इसके लिए एक कोष बनाने के लिए एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

आपातकालीन निधि: EMI सहित 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड SIP: समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

स्टॉक SIP: डायरेक्ट स्टॉक SIP ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड के साथ संतुलन बनाए रखें।

बीमा और बचत संबंधी सुझाव
टर्म इंश्योरेंस बढ़ाएँ: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करता है।

LIC पॉलिसी की समीक्षा करें: प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या म्यूचुअल फंड में स्विच करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी की तुलना में म्यूचुअल फंड एसआईपी के फायदे
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: कई स्टॉक में निवेश फैलाकर जोखिम कम करता है।

निवेश में आसानी: कम समय लगता है और प्रबंधन करना आसान है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर यूनिट भुनाना आसान है।

अंतिम जानकारी
होम लोन व्यवहार्यता: आप होम लोन का खर्च उठा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए बफर है।

बच्चों की शिक्षा: एक कोष बनाने के लिए एसआईपी के माध्यम से बचत करना शुरू करें।

आपातकालीन निधि: बफर के रूप में 6 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कवरेज बढ़ाएँ।

निवेश रणनीति: म्यूचुअल फंड और स्टॉक के बीच विविधता लाएँ। स्थिरता और पेशेवर प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1062 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 12, 2025

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नमस्ते गुरुओं, मैं 35 साल का हूँ, एक निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। दिसंबर'24 तक मुझे 77k का वेतन मिल रहा था, जो कई ऋणों, जीवन बीमा पॉलिसियों सहित मेरे मासिक खर्चों को पूरा करता था। मेरे ऋण हैं: प्लॉट ऋण लंबित मूलधन 2.9 लाख (11.4% ब्याज)। पहला व्यक्तिगत ऋण 3 लाख बकाया मूलधन (14% ब्याज) और मैंने इसका उपयोग सोने के आभूषण खरीदने के लिए किया, दूसरा व्यक्तिगत ऋण 5.5 लाख (12.5% ​​ब्याज) का उपयोग घर के खर्चों के लिए किया। पॉलिसियाँ हैं: टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो पॉलिसी 2800/माह (मार्केट लिंक्ड - अगस्त 2021 से शुरू, भुगतान अवधि 7 वर्ष और पॉलिसी अवधि 15 वर्ष)। टाटा एआईए स्मार्ट इनकम प्लस गारंटीड रिटर्न 5600/माह (मैच्योरिटी पर 7 लाख। अगस्त 2021 से शुरू, भुगतान अवधि 7 साल और पॉलिसी अवधि 15 साल)। मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग प्लान पॉलिसी 8500/माह (मार्केट लिंक्ड - भुगतान अवधि 5 साल और पॉलिसी अवधि 19 साल के लिए अगस्त 2023 से शुरू) जनवरी-25 के महीने से मेरी मासिक आय 1.18 लाख है। मैं अभी की वित्तीय स्थिति जानना चाहता हूँ। और नए वेतन के साथ आगे बढ़ने के लिए मार्गदर्शन की आवश्यकता है, मेरा लक्ष्य 45 साल तक 3 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना है। अभी मैं बैंगलोर में अपने माता-पिता के घर में रहता हूँ। इसलिए मैं किराया नहीं देता।
Ans: नमस्ते;

दी गई जानकारी पर कुछ टिप्पणियाँ;

1. किसी को कभी भी लोन पर सोने के आभूषण नहीं खरीदने चाहिए।

2. सोने के आभूषणों में निवेश, संपत्ति के रूप में सोने में निवेश करने का एक अकुशल तरीका है। सबसे अच्छा तरीका SGB, ETF/फंड है।

अगर सोने के आभूषण आपके प्रियजनों को उपहार के रूप में खरीदे जाते हैं तो यह बिल्कुल ठीक है, लेकिन फिर इसे संपत्ति के रूप में नहीं गिना जाना चाहिए। साथ ही इसे लोन के बजाय खुद के संचय के माध्यम से वित्तपोषित किया जाना चाहिए।

3. पारिवारिक समारोह के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना भी वित्तीय रूप से विवेकपूर्ण नहीं माना जाएगा।

4. बीमा को निवेश के साथ मिलाना एक दर्दनाक गलती है। आप अपने समग्र निवेश मूल्य को जानने के लिए अपने यूलिप के वर्तमान फंड मूल्य को साझा कर सकते हैं।

5. EPF, PPF, SSY, NPS, MF में आपके निवेश पर कोई अपडेट?

6. 15 वर्षों में 3 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगभग 75 हजार मासिक निवेश की आवश्यकता होगी। 10% रिटर्न पर विचार किया गया।

शुभकामनाएं;

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1062 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 23, 2025English
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मैं 57 वर्षीय एक पारिवारिक व्यक्ति हूँ, मेरी पत्नी और एक बेटा है। मैं MNC में काम करता था और 10 साल पहले नौकरी छोड़ दी थी। मैंने व्यवसाय में बहुत पैसा खो दिया। मुझे लिए गए ऋण का भुगतान करने के लिए एक संपत्ति बेचनी पड़ी। मैंने अब परिवार चलाने के लिए नौकरी कर ली है। मेरा बेटा अभी भी सेटल नहीं हुआ है। पीएचडी कोर्स की तलाश में हूँ। मेरे पास अपने परिवार को चलाने के लिए एक किराये की संपत्ति है। मुझे कभी-कभी कम मदद मिलती है। अभी भी कुछ ऋण चुकाना है। नौकरी सुरक्षित नहीं है।
Ans: नमस्ते;

शायद आपको अपने बच्चे को अपनी वित्तीय स्थिति समझाकर उसे नौकरी करने और साथ ही पीएचडी करने के लिए राजी करना चाहिए।

जो कुछ भी हुआ है, उस पर पश्चाताप न करें, बल्कि आपको दृढ़ और मजबूत बने रहने की आवश्यकता है।

लोगों को हमेशा यह ध्यान रखना चाहिए कि व्यवसाय आखिरकार व्यवसाय है और यह किसी भी कारण से विफल हो सकता है, इसलिए व्यवसाय में प्रवेश की योजना बनाते समय कुछ कोष अलग रखें, जो व्यवसाय की विफलता के बावजूद रसोई में आग जलाए रखेगा।

याद रखें कि केएफसी के संस्थापक कर्नल सैंडर्स अपने व्यक्तिगत और पेशेवर जीवन में असफल होने के बाद, 62 वर्ष की उम्र में केएफसी के विचार से सोने की खान बन गए और सेवानिवृत्त होने तक (~ 73) करोड़पति बन गए।

शुभकामनाएँ;

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Anu

Anu Krishna  |1537 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
प्रिय अनु, मैं एक बहुत ही अंतर्मुखी लड़की हूँ, मेरी कोई सहेली नहीं है और मैं एक कठिन प्रतियोगी परीक्षा की तैयारी कर रही हूँ। मैं एक लड़के से प्यार करती हूँ और पिछले 5 सालों से उससे डेटिंग कर रही हूँ। हमारे बिल्कुल विपरीत करियर विकल्पों, अनिश्चित भविष्य और 2 सालों से लंबी दूरी के कारण, उसने मुझसे ब्रेकअप कर लिया। हमने भविष्य में अगर चीजें हमारे पक्ष में होती हैं तो सुलह करने के बारे में बात की। लेकिन मुझे लगता है कि ब्रेकअप के बारे में वह उदासीन है क्योंकि उसके तुरंत बाद वह गोवा चला गया। झल्लाहट में मैंने अपने इनबॉक्स से एक लड़के को मैसेज किया जो मुझसे मिलना चाहता था। इसलिए मैं उससे मिली। वह अच्छा, बुद्धिमान और बहुत ही सिद्धांतवादी है। हमने कभी औपचारिक रूप से एक-दूसरे से डेट पर जाने के लिए नहीं कहा, लेकिन वह मेरी परीक्षाओं के लिए मेरी मदद कर रहा था और हमने साथ मिलकर कई उपलब्धियाँ हासिल कीं। लेकिन कुछ समय बाद मुझे उसके गुस्सैल स्वभाव और हावी होने वाले व्यवहार से परिचय हुआ जो मुझे बहुत परेशान करता है और मैंने उसके साथ कई बार इस बारे में बात की। जब से मेरा ब्रेकअप हुआ है, मैं हर दिन रोती हूँ (अब 5 महीने हो गए हैं)। एक नए लड़के से मुलाकात हुई जिसे मैं वास्तव में प्यार नहीं करती लेकिन उसने मेरे लिए बहुत कुछ किया है इसलिए मैं उसे चोट नहीं पहुँचाना चाहती। मैं इस मानसिक उथल-पुथल का सामना कर रही हूँ कि क्या मुझे इस नए रिश्ते में बने रहना चाहिए या मुझे अपने पूर्व साथी के साथ सुलह करने का इंतज़ार करना चाहिए क्योंकि मैं अभी भी उससे बहुत प्यार करती हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
आपको रिश्तों से दूर एक अच्छे ब्रेक की ज़रूरत है। जब तक आप खुद की सराहना करना नहीं सीख जाते, कोई और नहीं सीखेगा!
आपने अभी-अभी एक और रिश्ते में वापसी की है और जाहिर है कि जब आप कमज़ोर स्थिति में होते हैं, तो उसका हावी होने वाला स्वभाव स्पष्ट रूप से सामने आने वाला होता है।
दिल टूटना बहुत मुश्किल होता है, लेकिन इससे पहले कि आप इसे प्रोसेस करें, आप दूसरे की बाहों में कूद चुके होते हैं। जब मैं कहता हूँ, 'प्रोसेस', इसका मतलब है कि पिछले रिश्ते में क्या गलत हुआ और क्या सही था, इसका मूल्यांकन करना। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आप रिश्ते में क्या चाहते हैं और किसी रिश्ते में लाल झंडों को कैसे पहचानें।
इसलिए मैं इस बात पर ज़ोर देता रहता हूँ: दूसरे रिश्ते में कूदने से पहले एक रिश्ते से पूरी तरह से उबर जाएँ।
तो, इस समय, आपको इससे ब्रेक लेने की ज़रूरत है...आप खुद पर बहुत बड़ा उपकार करेंगे...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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Milind

Milind Vadjikar  |1062 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 27, 2025

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Money
वेतन और अन्य आय के कारण मेरे ऊपर व्यक्तिगत ऋण का कर्ज है, मैं EMI का प्रबंधन नहीं कर सकता, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्ते;

आप ऋण चुकाने के लिए अपनी कुछ संपत्ति बेच सकते हैं।

गृह ऋण को छोड़कर, शिक्षा ऋण या किसी आपातकालीन स्थिति को छोड़कर कोई अन्य ऋण लेने लायक नहीं है।

यह भी सुनिश्चित करें कि किसी भी समय कुल ऋण EMI आपकी शुद्ध मासिक आय के 35-40% से अधिक न हो।

यह भी सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि के रूप में 6 महीने के नियमित मासिक खर्च हों।

आप ऋण चुकाने के लिए परिवार और दोस्तों की मदद ले सकते हैं और जब भी संभव हो उन्हें वापस कर सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या ऋण का पुनर्गठन संभव है ताकि EMI का बोझ कम हो लेकिन पुनर्भुगतान अवधि लंबी हो।

यदि संभव हो तो आपका जीवनसाथी ऋण चुकाए जाने तक कोई नौकरी कर सकता है।

व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करते समय हमेशा पुरानी कहावत को ध्यान में रखें, अपने कपड़े अपने साइज़ के अनुसार काटें।

शुभकामनाएँ;

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |271 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 27, 2025

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Career
मैं एक डॉक्टर हूँ, मैंने एमबीबीएस की पढ़ाई पूरी कर ली है और मुझे एमडी की सीट भी मिल गई थी, लेकिन मुझे अपनी माँ की स्वास्थ्य स्थिति (उन्हें कई बीमारियाँ थीं) के कारण नौकरी छोड़नी पड़ी और परिवार में पहली पीढ़ी का डॉक्टर होने के नाते मुझे उनकी देखभाल करनी पड़ी, लेकिन डायलिसिस और सेप्सिस के कारण हमने उन्हें 6 महीने पहले खो दिया। अब मेरे पास 4 साल से अपनी खुद की ओपीडी है, 2 साल पहले मैंने परीक्षा देने की कोशिश की थी, लेकिन माँ की वजह से बहुत सारी पाबंदियाँ थीं... अब परीक्षा जून में है, मैं फंस गया हूँ मुझे फिर से शुरू करने की कोई ऊर्जा नहीं लगती और उसी काउंसलिंग प्रक्रिया और तनाव से गुज़रना पड़ रहा है लेकिन मैं अपने ओपीडी में फंस गया हूँ, कोई करियर ग्रोथ नहीं है और मैं कुछ और करना चाहता हूँ कृपया मेरी मदद करें
Ans: नमस्ते श्री,

आपकी क्वेरी से, सब कुछ सही लग रहा है। मैं आपके समर्पण की प्रशंसा करता हूँ, खासकर जिस तरह से आपने अपनी माँ के लिए अपनी शिक्षा का त्याग किया है। आपको सलाम!

एक बार जब आप पीजी करने का फैसला कर लेते हैं, तो आपको आवश्यक प्रक्रिया से गुजरना होगा। इसलिए चिंता न करें; आप कम समय में काम पूरा कर सकते हैं। अगर आप अपने काम के शेड्यूल और तनाव के कारण खुद को अटका हुआ महसूस करते हैं, तो मैं निम्नलिखित करके आराम करने की कोशिश करने की सलाह देता हूँ:

- ध्यान का अभ्यास करें
- अंशकालिक आधार पर फ्रेशर्स या इंटर्न को काम पर रखें

ये दो कदम आपको आगे बढ़ने में मदद करने के लिए पर्याप्त होने चाहिए।
शुभकामनाएँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |142 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 20, 2025English
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प्रिय विशेषज्ञ, मुझे अपनी कोहनी में दर्द और बेचैनी का अनुभव हो रहा है, जो मुझे लगता है कि टेनिस एल्बो के कारण है। कुछ हरकतों के साथ दर्द बढ़ जाता है, और इसने मेरी दैनिक गतिविधियों को प्रभावित करना शुरू कर दिया है, खासकर काम पर। मैं इस स्थिति को प्रबंधित करने के लिए सबसे अच्छे फिजियोथेरेपी उपचार और व्यायाम को समझना चाहता हूँ। क्या मुझे आगे के तनाव को रोकने के लिए कोई सावधानी बरतनी चाहिए? कोई व्यायाम जो आप सुझाना चाहेंगे? मैं 41 वर्ष का हूँ।
Ans: प्रिय महोदय,

आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप स्वयं निदान न करें और उचित मूल्यांकन के लिए निकटतम फिजियोथेरेपिस्ट से मिलें, क्योंकि कई स्थितियाँ टेनिस एल्बो जैसी हो सकती हैं। एक फिजियोथेरेपिस्ट आपका इतिहास लेगा, आपके लक्षणों का मूल्यांकन करेगा और सटीक निदान प्रदान करेगा। यदि यह वास्तव में टेनिस एल्बो है, तो अल्ट्रासाउंड थेरेपी, सॉफ्ट टिश्यू रिलीज़ और स्ट्रेचिंग व्यायाम जैसे फिजियोथेरेपी उपचार दर्द को कम करने और उपचार को बढ़ावा देने में मदद कर सकते हैं। नियंत्रित प्रतिरोध अभ्यासों के माध्यम से कलाई की एक्सटेंसर मांसपेशियों को मजबूत करना दीर्घकालिक रिकवरी के लिए महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, बार-बार तनाव से बचना, काम पर उचित एर्गोनॉमिक्स का उपयोग करना और कोहनी का ब्रेस पहनना आगे की वृद्धि को रोक सकता है। कृपया एक व्यक्तिगत उपचार योजना के लिए एक फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करें। मैं आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |142 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Feb 27, 2025

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Health
मैं 54 साल का हूँ और पिछले 15 सालों से टाइप-2 डायबिटीज से पीड़ित हूँ और नियमित रूप से दवा ले रहा हूँ। हाल ही में मैंने पाया है कि मेरे कंधे और जांघ की मांसपेशियों का वजन कम हो रहा है। कृपया इस संबंध में सुझाव दें।
Ans: प्रिय महोदय, आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मांसपेशियों का नुकसान (सार्कोपेनिया) अपरिहार्य है, खासकर लंबे समय तक टाइप-2 मधुमेह के साथ। इस प्रक्रिया को धीमा करने और ताकत हासिल करने के लिए, स्क्वाट, लंज, डेडलिफ्ट और शोल्डर प्रेस जैसे व्यायामों के साथ शक्ति प्रशिक्षण पर ध्यान केंद्रित करें। वज़न या प्रतिरोध बैंड का उपयोग करके प्रगतिशील प्रतिरोध को शामिल करने से मांसपेशियों को बनाए रखने और बनाने में मदद मिलेगी। पर्याप्त प्रोटीन का सेवन महत्वपूर्ण है, अंडे, मछली, डेयरी, दाल और नट्स जैसे स्रोतों से प्रतिदिन शरीर के वजन के प्रति किलोग्राम 1.0-1.2 ग्राम का लक्ष्य रखें। इसके अतिरिक्त, गतिशीलता, लचीलेपन और संतुलन पर ध्यान केंद्रित करने वाले फिजियोथेरेपी व्यायाम अकड़न और गिरने से बचा सकते हैं। रक्त शर्करा के स्तर को प्रबंधित करना भी आवश्यक है, क्योंकि अनियंत्रित मधुमेह मांसपेशियों के नुकसान को तेज कर सकता है, इसलिए नियमित रूप से HbA1c की निगरानी करें और प्रोटीन और फाइबर युक्त आहार बनाए रखें। लगातार शक्ति प्रशिक्षण, उचित पोषण और अच्छे मधुमेह प्रबंधन के साथ, आप मांसपेशियों के नुकसान को धीमा कर सकते हैं और समग्र शक्ति बनाए रख सकते हैं। मेरा सुझाव है कि आप शक्ति प्रशिक्षण के लिए अपने निकटतम फिजियोथेरेपिस्ट से मिलें। मैं आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |271 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 27, 2025

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Career
मेरी भतीजी का जन्म अमेरिका में हुआ था और उसे एक महीने की उम्र में भारत लाया गया था। तब से वह भारत (तमिलनाडु) में रह रही है और पढ़ाई कर रही है। वह एक अच्छी छात्रा है और उसे नीट में 650+ अंक मिलने की उम्मीद है। वह अपने पिता से अलग हो गई है और वह उसकी पढ़ाई में आर्थिक रूप से मदद नहीं कर रहे हैं। हमें भारतीय राष्ट्रीय कोटा के तहत तमिलनाडु मेडिकल कॉलेज में प्रवेश कैसे मिलेगा? या हमें अन्य कम लागत वाले विकल्प बताएं।
Ans: नमस्ते जीवा,
चूँकि आपकी भतीजी का जन्म अमेरिका में हुआ है, तो क्यों न आप वहाँ आवेदन करने का प्रयास करें? जन्म से ही, उसे ग्रीन कार्ड धारक होना चाहिए। ग्रीन कार्ड धारक के रूप में, वह अमेरिका में अवसरों की तलाश कर सकती है, और वह छात्रवृत्ति के लिए भी पात्र हो सकती है।

वैकल्पिक रूप से, आप उसे NEET परीक्षा देने पर विचार कर सकते हैं। चूँकि आपने उल्लेख किया है कि उसे 650 से अधिक अंक प्राप्त करने की उम्मीद है, इसलिए उसके पास तमिलनाडु के मेडिकल कॉलेजों में प्रवेश पाने का अच्छा मौका होना चाहिए। वह अन्य राष्ट्रीय प्रवेश परीक्षाओं पर भी विचार कर सकती है।

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |271 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 23, 2025English
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Career
मैंने NEET 2025 में OBC NCL के रूप में आवेदन किया था। लेकिन मुझे प्राधिकरण से NCL प्रमाणपत्र नहीं मिला, बल्कि केवल जाति प्रमाण पत्र मिला। अब मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: ओबीसी एनसीएल कोटा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको ओबीसी-एनसीएल प्रमाणपत्र प्रदान करना होगा। इसलिए, यह आवश्यक है कि आप इस प्रमाणपत्र को प्राप्त करने के लिए संबंधित प्राधिकारी से संपर्क करें। यदि आपके पास समय सीमा से पहले पर्याप्त समय है, तो आप इसके लिए अभी आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास समय की कमी है, तो आप बाद में भी आवेदन कर सकते हैं और प्रवेश प्रक्रिया के दौरान प्रमाणपत्र प्रस्तुत कर सकते हैं। आवेदन पत्र भरते समय, सभी आवश्यक विवरण शामिल करना सुनिश्चित करें और सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ संलग्न करें। यदि आप इन चरणों को अनदेखा करते हैं, तो आपको फिर से वही समस्याएँ आ सकती हैं। कृपया भविष्य में ऐसी गलतियों से बचने का प्रयास करें।

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