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41 Years Old, Seeking 20 Lakh return from SIP in 15 Years for Children's Education?

Ramalingam Kalirajan |8916 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

नमस्कार, मैं 41 वर्ष का हूं और बच्चों की शिक्षा के लिए अगले 15 वर्षों में 20 लाख रुपये का रिटर्न पाने के लिए एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। मुझे कौन सा फंड चुनना चाहिए?

Ans: लक्ष्य आकलन

आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अगले 15 वर्षों में 20 लाख रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए SIP शुरू करना एक स्मार्ट तरीका है।

आइए अपने उद्देश्य को पूरा करने के लिए सबसे अच्छे तरीके पर नज़र डालें।

निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता

आपके पास 15 वर्षों का दीर्घकालिक क्षितिज है।

इससे आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रकार

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। कम जोखिम भरा लेकिन मध्यम रिटर्न।

मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। मध्यम जोखिम और रिटर्न।

स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न।

फ्लेक्सी-कैप फंड: विभिन्न कंपनी आकारों में निवेश करें। संतुलित जोखिम और रिटर्न।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार को मात देना है।

यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

आपके लक्ष्य के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

नियमित फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन: नियमित निगरानी और समायोजन।

सही फंड चुनना

विभिन्न प्रकार के फंड में विविधता लाना।

यह जोखिम और लाभ को संतुलित करता है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण आदर्श है।

उदाहरण आवंटन रणनीति

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए 40%।

मिड-कैप फंड: मध्यम वृद्धि के लिए 30%।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए 20%।

फ्लेक्सी-कैप फंड: संतुलित वृद्धि के लिए 10%।

नियमित निगरानी और समीक्षा

अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

एसआईपी के लाभ

अनुशासन: नियमित निवेश सुनिश्चित करता है।

रुपया लागत औसत: कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदें।

चक्रवृद्धि: समय के साथ धन सृजन में मदद करता है।

प्रत्यक्ष निधि से क्यों बचें?

प्रत्यक्ष निधि में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं।

अंतिम जानकारी

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एसआईपी शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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