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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
नमस्ते, सभी को नमस्कार! मैं SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 40 साल है और मैं शुरुआत में 5000 रुपये मासिक निवेश कर सकता हूँ और अगले 12-15 साल तक इसे जारी रख सकता हूँ। मेरा लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और उनकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए कुछ कोष बनाना है। कोई भी सुझाव मददगार होगा। मैं अलग-अलग फंड हाउस में अच्छा फंड नहीं ढूँढ पा रहा हूँ। धन्यवाद।
Ans: 5,000 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करना एक बढ़िया फैसला है। 12 से 15 साल में अनुशासित तरीके से निवेश करने पर यह रकम काफी बढ़ सकती है। आइए अपनी योजना को चरणबद्ध तरीके से बनाएं।
1. स्पष्ट और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें
अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य की अन्य जरूरतों के लिए आपको कितनी रकम की जरूरत है, यह तय करें।
समयसीमा का अनुमान लगाएं - खर्च कब होगा (स्कूल, कॉलेज या उच्च शिक्षा)?
लक्ष्य राशि होने से आपकी निवेश रणनीति बेहतर तरीके से निर्देशित होगी।
2. अपनी जोखिम क्षमता निर्धारित करें
चूंकि आपका निवेश क्षितिज 12 से 15 साल का है, इसलिए आप मध्यम से लेकर उच्च जोखिम उठा सकते हैं।
इक्विटी आधारित फंड में लंबी अवधि के निवेश बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अगर आप कम जोखिम चाहते हैं, तो आप इक्विटी को हाइब्रिड फंड के साथ मिला सकते हैं।
3. इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि वे बाजार का अनुसरण करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ारों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, ख़ास तौर पर अस्थिरता के दौरान।
पेशेवर फंड मैनेजर बदलते बाज़ार स्थितियों से फ़ायदा उठाने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर बनाता है।
4. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड का महत्व
डायरेक्ट फंड थोड़ी कम लागत देते हैं, लेकिन प्रबंधन की चुनौतियों के साथ आते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए रेगुलर फंड चुनने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।
वे फंड के चयन, निगरानी और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन में आपकी मदद करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
5. अलग-अलग फंड प्रकारों में विविधता लाएँ
बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए अपने 5,000 रुपये के एसआईपी को कई श्रेणियों में बाँटें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाकर कुछ सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
6. समय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ
5,000 रुपये से शुरू करें 5,000 मासिक और इसे सालाना 10-15% तक बढ़ाएं।
इससे आपको मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने में मदद मिलती है।
सालाना एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ बड़ा प्रभाव डालेगी।
7. नियमित रूप से निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें
हर 6 से 12 महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
अगर कोई फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करें।
जैसे-जैसे शिक्षा का खर्च करीब आता है, कुछ निवेशों को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।
इससे आपके कोष को अचानक बाजार में गिरावट से बचाने में मदद मिलती है।
8. म्यूचुअल फंड के कराधान को समझें
इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपनी आय पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
9. विकास को बढ़ावा देने के लिए एकमुश्त निवेश का उपयोग करें
एसआईपी के अलावा, जब भी संभव हो बोनस या उपहार जैसी एकमुश्त राशि का निवेश करें।
हाइब्रिड फंड में एकमुश्त निवेश से रिटर्न स्थिर हो सकता है।
यह रणनीति सुनिश्चित करेगी कि आपका कुल कोष तेजी से बढ़े।
10. बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन एसआईपी सुधार के दौरान सबसे अच्छा काम करते हैं।
रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए मंदी में भी निवेश जारी रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
निवेशित रहना दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।
11. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसियाँ हैं, तो वे कम रिटर्न दे सकती हैं।
ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
बेहतर वित्तीय परिणामों के लिए बीमा और निवेश को अलग रखें।
12. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक योजनाकार फंड चयन, पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
वे मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि आपका निवेश सही दिशा में बना रहे।
उनकी विशेषज्ञता आपके लिए निवेश को कम तनावपूर्ण और अधिक कुशल बनाती है।
13. अंत में: दीर्घकालिक फोकस रखें
एक कोष बनाने में समय, धैर्य और निरंतर प्रयास की आवश्यकता होती है।
प्रेरित रहने के लिए रास्ते में छोटे-छोटे मील के पत्थर का जश्न मनाएं।
जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें, जैसे कि बच्चों की अतिरिक्त ज़रूरतें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
1. स्पष्ट और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें
अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य की अन्य जरूरतों के लिए आपको कितनी रकम की जरूरत है, यह तय करें।
समयसीमा का अनुमान लगाएं - खर्च कब होगा (स्कूल, कॉलेज या उच्च शिक्षा)?
लक्ष्य राशि होने से आपकी निवेश रणनीति बेहतर तरीके से निर्देशित होगी।
2. अपनी जोखिम क्षमता निर्धारित करें
चूंकि आपका निवेश क्षितिज 12 से 15 साल का है, इसलिए आप मध्यम से लेकर उच्च जोखिम उठा सकते हैं।
इक्विटी आधारित फंड में लंबी अवधि के निवेश बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अगर आप कम जोखिम चाहते हैं, तो आप इक्विटी को हाइब्रिड फंड के साथ मिला सकते हैं।
3. इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि वे बाजार का अनुसरण करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ारों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, ख़ास तौर पर अस्थिरता के दौरान।
पेशेवर फंड मैनेजर बदलते बाज़ार स्थितियों से फ़ायदा उठाने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर बनाता है।
4. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड का महत्व
डायरेक्ट फंड थोड़ी कम लागत देते हैं, लेकिन प्रबंधन की चुनौतियों के साथ आते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए रेगुलर फंड चुनने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।
वे फंड के चयन, निगरानी और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन में आपकी मदद करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
5. अलग-अलग फंड प्रकारों में विविधता लाएँ
बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए अपने 5,000 रुपये के एसआईपी को कई श्रेणियों में बाँटें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाकर कुछ सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
6. समय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ
5,000 रुपये से शुरू करें 5,000 मासिक और इसे सालाना 10-15% तक बढ़ाएं।
इससे आपको मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने में मदद मिलती है।
सालाना एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ बड़ा प्रभाव डालेगी।
7. नियमित रूप से निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें
हर 6 से 12 महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
अगर कोई फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करें।
जैसे-जैसे शिक्षा का खर्च करीब आता है, कुछ निवेशों को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।
इससे आपके कोष को अचानक बाजार में गिरावट से बचाने में मदद मिलती है।
8. म्यूचुअल फंड के कराधान को समझें
इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपनी आय पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
9. विकास को बढ़ावा देने के लिए एकमुश्त निवेश का उपयोग करें
एसआईपी के अलावा, जब भी संभव हो बोनस या उपहार जैसी एकमुश्त राशि का निवेश करें।
हाइब्रिड फंड में एकमुश्त निवेश से रिटर्न स्थिर हो सकता है।
यह रणनीति सुनिश्चित करेगी कि आपका कुल कोष तेजी से बढ़े।
10. बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन एसआईपी सुधार के दौरान सबसे अच्छा काम करते हैं।
रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए मंदी में भी निवेश जारी रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
निवेशित रहना दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।
11. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसियाँ हैं, तो वे कम रिटर्न दे सकती हैं।
ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
बेहतर वित्तीय परिणामों के लिए बीमा और निवेश को अलग रखें।
12. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक योजनाकार फंड चयन, पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
वे मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि आपका निवेश सही दिशा में बना रहे।
उनकी विशेषज्ञता आपके लिए निवेश को कम तनावपूर्ण और अधिक कुशल बनाती है।
13. अंत में: दीर्घकालिक फोकस रखें
एक कोष बनाने में समय, धैर्य और निरंतर प्रयास की आवश्यकता होती है।
प्रेरित रहने के लिए रास्ते में छोटे-छोटे मील के पत्थर का जश्न मनाएं।
जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें, जैसे कि बच्चों की अतिरिक्त ज़रूरतें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?
Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।
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